商业银行经营管理课程考核说明Word文件下载.docx
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了解10%左右，掌握30%左右，重点掌握60%左右。
合理安排题目的难易程度，易、较易、较难、难四个等级所占分数的比例大致为：
易20%，较易30%，较难30%，难20%。
六、试题类型及其结构
1．期末考试题型
（1）填空题
（2）名词解释
（3）单项选择题
（4）判断题
以上四类题目主要考核学生对基本概念、基础知识和基本规定的理解。
这类题目占全部试题的50％。
其中填空题8分，每题1分；
名词解释12分，每题4分；
单项选择题15分，每题3分；
判断题15分，每题3分。
（5）简答题：
考核基础知识和基本规定方面的内容，占全部试题的30%左右。
（6）论述题：
主要考核学生利用学到的理论知识解决、分析商业银行的现实问题的能力，占全部试题的20％左右。
2．考核形式：
形成性考核形式为平时作业；
终结性期末考核为闭卷考试。
3．考试时间为90分钟。
第二部分课程考试内容和要求
第一章商业银行的经营环境
考核知识点
1．商业银行的起源与发展。
2．商业银行的功能。
3．商业银行的设立与政府监管。
4．中国的银行体系的现状与发展。
考核要求
1．了解：
商业银行的起源与发展，商业银行的设立程序。
2．掌握：
商业银行的功能，中国商业银行体系。
3．重点掌握：
中央银行对商业银行的监管；
我国商业银行业对外开放的情况。
第二章商业银行的组织机构
1．商业银行的组织机构的构成。
2．商业银行组织机构设置原则。
3．商业银行的组织机构的构成中各机构的功能。
4．商业银行分支机构设置的基本条件。
5．商业银行分支机构的管理类型。
了解：
商业银行的组织机构的构成；
商业银行分支机构设置的基本条件。
掌握：
商业银行分支机构的管理类型。
重点掌握：
商业银行组织机构设置原则。
第三章商业银行的资产业务
1．商业银行的资产类型。
2．商业银行贷款风险分类管理的相关内容。
3．商业银行贷款定价的几种模型。
4．商业银行贷款的基本流程。
5．商业银行不良资产产生的主要原因。
6．国际上解决商业银行不良贷款的主要方法。
商业银行贷款的基本流程。
商业银行的资产类型，商业银行贷款定价的几种模型；
国际上解决商业银行不良贷款的主要方法。
商业银行贷款风险分类管理的相关内容。
第四章商业银行的负债业务
1．银行负债业务的概念、分类和作用。
2．商业银行负债业务的经营目标。
3．国内外存款业务的分类和创新。
4．影响银行存款增长的原因。
5．金融债券的种类和发行程序。
金融债券的种类和发行程序；
影响银行存款增长的原因。
银行负债业务的概念、分类和作用。
国内外存款业务的分类和创新。
第五章商业银行的中间业务
1．中间业务的定义和分类。
2．银行结算的工具和方式。
3．财务顾问业的分类和产生条件。
4．代客理财业的分类和现状。
5．代收费业务的主要种类和操作程序。
6．银行的各种表外业务。
银行结算的工具和方式；
代客理财业的分类和现状。
银行的各种表外业务；
财务顾问业的分类和产生条件。
中间业务的定义和分类
第六章网上银行
1．网上银行的概念及其特征。
2．网上银行产生的原因。
3．网上银行推出的各种服务产品特点和区别。
4．网上银行业务的风险因素。
5．中央银行对网上银行的监管内容。
网上银行推出的各种服务产品特点和区别，网上银行业务的风险因素。
网上银行的概念及其特征。
中央银行对网上银行的监管内容。
第七章商业银行的资产负债管理
1．商业银行资产负债管理的各种理论及其比较。
2．率敏感性分析。
3．商业银行的“缺口”与“缺口”管理战略。
4．我国商业银行资产负债比例管理的基本内容。
商业银行资产负债管理的各种理论
利率敏感性分析；
商业银行资产负债比例管理。
“缺口”管理战略
第八章商业银行的资本金管理
1．商业银行的资本金的构成。
2．商业银行资本充足率管理的目的及其影响。
3．商业银行资本充足率的计算方法。
4．商业银行资本金管理的原则。
5．我国商业银行提高资本充足率的措施和方法。
我国商业银行提高资本充足率的措施和方法。
商业银行资本金管理的原则。
商业银行的资本金的构成；
商业银行资本充足率的计算方法。
第九章商业银行的风险管理
1．商业银行面临的风险种类。
2．利率风险的来源。
3．商业银行面临的利率风险。
4．商业银行流动性管理的基本内容。
5．计量市场风险的方法。
商业银行面临的风险种类。
商业银行面临的利率风险；
计量市场风险的方法。
利率风险的来源与管理。
第十章商业银行市场营销管理
1．市场营销对银行业务发展的重要性。
2．市场细分的方法和类型。
3．银行市场营销的策略。
市场营销对银行业务发展的重要性。
市场细分的方法和类型。
