银行从业《中级个人理财》复习题集第2363篇.docx
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银行从业《中级个人理财》复习题集第2363篇
2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前练习
一、单选题
1.以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。
A、完全丧失劳动能力
B、支付出国旅游费用
C、与单位终止劳动关系
D、偿还购房贷款本息
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【知识点】：
第4章>第4节>其他社会福利与单位福利
【答案】：
B
【解析】：
购买、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。
另外，缴存住房公职金的职工，可以在购买、翻建、建造、大修自住房也可向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
2.理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。
以下关于退休养老规划的说法错误的是（）。
A、退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分
B、预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要
C、合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平
D、社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金
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【知识点】：
第4章>第1节>生活品质提高和额外支出增加
【答案】：
C
【解析】：
合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显著地提高个人的净财富。
3.钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。
夫妇一共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。
则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（）。
A、45
B、50
C、55
D、60
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【知识点】：
第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理
【答案】：
B
【解析】：
紧急准备金月数=（流动性资产／平均月支出）=（100000+200000）÷（4000+2000）=50。
4.代位继承人不可以是被代位人的（）。
A、外曾孙子女
B、子女
C、配偶
D、外孙子女
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【知识点】：
第7章>第2节>法定继承
【答案】：
C
【解析】：
代位继承不受辈数的限制，根据继承法规定，被继承人的直系血亲中有子女、子女的子女，即孙子女、外孙子女也可以代位继承。
如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女，外曾孙子女可以成为代位继承人。
被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权。
5.表5—3描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是（）。
表5—3某组合的相关数据
投资组合（p）
市场组合（m）
无风险利率（r）
R
0.35
0.28
A、投资组合的夏普比率=0．69
B、投资组合的特雷诺指数=0．69
C、市场组合的夏普比率=0．69
D、市场组合的特雷诺指数=0．69
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【知识点】：
第5章>第3节>投资组合业绩的评价
【答案】：
A
【解析】：
投资组合的夏普比率和特雷诺指数：
SP=（0．35-0．06）／0．42=0．69；TP=（0．35-0．06）／1．2=0．24；
市场组合的夏普比率和特雷诺指数：
SM=（0．28-0．06）／0．3=0．73；TM=（0．28-0．06）／1=0．22。
6.万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。
一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。
保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的（）原则。
A、最大诚信
B、可保利益
C、近因原则
D、补偿
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【知识点】：
第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：
D
【解析】：
补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。
7.存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。
下列有关存货流动性的表述，错误的是（）。
A、一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少
B、销售收入越高，存货周转率越低
C、用时间表示的存货周转率就是存货周转天数
D、存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数
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【知识点】：
第8章>第3节>企业财务管理需求
【答案】：
B
【解析】：
存货周转率反映的是企业存货周转次数，包括存货周转次数和存货周转天数两个指标：
①存货周转次数=销售成本／存货平均余额。
存货周转次数越多，说明企业存货周转速度快，企业存货管理水平高。
②存货周转天数=360／存货周转次数或存货周转天数=存货平均余额×360／销售成本。
存货周转天数越少，说明存货周转次数越多，存货管理水平越高。
B项，存货周转率和销售成本有关，和销售收入无关。
8.客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束（）。
A、投保人
B、被保险人
C、保险人
D、受益人
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【知识点】：
