关于进一步推进农村妇女小额担保贷款工作的调研报告可编辑版.docx

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关于进一步推进农村妇女小额担保贷款工作的调研报告可编辑版

关于进一步推进农村妇女小额担保贷款工作的调研报告

关于进一步推进农村妇女小额担保贷款工作的调研报告

农村妇女小额担保贷款项目是一项国家缩小城乡差别、贫富差距的最有效、最直接、最受惠、最科学的政策措施。

这项政策通过政府扶持解决农村妇女创业资金和项目，起到支持三农、扶持贫困人群的惠民作用，对于中西部欠发达地区经济社会发展更具有重要带动作用。

从201X年起我国实施该项目以来，成效十分明显，在帮助妇女就业，脱贫致富方面起到了积极作用，但是从201X年起，由于政策、财政、金融等方面的原因，项目开展受到很大的影响。

为了进一步推动这项惠民政策更好的开展，九三学社甘肃省委会于今年确定了“深入推进农村妇女小额担保贷款”调研项目，并被九三中央妇委会选为重点调研课题。

课题确定后，社省委高度重视，成立由社省委领导担任组长、社参政议政部、社内农业、经济问题专家及省妇联社会发展部部门负责人参加的课题组，多次召开论题研讨会，并于今年6月赴XX市XX区和XX县实地调研农村妇女小额担保贷款的开展情况，与当地相关部门进行座谈，征求意见。

同时，委托社XX市委会、XX市委会、XX市委会开展调研。

为使农村妇女小额担保贷款项目在推动农村妇女创业致富取得更大的成效，课题组由社中央协调社江苏省、山东省、安徽省、辽宁省、XX区等东、中、西部省（区）委会协助此次调研，了解当地情况，征求意见建议。

现将调研情况进行汇总，形成相关建议，报告如下。

一、农村妇女小额担保贷款工作实施以来的基本情况

小额担保贷款最早起源于孟加拉国，最初目的是消除贫困和发展农业生产。

上世纪70年代，穆罕穆德·尤努斯在孟加拉国创办了孟加拉（grameen，意为乡村）试验分行，小额信贷模式开始逐步形成。

我国自上世纪90年代开始，试办小额信贷。

（一）农村妇女小额贷款发展取得的成效

农村妇女占我国农业劳动力的65%以上，她们是促进农业经济结构调整、维护农村社会稳定、建设社会主义新农村的重要力量。

如何帮助农村妇女更好地发挥在新农村建设中的生力军作用，支持农村妇女创业发展、脱贫致富，组织引导农村妇女参与发展现代农业和农村

二、三产业，是新农村建设过程中需要解决的重要难题，也必将对农村妇女小额信贷工作提出新的要求。

然而资金缺乏是农村妇女参加生产、增收致富的发展瓶颈，资金是妇女群众最需要、最切实的发展需求，也是加快现代农业建设的必要杠杆之一。

因此，开展面向广大农村妇女的小额信贷服务，对帮助农村妇女参与经济建设，提高市场竞争能力和自我发展能力具有积极的作用。

我国农村妇女小额贷款发展相关政策

201X年，为加大对农村妇女的金融扶持力度，贯彻实施银监会发布的《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》（简称《指导意见》），支持农村妇女积极投身新农村建设，全国妇联和中国农业银行决定在全国进一步推进农村妇女小额信贷工作，制定下发《关于进一步做好农村妇女小额信贷工作的意见》。

明确要求强化农村妇女小额信贷工作的服务与管理，各级妇联组织和农业银行要明确在农村妇女小额信贷工作中的具体职责，分工合作，确保农村妇女小额贷款放得出、收得回、有效益。

201X年，全国妇联与财政部、人力资源和社会保障部以及中国人民银行联合出台了《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》（财经72号文），完善了我国现有小额担保贷款的政策。

从201X年1月1日开始，我国经办金融机构，对于符合发放条件的妇女实行妇女创业小额贷款，同期贷款基准利率在在中国人民银行公布的同期贷款基准利率的基础上，上浮了3个百分点内，据实全额贴息，期限2年，实现对新发放的妇女创业小额贷款和享受贴息的8万的最高额度。

