金融法复习题.docx
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金融法复习题
一、单项选择题在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。
1.在我国，对银行业负有监管职责的机构是（C）
A.中国建设银行和中国工商银行
B.中国证监会和保监会
C.中国人民银行和银监会
D.财政部
2.中国人民银行的全部资本由（A）出资。
A.国家B.地方政府
C.银监会C.市场募集
3.人民币的发行主体是（D）
A.国家财政部
B.货币政策委员会
C.国有商业银行
D.中国人民银行
4.中央银行最核心的职责是（B）
A.发行货币
B.制定和执行货币政策
C.经理国库
D.从事国际金融活动
5.中国人民银行实行（B）
A.集体负责制
B.行长负责制
C.理事会负责制
D.总理负责制
6.中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构是（）A
A.货币政策委员会
B.国家发改委
C.中国银行业监督管理委员会
D.货币政策司
7.商业银行的设立须经（）批准。
B
A.中国人民银行
B.银监会
C.国务院
D.证监会
8.商业银行经营许可证的（）要经国务院银行业监督管理委员会的批准。
C
A.出借B.出租
C.转让D.出借或出租
9.我国《商业银行法》规定，设立农村合作商业银行的最低注册资本为人民币（）B
A.3000万元B.5000万元
C.一亿元D.10亿元
10.设立城市商业银行的最低注册资本为人民币（）D
A.10亿元B.5亿元
C.3亿元D.1亿元
11.下列哪一人员可以具有银行任职资格（）C
A.高某，因犯有挪用财产罪被剥夺政治权利
B.王某，曾担任因经营管理不善而破产清算的公司经理并负有个人责任
C.李某，担任因违法被吊销营业执照的公司监事
D.周某，所负数额较大债务到期未清偿
12.商业银行的接管期限最长不超过（）C
A.10年B.5年
C.2年D.1年
13.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是（）B
A.商业银行的债权人
B.银监会
C.商业银行的债权人和银监会
D.国务院
14.关于商业银行的破产的说法正确的是（）C
A.个人储蓄存款的本金具有优先权，利息没有优先权
B.储蓄存款的本金和利息优先于清算费用支付
C.所欠职工工资和劳动保险费用先于个人储蓄存款的本金和利息支付
D.个人储蓄存款的本金和利息优于清算费用支付
15.根据《商业银行法》的规定，商业银行可以（）B商业银行法第三条
A.从事信托投资和股票业务
B.代理保险业务
C.向非银行金融机构和企业投资
D.从事股票业务
16.商业银行的金融服务性中间业务，不包括（）C
A.提供信用证服务
B.提供担保服务
C.发行金融债券
D.办理票据承兑
17.商业银行提供信用证服务，属于银行的（）C
A.负债业务
B.资产业务
C.中间业务
D.理财业务
18.为了保证商业银行的支付能力，商业银行必须保证资产的高度（）C
A.安全性B.效益性
C.流动性D.信誉性
19.法律规定存款准备金制度，体现了商业银行经营原则中的（）B
A.效益性原则B.安全性原则
C.稳妥性原则D.流动性原则
20.根据《商业银行法》的规定，商业银行的资本充足率不得低于（）B
A.6%B.8%
C.10%D.12%
21.王某是甲商业银行的信贷人员，王某的丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，下列说法正确的是（）C
A.甲银行不得向乙公司发放贷款
B.甲银行不得向乙公司发放担保贷款
C.甲银行不得向乙公司发放信用贷款
D.甲银行可以自由向乙公司发放贷款
22.下列不属于不良贷款的是（）A
A.关注类贷款B.次级类贷款
C.可疑类贷款D.损失类贷款
23.农村信用社的入股方式是（）C
A.债权入股B.实物资产入股
C.货币资金入股D.有价证券入股
24.农村信用社的常设执行机构是（）B
A.董事会B.理事会
C.监事会D.社员代表大会
25.金融租赁的对象一般是（）
A.股票B.债券
C.固定资产D.基金
26.按照信托法律关系的客体来划分，信托业务可以分为贸易信托、不动产信托和（）D
A.个人信托B.公益信托
C.公司法人信托D.金融信托
27.按照信托法律关系的主体划分，信托可以分为个人信托、雇员受益信托、公司法人信托和（）A
A.公益信托B.贸易信托
C.不动产信托D.金融信托
29.单位存款人办理日常转账结算和现金收付的账户是（）A
A.基本存款账户B.一般存款账户
