反洗钱心得感悟六篇.docx
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反洗钱心得感悟六篇
反洗钱心得感悟六篇
反洗钱心得感悟六篇
【一】
洗钱是指犯罪分子将贩毒、走私、贪污、受贿、盗窃以及
偷漏税等“黑钱”及其产生的收益，通过各种手段掩饰、
隐瞒其来源与性质，使其在形式上合法化的行为。
洗钱是
一种严重的犯罪行为，对国家的声誉，经济和金融安全以
及社会的稳定和安全都产生了不利的影响，同时，洗钱活
动还往往会产生腐败犯罪行为。
因此，反洗钱是维护金融
体系的稳健运行，维护公平公正的市场经济秩序和树立科
学发展观的客观要求，对打击腐败等违法犯罪也具有十分
重要的意义。
银行前台柜员作为工作在一线的金融行业者，
做好反洗钱工作是我们义不容辞的责任与义务。
在平时工
作中我认为银行柜员应以以下几点为重点，开展反洗钱工
作。
一、强化意识，加强学习
银行对反洗钱监管工作不到位，归根结底是思想认识不到
位，反洗钱意识淡薄。
作为银行一线柜员，我们首先要强
化反洗钱工作的意识，认识到反洗钱工作的必要性与重要
性，要加强自身的学习，对于相关的法律条例，如《反洗
钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付
报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告
管理办法》等一系列反洗钱法律、法规不能只停留在略知
一二的层面上，要认真学习、理解，并在平时的工作中得
到贯彻与执行。
二、切实履行客户身份识别制度
客户身份识别时我国反洗钱法律制度的强制性要求，是银
行及其工作人员必须履行的法律义务。
是银行做好客户风
险分类、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易
记录及其他反洗钱工作的基础。
大多数的反洗钱所使用的
账户，都是由其控制的他人身份证开立的。
从而避免犯罪
分子本人收到法律的制裁。
因此，我们前台柜员在开户时
就要严格把好第一道关口。
利用身份证核查系统，严格核
查客户开立账户时的真实性。
遇到难以辨别客户相貌与身
份证真伪时，可以同时一起辨别，并要求客户出具近期有
照片的其他辅助证件。
三、了解你的客户
了解你的客户是反洗钱工作最基本的要求。
了解对公客户
企业的经营范围，近期如果有不符合其实际经营的大金额
进出或者频繁归集或向某个账户发生交易。
个人客户收到
不符合其经济来源的款项或资金过度。
前台柜员如发现上
述情况，要提高警惕及时通过反洗钱系统向后台反馈。
四、加强反洗钱工作宣传
为防止客户因各种原因潜在洗钱风险，营业网点采取多种
多样的方式对社会公开开展宣传教育活动，通过营业场所
醒目位置摆放宣传资料、张贴宣传海报、悬挂布标、向社
会公众发放宣传手册，我们一线柜员应加大反洗钱工作的
宣传力度，在客户有问题时积极解答客户疑问，综合柜台
除了办理业务外，也兼任反洗钱只是问答专柜，以邀请客
户解答问卷等方式，普及反洗钱知识，形成正确的、积极
的舆论导向，向公众提示洗钱风险，要使社会公众意识到
可能被犯罪分子利用的危险，知晓如何参与反洗钱，如何
保护自身的利益。
总之，反洗钱工作是银行工作的重中之重，作为一名银行
工作人员应首当其冲，切实履行反洗钱工作的责任与义务，
作为银行第一线的临柜人员，更是此项重任的关键，严格
执行人民银行及上级行反洗钱规定，提高风险意识，切实
履行客户识别制度，是我们银行柜员的工作重点。
维护社
会安全、金融稳定，我们共同努力。
【二】
7 月 28 日至 29 日，本人有幸与分管领导郑中雨行长一起，
代表颍东农商银行参加了安徽农商银行系统反洗钱业务培
训班。
此次培训班邀请中国反洗钱监测分析中心高级经济
师童文俊博士、人民银行合肥中心支行反洗钱处闵洁处长
进行授课。
