我国中小企国际市场的融资问题及对策文档格式.docx
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它主要是由于中小业自身的管理存在问题、融资方式不合理、金融机构服务体系不完善以及政府对中小业在制度和监管的不够到位等原因造成的。
本文从我国中小企业问题的现状入手，围绕中小企业本身、金融机构和政府三个方面，深入剖析中小企业国际市场融资难的原因，并提出相应的解决时策。
【关键词】中小企业;
融资问题;
对策
ABSTRACT
Withourcountrymarketeconomysystemestablishingandimproving,SMESwhichhavedevelopedrapidlyareshowingstrongvitality,andtheybecomenotonlytheimportantstrengthwhichpromotethecontinuous,healthy,stableandrapidgrowthofChina'
snationaleconomy,butalsoanimportantroleintheadjustmentofeconomicstructure,expandingemployment,thedevelopmentofthelocaleconomy,increasingthefiscalrevenueandcultivatingentrepreneurialteam.ButthedevelopmentofSMESisfourth-placedatpresent.Many"
bottleneck"
problemsrestrictSMEStobebigger.Accordingtotheinvestigation,70%oftheSMESthinkthatfinancingdifficultiesofsmallandmedium-scaleenterprisearethefirst"
whichrestrictstheirdevelopment.Itmainlyduetotheproblemsofthemanagementofsmallandmediumindustryitselfandthefinancingwayisnotreasonableatthesametime,financialinstitutionsimperfectservicesystemandgovernmentforSMES’businessinsystemandsupervisionarenotenough,etcreasons.
ThisarticledescribesfinancingPresentsituationsmallandmedium-scaleenterpriseofourcountry,fromsmallbusinessitself，thefinancialorganandthegovernmentandsoon，thoroughlyanalyzedthefinancingdifficultreasonofsmallandmedium-scaleenterpriseandProposedthecorrespondingsolutionCountermeasures
Keywords:
Smallandmedium-scaleenterprise（SME）;
Financingproblems;
Countermeasures.
目录
第一章前言·
·
1
1.1选题的背景及意义·
1.2文献综述·
1.3研究方法及创新点·
2
第二章我国中小企业国际市场融资的现状分析·
3
2.1融资总量规模较小·
2.2融资难度地区差异较大·
2.3融资水平行业分布不均·
4
2.4融资结构不合理·
2.5融资成本普遍偏高·
2.6中小企业对民间借贷市场有一定依赖性·
5
第三章我国中小企业国际市场融资难的原因分析·
6
3.1中小企业自身的原因·
6
3.1.1中小企业自身解读融资政策不全面·
3.1.2健全的会计制度没能建立·
3.1.3现代企业管理制度有待加强·
7
3.2金融体系方面的原因·
3.2.1金融机构对中小企业不够重视·
8
3.2.2金融机构对中小企业的风险控制能力弱·
3.3金融市场竞争不够充分·
3.4中小企业融资面临的成本过高·
9
3.5针对中小企业融资业务品种创新不够·
3.6政府机构方面的原因·
3.6.1政府对中小企业融资的倾斜性政策可操作性欠缺·
3.6.2缺少中小企业信用担保体系·
10
3.6.3政府对民间借贷市场的管理不够·
3.7相关法律法规有待完善·
第四章解决中小企业国际市场融资难问题的对策·
12
4.1完善中小企业自身的融资方式·
4.1.1中小企业应积极主动的了解各种融资政策·
4.1.2中小企业应健全财务制度·
4.1.3中小企业应拓展融资渠道·
4.2改善中小企业融资金融体系……………………………………………………13
4.2.1央行及银行监管部门应督促银行重视对中小企业融资业务的开展·
13
4.2.2建立健全中小企业信用风险控制体系·
4.2.3加强金融行业的竞争·
14
4.2.4开发针对中小企业融资的业务品种·
4.3政府方面的支持·
15
4.3.1政府对中小企业融资的倾斜性政策须给出实施细则·
4.3.2在破除垄断的基础上加强金融行业的市场竞争·
4.3.3建立健全中小企业信用担保体系·
4.3.4政府加强对民间借贷市场的引导和规范·
4.3.5发挥民间借贷拾遗补缺的作用·
16
第五章结语·