C.临时账户D.专用存款账户
30.我国现有法律规定开户实行（）A
A.账户实名制B.可以使用他人名字
C.可以使用笔名D.可以使用假名
31.事先约定期限，到期后方可支取的存款称为（）C
A.活期存款
B.定活两便存款
C.定期存款
D.通知存款
32.中期贷款的期限为 （）C
A．3个月以上半年以下
B.半年以上1年以下
C．1年以上5年以下
D.5年以上
33.下列不属于存款法律关系特点的是（）A
A.存款合同为诺成性合同
B.存款人向银行交入存款后成为银行的债权人
C.存款关系存续的时间比较灵活
D.存款法律关系的具体内容依具体存款类型而定
34.随时可存取，金额与存期不受限制的储蓄是（）D
A.零存整取储蓄
B.整存零取储蓄
C.存本取息储蓄
D.活期储蓄
35.违反存期约定，提前支取的存款，适用（）A
A.支取日活期利率
B.原储蓄合同定期利率
C.支取日相应的定期利率
D.按对储户有利原则适用利率
36.在储户申请挂失止付前，存款已被人冒领的损失由（）承担。
B
A.银行
B.储户
C.银行和储户
D.以上说法均不正确
37.国家机关的职工死亡后无法定继承人又无遗嘱的，其存款（）A
A.上缴财政部门收归国有
B.归集体所有
C.归当地福利机构所有
D.归其工作单位所有
38.法院在处理一般存单纠纷时要遵循（）C
A.存单真实性原则
B.存款真实性原则
C.存单与存款关系双重真实性原则
D.双方当事人协商一致原则
39.下列存单不能挂失的是（）B
A.记名存单
B.不记名存单
C.可转让存单
D.不可转让存单
40.存款人死亡时，合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款，应办理继承权证明书，为其办理继承权证明书的机构是（）C
A.公安局
B.当地县政府
C.公证处
D.村委会
41.某借款人向银行申请抵押贷款时，法律禁止用来设定抵押的财产是（）B
A．借款人的汽车B.借款人的宅基地
C．借款人私有的房屋D.借款人有权处分的国有设备
下列机构中无权查询、冻结个人储蓄账户的是（）C
A．人民法院
B．检察院
C．财政部
D．税务部门
42.中央银行对短期贷款的展期期限规定是（）D
A．每次展期不得超过1年
B．每次展期不得超过2年
C．每次展期不得超过3年
D．展期期限累计不得超过原贷款期限
43.贷款人对短期借款申请，书面答复时间不得超过（）。
B
A.1个星期
B.1个月
C.2个月
D.3天
44.代取活期存款需要的凭证是（）A
A．存折
B．存折和存款人的身份证
C.存折和委托代取人的身份证
D．存折、存款人的身份证、委托代取人的身份证
45.下列关于金融机构的存、贷款利率的表述，正确的是（）A
A．由中国人民银行决定，同时规定利率浮动幅度
B．由中国人民银行决定，不能浮动
C．完全由金融机构自主决定
D．由金融机构决定后报中国人民银行批准
46.我国的利率主管机关是（）C
A．国务院
B．外汇管理局
C．中国人民银行
D．银监会
47.《担保法》规定，定金不得超过主合同标的额的（）B
A．10％
B．20％
C．30％
D．40％
48.国家将人民币的发行权授予（）B
A．国务院
B．中国人民银行
C．中国工商银行
D．中国建设银行
49.民币发行的原则有（ ）A
A.集中发行原则
B.境外发行原则
C.分散发行原则
D.自由发行原则
50.可以全额兑换的残损人民币，票面残损不应超过（）B
A.三分之一
B.四分之一
C.五分之一
D.六分之一
51.具有透支功能的银行卡是（ ）C
A.转账卡
B.储值卡
C.贷记卡
D.储蓄卡
52.人民币票面残缺1／5以上至1／2，其余图案文字能照样连接者的兑换标准是（ ）D
A.全额兑换
B.酌情兑换
C.不予兑换
D.半数兑换
53.信用卡遗失后被人冒用，其损失责任（ ）A
A.挂失前的损失由持卡人承担，挂失后的损失由发卡银行承担
B.挂失前及挂失后24小时内的损失由持卡人承担
C.挂失前及挂失后36小时内的损失由持卡人承担
D.由发卡银行全部承担
54.下列信贷担保形式不正确的是（）A
A.风险担保B.最高额担保
C.反担保D.保证人担保
55.贷款人以有限责任公司的股份出质，质押合同的生效时间是（）D
A.出质人与质权人协商一致时B.股份出质记载于股东名册之日
C.合同公证之日D.合同登记之日
56.下列不属于我国外汇担保合同种类的是（）A
A.责任担保B.投标担保
C.借款担保D.履约担保
57.基金持有人的核心权利为（）A
A.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
B.按照规定要求召开基金份额持有人大会
