05678金融法.docx
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05678金融法
[单项选择题]
1、养老基金属于（）。
A.存款类金融机构B.合约类金融机构C.投资类金融机构
D.不是金融机构
参考答案：
B
[单项选择题]
2、有关中国的金融市场，以下说法错误的是：
（）。
A.股票市场为企业外部融资的最重要来源
B.保险市场、养老金市场、证券投资基金、信托公司规模都相对较小
C.资本*市场发展较晚，规模较小
D.国家仍然处于垄断地位
参考答案：
A
[单项选择题]
3、金融是指（）。
A.资金筹集
B.资金运用
C.资金借贷
D.资金融通
参考答案：
D
[单项选择题]
4、中央银行贷款给商业银行的利率，称为（）。
A.基准利率
B.法定利率
C.行政利率
D.固定利率
参考答案：
A
[单项选择题]
5、对（）的再贴现，须经中国人民银行总行批准。
A.商业银行
B.政策性银行
C.商业银行的分支机构
D.非银行金融机构
参考答案：
D
[单项选择题]
6、资本项目外汇管理的法律制度涵盖多项内容。
依法终止的外商投资企业，按照国家有关规定进行清算纳税后，属于外方投资者所有的人民币，可以向经营结汇、售汇业务的金融机构购汇汇出。
该段叙述是（）法律制度的内容。
A.境内向境外投资
B.外债
C.向境外贷款
D.外汇支出
参考答案：
D
[多项选择题]
7、间接融资用来弥补直接融资下列不足：
（）。
A.事前的风险分析能力
B.事后的监控能力
C.承担风险、分散风险的能力
D.将资金从资金盈余方输送到资金短缺方的能力
E.通过资金融通获取收益的能力
参考答案：
A,B,C
[多项选择题]
8、《人民币利率管理规定》第5条规定：
中国人民银行有权确定和调整的利率包括：
（）。
A.中国人民银行对金融机构存、贷款利率和再贴现利率
B.金融机构存、贷款利率
C.优惠贷款利率
D.罚息利率
E.同业存款利率
参考答案：
A,B,C,D,E
[单项选择题]
9、金融中介机构不具有（）。
A.专业的信息收集能力
B.专业的风险分析能力
C.进行组合性投资从而节约交易成本的能力D.监管金融市场系统性风险的能力
参考答案：
D
[单项选择题]
10、以下有关人民币的说法错误的有（）。
A.人民币由中国人民银行统一印制、发行
B.人民币的单位为元，辅币单位为角、分
C.人民币是法定货币
D.甲欠乙20万元人民币，乙以通货膨胀为由要求甲的欠款以黄金支付，乙的要求是合法的
参考答案：
D
[多项选择题]
11、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：
（）。
A.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支
B.外币交易等值2万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支
C.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转
D.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转
E.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易
参考答案：
A,C,D,E
[单项选择题]
12、对反洗钱的监管：
客观要求的思路一般是通过规定客观的数字标准来实现的；而主观要求的思路则承认某些交易可疑，要诉求金融机构的经验。
中国目前采取的监管思路是：
（）。
A.客观要求的监管
B.主观要求的监管
C.两种要求兼顾的监管
D.选择了与以上两种思路均不相同的具有中国特色的监管方式
参考答案：
C
[单项选择题]
13、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。
A.3个B.5个C.10个D.30
个
参考答案：
C
[单项选择题]
14、存款保险制度主要是用来降低商业银行（）风险。
A.盈利性不足
B.挤提
C.业务多元化
D.道德
参考答案：
B
[单项选择题]
15、商业银行因行使抵押权、质权而取得不动产或者股权，应当在取得之日起（）内处分。
A.半年
B.一年
C.二年
D.三年
参考答案：
C
[单项选择题]
16、自撤销决定之日起，被撤销的金融机构（）。
其高级管理人员、董事会、股东大会（）。
A.必须立即停止经营活动；必须立即停止行使职权
B.可以继续从事经营活动；必须立即停止行使职权
C.可以继续从事经营活动；可以继续行使职权
D.必须立即停止经营活动；可以继续行使职权
参考答案：
A
[单项选择题]
17、银行必须明确与其发生交易的人是它的客户。
银行向错误的人履行了义务，（）对客户履行义务。
A.并不构成
B.豁免
C.构成
D.相当于
参考答案：
A
[单项选择题]
18、电子签名法第二十八条规定，电子签名人或者电子签名依赖方因依据电子认证服务提供者提供的电子签名服务从事民事活动遭受损失，电子认证服务提供者（），承担赔偿责任。
