货币的本质和职能是什么修订稿Word下载.docx

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（六）准备制度。

3.如何计算利息，计息的两个公式如何让使用？

利息的计算方法有两种:

单利法和复利法。

单利法是以本金为基数计算利息，对利息不再计息;

复利法计算利息时，则要把上一期的利息加人下一期的本金，一并计算下一期的利息。

4.试论述决定和影响利率的因素。

●平均利润率。

利息来源于利润，是利润的一部分，因此，利息的上限不能超过平均利润率；

另一方面，利率又不能为零或负数，否则资金供给者就会因无利可图而停止供应资金。

一般来说，利率在零与平均利润率之间波动。

●货币资金的供求。

竞争对利率的确定起决定作用。

如果市场上资金供大于求，则利率趋于下降；

如果市场上资金供小于求，则利率趋于上升。

利率会在供求关系的作用下发生变动，直到处于一个能使供求相等的均衡水平。

影响利率水平的因素有：

影响利率水平的因素有很多，如平均利润率、社会经济运行周期、预期通货膨胀率、历史利率水平、国际利率水平和国家经济政策等。

5.试述金融市场的主要功能？

●转化储蓄为投资

●改善社会经济福利

●提供多种金融工具并加速流动，使中短期资金凝结为长期资金的功能。

●提高金融体系竞争性和效率

●引导资金流向

（金融市场的功能是多方面的，其中最基本的功能是满足社会再生产过程中的投资需求，促进资本的集中与转换。

具体表现为：

1、有效地动员筹集资金；

2、合理地分配和引导资金；

3、灵活地调度和转化资金；

4、有效地实现宏观调控。

）

6.试述金融工具的特性及其相互关系

金融工具一般具有期限性、流动性、风险性和收益性四个基本特征。

（一）期限性。

指一般金融工具有规定的偿还期限。

（二）流动性。

指金融工具在必要时迅速变为现金而不致遭受损失的能力。

（三）风险性。

指金融工具的本金和预期收益遭受损失的可能性大小。

（四）收益性。

指持有金融工具能够带来的一定收益。

一般来说，期限性与收益性正向相关，即期限越长，收益越高，反之亦然。

流动性、安全性则与收益性成反向相关，安全性、流动性越高的金融工具其收益性越低。

反过来也一样，收益性高的金融工具其流动性和安全性就相对要差一些。

正是期限性、流动性、安全性和收益性相互间的不同组合导致了金融工具的丰富性和多样性，使之能够满足多元化的资金需求和对“四性”的不同偏好。

7.大额可转让定期存单与普通定期存单有哪些区别？

答：

可转让大额定期存单是商业银行发行的证券化的存单，它与普通定期存单有相似之处，也有许多不同点。

两者最大的相似之处在于按规定都不能提前兑付，尤其是可转让存单。

两者的区别主要有：

可转让存单可流通转让，定期存单不行；

可转让存单面额固定且较大，定期存单大于十元即可；

可转让存单大多不记名以方便交付转让，而定期存单要记名；

可转让存单的利率一般比定期存单稍低，因为其具有更强的流动性；

由于可转让存单可流通，所以其市场价格不断变化，而定期存单不变。

8．商业银行的经营原则

1．效益性、安全性、流动性原则。

商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。

但是，效益以资产的安全性和流动性为前提。

安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。

商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。

　　2．依法独立自主经营的原则。

这是商业银行作为企业法人的具体体现，也是市场经济机制运行的必然要求。

商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。

作为独立的市场主体，有权依法处理其一切经营管理事务，自主参与民事活动，并以其全部法人财产独立承担民事责任。

　　3．保护存款人利益原则。

存款是商业银行的主要资金来源，存款人是商业银行的基本客户。

商业银行作为债务人，是否充分尊重存款人的利益，严格履行自己的债务，切实承担保护存款人利益的责任，直接关系到银行自身的经营。

如果存款人的合法权益得不到有效的尊重和保护，他们就选择其他银行或退出市场。

　　4．自愿、平等，诚实信用原则。

商业银行与客户之间是平等主体之间的民事法律关系。

因此，商业银行与客户之间的业务往来，应以平等自愿为基础，公平交易，不得强迫，不得附加不合理的条件，双方均应善意、全面地履行各自的义务。

　　5.严格贷款人资信担保，依法按期收回贷款本金和利息

　　6.依法营业，不损害社会公共利益

　　7.公平竞争

8.依法接受中央银行与银监会的监督和管理

9.简述商业银行的基本业务？

（1）商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业。

它也具有从事业务经营所需要的自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，它与其他企业一样，以利润为目标。