如果有符合条件的妇女进行合伙经营和组织就业，可以将人均最高贷款额度提高至10万元。

随后，试点省也陆续出台相关文件，对农村妇女小额贷款工作起到积极的推动作用。

农村妇女小额担保贷款发展成效

201X年农村妇女小额担保贷款在全国试点以来，经过多年的发展，取得了极大的成效。

据统计，截至201X年末，全国已累计发放妇女小额担保财政贴息贷款151

4.79亿元，中央和省两级财政贴息7

7.62亿元，为300多万人次妇女提供了创业启动资金，辐射带动近千万妇女创业就业。

据统计，妇女小额贷款每笔平均额度为

4.65万元，平均已贴息金额为1909元。

据全国妇联在甘肃进行的随机抽样调查显示，9

4.4％的贷款妇女反映贷款后年收入增加5000元以上。

（二）开展小额担保贷款以来各地的主要做法

项目实施以来，得到了各地政府部门的高度重视，通过加强贷前宣传、贷中审查、贷后服务各个环节的工作，协调有关部门在实际工作中坚持抓住关键，突出重点，注重服务，力求实效，工作得到了社会的广泛认可和妇女群众的欢迎拥护，各地形成了不同的工作亮点和特色。

使越来越多的农村妇女开始了自己的创业就业之路，实现了增收致富的目的，也带动了当地经济的腾飞。

（1）东部和中部省份妇女小额担保贷款的主要做法

针对全国妇联将江苏作为东部七省市唯一试点省份，中央财政不给予补贴的情况，江苏省妇联积极协调，在短时期内就出台了《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业的实施意见》，并根据江苏的实际情况，在中央文件的基础上从服务对象、担保模式、经办金融机构和办理时限作出了多项突破。

江苏省确立了“应贷尽贷、应保尽保、应贴尽贴”的总体原则，并将妇联纳入小额担保贷款部门联席会议的成员单位，建立健全了“妇女小额担保贷款+妇女创业培训”的联动工作机制。

江苏省201X年小额担保贷款

8.亿元，贴息近3000万元。

全省13市均已出台实施意见，并对省上下发的文件作了进一步的突破。

安徽省成立由政府分管领导为组长的工作领导小组，确立了多部门联动推进，共同实施的工作思路。

XX市下发了《XX市妇女小额担保贷款财政贴息实施办法》，办法规定：

符合条件的城、乡妇女均可申贷；贷款额度在8-10万；市财政担保公司专门划出一部分资金用于妇女贷款，妇女先还息后财政补息；并积极发挥各级妇联组织的优势，由各级妇联组织负责宣传发动及直接参与帮助申贷过程，有力推动了XX市妇女小额担保贷款工作,通过提高担保贷款比例，力争应贷多贷的政策大大降低了妇女申请贷款的难度。

安徽省201X年度发放妇女小额担保贷款1

4.3亿元，扶持了近两万妇女创业就业。

宁夏自治区党委先后出台了《关于开展农村妇女创业小额担保贷款工作的实施意见》（201X年）、《关于进一步加强农村妇女创业小额担保贷款工作的意见》（201X年），在政策上给予支持，资金上给予保障，并纳入绩效考核内容强力推进妇女小额贷款工作，取得了良好成效。

自治区放宽了反担保条件，申请贷款的妇女可以以个人财产担保，也可由村民联保，还可由乡、村干部担保，便于妇女应贷尽贷，减轻她们贷款反担保压力。

截至201X年6月30日，宁夏自治区党委累计发放农村妇女创业小额担保贷款314710.2万元，扶持农村创业妇女66672名，受益群众达到30万人。

其中201X年1—6月发放3241

1万元，扶持农村创业妇女7433名。

全区累计回收贷款35655笔，金额16287

5.79万元，回收率100%。

山东省通过“三抓”——抓基础，加强调研宣传；抓推进，扩大贷款覆盖面；抓服务，提升信贷成效的工作思路有力的推动了妇小贷工作的开展，特别是XX市近几年来共协调发放低息贷款1

1.8亿元，带动29万名妇女创业。

（2）甘肃省妇女小额担保贷款的主要做法

甘肃是地处西部，以农业为主的贫困省。

长期以来，“三农”贷款难、贷款贵等问题一直困扰着甘肃农村发展和农民增收致富。

妇女小额担保贷款实施以来，甘肃省委将做好妇女小额担保贷款工作写入省第十二次党代会报告和省十二届人大一次会议报告，连续五年写入省委1号文件,省政府连续五年列入年度主要工作任务，与全省中心工作同安排、同部署、同落实。