C.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
D.基于信托关系的受益权
58.召开基金份额持有人大会应当有代表（）B
A.30％以上基金份额的持有人参加
B.50％以上基金份额的持有人参加
C.60％以上基金份额的持有人参加
D.80％以上基金份额的持有人参加
59.下列关于期货交易所说法错误的是（）C
A.一般实行会员制
B.不以营利为目的
C.可买卖期货合约
D.不得进行其他投资或利润分配
60.期货市场的功能主要体现在（）C
A．降低价格功能B．提高价格功能
C．套期保值功能D．获取利润功能
61．中国证券业协会属于（）B
A．全国证券业监督管理机构B．全国性自律管理组织
C．事业单位法人D．企业单位法人
62.下列金融机构中受银监会监管的是（）A
A．政策性银行B．基金管理公司
C．证券公司D．保险公司
63.根据基金运作方式不同，证券投资基金可以分为（）。
C
A.公司型和契约型B.单位型和基金型
C.开放式和封闭式D.托管式和非托管式
64.证券发行过程中，虚假信息披露依据无过错责任原则承担责任的是（）。
B
A.发行人B.保荐人
C.发行人的控股股东D.会计师
65.可以作为基金托管人的机构是（）。
A
A．商业银行B．信托公司
C．投资银行D．保险公司
66.下列属于资本项目的是（）。
D
A..贸易收支B.劳务收支
C.个人境外旅游用汇D.个人境外投资
68.某上市公司董事将所持有的本公司股票在买入后6个月内又卖出，获利收入（）。
A
A..归公司所有B.归该董事所有
C.归公司与该董事平分D.上缴国库
69.B股是指（）。
A.境内上市人民币普通股B.境内上市外资股
C.境外上市外资股D.社会公众股
70.货币期货，是指以（）为标的物的期货合约。
A
A.汇率B.货币C.利率D.外汇
71.贷记卡的免息还款期最长不得超过（）。
B
A.30天B.60天C.90天D.180天
72.某上市公司高层管理人员得知公司即将实行资产重组，便令其妻购入公司股票，3个月后抛出，获利丰厚。
该行为属于（）。
A.欺诈客户B.虚假陈述
C.内幕交易D.价格操纵
73.要约收购的临界点是
A．15％的持股比例
B．20％的持股比例
C．30％的持股比例
D．35％的持股比例
74.依据我国《储蓄管理条例》的规定，在定期存款的原定存款期内，如果遇到利率提高的，应当
A．分段计息B．自动转存
C．执行原存款时的利率D．执行存款到期时的利率
75.银行与客户关系的本质是
A．商业关系B．信用关系
C．合作关系D．契约关系
二、多项选择题
1.商业银行的传统业务包括（）。
DE
A.买卖政府债券B.信用卡业务C.信用证业务D.吸收存款E.发放贷款
2.按股东承担风险程度和享有权利的不同，股票可分为（）。
BD
A.国有股B.普通股C.法人股
D.优先股E.社会公众股
3.同业拆借的特点包括（）ABD
A.期限短B.无担保
C.利润高D.利率较低
4.银行为存款人保密的义务，包括（BCE）
A.对任何机关、团体、个人都不得泄密
B.为储蓄账户保密
C.对单位存款账户保密
D.工作人员保密
E.不得向银行公众人员泄密
5.抵押物的处分方式包括（ABD）。
A.折价B.变卖C.没收
D.拍卖E.典当
6.于保证人的资格，下列表述正确的有（ABCD）。
A.学校不得作为保证人
B.医院不得作为保证人
C.幼儿园不得作为保证人
D.企业法人的职能部门不得作为保证人
E.企业法人的分支机构即使有法人的书面授权，在授权范围内也不得为保证人。
7.据《担保法》的规定，担保的原则是（ABCDE）
A.公正B.平等C.自愿D.公平E.诚实信用
8.于中国人民银行行长产生的程序，下列说法正确的是（）ABD
A.由国务院总理提名，由全国人大决定，由国家主席任免
B.在全国人大闭会期间，由全国人大常委会决定
C.总行副行长由行长任免
D.总行行长每届任期5年，可以连任
9.关于商业银行分支机构的设立，下列说法正确的是（）ABD
A.须经银行业监督管理机构批准
B.须领取营业执照
C.按照行政区划设立
D.不具有法人资格
10.下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD ） A、定期存款单 B、支票 C、定活两便存款单 D、大额可转让存单
11.下列行为属于逃汇的有（ABCD ）
A、 擅自将外汇存放在境外的
B不按规定将外汇卖给外汇指定银行。
C擅自将外汇汇出或携带出境
D擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境
12.我国对人民币的保护包括（ABCD）
A禁止伪造人民币
B禁止变造人民币
C禁止代币票券
