农村信用社信贷类题库.docx

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农村信用社信贷类题库

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填空

1、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

2、按照期限划分的贷款种类有短期贷款、中期贷款和长期贷款。

3、按照贷款方式划分的贷款种类有信用贷款、担保贷款和票据贴现。

4、按照银行承担的经济责任划分的贷款种类有自营贷款、委托贷款和特定贷款。

5、贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款风险度。

6、贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。

7、银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

8、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。

9、银行业监督管理机构对金融机构进行现场检查时，检查人员不得少于两人。

　10、保证的方式有一般保证、连带责任保证。

　11、投资的方式可分为股票、债券、其他投资三种。

　12、《贷款通则》明确规定：

票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限自贴现日起到承兑票据到期日止。

　13、票据法所称的票据是指汇票、支票、本票。

　14、汇票分为银行汇票和商业汇票。

　15、银行承兑汇票的承兑银行应按票面金额向收票人收取万分之五的手续费。

　16、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

　17、商业银行办理个人储蓄业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

　18、票据贴现应坚持先查询后贴现的制度规定。

　19、商业银行贷款应当实行审贷分离、分级审批的制度。

　20、银行承兑汇票的贴现金额每笔不得超过1000万元。

　21、同业拆借应当遵守中国人民银行的规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

　22、一般诉讼时效的期限是2年。

23、房地产抵押贷款是指我行以借款人或第三人合法拥有的具有房地产证，可流通的房地产作为抵押担保，向借款人发放的贷款；

24、一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币10万元。

25、《担保法》规定的5种担保方式是抵押、质押、保证、留置、定金。

26、抵押担保的抵押物已经出租的应提供租赁合同或协议，并由承租人出具同意抵押声明。

27、短期贷款的展期期限累计不得超过原贷款期限，中长期贷款的展期累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期累计不得超过3年；

28、借款合同必备的条件有借款种类、用途、金额、利率、借款期限、还款方式，借款双方的权利和义务，违约责任和双方认为需要约定的其他重要事项；

29、贷款人在短期贷款到期一个星期之前，中长期贷款到期一个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单；

30、除国务院规定以外，有限责任公司和股份有限责任公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；

31、贷款风险五级分类中，按风险从低到高，农村信用社贷款风险分类有（正常、关注、次级、可疑、损失），后三类为（不良）信贷资产。

32、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，按贷款五级分类，此类贷款应划为（次级）类贷款。

33、流动比率＝（流动资产）除以（流动负债）。

34、住房按揭贷款连续违约期数达（3）次，贷款本金或利息逾期（90）天以内，为关注类贷款。

35、为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为（次级）类，需要重组的贷款至少划为（次级）类。

36、根据银监局要求，我社信贷资产五级分类自（2007）年起与四级分类双轨运行

37、现金流量净额＝（经营活动产生的现金流量净额）　　　　　＋（投资活动的现金流量净额）＋（筹资活动的现金流量净额）。

38、已经诉诸法律追收的贷款，一般被划为（可疑）类。

39、进行贷款五级分类中的财务分析时，必须对（资产负债率）、（流动比率）、（销售利润率）、（应收财款周转率）、（存货周转率）、（资产利润率）等6个基本财务指标进行比较分析。

40、如果借款人还款来源是依靠经营活动产生的现金，并且经营活动的现金流量比较稳定，贷款可视为正常类；如果借款人的还款来源是经营活动产生的现金，但经营活动产生的现金正在减少，贷款可视为（关注）；如果借款人的还款来源不是或不全是经营活动产生的现金流量，而是投资后进行筹资活动，如转让对外投资、出售固定资产、流动资产等，贷款可视为（次级）；如果借款人还款的来源只是投资活动和筹资活动产生的现金，并且明显不足，贷款可视为（可疑）类，情况严重的视为（损失）类。