省联社运行管理部总经理岑松、总审计师张摘
月在培训班上分别作了重要讲话及工作部署。
省联社系统
各部门主要负责人、83 家农商行的分管行长、反洗钱报告
员及全国部分省市村镇银行的主要领导、反洗钱报告员等
220 余人参加培训会。
会上，童文俊博士首先就反洗钱工作近两年形势严峻的政
治背景做了介绍，其次对最新监管政策、反洗钱新规如人
民银行下发的 3 号令、235 号文件、164 号文件、99 号文件、
三反意见、FATF 组织开展的第四轮反洗钱互评估等进行了
分析，对可疑交易报告报送中存在的主要问题以及实务操
作中的技巧、典型案例、如何尽职调查等进行了详细讲解。
闵洁处长针对反洗钱监管要求，做了具体的分析指导，并
对 xx 年各银行及农商银行处罚情况做了统计分析以及对现
行严峻的监管环境做了解析。
岑松对反洗钱工作做了情况
通报及工作部署，从反洗钱工作的总体情况、目前存在的
问题,以及下步工作提出重点提出了工作要求，确保反洗钱
工作的有效性。
张摘月对全系统的反洗钱工作现状做了通
报，对如何提高全系统反洗钱工作的有效性做了重要部署，
并对 2018 年度的反洗钱分类评级工作给予期望，要求出精
品、突特色、显亮点，树立“安徽农金”品牌形象。
丰富的内容紧凑的学习让我受益匪浅，对反洗钱知识有了
更深的认识，对反洗钱工作的开展有了更强的使命感，深
刻感受到做好此项工作的重要意义，同时也感觉自己的责
任重大，根据学习内容，结合我行工作实际，现将工作感
悟总结如下：
一、当前国内外反洗钱工作面临的形势与挑战
从国际上看，反洗钱工作与国际政治博弈紧密捆绑，已经
上升到了国家战略层面。
如：
金融行动特别工作组
（FATF）第四轮互评估工作，对我国反洗钱工作提出了新
的挑战，我国不仅要进一步完善反洗钱法律法规，而且要
在国家层面构建洗钱和恐怖融资风险评估体系，围绕有效
性目标调整现行监管政策。
国内外恐怖袭击及其融资活动
日益频繁，对反恐怖融资工作提出来更紧迫的要求。
因此，
反洗钱、反恐怖融资和反大规模杀伤性武器扩散融资首次
被三位一体吸进 FATF 通过的新《40 项建议》。
从国内看，
维护金融稳定、防范新业态风险任务加巨，洗钱手法不断
演化，走私、涉税、网络洗钱、互联网金融与诈骗等等上
游犯罪形势严峻，一带一路中的地域洗钱风险，严重威胁
金融系统安全。
二、我行反洗钱工作现状
（一）、首先与我本人的能力有关，针对反洗钱工作我还需
要学习和研究，接手反洗钱工作时间不长，但是没有沉下
心去研究各类规章制度，只是处理反洗钱系统、支行遇到
的一些问题，配合人民银行的工作部署，没有系统的去梳
理和分析此项工作，没有就提升我们反洗钱工作提出较新
颖的思路和做法。
（二）、其次全行的反洗钱工作也存在很多的问题，具体表
现在：
1、思想认识有待加强，具有应付、流程化的开展业
务。
往往专注业务发展，忽略应该承担的社会责任，没有
按照“风险为本”的反洗钱监管要求开展业务；2、缺乏专
业人才，全面的专业能力有待提升。
目前因银行面对的存
量客户群体较多，交易量繁重，过于依赖系统开展监测，
人工分析甄别深度不够，数据分析、客户识别能力较差，
存在想干好不知道如何干、专业知识不够，履职能力无法
与反洗钱监管工作快速发展相匹配，如遇到一笔可疑客户
不知道如何做，遇到数据不知道利用办公软件进行辅助分
析，不会制作一些分析图表等问题；3、制度学习大而化之，
不能够进行详细的解读和分析。
针对一些新出台的文件，
与老的文件进行有效衔接，针对制度文件中提出的要求，
不能够深入的理解，意识决定行为，从而导致在工作中抓
耳挠腮，遇到问题思维不清晰，不能够贯穿工作中，达到
反洗钱工作的有效性。
如 235 号文件、164 号码文件，这些
文件出台的意义，在工作中落实不到位；4、反洗钱系统处
理不够积极主动。
因行内工作千头万绪，针对反洗钱系统
需要跟踪提醒，才能进行及时处理，避免超期，不能够积
