货币银行学.docx

货币银行学.docx

《货币银行学.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《货币银行学.docx（161页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

货币银行学

窗体顶端

窗体顶端

窗体顶端

作业1

2010/10/27

第一、二章货币与信用

一、本章重点

1.货币产生于商品交换，是商品经济发展的产物；货币的本质是固定充当一般等价物的特殊商品。

2.货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种职能；价值尺度和流通手段是货币最基本的职能。

3.货币制度是国家以法律形式确定的涉及货币本位、货币单位、货币发行与流通、货币准备与管理等内容的制度。

4.现代经济社会中的信用是指以偿还付息为条件的对价值的借贷行为，体现为经济上的债权债务关系。

5.从信用的主体看，信用形式包括商业信用、银行信用、国家信用；从信用的用途看，还包括消费信用。

习题一

一、单项选择题

1.货币的产生与_______直接相关。

A.人类的进化B.社会的进化C.商品的交换D.财富的积累

2.货币在发挥_______职能时，可以是观念上的货币。

A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段

3.“劣币驱良币”现象发生于_______制度。

A.银本位B.金本位C.金银复本位D.纸币本位

4.一种商品的价值要求由许多不同商品来表现的现象属于_______。

A.简单价值形式B.扩大价值形式

C.一般价值形式D.货币价值形式

5.在前资本主义时期，流通中的主要货币形态是_______。

A.纸币B.银行券C.金属条块或金属铸币D.银行票据

6.企业之间的货币支付基本用_______方式进行。

A.现金B.挂账C.信用卡D.转账

7.典型的金本位制是_______。

A.金银复本位制B.金币本位制C.金块本位制D.金汇兑本位制

8.目前世界各国都实行_______。

A.金本位制B.黄金准备制

C.外汇准备制D.不兑现的信用货币制度

9.货币在发挥流通手段职能时，必须是_______。

A.观念的货币B.现实的货币C.足值的货币D.货币符号

10.具有无限法偿能力的货币是_______。

A.金属货币B.货币符号C.本位币D.辅币

11.下述行为中，哪个属于货币执行流通手段职能_______。

A.分期付款购房B.饭馆就餐付账

C.交纳房租水电费D.企业发放职工工资

12.下述行为中，哪个属于货币执行支付手段职能_______。

A.企业纳税B.超市购物C.买票逛公园D.医院挂号看病

13.现代信用是指_______。

A.商品买卖B.商品借贷C.货币买卖D.货币借贷

14.在现代经济生活中，主动借钱负债说明_______。

A.穷困潦倒，难以度日B.很不光彩

C.有较高的信誉D.有市场经济意识

15.现代信用体系的基础是_______。

A.银行信用B.商业信用C.消费信用D.国家信用

16.在商业信用关系中，提供信用的方向一般是_______。

A.上游企业向下游企业B.下游企业向上游企业

C.企业之间相互提供D.实力强的企业向实力弱的企业

17.在银行信用中，银行充当的角色是_______。

A.债权人B.债务人

C.债权人兼债务人D.既非债权人也非债务人

18.信用最本质的特征是_______。

A.偿还性B.期限性

C.体现一定的生产关系D.价值运动的特殊形式

19.直接为企业的生产流通服务，与生产过程相联系的信用形式是_______。

A.国际信用B.国家信用C.银行信用D.商业信用

20.我国信用的主体是_______。

A.银行信用B.商业信用C.国家信用D.消费信用

21.消费信用的对象通常是_______。

A.个人B.企业C.单位D.政府

22.国家信用主要指_______。

A.对国外负债B.对国内负债C.国家负债D.国家投资

23.在我国企业与企业之间存在的“三角债”状况，本质上属于_______。

A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用

二、多项选择题

1.人民币是_______。

A.纸制的信用货币B.货币的符号或代表C.起一般等价物作用

D.我国唯一合法流通的货币E.由中国人民银行发行的

2.货币的职能有_______。

A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段E.交换手段

3.从货币的职能上定义货币，哪两种职能的统一就是货币？