41、为了便于对农村信用社贷款进行风险五级分类，农村信用社的贷款分为（企事业单位贷款）和（自然人贷款）。

其中：

自然人贷款又分为（一般农户贷款）、（银行卡透支）、（住房按揭贷款和汽车贷款）、（自然人其他贷款）。

42、农村信用社企事业单位贷款评估贷款偿还的可能性分析方法包括（财务）分析、（现金流量）分析、（担保）分析、（非财务）分析。

43、财务分析资料应包括借款人连续（3）年以上的会计报表。

44、财务比率主要有（盈利比率）、（效率比率）、（杠杆比率）、和（流动比率）。

45、借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类，在农村信用社贷款至少要被划为（关注）类。

46、速动比率是将流动资产中变现能力最弱的（存货）等扣除后除以流动负债后得到的比率关系。

47、在对住房按揭贷款进行分类时，借款人连续违约期数达到3次，贷款本金或利息逾期90天以内的应被划为（关注）类；借款人连续违约期数达到7次以上，贷款本金或利息逾期181天以上的应被划为（可疑）类。

48、如果借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款应划为（关注）类。

49、本金或利息使期（含展期）90天以内的贷款或表外业务垫款30天以内的贷款应被划为（关注）类。

50、信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对不还款构成实质性影响，贷款应被划为（次级）类。

51、以国债、金融债券、本机构定期存单、100%的保证金作为质物的质押贷款，当贷款本金或利息使其未超过90天，且质物归属不存在任何争议、质押手续完备、质押率低于90％时，一般划为（正常）贷款。

52、需要重组的贷款至少划为（次级）类，重级后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（可疑）类。

重组贷款的分类结果在（半年）内不得向上调整，但重组后贷款人经营性现金流量可以完全满足还款要求，并经过半年观察期或正常分期归还本金两次以上、付息正常的，可以不再视为重组贷款。

53、为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为（次级）类。

54、信用社在对信用证、承兑、担保等表外信贷资产分类时，要将该客户近期的（表内）业务分类情况作为重要参考依据。

原则上，对该客户表外信贷资产分类不得高于其近期（表内）信贷资产的分类类别。

若该客户表内信贷资产未出现不良，或该客户尚无表内信贷资产，一般可直接将表外信贷资产分为（正常）或（关注）。

55、违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定。

未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产，分类结果要（下调一级），已划分为损失类的不再调整。

56、分类认定表中的“其他事项”应填（借款人在他行贷款情况）和（或有负债情况）。

57、住房按揭贷款和汽车依据（连续违约期数）或（逾期时间）进行分类。

58、预计贷款损失率超过90%，贷款一般被划为（损失）类。

59、根据《山东省农村信用社企业流动资金贷款操作规程》的有关规定：

首次贷后跟踪检查，应在贷款发放（15日）以内；日常检查，应（每季）至少一次，填制《贷款贷后检查表》，并形成书面报告。

60、根据《山东省农村信用社企业流动资金贷款暂行办法》的规定：

借款人自有资金比例不得低于（30%），资产负债率应在（70%含）以下，保证人的信用等级应在（A）级以上，资产负债率应在（70%含）以下，流动资金贷款期限一般不超过（3）年。

借款人到期不能归还贷款，必须在到期前（15）日内向信用社提出展期申请。

61、自然人一般农户贷款是指（农户小额信用贷款）、（农户联保贷款）和（助学贷款），这类贷款按照分类操作指引确定的（矩阵）分类。

62、银行卡透支主要依据（逾期时间）进行分类。

63、住房按揭贷款和汽车贷款主要依据（连续违约期数）或（逾期时间）进行分类。

　64、借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键的财务指标出现异常性的不利于变化或低于同行业平均水平的贷款一般或为（关注）。

65、借款人或有负债（如对外、签发商业汇票等）或与上期相比有较大幅度上升，此类贷款一般划为（关注）。

66、借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大），此类贷款一般划为（关注）。

67、借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款，此类贷款一般划为（关注）。

68、借款人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等（对贷款可能产生不利影响，此类贷款一般划为（关注）。