第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：
C
【解析】：
禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。
事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。
但在保险实践中，它主要用于约束保险人。
9.关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是（）。
A、保险人的权利是向投保人收取保险费
B、保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金
C、投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费
D、投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金
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【知识点】：
第2章>第2节>保险的定义
【答案】：
C
【解析】：
根据保险合同的基本原则和约定，对于投保人来讲，其应当履行向保险人支付保险费的义务，而不是依照自身的经济能力交纳保险费，并依此由其本人或其他被保险人享有获得财产保险赔偿或者人身保险给付保险金的权利；对于保险人来讲，其对于保险责任范围内的保险事故，属于财产保险的，负责进行损失的补偿，承担赔偿保险金责任，属于人身保险的，按照保险标的的不同，对被保险人死亡、伤残、疾病等保险事故发生，或者对被保险人达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任。
10.下列客户消费观念阶段与其价值标准，对应正确的是（ ）。
A、理性消费：
喜欢与不喜欢
B、感性消费：
好与坏
C、感性消费：
满意与不满意
D、感情消费：
满意与不满意
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【知识点】：
第9章>第1节>客户关系管理理念产生的社会原因
【答案】：
D
【解析】：
与企业生产经营理念的发展相呼应，客户的消费观念也经历理性消费、感性消费和感情消费三个不同阶段，这三个阶段的特点和价值标准如表91所示。
表91客户消费观念的变化阶段消费特征价值标准第一阶段：
理性消费追求价廉物美、经久耐用好与坏第二阶段：
感性消费注重品牌、式样、便利等喜欢与不喜欢第三阶段：
感情消费追求过程及情感的满足感满意与不满意
11.理财规划书的开场白不包括（）。
A、一封给客户的信
B、理财规划书的封面
C、法律声明文件
D、理财规划书的摘要
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【知识点】：
第11章>第2节>理财规划书的装订
【答案】：
C
【解析】：
一份理财规划书应当有自己的“开场白”；它包括了以下5个部分的内容或工作。
·理财规划书的装订；
·来自理财师的一封信；
·封面；
·一份理财规划书摘要；
·目录。
12.净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于（）的25%为宜。
A、净资产
B、总资产
C、自由性资产
D、税后收入
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【知识点】：
第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理
【答案】：
D
【解析】：
净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于家庭可支配收入（税后收入）的25%为宜。
13.某宾馆服务人员9人，营业收入为80万，根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》的规定，该宾馆属于（）。
A、大型企业
B、中型企业
C、小型企业
D、微型企业
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【知识点】：
第8章>第1节>中小企业的界定
【答案】：
D
【解析】：
对于住宿业，从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。
其中，从业人员100人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。
14.（）给出了单位风险的平均超额收益率。
A、詹森指数
B、特雷诺指数
C、夏普比率
D、威廉指数
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【知识点】：
第5章>第3节>投资组合业绩的评价
【答案】：
B
【解析】：
特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率。
其风险使用的是系统性风险。
当投资人除当前投资组合外，还有其他若干投资组合，亦即投资完全分散化时，则选择β系数作为当前投资组合的风险指标是合适的。
15.有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是（）。
A、向A公司投保5000万元
B、向A、B公司分别投保5000万元
C、向C公司投保5000万元
D、向A、C公司分别投保2000万元和3000万元
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【知识点】：
第2章>第2节>商业保险的种类
【答案】：
A
【解析】：
A项为足额投保，此方案可行；B项为重复保险；CD两项不可行，该企业不能向再保险公司投保，再保险公司只接受保险公司的保险业务。
16.以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（）。
A、何时出国
B、出国后是选择公立学校还是私立学校
C、选择在哪个国家接受教育
D、出国后选择什么专业
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第3节>教育投资规划具体步骤分析
【答案】：
D
【解析】：
家长打算让子女在未来出国深造，则必须提早打算，并考虑以下问题：
何时出国。
高中、大学本科还是出国攻读硕博研究生；出国后选择公立学校还是私立学校；选择在哪个国家接受教育。
17.保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为（）。
A、双务合同
B、附合合同
C、最大诚信合同
D、实定合同
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【知识点】：
第2章>第2节>保险合同及特征
【答案】：
D
【解析】：
保险合同的特殊性包括：
①保险合同是有偿合同；②保险合同是保障合同；③保险合同是有条件的双务合同；④保险合同是附合合同；⑤保险合同是射幸合同；⑥保险合同是最大诚信合同。
