基于生命周期理论的家庭金融理财策略研究资料下载.pdf

基于生命周期理论的家庭金融理财策略研究资料下载.pdf

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际毳乃f|年1月萝Et厦门大学学位论文著作权使用声明本人同意厦门大学根据中华人民共和国学位条例暂行实施办法等规定保留和使用此学位论文，并向主管部门或其指定机构送交学位论文（包括纸质版和电子版），允许学位论文进入厦f-J：

k学图书馆及其数据库被查阅、借阅。

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障毳7-011年呵月寥日内容摘要家庭是社会的基本组成单位，是幸福生活的基石。

经历了金融危机带来的市场波动，越来越多的人开始意识到为全家的未来进行规划、为家庭财富提供保障的重要性。

我国金融业务中，家庭理财业务在短短的几年时间中得到了长足发展。

这种变化是金融体系内部技术、制度、竞争等因素作用的结果，是一种适应全球金融业发展的必然趋势。

家庭理财业务的发展历史很短，家庭金融理财的方法研究还不够成熟。

研究家庭金融理财的策略将是我国金融理财发展过程中的一个重要课题。

生命周期理论是金融理财的核心理论之一，它从生命周期整体出发考虑金融理财，根据生命周期各阶段的特点，结合实际情况，设计金融理财方案，选择适当理财工具，在整个人生过程中合理分配财富，实现人生效用的最大化。

家庭金融理财是一个评估家庭各方面需要的综合过程，是针对家庭生命周期而不只是某个阶段的规划。

家庭生命周期是制定家庭理财规划的基础，从生命周期出发研究家庭理财具有现实意义。

本文基于生命周期理论分析处于不同阶段家庭的理财重点，从家庭的实际特点得出家庭理财的策略。

本文还分析了在家庭理财过程中需要应用到的各种理财工具，并对各种理财工具进行了多方面的对比和分析。

通过研究家庭金融理财的策略和金融市场的投资工具，将家庭金融理财落到实处。

论文共分六章，主要内容如下：

第一章是导论，简述国内、外金融理财的现状和研究意义。

第二章是基础理论篇，阐述金融理财的基本概念和方式以及金融理财的基本理论之一即生命周期理论，并进一步衍生探讨家庭生命周期理论。

第三章归纳了国外生命周期理论的发展和金融理财的特点以及我国家庭金融理财的现状与问题。

第四、五章是应用篇，研究家庭生命周期理论在家庭金融理财中的运用，以及家庭生命周期各阶段理财的策略。

第六章是家庭金融理财前景展望和本文局限。

关键词：

家庭金融理财；

生命周期理论；

投资策略AbstractFamilyisthebasiccomponentofthesociety,anditisthefoundationofahappylifeAfterexperiencingthemarketfluctuationbroughtbythefinancialcrisis，moreandmorepeoplehaverealizedtheimportanceofplanningforthefutureandsafeguardingthefortunesofthefamilyAmongthefinancialservicesinourcountiMhouseholdfinancinghasexperiencedrapiddevelopmentinthepastfewyearsThetransformationistheresultoftheinternaltechnique，regimeaswellascompetitioninthefinancialsystem，whichwouldbeaninevitabletendencyoftheglobalfinancedevelopmentThehistoryofhouseholdfinancingwasextremelyshort，andtheresearchofhouseholdfinancingapproachesisfarfrommaturityTheresearchonhouseholdfinancingstrategiesisoneoftheimportanttopicsduringthedevelopmentoffinancemanagementinOurcountryLifecycletheoryisamongthecoretheoriesoffinancemanagementThetheoryconsidersfinancemanagementfromtheviewpointoftheentirelifecycleAccordingtothefeaturesofdifferentstagesinthelifecycleandthepracticalsituations，thetheorydesignsfinancemanagementschemes，selectsadequatefinancialinstrumentsandreasonablydistributeswealthintheentirelifecycle，inordertorealizetheoptimumoflifecycleutilityHouseholdfinancingisacomprehensiveprocedureofneedsassessmentofafamily,whichfocusesonthelifecycleofafamilyinsteadofacertainstageFamilylifecycleisthefoundationofformulatinghouseholdfinancingschemesItismorerealistictomakeresearchesonhouseholdfinancingfromtheviewpointoflifecycleTheessayanalyzesthefinancingemphasesoffamiliesfromdifferentlifecyclestagesbasedonthelifecycletheory,andobtainshouseholdfinancingstrategiesfromthepracticalfeaturesoffamiliesBesides，theessayalsointroducesvariousfinancialinstrumentswhichcouldbeadoptedduringtheprocessofhouseholdfinancing，andmakesanallroundcomparisonaswellasanalysisofdifferentfinancialinstrumentsThroughtheresearchonhouseholdfinancingstrategiesaSwellasfinancialinstruments，thepurposeofhouseholdfinancingCanbefulfilledTheessayisdividedintosixchaptersMaincontentisasfollows：

