招商银行个人贷款合规考试摸拟题1.docx

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招商银行个人贷款合规考试摸拟题1

个贷合规考试摸拟题

（一）

一、判断题（共计10题，每题2.5分）：

1、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人转账支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

（错）

2、《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应要求借款人以书面或口头形式提出个人贷款申请。

（错）

3、《个人贷款管理暂行办法》明确要求个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不可以发放无指定用途的个人贷款。

（对）

4、贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

（对）

5、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限（对）。

6、商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%，期限不得超过10年，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍（对）。

7、商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织（对）。

8、借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的55%（错）。

9、个人信贷业务代收费是指在办理个人信贷业务过程中代收的各项费用，包括抵押登记费、不包含保险费、评估费、公证费等费用（错）。

10、如员工的异常行为已对我行经营活动、银行资产和员工人身安全构成潜在危害时，要立即采取措施，调整或停止其工作，规避风险，同时要迅速向上级报告（情况紧急或直属上级不在时，应越级汇报）。

（对）

二、单选题（共计15题，每题2.5分）

1、《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款风险限额管理制度方面的要求是：

（D）

A、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、客户群、忠诚度等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

B、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、忠诚度等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

C、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按品种、客户群、忠诚度等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

D、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

2.依据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下说法错误的是哪项?

请选择（A）

A.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成

B.贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度

C.经贷款人同意，个人贷款可以展期

D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者进行协议重组。

3、以下何种业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。

答案：

A

A.信用卡透支

B.个人消费贷款

C.以存单作质押的个人贷款

D.个人住房贷款

4、关于民事行为能力说法不正确的是（B）

A、十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。

B、十四周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

C、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。

D、不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。

5、下列关于代收费说明不正确的是（B）

A、代收费业务必须实行分行统一管理。

原则上收费应集中至分行处理；对于确需客户经理在贷前阶段收取的，必须制定严格的管理规定，并明确代收费入账的管理要求。

B、分行个人信贷业务管理部门要会同分行会计部制定个人信贷业务代收费管理的规定，明确收费项目、收费标准、收费核算专户、收费审核和入账流程和相关管理要求。

C、对于预收费用超过实际支用金额的，必须安排专人负责退还超额部分的工作；退款账户必须与原缴款人保持一致。

分行要留存退款转账相应凭证以备核查。

D、分行个人贷款管理部门要建立代收费管理台账，记录费用收取、支用等详细情况。

6、个人信贷业务代收费是指在办理个人信贷业务过程中代收的各项费用，不包括：

（D）

A、抵押登记费

B、保险费、评估费

C、公证费等费用。

D、合同工本费

7、以下行为不属于客户经理“倒贷”（D）

A、客户经理利用本人自有资金代垫，先替客户结清贷款款项。

B、客户经理利用自有贷款之“随借”功能替客户归还贷款。

C、客户经理参与虚构或变造贷款用途材料，套取信贷资金替客户结清贷款后续贷。

D、客户到期贷款暂时不能归还，客户经理建议其通过其亲朋好友筹资归还了贷款。

8.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以什么原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法？

请选择（B）

A.间接调查为主、实地调查为辅

B.实地调查为主、间接调查为辅

C.尽职调查为主、实地调查为辅

D.实地调查为主、口头调查为辅

9、下列财产可以设定抵押的（C）

A、土地所有权；

B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

C、建筑物和其他土地附着物；

D、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；

10、以下关于商用房贷款说明正确的是（C）

A、利用贷款购买的商业用房应为已封顶的房屋。

B、所购商用房贷款第一套，因而首款比例最低三成。

C、以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于45%，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。

D、商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%，期限不得超过10年。

对于购买第二套及以上的，各家商业银行应根据套数的增加，提高首付款比例及利率。

11、客户经理以下行符合我行相关规定的（D）

A、因客户在外出差还款不方便，贷款客户请客户经理用自有资金归还到期贷款，客户回来后，归还了客户经理垫款。

B、客户不到场签字，电话告知客户经理代为签字。

C、客户在我行申请了一笔500万元个人经营性贷款，客户为表示感激，送给客户经理一张购物卡，价值500元。

D、客户不能到现场签字，客户经理和公证人员现场到客户办公地点签署相关合同文本。

12、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立什么样的管理机制，并制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程？

答案：

A

A.全流程管理机制

B.全封闭管理机制

C.分级审批机制

D.第一责任人管理机制

13.个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下哪项风险具有重要意义？

请选择（D）

A.贷款逾期

B.担保不足

C.借款人还款能力下降

D.假按揭

14、根据《担保法》及物权法相关规定，以下我行享有优先受偿权的为：

（C）

A、刘某在我行的一笔个人按揭贷款备案后放款，后刘某因其他经济纠纷，其在我行贷款所购房产被法院查封拍卖。

B、刘某在我行的一笔个人按揭贷款，放款后，办理了预告登记，后刘某因其他经济纠纷，其在我行贷款所购房产被法院查封拍卖。

C、刘某在我行的一笔二手房按揭贷款，放款后，办理了抵押登记，房管局载入登记本，但未领取他项权证，后刘某因其他经济纠纷，其在我行贷款所购房产被法院查封拍卖。

D、刘某在我行的一笔个人按揭贷款，放款后，向当地房管局申请办理预告预抵押登记（未载入登记本）期间，刘某因其他经济纠纷，其在我行贷款所购房产被法院查封拍卖。

15、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

前款所称关系人下列不属于：

（D）

A、商业银行的董事、监事。

B、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；

C、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

D、商业银行的股东。

三、多选项（共计15题，每题2.5分）

1、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当主要包括哪些内容？

（ABC）

A、《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定。

B、明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。

C、借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。

D、借款人基本信息。

2、个人贷款应当遵循以下那几项原则（ABCD）

A、依法合规

B、审慎经营

C、平等自愿

D、公平诚信的原则。

3、有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：

（ABCD）

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

D、法律法规规定的其他情形的。

4、商业银行的关联自然人包括：

（ABCD）

  A、商业银行的内部人；

  B、商业银行的主要自然人股东及对对商业银行有重大影响的其他自然人。

  C、商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属；

  D、商业银行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员，本项所指关联法人或其他组织不包括商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织；