A.具有过错的
B.不能证明自己无过错的
C.无论是否具有过错
D.在对方证明自己有过错的情况下
参考答案：
B
[多项选择题]
19、以下属于《银行业监督管理法》规定的监督管理措施的有：
（）。
A.要求报送资料
B.现场检查
C.罚款
D.撤销
E.查询和冻结
参考答案：
A,B,D,E
[多项选择题]
20、依据《关于社会信用体系建设的若干意见》，可能成为个人或企业信息使用者的是（）。
A.外国政府部门
B.金融监管机构
C.金融机构
D.企业
E.个人
参考答案：
B,C,D,E
[单项选择题]
21、商业银行不得向关系人发放（）。
A.担保贷款
B.信用贷款
C.长期贷款
D.短期贷款
参考答案：
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22、从法律的角度来看，对于商业银行的监管具有特殊意义。
这种特殊意义源于商业银行本身的特征。
这些特征不包括：
（）。
A.商业银行的资产和负债不匹配
B.商业银行的资产负债率很高
C.现代商业银行的业务具有多样化的特征
D.商业银行的持续运行依赖于人们对它的信心，随时面临挤提风险
参考答案：
C
[多项选择题]
23、有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：
（）。
A.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚
B.因犯罪被剥夺政治权利的
C.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理
D.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人
E.个人所负数额较大的债务到期未清偿的
参考答案：
A,B,E
[多项选择题]
24、一般而言，商业银行在订立和执行合同的过程中，所承担的附随义务包括：
（）。
A.缔约过失义务
B.提供安全的交易环境
C.支付利息
D.按期偿还
E.随时兑现活期存款的取用承诺
参考答案：
A,B
[单项选择题]
25、一般不具有透支功能的银行卡是（）。
A.借记卡
B.准贷记卡
C.贷记卡
D.信用卡
参考答案：
A
[单项选择题]
26、祥荣公司向银行贷款，并以所持琪美上市公司股份用于质押。
根据《物权法》的规定，质权设立的时间是：
（）。
A.借款合同签订之时
B.质押合同签订之时
C.向证券登记结算机构申请办理出质登记之日
D.向证券登记结算机构办理出质登记之日
参考答案：
D
[单项选择题]
27、依据我国《物权法》的规定，抵押权（）与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。
A.可以
B.不得
C.必须
D.在特定情况下可以
参考答案：
B
[单项选择题]
28、设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币（）。
A.一亿元
B.二亿元
C.五亿元
D.十亿元
参考答案：
B
[单项选择题]
29、（）不是保险公司终止的主要原因。
A.解散
B.被撤销
C.破产
D.目的实现
参考答案：
D
[单项选择题]
30、一般而言，保险合同成立后，（）可以解除合同。
A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人
参考答案：
B[单项选择题]
31、保险公司违反规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经危及保险公司的偿付能力的，保险监督管理机构可以对该保险公司实行接管。
接管期限最长不得超过（）。
A.六个月
B.一年
C.二年
D.三年
参考答案：
C
[多项选择题]
32、依据我国的物权法，有关抵押权的顺序和行使期间，以下说法正确的有：
（）。
A.抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿
B.抵押登记顺序相同的，按照资产价值均分受偿
C.抵押权已登记的先于未登记的受偿
D.抵押权未登记的，按照债权比例清偿
E.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间届满前6个月内行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护
参考答案：
A,C,D
[多项选择题]
33、以（）出质的，当事人应当订立书面合同。
A.汇票
B.可以转让的基金份额
C.注册商标专用权中的财产权
D.计算机
E.存款单
参考答案：
A,B,C,E
[单项选择题]
34、应收账款的质押登记由（）办理。
A.出质人
B.质权人
C.债权人
D.债务人
参考答案：
B
[单项选择题]
35、保险公司作为间接融资的载体所具有的优势不包括：
（）。
A.测算风险概率，为风险定价
B.具有风险偏好
C.为风险归类
D.运用资金
参考答案：
B
[多项选择题]
36、依据我国物权法的规定，下列财产不得抵押：