银行市场营销的策略。
第十一章财务管理与业绩评价理论
1．商业银行财务报表的内容与格式。
2．商业银行财务报表指标分析方法。
3．商业银行指标分析的缺陷。
4．商业银行的业绩评价理论。
商业银行财务报表的内容。
商业银行的业绩评价理论。
商业银行财务报表指标分析方法。
第十二章商业银行的法律责任
1．民事责任、刑事责任和行政责任的基本概念。
2．我国商业银行法在民事责任、刑事责任和行政责任方面的相关细则。
3．我国《商业银行法》的法律责任内容、特征及分类。
商业银行法和刑法中有关商业银行责任的条款内容。
民事责任、刑事责任和行政责任的基本概念。
我国《商业银行法》的法律责任内容、特征及分类。
第三部分试题类型及规范解题举例
一、填空题
1．我国规定的商业银行最低注册资本为（）人民币。
二、名词解释
1．商业银行的中间业务
三、选择题
1．1964年，（）银行的成立标志着现代商业银行制度的建立。
A.英国B.英格兰C.丽如D.东方
四、判断正误并说明理由
1．商业银行是特殊的企业。
五、简答题
1．什么是商业银行贷款的风险五级分类制度，有何意义？
六、论述题
试分析商业银行不良资产产生原因、危害及解决前景。
参考答案
1．10亿元。
1．商业银行的中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成商业银行非利息收入的业务。
主要包括支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管、咨询顾问类、其他类等9类业务。
1．B
1．正确
首先，货币是一种特殊商品，经营货币的银行自然就是企业。
或者，商业银行经营的商品是特殊的商品，是一般等价物的货币；
银行经营的方式与其他企业相比也具有特殊性，银行是采取借贷方式，即信用方式来经营的。
所以说商业银行是特殊的企业。
1．为建立现代银行制度，改进贷款分类方法，加强信贷管理，提高信贷资产质量，中国人民银行于2001年底公布了《贷款风险分类指导原则》，决定自2002年1月1日起在我国商业银行内全面推行贷款风险分类管理。
贷款风险分类，又称为贷款五级分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法，其中后三类被称为不良资产。
该方法建立在动态监测的基础上，通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求，有利于商业银行及时地发现贷款发放后出现的问题，能准确地识别贷款的内在风险、有效地跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。
试分析我国不良资产产生的原因、危害及解决前景。
商业银行不良贷款产生的原因有：
（1）社会融资结构的影响，我国间接融资比重较大，企业普遍缺少自有资金，企业效益不好，必然影响到银行的不良资产。
（2）宏观经济体制的影响。
长期以来我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式，国有银行根据政府的指令发放贷款，经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担了，由此形成大部分不良资产。
（3）是政策性银行成立前，国家根据宏观经济发展的需要而发放的贷款，也就是所谓的政策性贷款，这些贷款中的大部分后来成为银行的不良贷款。
（4）社会信用环境不好，没有形成较好的信用文化。
（5）除此之外，商业银行本身也存在着一些问题，比如法人治理结构未能建立起来、经营机制不活、管理落后、人员素质低等因素都影响着银行资产质量的提高。
与此同时，对商业银行的监管工作不足也是影响因素之一。
不良资产比例过高，影响到国有银行对国民经济发展的支持能力；
增加了财政风险，损害纳税人的利益；
容易诱发社会性的道德风险；
还可以引发地区性的或者全球性的金融风险。
尽管不良资产成为一个较大的问题，但是解决这一问题也有许多有利因素：
首先从外部环境看，我国宏观经济开始好转，企业经营体制和机制正在发生积极变化，我国经济总量不断壮大，这些都为解决不良资产问题提供了基础；
其次，商业银行本身也发生了一些积极的变化，如风险控制水平提高，加大了清收不良资产的力度，一些银行的支行或者分行的不良资产比例已经大幅下降，接近或者达到我国中央银行的要求。
第三，中央银行的监管体制正在发生积极的改革，形成了银行业自律、中介机构参与、中央银行监管的全方位的风险控制和防范格局。
为了进一步有效地降低不良资产国家还专门成立了资产管理公司，从四家国有商业银行共剥离出不良资产，目前这工作进展顺利。
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