18.某乡镇企业（地处农村）三月份应缴纳增值税6万元，消费税2万元，则该乡镇企业当月应纳城市维护建设税为（）元。
A、200
B、400
C、600
D、800
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【知识点】：
第6章>第4节>房产交易相关税种
【答案】：
D
【解析】：
城建税纳税人所在地不在市区、县城或者镇的，税率为1％。
因此，该企业当月应纳城市维护建设税=（60000+20000）x1％=800（元）。
19.下列关于出国留学贷款、国家助学贷款和商业性助学贷款三种贷款的说法，正确的是（）。
A、出国留学贷款手续复杂
B、国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的原则
C、国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的方式
D、商业助学贷款施行“全部自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第2节>短期教育投资规划工具
【答案】：
A
【解析】：
国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。
商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。
商业助学贷款施行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。
留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件更加苛刻，手续也比较复杂。
注意：
BC选项最后两个字原则、方式对应错误，故B、C选项不对。
20.下列财产中，不属于遗产的财产是（）。
A、被继承人生前夫妻共同财产
B、被继承人生前个人所有存款
C、被继承人生前个人所有学习用品
D、被继承人生前个人所有著作权中的财产权利
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【知识点】：
第7章>第2节>遗产的法律界定
【答案】：
A
【解析】：
根据《继承法》的有关规定，遗产必须符合三个特征：
①必须是公民死亡时遗留的财产；②必须是公民个人所有的财产；③必须是合法财产。
这三个条件必须同时具备，才能成为遗产。
21.在理财规划服务中，通常是以（ ）的时点作为规划元年的开始。
A、理财规划开始制订
B、理财规划正式实施
C、理财规划书制作完成
D、理财师与客户正式建立合作关系
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第11章>第3节>综合理财规划建议
【答案】：
B
【解析】：
现阶段主要是指未来一年，在理财规划服务中，通常是以理财规划正式实施的时点作为规划元年的开始。
现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的主要支出预算。
22.（）是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。
A、原保险
B、再保险
C、共同保险
D、重复保险
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【知识点】：
第2章>第2节>商业保险的种类
【答案】：
B
【解析】：
再保险（也称“分保”）是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。
23.紧急准备金可以以（）个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。
A、2~4
B、4~5
C、3~6
D、6~8
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【知识点】：
第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理
【答案】：
C
【解析】：
紧急准备金月数（流动性资产／平均月支出）。
其中一个家庭的现金储备通常是3到6个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本流出为基数，酌情增减；现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
流动性资产比率相对而言比较次要。
24.下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（ ）。
A、应收账款周转率是反映企业获利能力的指标
B、应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标
C、应收账款周转次数=企业销售收入净额／应收账款平均余额
D、应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第3节>企业财务管理需求
【答案】：
A
【解析】：
A项，应收账款周转率是反映企业资产运营能力的指标。
25.关于家庭收入支出表，说法错误的是（ ）。
A、通常以月度为单位
B、需有表头
C、金额和占比分别标明单位元，或者万元和百分比
D、体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第2节>家庭收入支出表的制作
【答案】：
A
【解析】：
收入支出表通常以年度为单位（也可以用季度、月度）。
26.（）是商业保险的承保对象。
A、雇佣劳动者
B、工薪劳动者
C、自愿按照合同缴纳保险费的人
D、法律法规规定的社会劳动者
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>保险的相关要素
【答案】：
C
【解析】：
商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的。
27.诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求（）履行最大诚信原则。
A、投保人
B、保险人
C、投保人或保险人
D、投保人和保险人
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【知识点】：
第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：
D
【解析】：
最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。
所以，双方当事人（投保人和保险人）在保险合同订立、履行的过程中都应当遵守最大诚信原则，不容许有欺诈、蒙骗行为。
28.随着市场竞争加剧和成熟，一方面企业面临成本、费用削减空间日益缩小的困境，另一方面，由于科技手段、自动化、标准化的提高，产品同质化越来越严重，企业经营管理把客户的需求、满意和关系放到了首位，这是处于企业经营理念发展阶段的（）
A、产值中心论
B、销售中心论
C、利润中心论