_______。

A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段E.世界货币

4.信用货币作为货币发挥职能必须具备的条件有_______。

A.国家法令强制流通B.中央银行合理控制其供给量C.为社会所广泛接受D.无人反对E.单位货币所代表的价值稳定

5.货币制度的内容包括_______。

A.货币金属B.货币单位

C.货币的发行与流通D.准备制度E.货币发行主体

6.下列关于本位货币的阐述正确的有_______。

A.是一国的基本通货B.是一国的唯一通货C.可以自由铸造

D.具有无限法偿能力E.是足值的货币

7.目前，货币包括下列哪些内容？

_______。

A.贵金属B.现金C.银行存款D.股票E.金融债券

8.下述行为，哪些属于货币执行价值尺度职能？

_______。

A.商品标价B.企业亏损额C.公务员工资标准

D.国内生产总值增长率E.国家税收总额

9.下述行为，哪些属于货币执行流通手段职能？

_______。

A.超市购物B.饭馆就餐付账C.企业缴纳税款

D.买票逛公园E.买卖股票

10.下述行为，哪些属于货币执行支付手段职能？

_______。

A.分期付款购房B.交纳房租水电费

C.居民去银行办理存款D.企业发放职工工资E.预售火车票

11.信用的基本特征包括_______。

A.所有权转移B.使用权让渡C.到期偿还本金

D.支付利息E.债权债务关系

12.现代信用的基本形式有_______。

A.商业信用B.银行信用C.国家信用

D.企业信用E.消费信用

13.在银行信用中，银行充当着下述角色。

_______

A.债权人B.债务人C.中介人D.资金所有者E.资金使用者

14.目前我国消费信用所涉及的消费内容主要有_______。

A.住房B.汽车C.耐用消费品D.旅游E.医疗药品

15.信用货币产生于货币的——职能，纸币产生于货币的——职能。

A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段

16.从融资方式的角度讲，商业信用是直接融资，银行信用是______，国家信用是________。

A.直接融资B.间接融资A.价值尺度B.流通手段

17.与普通股股东相比，拥有优先股股票的股东具有如下的优先权利（）。

A．优先认股权B．固定的股息收益C．经营参与权

D．剩余财产优先分配权E．随时转让权

18．下列关于股票与债券的说法中正确的是（）。

A．股票的持有者是公司的所有者，债券的持有者是公司的债权人，二者的权利、义务不同。

B．股票与债券均是发行者的筹资手段，可以买卖转让。

C．股票与债券均需要到期还本。

D．股票股息是不固定的，而债券有固定的利息收入。

E．持有股票的风险比持有债券的风险小。

三、判断题（正确的画√，错误的画X，写在题后的括号内）

1.货币执行流通手段职能必须是现实的货币。

（）

2.价值尺度和流通手段是货币的两个最基本的职能。

（）

3.辅币必须是足值的货币。

（）

4.根据格雷欣法则，银币必然取代金币。

（）

5.各国的法定货币都可以在中国境内使用。

（）

6.信用制度越发达，现金在货币流通中的比重越小，存款通货的比重越大。

（）

7.在金银复本位制下，会产生劣币驱良币现象。

（）

8.纸币可以流通，是国家法律赋予的能力。

（）

9.信用关系是一种债权债务关系。

（）

10.商业信用是指企业之间发生商品交易时提供的信用。

（）

11.发放贷款和吸收存款都是银行信用。

（）

12.在发行国债中，政府是债务人，企业个人是债权人。

（）

13.商业信用是直接融资，银行信用是间接融资。

（）

四、名词解释

1.货币

2.货币制度

3.无限法偿

4.不兑现的信用货币制度

5.信用

6.格雷欣法则

五、简答题

1．什么是货币的本质特征？

它在商品经济中发挥着哪些主要功能？

2．什么是货币制度？

其主要构成要素有哪些？

3.简答人民币制度的基本内容。

六、论述题

1．“越多越多的货币，越少越少的货币”的论断在现代信用货币制度下是否正确？

为什么？

这一论断有什么样的货币政策含义？

参考答案

一、单项选择题

1.C2.A3.C4.B5.C6.D7.B8.D9.B10.C

11.B12.A13.D14.C15.B16.A17.C18.A19.D20.A

21.A22.C23.A

二、多项选择题

1.ABCDE2.ABCD3.AB4.ABCE5.ABCDE6.AD7.BC8.ABCE9.ABDE10.ABCDE11.BCDE12.ABCE13.ABC14.ABCD15.CB或16.BA17．BD；18．ABD

三、判断题

1.√2.√3.×4.×5.×6.√7.√