69、借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化，此类贷款一般划为（关注）。

70、法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化，此类贷款一般划为（关注）。

71、宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力，此类贷款一般划为（关注）。

72、贷款的抵押物、质押物价值下降，或农村合作金融机构对抵（质）押物失去控制；保证的有效性出现问题，可能影响贷款归还，此类贷款一般划为（关注）。

73、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数，此类贷款一般划为（次级）。

74、借款人不能偿还其他债权人债务，此类贷款一般划为（次级）。

75、借款人已不得不通过出售、变卖主要生产和经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金，此类贷款一般划为（次级）。

76、借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款，此类贷款一般划为（次级）。

77、借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质性损害，妨碍债务的及时足额清偿，此类贷款一般划为（次级）。

78、借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类，此类贷款一般划为（次级）。

79、本金或利息逾期91天至180天的贷款或表外业务垫款31天至90天，此类贷款一般划为（次级）。

80、借款人处于停产、半停产状态，固定资产贷款项目处于停建、缓建状态，此类贷款一般划为（可疑）。

81、借款人实际已资不抵债，此类贷款一般划为（可疑）。

82、借款人进入清算程序，此类贷款一般划为（可疑）。

83、借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成重大影响，此类贷款一般划为（可疑）。

84、借款人改制后，难以落实农村信用社债务或虽落实债务但不能正常还本付息，此类贷款一般划为（可疑）。

85、经过多次谈判借款人明显没有还款意愿，此类贷款一般划为（可疑）。

86、借款人在其他金融机构贷款被划为损失类（可疑）。

87、本金或利息逾期181天以上的中表外业务垫款91天以上，此类贷款一般划为（可疑）。

88、农户信用评定为一般的，保证担保贷款本金或利息逾期90天以内的贷款一般划为（关注）。

89、农户信用评定为较好档次的，本金或利息逾期60天以内的抵押担保贷款一般划为（正常）。

90、农户信用评定为优秀的，贷款本金或利息逾期91天－270天的保证担保贷款一般划为（次级）。

91、根据《分类实施细则》要求，大额贷款、损失类贷款以及分类争议较大贷款的认定工作要由（县联社）和（风险管理委员会）认定。

92、单笔金额超过100万元（含）的自然人贷款、超过2000万元（含）的企事业法人贷款，如计入损失类，必须上报（省联社）认定。

93、贷后检查的方法主要有（跟踪检查）、（定期检查）、（不定期检查）。

94、贷款担保的方式有（保证）、（抵押）、（质押）等。

95、具有代为清偿能力的（法人）、（其他组织公民）可以作为保证人。

96、短期贷款展期期限累计不得超过（原贷款期限）；中期贷款展期期限累计不得超过（原贷款期限的一半）；长期贷款展期期限累计不得超过（3年），国家另有规定者除外。

97、农户、个体工商户贷款采取（一次核定）、（随用随贷）、（余额控制）、（周转使用）的管理办法。

98、票据丧失的补救措施有（挂失止付）、（公示催告）和（普通诉讼）。

99、除保证担保方式外，法定的其他担保方式有（抵押）、（质押）、（定金）、（留置）。

100、票据行为包括（出票）、（背书）、（承兑）和（保证）。

101、票据的关系人有三人，即：

（出票人）、（付款人）、（收款人）。

102、农户、个体工商户贷款实行贷款（第一）责任人制度。

73、农户贷款的信用等级根据农户信用程度、综合还款能力、社会信誉状况等方面确定，分为（AAA）、（AA）、（A）三个等级。

103、农村信用社贷款风险五级为正常、关注、次级、可疑、损失五个档次。

104、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，按贷款五级分类，此类贷款应划为关注类贷款。

105、市联社规定的本市人员办理个人住房按揭贷款，普通商品住宅首付比例不得低于30%，商业网点贷款首付比例不得低于40%。

106、农村信用社临时贷款最长不超过30天。

107、农村信用社贷款利率最高可上浮130%。

108、《担保法》规定的抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，抵押合同另有约定的，按照约定。