D、客户中心论
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第1节>客户关系管理理念产生的社会原因
【答案】：
D
【解析】：
客户中心论，即“客户满意中心论”。
随着市场竞争加剧和成熟，一方面企业面临成本、费用削减空间日益缩小的困境；另一方面，由于科技手段、自动化、标准化的提高，产品同质化越来越严重，企业经营管理把客户的需求、满意和关系放到了首位。
29.理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。
针对这种情况，小王的最优建议是（）。
A、建议客户加大储蓄力度
B、结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
C、由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
D、根据客户意愿行事
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【知识点】：
第1章>第1节>家庭结余的分类
【答案】：
B
【解析】：
关于家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。
专项结余包括：
定期定额投资（如基金定投，零存整取等），储蓄型保险保费，还贷本金等。
自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。
本题中客户的自由结余占比较高，理财积极度低，因而应当建议适当配置理财基金，增加专项结余占比。
30.在家庭生命周期中的（ ），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。
A、早期阶段
B、财富积累后期
C、退休养老期
D、整个过程
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【知识点】：
第1章>第4节>家庭债务管理的综合运用
【答案】：
A
【解析】：
借贷目的包括消费目的，投资目的，抑或是改善生活品质的目的。
在家庭生命周期中，早期阶段的借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。
31.折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是（）。
A、到期收益率大于票面利率
B、到期收益率小于票面利率
C、长期债券的到期收益率大于其票面利率，短期债券的票面利率大于到期收益率
D、到期收益率等于票面利率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第3节>债券分析
【答案】：
A
【解析】：
当债券价格等于面值（平价）的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率；当债券价格大于面值（溢价）的时候，票面利率即期收益率到期收益率；当债券价格小于面值（折价）的时候，票面利率即期收益率到期收益率。
32.补偿原则集中体现了保险的宗旨。
坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。
但也有一些保险产品不适用于该原则，如（）。
A、财产损失保险
B、人身意外伤害保险
C、责任保险
D、信用保证保险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：
B
【解析】：
保险补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同，对人寿险合同则一般不适用。
33.中小企业理财的特点不包括（ ）。
A、企业融资需求迫切
B、资产保值需求强烈
C、风险隔离要求规范
D、财务管理需求强烈
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第8章>第3节>中小企业理财的特点和需求
【答案】：
B
【解析】：
中小企业理财的特点包括：
企业融资需求迫切、风险隔离要求规范以及财务管理需求强烈。
34.家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。
A、流动性资产额度除以家庭月支出
B、总资产额度除以家庭月支出
C、总资产额度除以家庭生活支出
D、流动性资产额度除以家庭生活支出
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第1章>第3节>家庭收支状况的分析
【答案】：
A
【解析】：
家庭的应急能力是收支管理中的一项重要指标。
这项指标是通过资产负债表中的流动性资产额度除以家庭月支出（收入支出表中的总支出额度除以12）而得到的家庭紧急预备金月数而进行衡量的。
35.收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以___为标准，尽量不超过___。
（）
A、20％；40％
B、30％；40％
C、30％；60％
D、40％：
40％
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理
【答案】：
B
【解析】：
收入负债率是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。
根据经验法则，收入负债率以30％为标准，尽量不超过40％。
36.客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。
A、英国
B、美国
C、德国
D、法国
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【知识点】：
第9章>第1节>客户关系管理理念产生的社会原因
【答案】：
B
【解析】：
客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国，在1980年初便有了接触管理，即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息。
37.（）的一个量化指标是购买同一企业产品的数量和购买频率。
A、客户消费
B、客户忠诚度
C、客户预期
D、客户满意度
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【知识点】：
第9章>第3节>提高客户替换壁垒
【答案】：
B
【解析】：
客户忠诚度的一个量化指标是购买同一企业产品的数量和购买频率；反之，一个客户购买或使用一家企业的产品或服务数量越多，他就越忠诚，离开这家企业（投向竞争对手）的可能性就越低。
38.客户关系管理发展的历程为（）。
A、接触管理——客户关怀——关系营销——客户关系价值——CRM
B、接触管理——客户关系价值——客户关怀——关系营销——CRM
C、接触管理——关系营销——客户关怀——客户关系价值——CRM
D、接触管理——关
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