省委书记王三运就妇女小额担保贷款工作专门作出批示，省长刘伟平、省委副书记欧阳坚等省委省政府主要领导对妇女小额担保贷款工作经常进行指导部署。

通过召开推进会、培训会及协调小组会议，督促出台政策，协调解决问题，全力推进贷款工作顺利启动和健康发展。

与此同时，甘肃各市州在妇女小额担保贷款实施中采取了许多创新举措。

作为第一批试点省，通过近6年的探索创新和成功实践，甘肃省妇女小额担保贷款工作在加快扶贫开发、帮助群众脱贫致富方面成功探索出了资金扶持——发展产业——技能培训——创业增收的妇女小额担保贷款工作的扶贫模式。

使得这个项目真正成为党政支持、群众拥护、社会反映良好的民生民心工程，成为改善民生、服务群众、干得实、叫得响、有成效的妇女工作品牌。

这一系列举措使得妇女小额担保贷款有效解决了农民最迫切、最现实的资金需求，解决了农民群众发展初期的瓶颈问题。

与此同时，甘肃的妇女小额担保贷款超常规发展，累计放贷量连续5年位居全国第一位，至201X年6月底，甘肃全省累计发放妇女小额担保贷款29

4.97亿元。

根据全国妇联相关部门调研测算，甘肃省已为农村妇女人均发放贷款

4.36万元，人均年增收可达4000~5000元左右。

甘肃省在实施小额担保贷款过程中，简化办理程序，采取“一站式”服务，把妇联、人社局、担保中心、农村信用社集中办公，将贷款办理时间由原来的两个月缩短为１０个工作日，在最短的时间将贷款发放到申请者手中。

在与“联村联户、为民富民”行动相结合以来，全省各地把全力落实妇女小额担保贷款政策作为联村联户的重要举措和为民富民的有效载体，加强组织领导，加大工作力度，着力扩大58个贫困县的放贷覆盖面，着力引导贫困妇女发展特色产业，推动全省妇女小额担保贷款工作迅速形成高位运作、部门联动、自上而下、整体推进的良好态势,真正成为联村联户的亮点工作和为民富民的强力支撑。

各地在担保机构运行、担保基金筹措、反担保条件降低、“一站式”服务开展、项目经营状况、示范带动、管理服务等方面工作都走在了全国前列。

全省各地将妇女小额担保贷款工作与双联行动紧密结合，积极创新完善促进当地妇女小额担保贷款政策有效落实的工作制度和工作机制，着力解决担保基金不足、担保力量薄弱、财政贴息缺口过大、反担保门槛过高、贷款周期偏长等制约妇女小额担保贷款工作的瓶颈问题。

主要做法：

一是积极筹措担保基金。

各地按照省、市、县三级财政1:

1:

1的比例注入201X年新增担保基金的要求，积极调整财政支出结构，不断拓展资金筹措渠道，想方设法在经办金融机构专户注入担保基金，缓解了贷款需求旺盛与担保基金不足之间的矛盾。

白银各县区落实担保基金6225万元，市本级配套担保基金6060万元。

XX市采取市财政安排3000万元、县区自筹500—800万元的措施，补充担保基金8027万元。

二是不断扩大担保机构。

各地按照每个县区至少设立一家小额贷款担保机构，开展妇女小额担保贷款业务的要求,加快小额贷款担保机构建设，全省担保机构扩大到111个，实现了省、市、县小额贷款担保机构全覆盖。

三是有效降低反担保门槛。

各地进一步加大了对财金〔201X〕72号文件关于“经办担保机构原则上不要求借款人提供反担保”规定的落实力度，大力推行以信用担保、联户担保、质押抵押担保为主的多种反担保方式，帮助更多贫困妇女解决贷款难的问题。

XX市针对林权证覆盖98%农户的实际，下发了《关于在妇女小额担保贷款工作中做好林权证抵押工作的通知》，以盘活林权证的方式进行反担保，201X年新增贷款1

1.29亿元，与前一年同期相比增长10倍以上。

XX市打破以往用财政供养人员工资担保的主导模式，积极开展信用村、信用户评定工作，逐步采取分额度信用担保措施，201X年新增贷款2

3.71亿元，新增额度居全省第二位。

201X年，共有33个县新增贷款过亿元。

四是大力提高贷款效率。

在规范运作的基础上，大多数市县都实行了“四集中一监督”（集中申报、集中审查、集中核批、集中办理和定期监督）的“一站式”服务，确保贷款手续在10个工作日内办结，使这项惠民政策尽快落实到联系村，早日惠及到贫困户。