（2）商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业。

其特殊性具体表现于经营对象的差异。

工商企业经营的是具有＝定使用价值的商品，从事商品生产和流通；

而商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品…一货币和货币资本。

经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。

从社会再生产过程看，商业银行的经营，是工商企业经营的条件。

同一般工商企业的区别，使商业银行成为一种特殊的企业——金融企业。

（3）商业银行与专业银行相比又有所不同。

商业银行的业务更综合，功能更全面，经营一切金融“零售”业务（门市服务）和“批发业务”，（大额信贷业务），为客户提供所有的金融服务。

而专

业银行只集中经营指定范围内的业务和提供专门服务。

随着西方各国金融管制的放松，专业银行的业务经营范围也在不断扩大，但与商业银行相比，仍差距甚远；

商业银行在业务经营上具有优势。

10.试阐述商业银行创造信用货币的过程？

商业银行作为金融机构中最重要的一部分，不仅提供金融服务，而且还通过自己的业务活动参与货币创造过程。

商业银行由于机构多，规模大，业务广泛，是整个货币运行的主要载体，而它具有创造信用货币的重要功能，和它办理支票活期存款业务是密切相连的。

银行是如何创造信用货币的----由于发达的非现金结算和票据的广泛使用，使得贷款的发放、款项的支付并不需要提现，只是用票据作为转帐的工具，债务相互抵消。

银行得到存款后，不必完全保留不动，留存一定比例的准备金之后，就可以把其余的存款贷放出去。

货币创造过程（假定法定准备率20%）

存款金额

准备金

贷款金额

货币供应总额

第一家银行

（原始存款）

第二家银行

第三家银行

。

第十家银行

最后一家银行

合计

经过商业银行的信用货币创造过程，我们可以看到，原始存款实现了多倍的扩张，得到了多倍的货币供应量。

11.中央银行的主要职能的内容？

制定和执行货币政策，进行金融宏观调控。

这是央行的最主要的职能。

其他职能还有为其他银行业金融机构提供融资、转账结算等金融服务；

发行货币，维护币值；

经理国库、经营外汇和黄金储备等。

12.中央银行的制度的类型

（1）单一型中央银行制度。

（2）复合型中央银行制度。

（3）准中央银行制度。

（4）跨国型中央银行制度。

13.建立中央银行的客观必要性。

一个由政府组建的机构，负责控制国家货币供给、信贷条件，监管金融体系，特别是商业银行和其他储蓄机构。

　　中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。

中央银行的职能是宏观调控、保障金融安全与稳定、金融服务。

　　中央银行是“发币的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。

中央银行是“银行的银行”，它集中保管银行的准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。

　　中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的制订者和执行者，也是政府干预经济的工具；

同时为国家提供金融服务，代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金；

代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。

　　中央银行所从事的业务与其他金融机构所从事的业务的根本区别在于，中央银行所从事的业务不是为了营利，而是为实现国家宏观经济目标服务，这是由中央银行所处的地位和性质决定的。

　　中央银行的主要业务有：

货币发行、集中存款准备金、贷款、再贴现、证券、黄金占款和外汇占款、为商业银行和其他金融机构办理资金的划拨清算和资金转移的业务等。

14.货币政策的目标是什么？

货币政策目标的主要涉及以下四个方面的内容：

物价稳定、充分就业、经济增长和国际收支平衡。

15.货币政策的类型

有紧缩性的货币政策和扩张性的货币政策之分。

货币政策的工具可分为三大类:

一般性的货币政策工具;

选择性的货币政策工具;

其他货币政策工具.