109、票据贴现是指贷款人以购买借款人未到期的方式发放的贷款。

110、农村信用社银行承兑汇票的贴现金额每笔不得超过1000万元，贴现期限最长不超过六个月。

111、短期贷款展期期限累计不得超过原借款期限；中期贷款展期期限累计不得超过三年；长期贷款展期期限累计不得超过原借款期限的一半。

112、贷款人受理借款人的借款申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的用途、期限、还款来源等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款风险度。

113、《贷款通则》规定，贷款人在短期贷款到期日之前、中长期贷款到期一个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单；对逾期贷款要及时发出催收通知单，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息。

114、《合同法》规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起内行使。

115、商业银行法中规定：

贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。

116、目前农村信用社执行的最大单户贷款不超过资本净额的10%，最大十户贷款不超过资本总额的1.5倍。

117、《公司法》规定，有限责任公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任。

118、根据《山东省农村信用社企业流动资金贷款暂行办法》，客户申请贷款应具备的几个基本条件中，信用等级评定应在A级以上，法定资本金中自有资金比例不低于30%，资产负债率在70％以下。

119、公司是企业法人，有独立的法人财产，享有民事权利。

120、一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币十万元。

121、《公司法》规定，股东会会议做出增加或者减少注册资本的决议，必须经代表三分之二以上表决权的股东通过。

122、目前农村信用社质押贷款的质物以农村信用社存单、国债、金融债券等变现能力较强的动产为主。

123、农户贷款操作程序包括：

信用等级评定、借款申请、贷款调查、贷款审查与审批、签订合同、核法贷款证、贷款发放、贷后管理和贷款收回。

124、《山东省农村信用社农户贷款操作规程》中所指的农户贷款包括农户小额贷款、农户联保贷款、农户抵押贷款、农户质押贷款和农户其他贷款。

125、农户贷款发放一律核发贷款证，全部上柜办理。

选择

1、对余额在1000万元以上的贷款应每（A）进行一次检查。

A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月

2、下列原则上可以贷款支持的是（D）。

A、洗浴中心B、夜总会C、练歌房D、小商店

3、对余额在50万元以上的贷款应每（D）进行一次检查。

A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月

4、助学贷款期限最长不得超过借款人毕业后（D）年。

A、3B、4C、5D、6

5、助学贷款金额原则上每人每学年最高不超过（C）。

A、4000元B、5000元C、6000元D、7000

6、助学贷款利率按人民银行规定的同期贷款（A）执行。

A、基准利率B、基准利率下浮10%C、基准利率上浮10%D、基准利率上浮20%

7、我社临时贷款实行基准利率上浮（D）。

A、30%B、50%C、70%D、100%

8、我行临时贷款期限不能超过（A）天。

A、30B、60C、70D、20

9、公司客户临时贷款实行事后报备制，应于贷款发放后（B）日内填制《青岛市农村信用社临时贷款报备表》上报市联社。

A、一B、二C、五D、八

10、自营贷款期限最长一般不得超过（C）年。

A、6B、8C、10D、12

11、除（A）以外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。

A、委托贷款B、特定贷款C、自营贷款

12、企业的流动资产包括（A）。

A、短期投资B、银行借款C、递延资产D、应付帐款

13、企业的流动负债包括（C）。

A、应收帐款B、应收票据C、应付工资D、存货

14、票据贴现的贴现期限最长不得超过（C）。

A、三个月B、五个月C、六个月D、九个月

15、长期贷款展期期限不得超过（C）。

A、1年B、2年C、3年D、4年

16、借款人申请展期或展期申请未批准，于贷款到期的（B）自动转入逾期贷款帐户，但逾期利息应从该笔贷款到期日算起。

A、到期日B、次日C、前一日

17、承兑人在异地的贴现期限应另加（C）天的划款日期。

A、1B、2C、3D、4

18、下列财产可以抵押的是（D）

A、自留地B、土地所有权C、自留山D、土地使用权

19、公司租赁土地、房屋进行经营，其银行借款期限（A）

A、不得超过租赁期限B、可以超过租赁期限

20、采矿、房地产开发、印刷等特殊行业拥有有权部门颁发的生产经营许可证明，其银行借款期限（B）。

A、可以超过许可证期限B不得超过许可证期限

21、在借款人拖欠贷款利息的情况下对其贷款（B）

A、可以转贷B、不得转贷

22、某企业申请房地产抵押贷款，用于购买有价证券从事投机经营，对该企业（B）。

A、可以贷款支持B、不得贷款

23、下列贷款属于中期贷款的是（B）。

A、6个月B、5年C、1年D、5年半

24、担保贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任发放的贷款，下列属于该类贷款方式的是（C）。