17
参考文献·
18
致谢·
19
第一章前言
1.1选题的背景及意义
资金匮乏是世界各国中小企业发展所面临的突出问题之一，许多发达国家采取各种金融支持政策和手段来帮助中小企业解决融资难问题，收到了良好的效果，其中一些成功的经验值得我们学习和借鉴。
借鉴发达国家解决中小企业融资难问题的一些成功经验，指出中国需要建立符合中小企业特点的融资机制，发展服务于中小企业的权益市场，发展服务于中小企业的债务性融资市场体系，完善中小企业信用担保体系，正确发挥政府的作用等金融创新。
中小企业是指注册资金500万元以内，总资产2000万元以下、年销售收入4000万元以下的企业。
随着我国经济体制改革的深入，中小企业在国民经济中发挥着越来越重要的作用。
自国家取消对非公有制经济从事外贸经营的限制以来，越来越多的中小企业获得外贸经营权。
但由于中小企业起步晚，自有资金积累少，资金短缺已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。
我国中小企业虽然在经营方式和市场开拓方面比大企业灵活主动，在融资的难度上却要大大高于大企业。
中小企业在我国国民经济中的地位是非常重要的，其数量达2930万户，占我国企业总数的95％以上，在GDP当中，有51％是中小企业所创造的，出口中占到60％以上，中小企业完成的税收去年占到全国的43.2％。
众所周知，一个国家（地区）经济收入增长的重要源泉就是来自工业化，而工业化要持久就必须发展中小企业，同时中小企业还具有重要的产业配套功能。
可是长期以来，中小企业融资难成为困扰中小企业发展的重要制约因素。
在我国，按现有的有关贷款通则和有关规定，限制得比较严，对于中小企业而言，普遍都比较难。
按原国家经贸委统计，约有80％的中小企业存在贷款难和融资难的问题。
尽管近年来，国家加大了扶持中小企业发展的力度，积极引导并协调商业银行加大对中小企业的信贷支持，但根据数据统计显示，贷款的增加与企业的发展明显不同步，甚至银行对中小企业的贷款增长低于贷款的平均增长率。
比如，2000年青岛市贷款增长20.8％，而中小企业中的个体及私营企业的贷款仅增长18％。
可见，多数中小企业资金短缺的问题仍没有从根本上得到解决，融资难仍然是当前困扰中小企业发展的一个突出问题。
不解决中小企业融资难题，其发展就陷于瓶颈难以突破，十六大关于全面实现小康的目标就不可能实现，因此我们必须给予这个问题足够重视，尤其是企业管理界更应多作些研究。
这就是我选这个课题的动因和现实意义，希望在这个问题上作一些积极的探索，为解决中小企业融资难问题提供一些新的思路。
1.2文献综述
拉詹和津加莱斯认为：
从金融机构发展的层面看应该鼓励面向中小企业的多种金融机构的发展，因为通过实证研究发现在金融发达国家，外部融资依赖程度较高的行业的发展速度超乎寻常地快。
Demigrue-Kunt和Maksimovic认为：
企业利润率与外源融资的依赖程度呈显著的负相关关系，但同时证明了外源融资能提高企业的成长率。
Stiglitz和Weiss（1981）认为：
由于银企之间的信息不对称会引起逆向选择和道德风险问题，所以银行的贷款供给不一定是贷款利率的单调函数，这样在竞争均衡下也可能出现信贷配给。
关于企业的规模与中小企业融资的问题，张维迎（1994）在对台湾中小企业融资问题考察中发现，愈是规模小的企业，就愈难以从金融机构那里得到贷款，在企业规模和企业的金融机构融资比率之间，存在着明显的负相关关系。
林毅夫、李永军（2001）认为大力发展和完善中小金融机构是解决我国中小企业融资难问题的根本出路。
大型金融机构天生不适合为中小企业服务，这就不可避免地造成我国中小企业的融资困难。
[15]张捷（2002）围绕融资中的信息种类与银行组织结构的关系，分析了银企之间的关系型借贷对于中小企业融资的作用，并通过一个权衡信息成本与代理成本以寻求最优贷款决策位置的组织理论模型，证明了在关系性贷款上的小银行优势，从而提出了建立一个以民营中小银行为主体的中小金融机构体系。
黄臻（2006）指出“太过分强调直接融资渠道对中小企业融资的作用，只是在理论上追求完美而无视实践上的迫切性”。
晏露蓉（2007）针对目前中小企业融资“担保难”与担保机构“难担保”问题并存的现象，对此矛盾进行了理论上的剖析，认为传统担保模式风险收益不匹配是造成此现象的一个关键原因，并为几类比较常见的企业设计新的担保体系构架，帮助中小企业解决融资过程中担保难的问题。
1.3研究方法及创新点：
1、文献研究法（查阅大量参考文献去分析的相关问题）
2、定性分析法（根据具体的问题进行分析和解决，对症下药。
比如我从企业自身、金融体系和政府三方来分析问题，然后从这三方面提出解决的对策。
）
第二章我国中小企业的国际市场融资的现状分析
2.1融资总量规模较小
中小型企业直接融资的状况融资总量规模较小，当前中小企业生存环境日趋艰难，相当部分中小企业面临资金链断裂的困境。
2011年一季度，全国信贷规模总量增加4.8万亿元，其中，中小企业贷款增加额度只占不到5%，这说明目前中小企业融资难、贷款难的问题仍旧是制约企业发展的瓶颈。
[11]此外在世界银行国际金融公司中国项目开发中心以随机抽样调查方法对成都、绵阳、乐山三地601家中小企业流动资金来源结构的调查显示，企业内部自身积累78.1%、向银行贷款9.65%、民间借贷5.07%、商业信用3.25%、其他非正规融资3.93%。
这说明目前中小企业融资难、贷款难的问题仍旧是制约企业发展的瓶颈。
资料来源:
李扬，杨思群.中小企业融资与银行[M].上海财经大学出版社.