较常用的是一般性的货币政策工具,有三种:

存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务

16．货币政策的工具

货币政策工具分为一般性工具和选择性工具。

一般性货币政策工具包括公开市场操作、存款准备金和再贴现；

包括贷款规模控制、、对等。

（现阶段，的货币政策工具主要有公开市场操作、、与、、和窗口指导等）货币政策的主要工具包括存款准备率、贴现率和公开市场操作

17.通货膨胀产生的原因

（1）直接原因：

通货膨胀是由于货币供给过度，导致货币贬值，物价上涨。

而在现代信用货币制度下，货币不仅包括中央银行发行的现金，而且包括银行体系的活期存款。

此外，银行的其他存款以及其他信用流通工具，也同供应量有着密切的数量替代关系，对货币均衡状况产生重要影响。

所以在如今，直接原因还在于过度的信用供给。

（2）主要原因：

①财政原因。

即发生财政赤字或推行赤字财政。

②信贷原因。

因为信贷原因迫使过度供给货币的情况主要是指银行信用提供的货币量超过了经济发展对货币数量的客观需求，称之为“信用膨胀”。

（3）其他原因。

①投资规模过大②国民经济结构比例失调③国际收支长期顺差等。

18.治理通货膨胀的对策

反通货膨胀。

国家中央银行，如美联储，可经由设定利率及其他货币政策来有力地影响通货膨胀率。

高利率（及资金需求成长迟缓）为央行反通胀的典型手法，以降低就业及生产来抑制物价上涨。

1.控制货币供应量。

2.调节和控制社会总需求。

3.增加商品有效供给，调整经济结构。

4.其他政策。

治理通货膨胀的其他政策还包括限价、减税、指数化等。

19.治理通货紧缩的对策

（一）宽松的货币政策。

采用宽松的货币政策，可以增加流通中的货币量，从而刺激总需求。

（二）宽松的财政政策。

扩大财政支出，可以直接增加总需求，还可以通过投资的“乘数效应”带动私人投资的增加。

（三）结构性调整。

对由于某些行业的产品或某个层次的商品生产绝对过剩引发的通货紧缩，一般采用结构性调整的手段，即减少过剩部门或行业的产量，鼓励新兴部门或行业发展。

（四）改变预期。

政府通过各种宣传手段，增加公众对未来经济发展趋势的信心。

（五）完善社会保障体系。

建立健全社会保障体系，适当改善国民收入的分配格局，提高中下层居民的收入水平和消费水平，以增加消费需求。

（六）恶性紧缩模型。

国家综合物价指数，只发行与国民数量相当的货币，后果货币无限升值，如战国时齐刀币，王莽篡汉时发行的法币。

20.国际收支平衡表的内

经常项目包括货物（贸易）、服务（无形贸易）、收益和（经常转移）四个项目。

资本与金融项目包括长期或短期的资本流出和资本流入。

是国际收支平衡表的第二大类项目。

净差错与遗漏。

储备与相关项目包括外汇、黄金和分配的

21.如何理解外汇这个概念

通常指以外国货币表示的可用于国际结算的各种支付手段。

包括：

外国货币、外币存款、外币有价证券（政府公债、国库券、公司债券、股票等）、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等）。

外汇是国际汇兑的简称。

外汇的概念有静态和动态之分。

动态外汇，是指把一国货币兑换成为另一国货币以清偿国际间债务的金融活动。

从这个意义上来说，动态外汇同于国际结算。

静态的外汇有份广义和狭义。

广义的外汇是外国外汇管理法令所称的外汇。

它泛指一切对外金融资产。

我国现行的《中华人民共和国外汇管理条例》第三条规定，外汇是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。

狭义的外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段。

22.汇率变动对经济的影响

1．对国际收支的影响

◆对有型贸易收支的影响

◆对无型贸易收支及转移收支的影响

◆对国际资本流动的影响

2．对国家经济的影响

◆对国内物价的影响

◆对经济增长和就业水平的影响

3．对世界经济的影响

◆对世界经济贸易关系的影响

◆对国际金融安全的影响

◆对国际储备体系和金融体系的影响