商业银行经营管理3.doc
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商业银行经营管理模拟题
一、名词解释
1、单元行制这种制度是以美国为代表的，银行业务完全由总行经营，不设任何分支机构．
2、关注贷款关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款
3、杠杆租赁杠杆租赁是融资租赁的一种特殊方式，又称平衡租赁或减租租赁，即由贸易方政府向设备出租者提供减税及信贷刺激，而使租赁公司以较优惠条件进行设备出租的一种方式。
它是目前较为广泛采用的一种国际租赁方式，是一种利用财务杠杆原理组成的租赁形式
4、利率风险利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性
二、填空题（15分）
1、商业银行的经营管理目标（原则）一般表述为盈利性、流动性
和安全性三个。
2、商业银行并购的原因一般有①追求规模发展②追求协同效应（经营协同效应，财务协同效应）③管理层利益驱动三个。
3、商业银行发放的担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款 三种。
4、商业银行的现金资产一般包括
（1）库存现金，
（2）在中央银行存款，
（3）存放同业存款，（4）在途资金。
四个构成部分。
三、计算并分析
下面为我国某商业银行的有关数据资料
企业贷款22亿元风险权数为100%，住房抵押贷款4亿元风险权数为50% 企业债券2．5亿元 风险权数为100%，对合作银行贷款2亿元风险权数为20% 现金资产6．7亿元风险权数为0%，资本金总额为1．9亿元
试分析该商业银行的资本充足率是否达到了《中华人民共和国商业银行法》的要求。
四、简述题
1、银行并购的协同效应主要表现在哪些方面？
2、什么是商业银行的表外业务？
分析西方商业银行20世纪70年代以来快速发展表外业务的原因。
表外业务是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表,不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益、改变银行资产报酬率的经营活动。
有狭义和广义之分。
20世纪70年代以来西方商业银行发展表外业务的主要原因：
（1）规避资本管制，增加赢利来源
（2）为了适应金融环境变化
（3）为了转移和分散风险
（4）为了适应客户对银行服务多样化的需要
（5）银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外业务
（6）科技进步推动了银行表外业务
3、简述融资性租赁的主要特征。
融资租赁的主要特征是：
由于租赁物件的所有权只是出租人为了控制承租人偿还租金的风险而采取的一种形式所有权，在合同结束时最终有可能转移给承租人，因此租赁物件的购买由承租人选择，维修保养也由承租人负责，出租人只提供金融服务。
租金计算原则是：
出租人以租赁物件的购买价格为基础，按承租人占用出租人资金的时间为计算依据，根据双方商定的利率计算租金。
它实质是依附于传统租赁上的金融交易，是一种特殊的金融工具。
融资租赁的特征一般归纳为五个方面。
一，租赁标的物由承租人决定，出租人出资购买并租赁给承租人使用，并且在租赁期间内只能租给一个企业使用。
二，承租人负责检查验收制造商所提供的设备，对该设备的质量与技术条件出租人不向承租人做出担保。
三，出租人保留设备的所有权，承租人在租赁期间支付租金而享有使用权，并负责租赁期间设备的管理、维修和保养。
四，租赁合同一经签订，在租赁期间任何一方均无权单方面撤销合同。
只有设备毁坏或被证明为已丧失使用价值的情况下方能中止执行合同，无故毁约则要支付相当重的罚金。
五，租期结束后，承租人一般对设备有留购、续租和退租三种选择，若要留购，购买价格可由租赁双方协商确定。
三、论述题
简述金融互换产生的理论基础，并举例说明商业银行从事的金融互换的主要交易种类。
（不一定对）
金融互换是约定两个或两个以上的当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换一系列现金流的合约。
金融互换虽然历史较短，但品种创新却日新月异。
除了传统的利率互换和货币互换外，一大批新的金融互换品种不断涌现。
利率互换
利率互换是指双方同意在未来的一定期限内根据同种货币的同样的名义本金交换现金流，其中一方的现金流根据浮动利率计算出来，而另一方的现金流根据固定利率计算。
互换的期限通常在2年以上，有时甚至在15年以上。
货币互换
货币互换是将一种货币的本金和固定利息与另一货币的等价本金和固定利息进行交换。
其主要原因是双方在各自国家中的金融市场上具有比较优势。
[1]
其他互换
交叉货币利率互换。
它是利率互换和货币互换的结合，它是一种货币的固定利率交换另一种货币的浮动利率。
增长型互换、减少型互换和滑道型互换；
基点互换：
交换的利息支付额以两种不同的浮动利率指数进行核算，如3个月期的美元伦敦银行同业拆放利率对美国商业票据利率的互换交易；
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