极主动将人工和系统有效结合，及时跟进系统抓取出的数
据进行分析排除，存在形式化的被动解决处理，致使反洗
钱系统抓取的数据分析质量不高；5、缺少有效沟通、辅导，
未能达成一致共同推进。
反洗钱工作存在断层，总行重视，
支行配合，但是未能有效沟通衔接，从上至下共同推进，
针对文件的学习、制度的学习及工作中、系统中遇到的问
题，进行分享、讨论、分析、提升，可是目前反洗钱工作
未能出现这种氛围；6、未有效开展持续识别和重新识别。
往往业务办理后，或者开户后，因为一些客户存量多、客
户排斥、沟通难等原因，存在持续识别困难。
如对身份证
过期客户、行为和交易异常客户未采取相应的管理措施。
三、针对此次学习，需要开展一次全员转培训。
培训人员选择支行反洗钱报告员 A 角主管会计及业务能力
较强的柜员或者反洗钱报告员 B 角，如果条件允许，也请
协助岗客户经理参与。
培训内容分为：
一是 2018 年上半年
反洗钱工作情况通报针对支行出现的问题进行梳理通报。
二是针对反洗钱近两年的严峻形势及政治背景做详细介绍，
让全员清晰我们的反洗钱工作的重要意义，和肩负的社会
责任。
三是针对 235 号文件及 164 号文件、四十项建议、
三反制度等相关重要文件进行详细的再次解读，针对省联
社岑松经理、总审计师张摘月的重要讲话进行学习，穿插
提问。
四是针对童文俊博士、闵洁处长的讲课内容进行精
炼，与大家一起转达培训。
五是针对如何上交一份有质量
的可疑交易报告，着重进行培训辅导。
六是对全员参加反
洗钱资格证考试进行动员，要求持证上岗，加强队伍建设。
七是针对反洗钱工作遇到的问题进行汇总，能给予详细回
复的，当场回复，如未能当场解决的，会后向上级汇报，
全力消除问题障碍。
四、下一步工作计划。
根据此次学习内容，结合工作实际，在下步工作中，我有
几点粗浅想法。
（一）推进反洗钱队伍建设，继续推行反洗钱报告员“持
证上岗制度”，与中国银行业从业人员资格认证办公室联系，
动员全辖员工报告工作，10 月份前做好反洗钱持证上岗考
试工作。
（二）收集问题，进行辅导，加强客户基础身份信息管理。
因新核心系统部分交易是结合监管制度要求进行设置，在
客户身份识别、建立信息上系统有效的进行了监测，在办
理中多收集相关的问题信息，进行反馈辅导，通过人工系
统相结合，交叉认证等手段确保客户身份识别到位，做好
第一道防线。
同时利用新核心上线工作，指导各支行处理不合规银行账
户、不规范客户信息，做好舆情监测，确保客户信息治理
工作符合监管要求。
（三）完善可疑交易监测控制措施。
辅导支行不能依赖系
统监测，一定要提升人工甄别能力，挖掘可疑交易客户，
将司法查冻扣的业务有效结合，为公安机关及人民银行提
供有力线索，为我行的监管评级加分增彩。
（四）落实会计管理处罚制度及员工违法行为处罚办法，
加强工作管理力度，针对流于形式，敷衍不作为的行为进
行跟踪督促，继续建立台账，争取发现一处，全员警醒。
（五）发动全员，群策群力，开展一次新颖的宣传工作，
如针对特殊群体开展宣传工作，以开展教育讲座、答题有
礼、知识竞赛等活动做一次反洗钱工作宣传等。
同志们，借此次省联社的培训会为契机，真正“把心沉下
去、把根扎下去”，坚定不移、攻坚克难地把反洗钱各项工
作做好，为争创反洗钱分类评级“A 类”农商行而奋进，促
进颍东农商银行实现高质量、健康有序发展。
【三】
作为以加强所属集团资金集中管理和提高资金使用效率为
目的的企业集团财务公司，是中国银监会批准设立的非银
行金融机构，同时也是国家法定的反洗钱义务机构，义务
包括但不限于反洗钱宣传、客户身份识别和可疑交易监测
与报告等。
本人结合岗位实际，就如何做好财务公司反洗钱工作谈几
点认识和体会：
一、 财务公司开展反洗钱工作的优势与短板
作为一类特殊的金融机构，与商业银行及保险等其他金融
机构相比，在反洗钱方面有明显的优势：
一是客户数量有