五是主动垫付贷款利息。

在中央财政贴息未到位情况下，各地克服财政困难，积极协调财政部门调度资金先行垫付利息，调动金融机构开展妇女小额担保贷款业务的积极性。

XX县将201X年底前贴息缺口全部垫付，XX县垫付了430万元，XX区垫付150万元。

XX县制定下发了《XX县妇女小额担保贷款结息资金垫付办法》，由县财政国库专户资金按季度先期垫付利息，解决了贴息垫付问题。

二、调查问卷情况分析

针对农村妇女小额贷款发展的情况和存在的问题，我们设计了调查问卷，在XX市XX区、XX县、XX市、河西走廊地区的XX市、XX市发放，并委托江苏省、安徽省、山东省、辽宁省、XX区等省区发放问卷并组织回收，协助调研，本次调研共计发放调查问卷1500余份，回收1200余份。

（一）年龄、家庭人口基本情况状况

据统计，88%的贷款人是26—35岁及35岁—45岁两个年龄区间段的农村妇女，而年龄偏小的未婚妇女和偏大的农村妇女所占比例很小。

这表明有意申请妇女小额担保贷款的农村妇女大都为已婚的青壮年妇女，这部分妇女作为家庭生活的主要成员有着强烈改变家庭生活、脱贫致富的愿望。

在受访者中，31%的家庭有3-5口人，59%的家庭人口在5人以上，西部地区家庭人口5人以上占62%，而这部分家庭普遍较贫穷。

这说明甘肃省农村的家庭人口越多，致贫几率越高，因此，农村妇女小额担保贷款是解决成员偏多的农村贫困家庭的有利途径。

（二）西部省份农村妇女受教育程度相对偏低，家庭年收入较低

据统计，作为西部的甘肃省农村妇女普遍受教育程度相比东部发达省份及中部省份的农村妇女相对偏低，65%所受教育程度在小学以下，而江苏省、安徽省、辽宁省及山东省的农村妇女，60%—70%受教育程度在高中及初中以下，受教育程度高低在对开展妇女小额担保贷款的宣传、申请及创业项目开展过程的顺利与否都有着十分重要的作用。

同时西部地区农村妇女的家庭年收入要明显低于东部及中部省份的农村妇女。

68%的家庭年收入在3万元以下，，只有28%家庭年收入达到了5万元以上，明显低于东部和中部省份。

家庭年收入高的家庭在申请妇女小额担保贷款时可以筹措更多的项目资金及流动资金，在还款成功率及还款风险防范方面也要高于家庭年收入低的妇女。

（三）贷款手续办理周期长、贷款额度低和贷款期限短

问卷中普遍反映，在申请贷款过程中，金融机构审批要求高，办理周期较长。

甘肃省的妇女小额担保贷款工作虽然在全国走在了前列，大多数市县都实行了“四集中一监督”（集中申报、集中审查、集中核批、集中办理和定期监督）的“一站式”服务，确保贷款手续在10个工作日内办结，但在具体操作过程中金融机构还是需要很多手续才能完成贷款。

同时，贷款额度低和贷款期限较短也都困扰着贷款人，据统计，甘肃省农村妇女的86%仅能申请到的贷款金额为1-3万元，较东部和中部省份大多能贷到的5-8万元还偏低。

同时，贷款期限普遍较短，最长不超过3年。

期限结构的不合理不仅增加了妇女小额信贷的逾期数量，而且也导致了农户信用等级的下降。

（四）西部地区农村妇女申请成功的贷款金额低于东、中部省份

西部地区81%的农村妇女申请妇女小额担保贷款成功的贷款金额集中在1-3万元，而东部和中部省份申请成功的金额大都在5-8万元，这对贷款项目的资金投入及现金流转都有很大的影响。

例如甘肃省农村妇女贷款项目大都进行种植业，这种项目投入相对较家禽养殖投入较低，但是收益见效较慢，因为农作物收成周期较长和受贷款资金数额较少的原因，再进行投入资金时现金流转不过来导致项目不能够顺利进行。

（五）甘肃省农村妇女贷款大部分用于种植业和养殖业

甘肃省经济发展欠佳，农村发展更加滞后，除了河西走廊地区农村在城镇化建设得一定成绩外，相对中、东部省份农村普遍贫困落后。

甘肃省农村发展主要以农业为主，加工业和服务业相对发达省份较少。

从调查问卷反映的情况来看，XX市、XX市和全省大部分农村妇女申请小额担保贷款成功后，87%主要从事于种植业和养殖业，在种植业和养殖业中，种植业又占到了贷款人数的81%。