（）。
A.所有权、使用权不明或者有争议的财产
B.依法被查封、扣押、监管的财产
C.学校、幼儿园、医院的财产
D.土地所有权
E.耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外
参考答案：
A,B,D,E
[单项选择题]
37、投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾（）的除外。
A.半年
B.一年
C.两年
D.三年
参考答案：
C
[多项选择题]
38、以下有关票据质押，说法正确的有：
（）。
A.汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物提前清偿债务
B.汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物提存
C.汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，出质人可以兑现或者提货，并与质权人协议将兑现的价款或者提取的货物提前清偿债务
D.汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，出质人可以兑现或者提货，并与质权人协议将兑现的价款或者提取的货物提存E.汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，出质人可以兑现或者提货，并与质权人协议将兑现的价款或者提取的货物提前清偿债务或者提存
参考答案：
A,B
[多项选择题]
39、《应收账款质押登记办法》中所称的应收账款包括下列权利：
（）。
A.销售产生的债权
B.出租产生的债权
C.提供服务产生的债权
D.赌博债权
E.提供信用产生的债权
参考答案：
A,B,E
[单项选择题]
40、以下不属于财产保险业务范围的是：
（）。
A.财产损失保险
B.责任保险
C.意外伤害保险
D.信用保险
参考答案：
C
[多项选择题]
41、以下有关权利质押，说法正确的有：
（）。
A.基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外
B.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外
C.应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外
D.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同
E.以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立
参考答案：
A,B,C,D,E
[单项选择题]
42、根据《证券法》的规定，我国对证券发行、交易活动实行（）的体制。
A.政府集中监督管理
B.行业自律管理
C.在集中统一监督管理的前提下，实行行业自律性管理
D.在行业自律管理的基础上，实行政府集中统一监督管理
参考答案：
C[单项选择题]
43、规定要约收购的程序是（）的考虑。
A.要约人发现最优价格
B.尽可能收购最多数量的股票
C.基于保护中小投资者
D.比协议收购等运作得更有效率
参考答案：
C
[单项选择题]
44、公司董事、监事、高级管理人员离职后（）内，不得转让其所持有的本*公司股份。
公司章程可以对公司董事、监事、高级管理人员转让其所持有的本*公司股份作出其他限制性规定。
A.三个月
B.半年
C.一年
D.两年
参考答案：
B
[单项选择题]
45、以下哪个不属于虚假陈述的内容范围：
（）。
A.虚假记载
B.误导性陈述
C.遗漏
D.不正当披露
参考答案：
C
[单项选择题]
46、虚假陈述的司法解释依据三个重要日期对于民事责任的承担进行了界定，这三个日期不包括（）。
A.虚假陈述发生日
B.虚假陈述揭露日
C.基准日
D.虚假陈述知悉日
参考答案：
D
[单项选择题]
47、反欺诈措施是直接融资法律制度的重要组成部分，以下不属于反欺诈措施的有（）。
A.禁止内幕交易
B.强制信息披露
C.禁止操纵市场
D.禁止虚假陈述
参考答案：
B
[多项选择题]
48、以下哪些属于欺诈发行股票、债券罪的行为要件：
（）。
A.在招股说明书中隐瞒重要事实
B.在认股书中编造重大虚假内容
C.在年度报告中编造重大虚假内容
D.在公司债券募集办法中隐瞒重要事实
E.在企业债券募集办法中编造重大虚假内容
参考答案：
A,B,D,E
[多项选择题]
49、一般而言，界定“公开发行”，需要处理好以下问题：
（）。
A.特定对象的界定
B.人数的界定
C.合并计算的问题
D.转售问题
E.发行人是公司还是个人
参考答案：
A,B,C,D
[填空题]50简述我国金融法的组成
参考答案：
1、立法机关（全国人大及其常委会）的金融立法：
如《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《信托法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《保险法》等；