2.2融资难度地区差异较大
中小企业融资难度地区差异较大，相对来说东部沿海地区的融资难度比内地欠发达地区小得多，因为发达地区金融机构数量多，竞争比较激烈，对业务品种的创新也更超前；
省会城市、大城市的融资渠道比中小城市也相对较多，因为很多中小银行、金融机构的分支机构本来就少，分布较多的都在省会城市或者经济较为发达的城市。
而那些中小城市分布的银行多为垄断性质很强的国有商业银行，这些银行没有动力开发中小企业融资产品，基于信息不对称和交易费用的存在，小额融资的跨城市操作也基本不可行，所以这些地方的中小企业融资尤为困难。
2.3融资水平行业分布不均
目前，在国内中小企业自身发展呈现强者更强，弱者更弱的格局。
在中小企业中那些技术水平先进，符合市场潮流，管理水平领先的中小企业会在竞争中脱颖而出，表现出良好的经济效益和成长性，自然而然的成为资本市场的宠儿。
我国尚未建立完善的中小企业信用体系，中小企业要贷款融资大多都得提供抵押物，例如厂房、设备等固定资产。
中小企业融资主要集中在工业制造业，比例达到87%，而其他行业的数量比例相对较低，商业、房地产业为4%，农业、服务业、交通运输业、公用事业、商务投资为1%，采矿业和通讯软件业则不到1%，这表明，中小企业行业分布不均是很明显的。
[12]在工业制造业内部，样本民营企业在机电、纺织和化工业的分布较大，分别占工业制造业样本企业总数的31%、18%和11%，位居前三位，文教日杂、食品则相对较少，分别只占7%、6%，再次是建材、金属、木材家具、橡胶塑料，都只占总数的5%，造纸印刷、家电和通讯电子则更低，只占到3%、2%和1%。
以工业制造业、农业、服务业三大行业做比较的中小企业，相对来说，工业制造业类型中小企业相对而言融资教容易。
工业企业在融资政策上政府的政策倾斜性大，有较好的融资抵押资质。
就目前情况看，金融机构对农业、服务业的信贷投入规模还十分有限。
涉农金融机构对农业的信贷投放很少，非涉农金融机构就更少，服务业也是如此，因为农业、服务业由于提供质押物的能力有限，又不能直接通过信用记录证明自己的信用等级，从而很难获取贷款等融资便利。
2.4融资结构不合理
我国的中小企业发展主要依靠自身积累、严重依赖企业内部融资，外部融资占的比重较小。
单一的融资结构极大地制约了企业的快速发展。
并且在外部融资方面，中小企业一般只能向银行申请贷款，主要是银行借款；
在以银行借款为主融资方式上，借款的形式一般以抵押或担保贷款为主；
在借款日期上，中小企业一般只能借到短期贷款，如果以固定资产投资进行科技开发为主要目标申请的长期贷款，则常常被银行所拒绝。
2.5融资成本普遍偏高
中小企业的融资成本包括利息支出和相关的筹资费用。
与大中型企业相比，中小企业在借款方面不仅没有优惠利率，而且还要支付比大中型企业借款更多的浮动利息。
同时，由于银行对中小企业的贷款大多都采取抵押或担保的方式，它的手续比较复杂，而且为寻求担保或抵押，中小企业还要付出一些相应的担保费、抵押资产评估等相关费用。
正规融资渠道的不合理使许多中小企业为求发展不得不从民间进行高利借贷。
。
中小企业融资成本高、获得的贷款比重偏低。
我国中小企业的总数占全国企业总数超过99%，融资渠道主要是通过银行的间接融资，但在银行信贷资金的贷款结构中，中小企业获得银行贷款，不仅存量比重低，而且增量也趋缓。
中小企业融资交易成本过高。
从企业角度分析，中小企业创办时以自有资本为主，但规模普遍较小，通过担保、抵押贷款向金融机构筹资非常困难。
从银行角度分析，中小企业的借贷资金少，但谈判、签约的程序与大企业是一样的，银行的交易成本较高，导致银行对中小企业的信贷缺乏积极性。
从国家政策分析，银行贷款的重点及国家的优惠政策一般放在国有企业的改革上。
从贷款条件来看，大多数中小企业贷款期限过短，贷款额相对较低，贷款成本偏高不利于中小企业发展回报期长、收益高的项目。
自然对其贷款采取十分谨慎的态度。
所以这些都使中小企业在市场竞争中处于不利得地位。
2.6中小企业对民间借贷市场有一定依赖性
当前，随着国家调控政策的严格实施，许多中小企业正规融资空间变狭小，在
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