限且都是非自然人的集团内部成员单位；二是了解自己的
客户，包括客户身份信息的变动情况以及经营变动情况等
都较为了解；三是了解交易目的和背景并对交易有较强的
管控力。
所有资金支付清算都经过财务公司，都经过财务
公司核心系统并经过结算经办人员，时时在线监控，没有
不落地的“飞单”。
财务公司代表集团行使一定的管理职能，
在资金管理、账户管理等方面代表集团行使管理权，有权
询问、了解交易的性质、背景和目的，有权要求客户提供
有关资料，有权驳回无法消除疑问的交易。
同时财务公司在反洗钱方面也有明显的短板：
一是由于个
体体量小，没有强大的系统技术支持或系统不够强大，对
可疑交易多依赖人工监测与分析判断；二是反洗钱专职人
员短缺且业务水平有待提高；三是在思想认识上不到位，
表现在认为客户都是集团内部的，不涉众，不会有洗钱行
为。
认为所有支付都通过商业银行，即便有可疑交易，商
业银行会监测和上报等。
二、深化认识增强责任意识是做好反洗钱工作的重要前提
一是深化对洗钱危害性的认识：
洗钱是将各种犯罪违法所
得通过各种手段掩饰进行资金转移，它破坏了国家的金融
环境，对国家的正常经济活动产生非常危险的作用。
洗钱
行为如果为恐怖分子、反华势力提供资金，还危及国家政
权安全。
对待反洗钱，要提高政治站位，增强政治敏锐性，
要作为一项维护社会公平正义和政治任务来执行。
二是深化对洗钱行为隐蔽性和手段多样性的认识。
随着互
联网技术的发展，金融机构经营模式日益电子化、综合化、
国际化，客户金融交易的时间、空间、业务产品和服务渠
道日益扩大，交易从线下转移到网络平台。
在这种情况下，
犯罪分子洗钱手法不断演化，洗钱手段更加智能化，洗钱
行为更为隐蔽、手段更为多样。
三是深化对反洗钱工作复杂性、艰巨性的认识。
由于洗钱
手段越来越隐蔽和多样化，由于洗钱的危害越来越大，渗
透到社会经济生活各个领域，破坏社会公平正义，也危及
国家安全。
国家对反洗钱工作的要求越来越高，监管力度
越来越严。
财务公司作为法定义务机构，必须深化对反洗
钱工作的复杂性和艰巨性的认识。
三、健全制度是做好反洗钱工作的重要保障
制度建设是反洗钱工作的第一道防线。
财务公司虽然体量
较小，但作为义务机构，都是独立法人，都有自己独立的
制度体系。
做好财务公司反洗钱工作，健全制度是重要保
障。
财务公司应根据《反洗钱法》要求，建立健全包括操作流
程、客户身份识别、可疑交易监测与报告、客户风险等级
分类等在内的各项制度。
制定的制度要符合国家相关法律
法规要求，要随着国家相关法律法规的变化及时予以修订
和补充，确保本机构制度的健全性、有效性与合法性。
制
度应涵盖和明确本机构各层级、各部门、各岗位的责任，
特别是要细化反洗钱责任部门和岗位的职责。
要把反洗钱
工作纳入公司的绩效考核体系中，明确奖惩。
对于工作中
不履职履职不到位并造成后果的要给予处罚。
四、加强宣传 营造浓郁氛围是做好反洗钱工作的重要路径
反洗钱的宣传与培训是反洗钱三道防线中最后一道防线，
也是法定义务。
财务公司应综合利用各种资源加强宣传与
培训。
在宣传与培训内容上，要注重宣传洗钱的危害，注重宣传
洗钱的方式
与手段，注重宣传洗钱交易的特征，注重对洗钱案例的宣
传，注重对反洗钱的法律法规和对反洗钱工作要求的宣传。
在宣传方式上，一是在营业场所放置反洗钱宣传资料，向
成员单位和前来柜面办理业务的单位和人员进行宣传；二
是利用各种工作群及时转发国家相关法规、人民银行的工
作要求和专业文章；三是利用机构网站进行宣传，在网站
开辟反洗钱知识专栏，宣传国家反洗钱法律法规，介绍反
洗钱基本知识和案例等。
注重宣传与培训效果，要通过宣传与培训来提高财务公司
及其成员单位对洗钱行为的识别判断能力。
要增强各开户
单位和全民反洗钱意识，营造浓郁氛围，让洗钱行为成为
过街老鼠人人喊打，使反洗钱工作不再是义务机构单打独
够。
五、强化客户身份识别是做好反洗钱工作的重中之重