2、金融主管机关颁布的各种规章：
即中国人民银行总行、中国银监会、中国证监会、中国保监会等金融主管机关颁布的各种规章；
3、合同法等其他法律的基本原则与金融交易相关的部分；
4、最高人民法院的司法解释。
[填空题]51简述金融业务的特殊性
参考答案：
1、金融行业的风险已经成为一种系统风险，而一般民事契约和商事活动的风险属于局部风险；
2、金融的流通性非常快，因此金融交易的安全就显得非常重要；
3、金融交易是大众化的：
在大众化的金融市场上交易，与一般的民事或商事交易的契约性不同，具有市场化、通用化和标准化的特征，并且受到法律的严格监管，所以这种交易契约中的权利义务转让并不要得到当事人另一方的同意，存款人无须关心银行将自己的钱贷给谁，股份公司无须关心是谁买了本*公司的股票，股民也无须关心是谁把股票出卖给了我；
4、由于高科技成果在金融领域的应用，金融交易已经发展到无纸化、无场所化和无疆界化的程度，原有的民事和商事法律显得有些不能适应；由上可知，金融与一般民事的债权和物权有一些区别，也同一般的商法的规定有所不同，因此，对金融法进行脱离民法或商法的专门学习是符合市场发展的趋势的，所以我们应当研究金融法，学习金融交易的特点以及与其发展相适应的专门的法律。
只有不断提高政府金融主管部门、金融市场中的机构以及参与金融交易的大众的金融法律水平，我国的金融市场才会真正稳定的发展，才能适应世界经济全球化的发展趋势，才能使我国的金融业发展步入法制化的轨道，才能在与世界金融强国的竞争中立于不败之地。
[填空题]52简述中国人民银行职能的演变
参考答案：
中国人民银行的职能传统上包括金融宏观调控和金融监管两大方面，随着金融市场的发展，中国人民银行的金融监管职能逐渐被剥离，交由专门的金融监管机关行使。
国务院下设的中国银行业监督管理委员会（银监会）、证券业监督管理委员会（证监会）、保险业监督管理委员会（保监会），分别对以银行为中心的间接融资市场、证券市场、保险市场进行监管。
《中国人民银行法》和《中国银行业监督管理法》、《证券法》、《保险法》是相关的法律规范。
[填空题]53《中国人民银行法》于（）年3月18日由全国人大审议通过，（）年12月27日对其进行了修改，使其（）与（）相分离。
参考答案：
1995；2003；金融监管职能；宏观调控职能
[填空题]54简述《中国人民银行法》的立法目的
参考答案：
确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定。
[填空题]55简述中国人民银行的职责
参考答案：
1、依法制定和执行货币政策；
2、发行货币，管理货币流通；
3、依法监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场；4、持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备，经理国库；
5、维护支付、清算系统的正常运行；
6、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的金融监测；
7、负责金融业的统计、调查、分析和预测工作；
8、作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；
9、完成国务院规定的其他职责
[填空题]56简述我国货币政策的目标
参考答案：
保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
[填空题]57简述货币政策的决定与执行
参考答案：
1、中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉；
2、货币政策中涉及年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项的，中国人民银行作出的决定须报国务院批准后，方可执行；
3、对于上述重要事项以外的其他有关货币政策事项，中国人民银行作出决定后即可执行，并报国务院备案；
4、央行还须向全国人大常委会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告，接受立法机关的监督。
[填空题]58简述货币政策委员会的组成
参考答案：
货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构，由11名委员组成，其中中国人民银行行长、国家外汇管理局局长、中国证监会主席为货币政策委员会的当然委员，其他委员中除一些相关部委的领导和国有独资银行两名行长外，还设有一名金融专家身份的委员。
[填空题]59简述央行内部的职能机构
参考答案：
办公厅、货币政策司、金融市场司、金融稳定司、统计调查司、支付结算司、货币金银局、国库局、征信管理局、反洗钱局、财务会计司、条法司、国际司、人事司、研究局等。
[填空题]60简述征信管理局的主要职责
参考答案：
①承办信贷征信管理工作；
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