D禁止使用人民币作为宣传材料
13.中国人民银行的货币政策工具包括（）。
ABCDE
A．买卖外汇B．存款准备金C．中央银行基准利率D．再贴现E．买卖国债
14.依据证券法，下列主体中不得以营利为目的的有（）。
BC
A．证券公司B．证券交易所C．证券登记结算公司
D．证券发行公司E．上市公司
15..无权决定停息、减息、缓息和免息的机构包括（）。
BCD
A.国务院B．中国人民银行
C．财政部D．商业银行
16.下列各项通常情况下不能作为保证人的是：
（ABCD ） A、未成年人 B、学校 C、财政局 D、中国人民银行
17、《担保法》规定，保证担保的范围包括：
（ABCDE ） A、主债权 B、利息 C、违约金 D、损害赔偿金 E、实现债权的费用
三、名词解释
1.同业拆借
同业拆借是金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸。
其特点是期限短、无担保、利率较低。
2.证券投资基金:
证券投资基金，是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。
3.保荐制度
保荐是指证券经营机构依照法律和行业规范，尽职推荐发行人证券发行上市，并在上市后持续督导发行人履行规范运作、信守承诺、信息披露等义务的制度
4.银行的抵销权
在我国银行业务中一般称为“扣款还贷”，即当客户欠银行的款到期时，如果客户拒不还宽，银行可以扣收客户在银行活期存款账户中的款项还贷款。
5.封闭式基金
是指经过核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金金额持有人不得申请赎回的基金。
7.内幕消息是指为内幕人员所知悉、设计公司的经营、财物或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。
8.汇率：
汇率是一个国家的货币和另一个国家货币之间退换的比率。
在表示汇率的方法上，通常采用另一国货币来表明本国货币的价格
9.可转换公司债券：
可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行，在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。
它是一种无担保，无追索权，信用级别较低的，兼有债务性和股权性的中长期混合型融资和投资工具。
10.信托是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托他人代为管理或经营的一种法律行为。
11.金融租赁，是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处购得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。
金融租赁与传统租赁的本质区别在于租赁合同签订时出租人是否实际拥有租赁物。
在传统租赁中，出租人是将自己已经拥有的物品租借给承租人，而金融租赁却是租赁合同先成立，然后出租人再按照租赁合同的要求去购买租赁物。
12.存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。
缴存中央银行指定账户的款额，称为存款准备金。
13.抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行到期债务时，债权人有权依照法律法规就该财产优先受偿。
14.基本存款账户:
《商业银行法》第48条所称的“基本账户”，是存款人为办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。
15.经常项目
是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方转移等项目。
四、简答题
1.简述中国人民银行办理业务的限制性规定:
1）限制性规定的理由。
2）禁止向金融机构的账户透支。
3）禁止对政府财政透支。
4）禁止向地方政府贷款。
5）禁止向任何单位和个人提供担保
2.简述存款法律关系的特点。
（1）存款合同为实践性合同；
（2）货币的所有权自交付时转移；
（3）存款关系存续的时间比较灵活；
（4）存款法律关系的具体内容依存款类型而定。
3.述《商业银行法》的立法目的。
答：
（1）保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益；
（2）规范商业银行的行为，提高信贷资产质量；
（3）维护金融市场秩序；
（4）促进经济发展。
4.简述发卡银行的权利。