5、个人信贷业务代收费是指在办理个人信贷业务过程中代收的各项费用，包括：

（AB）

A、抵押登记费

B、保险费、评估费、公证费等费用。

C、额度管理费

D、合同工本费

6、以下哪些行为属于客户经理禁令（ABCD）

A、办理超出总、分行制度规定的业务，经批准或经授权的除外；严禁逆程序操作各类信贷业务。

B、私自释放抵质押品、单人进行授信业务调查或核保等违反信贷制度的行为。

C、在授信活动中提供虚假信息、虚假材料或故意隐瞒不利于贷款审批的情况，误导各级审批决策。

D、掩饰不良资产、隐瞒不报或掩盖所知道的重大业务差错、责任事故、重大风险；严禁对所发现的重大风险不作为。

7、以下哪些行为属于员工异常行为（ABCD）

A、工作时间非工作关系人经常来访；

B、.长期精神萎靡不振或情绪不稳定；

C、带无关人员进入要害部位；

D、工作经办或业务操作经常被客户投诉。

8、员工违规行为处理应遵循以下原则：

（ABCD）

A、坚持违规必究、人人平等的原则；

B、坚持实事求是，处理的轻重与违规行为情节和承担责任相适应的原则；

C、坚持惩前毖后，重在预防，实行惩罚与教育相结合的原则；

D、坚持依法合规，维护我行利益，保障当事人合法正当权益的原则。

9、员工违规行为，有下列情形之一的，可以从重或加重处理：

（ABCD）

A、屡查屡犯的；

B、隐瞒违规事实，串供或伪造、隐匿、篡改、毁灭有关证据的；

C、对投诉举报人、证人、鉴定人、调查处理人等打击报复的；

D、授意、指使、强令、胁迫他人违规的；

10、定期开展违禁及异常行为排查。

按季报送总行。

排查过程中，应重点关注以下行为：

（ABCD）

A、伪造、变造或协助客户伪造、变造贷款相关资料（用途证明材料、收入证明等），或明知虚假资料而提供；伪造评估报告，违规提高评估价格。

B、擅自向任何人、任何机构泄露我行个人信贷业务制度规范、信贷政策及其他商业秘密。

C、擅自为收款人代开贷款最终收款账户；

D、违规为客户保管“一卡通”、存折、身份证明文件以及相关账户密码等控制客户账户的行为。

11、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

前款所称关系人是指：

（ABCD）

A、商业银行的董事、监事

B、信贷业务人员及其近亲属；

C、商业银行的管理人员

D、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

12、下列情形属于“倒贷”行为的（ABCD）

A、客户经理利用本人自有资金代垫，先替客户结清贷款款项。

B、客户经理利用自有贷款之“随借”功能替客户归还贷款。

C、客户经理通过本人账户或者实际控制非本人账户，利用社会关系往来的资金替客户归还贷款。

D、客户经理参与虚构或变造贷款用途材料，套取信贷资金替客户结清贷款后续贷。

13、下列关于个人信贷业务代收费说法正确的是：

（ABD）

A、个人信贷业务代收费项目和收费标准必须由分行统一发布，严禁经办人员以任何理由乱收费。

分行必须定期采取客户回访等方式，了解是否存在乱收费的情况。

B、代收费业务必须实行分行统一管理。

原则上收费应集中至分行处理；对于确需客户经理在贷前阶段收取的，必须制定严格的管理规定，并明确代收费入账的管理要求。

C、代收费的入账、现金管理及科目管理规定。

原则上代收的各项费用应当日入账；当日不能入账的，应在2工作日内完成入账。

个贷业务代收费必须设立专门的科目进行核算，不得与其他账户混用，具体科目的设置由分行个人信贷业务管理部门与分行会计、零售柜面管理等相关部（室）协商后确定。

D、代收费收据的使用管理。

代收费收据应纳入空白重要凭证管理，并由分行个人信贷业务部门统一发放。

分行个人信贷业务管理部门及使用该凭据的各经办机构要在《空白重要凭证保管、领用登记簿》上记载收据的保管及使用情况。

14、以下哪些行为属于客户经理禁令：

（ABCD）

A、违规为客户办理开户、结算、存款、贷款及代理网上银行操作等业务；利用本人账户为客户办理资金的划转、购汇、结汇等操作；私自为客户开立各类银行账户。

B、私自为客户保管现金、债券、票据、印鉴、网上“企业银行”IC卡等重要物品、凭证或资料。

C、明知客户存在违法违规可疑行为，仍照常为其办理业务；严禁协助客户参与洗钱、非法集资、逃漏税、倒贷、外汇黑市交易等违法违规行为，或配合客户虚假验资，或为该类活动牵线撮合、出谋划策、提供信息和便利。

D、无故查询客户信息；擅自向任何人、任何机构泄露客户信息以及我行的商业机密和内部制度。

15、以下哪些行为属于员工异常行为（ABCD）

A、一段时间经常出现工作差错或事故；

B、用虚假资料为他人办理业务；

C、个人生活习惯、爱好，以及为人处事方式突变；

D、超出经济实力追求高消费，穿戴讲究名牌，出手阔绰，挥霍无度；