在XX市XX县调研时，仅有一家养殖鹌鹑的农户，这也从侧面说明了甘肃省贷款创业项目的单一性。

另据统计显示，东部和中部发达省份贷款用于加工业和服务业的达到了贷款人数的66%。

（六）全国农村妇女在申请贷款成功后致富能力普遍得到提高，家庭生活发生了变化

在调查问卷后段的问题中，84%的农村妇女在申请小额担保贷款成功后表示，通过贷款项目学习到了种植和养殖的新技术，生活环境得到改善，通过自己的劳动致富增强了自信心，家庭也变得更加和谐。

受访者中42%的妇女掌管了贷款资金，53%的妇女和丈夫对资金实行共管。

这也从侧面说明，妇女小额担保贷款提升了妇女在家庭生活和社会中的地位，带给她们生活新的变化。

附送：

关于进一步改进和加强信息工作的意见

关于进一步改进和加强信息工作的意见

根据XX市委办公室《关于20**年全市党委系统信息工作目标任务完成情况的通报》（都委办5号）精神，结合我办近年来信息工作实际，按照《关于20**年全市党委系统信息工作目标任务及考核办法的通知》有关要求，为进一步规范我单位信息报送工作，提高信息报送数量和质量，加强政务信息工作经常化、制度化和规范化建设，以适应新形势下市委、政府对信息工作的要求，现就201X年信息工作提出如下意见：

一、提高认识，加强领导

各科室要充分认识到政务信息工作是为市委、市政府领导提供决策依据的重要工作，也是推动决策落实的重要途径。

信息工作做的好坏，提供的信息是否及时、准确、全面，直接影响政府的决策和对移民工作的领导。

我们必须从讲政治的高度，切实增强责任感和使命感，继续发挥以一把手任组长，分管领导任副组长，各科室负责人任成员的移民办信息工作领导小组的作用，认真落实好领导责任。

科室负责人要做好本科室的信息报送工作，确定专、兼职信息工作人员，负责信息收集、登记、审定和报送工作。

二、加强管理，建设高效稳定的信息员队伍

建立一支素质较高、责任心强、工作出色的信息员队伍，是做好信息工作的基础和保证。

一是要抓好信息员的学习教育，提高他们的素质。

组织信息员重点学习好党的路线方针政策和市委、政府作出的重要决策以及其它相关知识，使他们积累广博的知识，了解熟悉经济、政治、文化、社会建设等方面的情况，同时鼓励他们要多调查、多研究、多思考、多动笔，在实践中加强锻炼，提高素质。

二是要支持信息员工作，协调各科室配合信息员的信息采集工作，为他们采写信息提供便利。

三、加强学习，明确重点，及时报送相关信息

各科室要加强学习，进一步增强政治敏锐性，及时排查分析上报涉及紧急重大情况的预警性信息和综合分析报告。

信息报送内容包括：

落实灾后重建政策的措施及建议；移民后期扶持的问题和建议；上级部门领导到我市视察、检查、指导移民工作的情况及讲话要点；我单位工作的新思路、新经验、新举措、新亮点；我单位的主要工作成效和取得的成绩；信访稳定情况；电子政务应用情况；贯彻落实国务院移民安置条例情况；行政监察和政风建设情况；建立惩治和预防腐败体系的经验做法等。

以市委、市政府名义召开的重大会议、作出的重大决策，坚持一周内报送贯彻落实情况，市委常委以上领导到本单位检查工作的，及时报送相关信息。

四、着力提高政务信息报送水平

要着力提高信息报送质量，以为增强政务信息在领导就决策中的参与度。

在信息报送中要坚持及时、准确、全面的原则和要求。

要多挖掘有一定深度、有独特角度的信息，经常报送有情况、有分析、有建议的信息。

五、政务信息工作考核激励机制

综合科负责对本办政务信息工作的领导和考核，各科室每月向综合科报送信息不少于1条，全年不少于12条，综合科汇总后负责向市委、市政府报送，每月底将科室信息报送情况在全办干部职工大会上通报。

将该项工作纳入年终目标考核，未完成任务的不得参加先进科室、先进个人和优秀公务员评比。

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（201X年2月20日