8.√9.√10.√11.√12.√13.√

四、名词解释

1.货币：

指商品交换中充当一般等价物的特殊商品，是价值尺度和流通手段的统一。

2.货币制度：

是国家以法律形式确定的有关货币本位、货币单位、货币发行与流通、货币准备与管理等内容的金融制度。

3.无限法偿：

指法律规定的本位币所具有的无限制偿付能力。

4.不兑现的信用货币制度：

以不兑现的纸币为本位币的货币制度。

5.信用：

是以偿还付息为条件的对价值的借贷行为，体现为经济上的债权债务关系。

6．格雷欣法则：

即“劣币驱逐良币”规律，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。

五、简答题

1．答：

货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。

这就是货币的本质的规定。

货币在商品经济中的职能是货币本质的具体表现。

在商品经济中，货币执行着以下五种职能：

（1）价值尺度职能；

（2）流通手段职能；（3）贮藏手段职能；（4）支付手段职能；（5）世界货币职能。

2．答：

货币制度又称“币制”或“货币本位制”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。

其构成要素有：

（1）货币金属与货币单位。

（2）通货的铸造、发行与流通程序。

（3）金准备制度。

3.答：

（1）人民币是我国的法定货币，具有无限法偿能力。

（2）是我国的唯一合法通货。

（3）发行权集中于中国人民银行。

（4）根据经济发展对货币的需要而发行。

（5）实行有管理的货币制度。

（6）可以兑换其他国家货币。

六、论述题

1．答：

这一论断在现代信用货币制度下是正确的。

原因在于：

在金属货币制度下，货币既有名义价值，又有实际价值，通过名义价值与实际价值的比较，公众的相机抉择机制使货币贮藏手段职能有效地发挥货币流通调节器的功能，即货币数量偏少，货币名义价值大于实际价值时，原先处于贮藏状态的货币将重新进入流通领域，流通中的货币将自动增加，而在货币数量偏多，货币名义价值小于实际价值时，一部分货币将退出流通进入贮藏状态，流通中的货币自动减少。

由此，在金属货币制度下，货币贮藏手段职能的发挥是的货币具有自我调节机制，即货币过多时会自动减少，过少时会自动增加，从而使得流通中的货币恰好满足流通的需要。

而在现代信用货币制度下，货币只有名义价值，失去实际价值，在货币过多时，货币名义价值的任何下降都会使公众产生货币购买力将日益减少的预期，从而促使公众加速出让手中的货币，货币流通速度加快，流通中的货币总量（货币存量与货币流通速度的乘积）不是减少而是增加。

而在货币过少时，货币名义价值的任何上升都会使公众产生货币购买力会日益提高的预期，从而会促使公众推迟货币的支付，货币流通速度减慢，流通中的货币总量（货币存量与货币流通速度的乘积）不是增加而是减少。

由此，在现代信用货币制度下，货币失去自我调节机制，而是多时愈多，少时愈少，即越多越多的货币，越少越少的货币。

这一现象会在很大程度上加剧经济的波动，而不是减缓。

为了保持经济的持续、稳定增长，避免不不要的经济波动，尤其是源于中央银行等的外部冲击，要求中央银行必须有效控制货币供给，保持货币价值的稳定，避免货币过多或过少现象的出现。

窗体底端

作业2

2010/10/27

第3章利息和利率

一、本章重点

1.马克思揭示了利息的本质，指出利息是剩余价值的转化形式，是利润的一部分。

2.利率可按不同的标准进行划分:

比如以时间的长短，可划分为长期利率和短期利率；以物价的涨幅，可划分为实际利率和名义利率；以不同的计息标准，可划分为单利和复利，等等。

连续复利。

3.影响利率水平的因素主要有：

资本的边际生产效率；货币供求；通货膨胀；货币政策；国民生产总值；财政政策等。

4.利率作为一种经济杠杆，在国民经济的稳定和发展中起着重要的调节作用。

利率对资金的积累、信用规模的调节、国民经济结构的调节和抑制通货膨胀等都有着不可忽视的作用。

5.在经济运行中，利率的杠杆作用能否很好发挥，关键在于客观条件是否具备。

6.西方经济学家对利率有各种理论分析。

古典利率理论认为利率是由投资需求与储蓄意愿的均衡所决定。

可贷资金利率理论认为利率是由可贷资金的供求确定。

其中最有影响力的是当代西方经济学家凯恩斯提出的“流动性偏好说”，认为利息是在一特定时期内人们放弃周转流动性的报酬。

7.利率的期限结构是指其他特征相同而期限不同的各债券利率之间的关系。

预期理论、市场分割理论和选择停留论是三种有代表性的利率期限结构理论。

二、难点释疑

1.利息本质的论述，在西方经济学中和马克思主义的经济学中有不同的观点。

西方经济学中对利息本质论述的代表人物及其观点有:

威廉·配第认为利息是因暂时放弃货币的使用权而获得的报酬：

亚当·斯密认为借款人借款之后，可用于生产，也可用于消费，若用于生产，则利息来源于利润，若用于消费，则利息来源于地租等；凯恩斯认为利息是在一定时期内放弃资金周转灵活性的报酬。

但他们都没有真正认识到利息的真实源泉，只有马克思才认识到利息的真实源泉，利息来源于利润，由劳动者创造的利润，这才是利息的本质。

2.到期收益率是指从债务工具上获得的报酬的现值与其今天的价值相等的利率，要从现值的角度来考虑。

不同种类的债务工具，到期收益率的计算公式不一样，但其思想是相同的。

3.在历史上有影响的利率决定理论有三种：

1）古典学派的储蓄投资理论，它是从储蓄和投资等实物因素来讨论利率的决定，认为利率的变动能够便储蓄和投资自动达到一致，从而使经济始终维持在充分就业水平。

这一理论忽视了任何货币数量变动的影响，这是不恰当的，也不符合实际情况。

2）凯恩斯学派的流动性偏好利率理论，认为货币影响利率，利率与实质因素、忍欲和生产率无关，利率是由货币的供给与货币的需求两个因素共同决定的。

这一理论完全否定了实质因素的影响，这是不对的，也不符合实际。

3）新古典学派的可贷资金利率理论，综合了前两者的观点，认为在利率决定问题上应同时考虑货币因素和实质因素，利率是借贷资金的价格，借贷资金的价格决定于金融市场上的资金供求关系。