支付的媒介是账户，账户的归属是用户。
没有账户就不能
实现银行间的支付转移。
也就是说，没有账户，犯罪分子
就无法实现洗钱。
所以强化对客户身份识别是做好反洗钱
工作的重中之重。
各级反洗钱监管部门颁布的反洗钱法规
基本都涉及到对客户身份信息识别的要求。
从近期出台的
法规也能看出关于对客户身份信息识别对义务机构提出了
更高更严的要求。
一要在开户环节完善资料并做好风险等级分类。
开户单位
应提供营业执照
法人身份证件财务负责人
经办人证件及相关授权书等。
经办人员要检查证件的真实
性与有效性，必要时登录全国工商企业信用信息公示系统
进行查验。
根据开户单位的行业与业务性质及规模等做好
风险等级划分认定工作。
二要对存量客户进行持续识别。
定期对存量客户开展身份
信息确认工作，确保所留存的资料能得到及时刷新，确保
客户身份信息发生变更时能及时掌握。
三要按照人民银行的最新要求，对客户身份信息进行穿透
识别。
对于股权结构复杂的开户单位，特别是对有民营公
司或自然人股东的开户单位，更要逐一排查，对参股股东
进行身份信息确认。
对参股比例 25%以上的股东，要求提供
最新的公司章程，法人身份证等，深化“了解自己的客户”。
四要开展必要的尽职调查，不能停留在对书面材料的审查
上。
【四】
国反洗钱法草案今年将正式提交全国人大棠委会审议;这部
法律很可能采取列举的方式将贪污、贿赂等严重犯罪均纳
入洗钱罪的上游犯罪。
这一信息首先显示，全社会重点关注的反腐-败工作将获得
新的法律支持。
遏制贪污、贿赂及形形色色腐-败犯罪高发
是当前中国社会面临的严峻任务，腐-败犯罪与洗钱存在直
接联系。
近年来，国内有多少赃款赃物被“漂白”难以计
数。
舆-论一再聚焦贪官外逃所裹挟的巨额资金，事实上，
在国内就地改头换面的犯罪所得比例更高。
一些人采用
“洗钱”一词的“词源”方式（上世纪 20 年代美国芝加哥
黑-社-会分子开设洗衣店，把贩毒所得现金转化为合法经
营收入），通过办企业“漂白”赃款;更方便的则是与证券、
期货、保险等金融机构内部人员勾结，以“伪造交易”的
办法，达到洗钱目的。
由于反洗钱法制建设严重滞后，至
今刑法仅规定贩毒、走私、恐怖活动、黑-社-会组织 4 种
犯罪为洗钱罪的上游犯罪，造成腐-败犯罪于反洗钱这一关
键环节逃脱打击。
上游犯罪的列举范围囊括贪污、贿赂的
反洗钱法如得以尽快出台，有望填补法律空子，为依法惩
治腐-败提供有效工具。
其次，它提示，在法律体系的协调与相互促进、具体实施
方面，反洗钱法立法工作的推进势必促进刑法等相关法律
修改;与此同时，推动行政法规如国务院颁布的《个人存款
账户实名制规定》，以及部门规章——如央行颁布的《金融
机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理
办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》
的修订完善与效力提升。
逐步认识到反洗钱的重要性之后，
近年国家行政部门主要针对银行类金融机构出台了初步监
管要求，在银行业建立了反洗钱报告和信息监督基本框架。
但由于法律规定滞后，法规与规章“单兵突进”面临障碍。
实际运作中，自去年 3 月施行报告“大额和可疑交易”制
度以来，银行机构“机械”上报的信息占绝大多数，带分
析意见上报“可疑交易”的案例罕见。
一个浮在表层而全
国城乡屡见不鲜的现象是，“存款实名制”要求开户人持有
本人身份证，而银行业务人员在做大业务的动机驱动下，
对身份证是否与开户人相符视而不见。
惟有以反洗钱法的
形式明确规定金融机构所承担的反洗钱法律责任，一旦违
法依据条文追究，才能促使金融机构及从业人员逐步养成
反洗钱责任意识，落实、遵守相关法律、法规与规章要求。
反洗钱法潜在的作为空间十分广大。
银行业外，证券、期
货、保险、信托等类别金融机构则至今未受到反洗钱法规、