（1）审查申请人的资信状况，决定是否向申请人发卡以及确定信用卡的透支额度；
（2）对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡；
（3）对持卡人透支有追偿权。
5.简述金融期货的种类。
（1）利率期货；
（2）货币期货；
（3）股票指数期货
6.简述同一财产向两个以上债权人抵押时，债权人的清偿顺序。
同一财产向两个以上债权人抵押的，清偿顺序如下：
（1）抵押权已登记的，按照抵押物的登记顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；
（2）抵押权已登记的优先于未登记的受偿；
（3）抵押权未登记的，按照债权比例清偿，部分抵押合同订立的时间先后。
7.简述贷款活动的基本原则。
贷款活动的基本原则：
第一合法原则；
第二应当遵循资金使用的安全性,流动性和效益性原则；
第三自愿平等,和诚实信用原则；
第四公平竞争,密切协作的原则。
8.简述基金管理人的禁止性行为。
（1）将其同有财产或者他人财产混同于基金财产从事证券投资；
（2）不公平地对待其管理的不同基金财产；
（3）利用基金财产为基金份额持有人以外的第三人牟取利益；
（4）向基金份额持有人违规承诺收益或者承担损失；
（5）依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定禁止的其他行为。
9.简述外汇管理的基本原则。
（1）实行国际收支申报制和外债登记制度。
（2）禁止外币在境内流通。
（3）人民币经常项目项下的外汇可兑换，国家对经常惟国际支付和转移不予限制。
（4）资本项目项下的外汇流动依法审批或核准。
（5）金融机构外汇业务特许制。
10.简述《贷款通则》对借款人的限制
（1）不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外；
（2）不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营业务：
（3）不得套取贷款用于借贷，牟取非法收入：
（4）除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机；等等.
11.简述外汇管理的意义
外汇管理是国家对进出本国境内的外汇收付,借贷.买卖.汇进.汇出.汇率.携带进出境等活动进行的管理.各国根据各自的目的进行不同程度的外汇管理!
（1）维护本国货币的汇价水平的稳定。
（2）保持国际收支平衡。
（3）保证本国经济独立自主地发展。
12.简述股票的特征。
（1）收益性。
（2）流通性。
（3）非返还型。
（4）风险性。
13.简述人民币汇率定值的基础。
答：
人民币汇率制度在很大程度上取决于人民币货币制度。
人民币汇率定值的基础，从一开始就既不是黄金，更不是美元，而是它所代表的商品价值.
14.简述公司债券的特点。
公司债券具有以下特点：
（1）债券是债权凭证，债券持有人享有对公司的还本付息请求权，不参与公司的决策经营；股票是股东权凭证，股东享有参与公司的经营管理权和利润分配权。
（2）债券有偿还期限，股票没有偿还期限。
（3）债券通常有固定的利率，与公司的经营业绩没有直接联系，收益比较稳定，风险比股票小。
15.简述银行行使抵消权的条件。
（1）互负债务；
（2）债务均已届清偿期；
（3）债务标的种类相同；
（4）债权有效存在。
16.简述单位结算账户的分类。
（1）基本存款账户；
（2）一般存款账户；
（3）临时账户；
（4）专用存款账户。
17.简述人民币的发行原则。
（1）集中统一，是指人民币的发行权属于国家，由国务院依法授权中国人民银行统一发行人民币。
除中国人民银行总行外，任何地区、部门、单位和个人均无权决定发行或变相发行人民币，无权动用发行基金向市场上投放货币。
（2）经济发行原则经济发行，也称信用发行，是与财政发行相对应的，是指根据国民经济发展情况，按照商品流通的实际需要，控制和调节货币发行量。
（3）计划发行原则人民币的发行必须按国家货币发行计划进行。
根据国民经济发展的需要进行综合平衡，制定货币发行计划，经法定的审批手续后，严格按计划执行。
五、案例分析题
2013年，张某在本地的甲银行申领了一张信用卡。
同年七月1日，王某窃得该信用卡及密码后在乙商场消费。
7月2日，张某发觉信用卡丢失后向银行申请挂失。
甲银行在七月3日向乙商场发出止付通知。
（该通知在挂失后24小时内发出）。
但是，在七月底银行结账时发现，从七月1日到七月20日，王某使用该信用卡在乙商场连续消费，每天消费10
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