它弥补了古典利率理论的不足，把货币因素对利率的影响考虑了进去，所以叫新古典利率理论。

练习题

一、单项选择题

1.利息是资金的（）。

A.价值B.价格C.指标D.水平

2.利率是衡量利息高低的（）。

A.价值B.价格C.指标D.水平

3.马克思经济学认为利息是（）。

A.劳动者创造的B.来源于地租C.放弃货币流动性的补偿D.放弃货币使用权的报酬

4.利率是一种重要的（）。

A.经济杠杆B.政治手段C.法制手段D.经济措施

5.我国利率目前是以（）为主。

A.市场利率B.官定利率C.浮动利率D.长期利率

6.西方国家一般以（）为基准利率。

A.长期利率B.浮动利率C.中央银行的再贴现利率D.中央银行的再贷款利率

7.我国目前是以（）为基准利率。

A.长期利率B.浮动利率C.中央银行的再贴现利率D.中央银行的再贷款利率

8.衡量利率最精确的指标通常是（）。

A.存款利率B.贷款利率C.到期收益率D.基准利率

9.我国发行的国库券经常采用（）计算利息。

A.复利法B.单利法C.到期收益率法D.现值法

10.我国的银行存款经常采用（）计算利息。

A.复利法B.单利法C.到期收益率法D.现值法

11.现值也叫（）。

A.贴现B.贴现值C.贴现系数D.终值

12.我国主要实行的是（）利率政策。

A.管制性B.放开性C.市场性D.计划性

13.美国主要实行的是（）利率政策。

A.管制性B.放开性C.市场性D.计划性

14.（）的出现，使利率管制越来越不适应经济发展的要求。

A.金融创新B.双轨制C.金融产品D.金融工具

15.期限相同的各种信用工具利率之间的关系是（）。

A.利率的风险结构B.利率的期限结构C.利率的信用结构D.利率的补偿结构

16.流动性偏好利率理论是指（）。

A.古典利率理论B.凯恩斯学派的利率理论C.新古典的利率理论D.可贷资金的利率理论

17.定期定额的系列现金流叫（）

A.年金B.现值C.终值D.复利

18.信用的基本特征是（　）。

A．平等的价值交换　　B．无条件的价值单方面让渡　

C．以偿还为条件的价值单方面转移　　D．无偿的赠予或援助

19．短期金融市场中具有代表性的利率是（），其他短期借贷利率通常比照此利率加一定的幅度来确定。

A．存款利率B．贷款利率C．同业拆借利率D．国债利率

20．下列哪项因素变动会导致利率水平上升（）。

A．投资需求减少B．居民储蓄增加C．中央银行收缩银根D．财政预算减少

21．下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用？

（　）。

A．马克思的利率理论　　B．流动偏好利率理论　

C．可贷资金利率理论　　D．古典学派的真实利率理论　

22．期限相同的各种信用工具利率之间的关系是（）。

A．利率的风险结构B．利率的期限结构

C．利率的信用结构D．利率的补偿结构

23.某公司债券面值100元，票面利率4%，若每季度计息一次，年终付息，按照复利计算其每年利息为（）。

A．4B．4.06C．16.98D．4.04

24.通常情况下，市场利率上升会导致证券市场行情（）。

A．看涨B．看跌C．看平D．以上均有可能

二、多项选择题

1.利率可以表现为（）。

A.存款利率B.贷款利率C.购买证券的收益率D.利息E.经济变量

2.利率按期限可以分为（）。

A.长期利率B.短期利率C.固定利率D.浮动利率E.存款利率

3.利息的计算方法有（）。

A.单利法B.复利法C.现值法D.终值法E.年金法

4.下列属于年金的有（）。

A.分期偿还贷款B.分期支付工程款C.发放养老金D.分期付款赊销E.收到销售收入

5.融资工具的类型有（）。

A.普通贷款类B.息票债券类C.无息债券类D.定期定额清偿贷款E.贴现发行债券类

6.决定利率水平的因素有（）。

A.平均利润率B.经济周期C.通货膨胀D.经济政策E.均衡利率

7.利率结构有（）。

A.利率的风险结构B.利率的期限结构C.利率的时间结构D.利率的稳定结构E.利率的波动结构

8.利率对（）有影响。

A.消费B.投资C.储蓄D.物价E.计划经济

9.利率管理政策有（）。

A.管制性政策B.放开性政策C.Q号规则D.1933年法案E.临时利率调整法

10.利率与期限的关系有（）。

A.利率与期限不发生关系B.利率是期限的增函数C.利率是期限的减函数D.利率受税收因素的影响E.利率受违约风险的影响

11.利率的风险结构受（）影响。

A.违约风险B.证券的流动性C.税收因素D.时间的长短E.预期利率

12.按利率是否可以根据市场变化而变动，利率分为（）。

A.市场利率B.官定利率C.浮动利率D.固定利率E.名义利率

13.以借贷期内利率是否调整为标准，利率分为（）。

A.市场利率B.官定利率C.浮动利率D.固定利率E.名义利率

14.若考虑通货膨胀的因素，利率分为（）。

A.市场利率B.官定利率C.名义利率D.实际利率E.固定利率

15.可以作为基准利率的有（）。

A.市场利率B.浮动利率C.中央银行的再贴现利率D.中央银行的再贷款利率E.名义利率

16.在经济生活中，（）才是人们更应看重的。

A．实际利率B.名义利率C.到期收益率D.官定利率E.固定利率

17.利率自由化会（）。

A.加剧金融机构之间的竞争B.促使借贷资金的有效分配C.提高借贷资金的使用效益D.把资金到向最有利的途径E.使国家对利率不再有任何干预和影响。

18.我国的存款利率是（）。

A．法定利率B．市场利率C．浮动利率D．固定利率E．名义利率

三、判断分析题

1.一般来说，长期利率比短期利率高。

2.浮动利率是指在借贷期内随市场利率的变化而自由变化利率。

3.利率上升，债券价格上升；利率下降，债券价格也下降。

4.到期收益率是指从证券上获得的报酬。

5.在经济周期的危机阶段，由于生产过剩，商品积压，利率也下降。

6.市场经济国家的利率政策是完全自由化的。

7.利率对投资有重要的影响，利率越低越能激发投资热情。

8.利率自由化是利率改革的趋势。

9.在现实生活中，经常会出现利率随时间的延长而下降的势。

10.利息来源于地租。

四、名词解释

1.利息率2.基准利率3.市场利率4.实际利率5.浮动利率6.负利率7.优惠利率8.到期收益率

五、简答题

1.利率的风险结构受哪些因素的影响?

2.名义利率和实际利率的关系。

六、论述题

1.如何认识利息的本质?

2.试述利率在现代经济生活中的作用。

3.如何评价三种利率决定理论?

4．决定和影响利率水平的因素有哪些？

七、计算题

1．某人以900元的价格购买一张面额为1000元的1年期国库券，1年后按照1000元的现值偿还。

计算该债券的到期收益率与贴现收益率。

2．B公司在2001年2月1日购买一张面额为1000元的债券，其票面利率为8%，每年2月1日计算并支付一次利息，并于5年后的1月31日到期。

该公司持有该债券至到期日。

问：

（1）当以1000元的价格购买该债券时，计算其到期收益率；

（2）当以1105元的价格购