规章约束。
而众所周知，证券公司一度是洗钱者的“天堂”，
一些营业部配合“庄家”操纵股价，甚至提供从假身份证、
假资金账户到销毁交易记录的“一条龙”服务，哪管资金
来源。
如何对该类“合谋行为”罪刑法定，无疑应纳入反
洗钱法的立法视野。
央行反洗钱局负责人同时透露，年内将规定证券、保险业
报告可疑信息的义务，以后还会规定非金融行业如房地产、
彩票、珠宝、贵金属经营业，以及会计师、律师事务所反
洗钱义务。
显而易见，如果这些行业都分别承担起反洗
钱功能，洗钱空间将大为缩校不过，要让相关机构与个人
切实履行“义务”，必须做出相应惩罚性规定———这也是
反洗钱立法需要把握之处。
最后，比遏制腐-败犯罪更大的意义是，在犯罪治理模式上，
反洗钱法草案扩大洗钱罪的上游罪范围，标志着中国将进
入削弱、阻塞犯罪行为经济诱因的新阶段。
“打蛇打七寸”，
依据国际经验，针对以牟利为目的的犯罪，抓住反洗钱要
冲，不仅便于技术上事后追究、惩治，而且能够抓犯罪行
为于现场，进而震慑、预防犯罪。
中国制定反洗钱法既是
内在需要，又在于寻求参与防止犯罪的国际合作。
采用国
际通行的洗钱罪行列举确定标准，几乎所有重要犯罪行为
均属于“指定罪行”。
在直接的意义上，反洗钱治理模式力
图让犯罪变得无利可图，有效遏制经济诱因，无疑是防止
犯罪的有效路径。
【五】
3 月 15 日晚上，在铁银支行的组织下，作为今年新入行的
员工参加了”反洗钱业务培训”。
在培训期间，我认真学习
了关于反洗钱的相关内容，强化了反洗钱方面的相关知识，
认识到洗钱对于国家政治、经济、社会的重大危害，整个
反洗钱培训让我受益匪浅，现总结如下：
一、了解了什么是洗钱。
洗钱就是将犯罪所得的赃款通过
金融工具或其他途径转移、转换、隐瞒、掩饰犯罪所得赃
款的性质和来源，使其变为貌似合法收益的不法行为。
因
此，在日常办理业务过程中我们就要时刻警惕那些不明来
路的大额款项的流转，要了解客户，以便认清楚其为普通
交易行为还是洗钱行为。
二、认识了常见的洗钱方式。
例如利用金融工具、利用保
密限制、利用地下钱庄、利用民间借贷等。
当前中国洗钱
犯罪呈现的四大特征是：
1、熟练使用网上银行和现金业务；
2、通过各种投资进行洗钱；3、跨境洗钱；4、通过亲戚朋
友洗钱。
当前阶段的反洗钱工作就要结合当前中国洗钱犯
罪的这几种新特征来进行，做到对洗钱犯罪的有效打击。
三、要建立起反洗钱的坚固防线有三条防线分别如下：
第
一条防线就是要建立起客户身份识别制度。
办理业务时认
真审核客户的身份，不得为客户开立匿名帐户或假名客户
。
第二防线是建立客户身份资料交易记录保存制度。
第三
道防线为大额交易和可疑交易的报告制度。
在办理业务过
程中一旦超过规定金额以上或有洗钱嫌疑的资金交易均应
及时报告，从而防止洗钱行为的发生。
通过这次学习，作为银行一线柜员的我，认识了反洗钱的
重要性，不以小事为轻，把好自已的这一关，这也将是我
今后工作中重点要注意的事项，努力配合有关部门努力做
好反洗钱工作。
【六】
此行的目的，当然是学习反洗钱工作。
人民银行郑州培训
中心组织的培训应该具有一定的质量。
二天，四次课程，
分别由人行反洗钱局，监测中心，成都分行及中国银行专
家队伍组成。
应当讲，总体的培训质量还是可以的。
我认为，培训就应该讲一点制度里没有提到的东西以及案
例。
但由于反洗钱工作的特殊性，导致案例部分稍缺乏，
或者讲案例没有具体的事例，只是提炼了一部分特征。
二天培训令我眼睛一亮的是中国人民银行成都分行的侯老
师课程，作为监管者能够了解被监管者的难处和工作的薄
弱点，非常不易。
首先，他的观点，我非常赞成。
被监管者与监管者，不是
猫和老鼠之间的关系，而是一条战线的战友。
是的，要做
好反洗钱工作，如果默认被监管者存在问题，那么被监管
者无论如何逃不过处罚。
有罪推定，导致反洗钱工作人员
内心很
升级会员 