A、保证、信用B、信用、票据贴现C、抵押、质押

25、贷款发放后，对贷款用途进行检查的方法是（B）。

A、定期检查B、跟踪检查C、不定期检查

26、对第一次发放贷款的借款人或新增贷款的借款人要在贷款发放后（C）内进行贷后检查。

A、5天B、10天C、15天D、一个月

27、一个自然人只能投资设立（A）一人有限责任公司。

A、1个B、2个C、3个D、4个

28、《新公司法》规定，有限责任公司的最低注册资本为人民币（A）万元。

A、3B、10C、30D、50

29、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

这是贷款五级分类中（D）

A、正常类B、可疑类C、次级类D、关注类

30、农村合作金融机构向《商业银行法》规定的关系人发放的贷款最高划为（B　）

A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类

31、下列能引起经营性现金净流量变化的是（A）

A、应收账款的增减B、固定资产的增减

C、在建工程的增减D、银行借款的增减

32、通过测算应收账款周转率，可以对企业的（A）情况进行分析。

A、营运能力B、盈利能力

C、短期偿债能力D、长期偿债能力

33、借款人不能偿还其他债权人债务，同时借款人实际已资不抵债，则该借款人贷款应被分为（C）

A、关注B、次级C、可疑D、损失

34、借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成重大影响，其贷款一般被划为（C）

A、关注B、次级C、可疑D、损失

35、下列有关资产利润率指标，计算公式正确的是（B）。

A、资产利润率=利润总额/净资产总额

B、资产利润率=利润总额/平均资产总额

C、资产利润率=净利润/平均资产总额

D、资产利润率=净利润/净资产总额

36、农户抵押贷款，信用评定为较好档次的，到期后逾期61至90天内，应为（B）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

37、下列能引起投资性现金净流量变化的是（C）

A、银行存款的增减B、预收账款的增减

C、无形资产的增减D、利息

37、质押手续齐全，但质押贷款逾期90天以内，一般划为（A）

A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类

39、根据核心定义，“借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失”属于以下哪类贷款。

（D）

A、正常B、可疑C、关注D、次级

40、关注类贷款的特征是：

（B）

A、一切正常   B、潜在缺陷   C、缺陷明显，可能损失 

D、肯定损失  E、损失严重

41、根据银监会规定，重组贷款分类档次在至少（C）的观察期内不得调高。

A、l个月 B、3个月  C、6个月  D、9个月

42、根据自然人一般农户信用贷款五级分类矩阵表，信用等级优秀的，质押贷款逾期181天一360天的一般应被划为（D）

  A．正常B、可疑C、关注D、次级

43、下列反映企业长期偿债能力的指标是（D）

  A、流动比率、 B、速动比率 C、现金比率 D、利息保障倍数

44、从银行的角度看，用（A ）衡量企业的短期偿债能力更有效。

  A、速动比率  B、流动比率  C、资产负债率  D、产权比率

45、借款人实际已资不抵债，贷款一般被划为（C）。

A、关注类B、次级类c、可疑类D、损失类

46、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数，贷款一般被划为（B）。

A、关注类B次级类C可疑类D损失类

47、借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化，贷款一般被划为（B）。

A、关注B、次级C、可疑D、损失

48、贷款的抵押物、质押物价值下降，或农村合作金融机构对抵（质）押物失去控制；保证的有效性出现问题，可能影响贷款归还，贷款一般被划为（B）。

A、关注