The1stchapterisfortheintroduction，whichmakesabriefintroductionofthecurrentsituationaswellasresearchmeaningoffinancingabroadandinChinaThe2ndchapterisforbasictheories，whichelaboratesonthebasicconceptandapproachesoffinancingaswellasoneofthebasictheoriesoffinancinglifecycletheory,andthechapterfurtherresearchesonhouseholdlifecycletheoryThe3rdchaptersummarizesthedevelopmentoflifecycletheoryandthefeaturesofhouseholdfinancingabroad，aswellasthecurrentsituationandproblemsofhouseholdfinancinginChinaThe4thand5thchaptersarefortheapplications，whichresearchesontheapplicationofhouseholdlifecycletheorytohouseholdfinancingaswellasthedifferentstrategiesadoptedindifferentstagesofhouseholdlifecycleThe6thchapterisforprospectofhouseholdfinancingandlimitationsoftheessayKeywords：

HouseholdFinancing；

LifecycleTheory；

FinancingStrategy目录第一章导论111研究背景及意义112国外个人理财现状213国内个人理财现状3第二章金融理财概述与理论分析521金融理财概述522金融理财理论一生命周期理论分析723家庭生命周期9第三章国外和国内家庭金融理财1131国外生命周期理论的发展与家庭金融理财的特点。

11311国外生命周期理论的发展11312研究生命周期理论得到的一些重要结论11313生命周期理论在美国金融理财的应用一1332关于个人理财产品消费行为的问卷调查与我国家庭金融理财问题分析14321关于个人理财产品消费行为的问卷调查14322我国家庭金融理财的问题17第四章家庭生命周期在家庭金融理财上的运用。

1841家庭生命周期各阶段理财重点。

18411家庭形成期的理财重点18412家庭成长期的理财重点19413家庭成熟期的理财重点20414家庭衰老期的理财重点2142家庭金融理财资产配置工具22421稳健类投资工具22422风险类投资工具26第五章我国家庭金融理财的模式选择基于生命周期理论的设计3251在家庭形成期的家庭金融理财策略3352在家庭成长期的家庭金融理财策略3453在家庭成熟期的家庭金融理财策略3654在家庭衰退期的家庭金融理财策略。

3755理财案例37第六章家庭金融理财前景展望及本文局限4961前景展望4962本文局限49参考文献51附表52后记56CoNTENTSChapterOneIntroduction111BackgroundandMeaningoftheResearch112CurrentSituationofPersonalFinancingAbroad213CurrentSituationofPersonalFinancinginChina3ChapterTwoOutlineofFinancingandtheTheoreticalAnalysis521OutlineofFinancing522FinancingTheoryLifecycleTheoryAnalysis；

723HouseholdLifecycleTheory9ChapterThreeHouseholdFinancingAbroadandinChina1131ThedevelopmentofLifecycleTheoryandfeaturesofHouseholdFinancingAbroad11311ThedevelopmentofLifecycleTheoryAbroad11312SomeconclusionsstudyonLifecycleTheoryAbroad11313ApplicationofHouseholdLifecycleTheoryinAmerica1332QuestionnairesaboutthebehaviorsofinvestorsandProblemsofHouseholdFinancinginChina14321Questionnairesaboutthebehaviorsofinvestors14322TheProblemsofHouseholdFinancinginChina17ChapterFourApplicationofHouseholdLifecycleTheorytoHouseholdFinancing1841FinancingEmphasesofDifferentStagesinHouseholdLifecycle18411FinancingEmphasisoftheFormationStageofFamily一18412FinancingEmphasisoftheGrowthStageofFamily。

19413FinancingEmphasisoftheMaturityStageofFamily20414FinancingEmphasisoftheDecliningStageofFamily2142FinancialInstrumentsofHouseholdFinancing22421SafetyInstruments22422黜skInvestments26ChapterFivePatternSelectionofHouseholdFinancinginChinaDesignBasedontheLifecycleTheory3251HouseholdFinancingStrategyoftheFormationStageofFamily3352HouseholdFinancingStrategyoftheGrowthStageofFamily3453HouseholdFinancingStrategyoftheMaturityStageofFamily3654HouseholdFinancingStrategyoftheDecliningStageofFamily3755FinancingExamples37ChapterSixProspectofHouseholdFinancingandLimitationsoftheEssay”4961Prospect4962LimitationsoftheEssay49Reference51Appendix52Postscript56第一章导论第一章导论11研究