上半年银行从业资格考试《公共基础》试题及专家解析.docx
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上半年银行从业资格考试《公共基础》试题及专家解析
2009年上半年银行从业资格考试
《公共基础》试题及专家解析
第1题下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。
A．对银行金融实行并表监督管理
B．维护支付、清算系统的正常运行
C．对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
D．负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
【正确答案】：
B
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试题解析：
答案为B。
中国银监会的主要职责包括：
①制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法，起草有关的法律和行政法规，提出制定和修改这些法律法规的建议；②审批银行业的金融机构和它的分支机构设立、变更、终止和业务的范围；③对银行业的金融机构实行现场的和非现场的监管；④依法对违法违规的行为进行查处；⑤审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格；⑥负责统一编制全国银行的数据、报表，并且按照国家的有关规定对外公布；⑦会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；⑧负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；⑨承办国务院交办的其他事项。
维护支付、清算系统的正常运行是中国人民银行的职责
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第2题下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（ ）。
A．价格稳定，指零通货膨胀率
B．充分就业，指百分百就业
C．国际收支平衡，指国际收支差额为零
D．经济增长，指产出增长和居民收入增长
【正确答案】：
D
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试题解析：
答案为D。
物价稳定是要物价总水平的大体稳定，避免出现高通货；充分就业，并非是指百分之百就业；国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围，既无巨额的国际收支赤字，有无巨额的国际收支盈余。
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第3题中国人民银行公布的当天外汇牌价是（ ）。
A．中间价
B．现汇买入价
C．现汇卖出价
D．现钞买入价
【正确答案】：
A
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试题解析：
答案为A。
由人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各银行据此标出各自当日的买入、卖出价的中间价形成当天的外汇牌价。
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第4题外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（ ）。
A．外汇汇率
B．国际问结算
C．外汇的借贷、转移
D．反洗钱
【正确答案】：
D
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试题解析：
答案为D。
外汇管理，是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。
D选项反洗钱属于中央银行的监管职责
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第5题根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。
A．10．0%
B．8．0%
C．7．8%
D．8．7%
【正确答案】：
A
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试题解析：
答案为A。
资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本）。
根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：
①商誉；②商业银行对未并表金融机构的资本投资；③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。
则本题资本充足率=（200-0）/（1500+12．5 40）=10．0%。
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第6题禁止银行用同业拆借拆人的资金用于（ ）。
A．临时性资金周转
B．固定资产贷款或投资
C．票据清算资金
D．联行汇差头寸不足
【正确答案】：
B
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试题解析：
答案为B。
固定资产贷款或投资是中长期的，而拆入的资金是短期的，需要迅速归还。
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第7题下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（ ）。
A．科技开发贷款
B．委托贷款
C．银团贷款
D．临时流动资金贷款
【正确答案】：
B
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试题解析：
答案为B。
委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。
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第8题下列选项中不属于我国支付结算原则的是（ ）。
A．谁的钱进谁的账，由谁支配
B．存款自愿、取款自由
C．银行不垫贷
D．恪守信用，履约付款
【正确答案】：
B
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试题解析：
答案为B。
银行转账结算应遵循以下原则：
①恪守信用、履约付款；②谁的钱进谁的账，由谁支配；③银行不得垫贷。
B项是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则
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第9题下列关于反洗钱的叙述，不正确的是（ ）。
A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D．任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报
【正确答案】：
B
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试题解析：
答案为B。
B项各地银行业协会不是反洗钱行政主管部门的派出机构，不负责各地的反洗钱监督管理工作
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第10题以下（ ）不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。
A．无限责任公司
B．股份有限公司
C．有限责任公司
D．国有独资公司
【正确答案】：
A
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试题解析：
答案为A。
我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。
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第11题关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是（ ）。
A．《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募足）
B．《公司法》不允许公司资本的分批缴纳
C．《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
D．《公司法》强调公司资本不得任意变更
【正确答案】：
B
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试题解析：
答案为B。
公司资本制度特点为：
资本法定，公司必须有相当的财产与其资本总额相维持（非货币出资不得高估作价、非货币出资的实际价格不得显著低于公司章程所定价额、股票发行价格不得低于票面金额）；公司资本不得任意变更，新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。
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第12题银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（ ）。
A．避免银行倒闭
B．维持市场信心
C．限制银行业务过度扩张和承担风险
D．满足银行正常经营对长期资金的需要
【正确答案】：
A
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试题解析：
答案为A。
银行资本的作用主要表现在以下几方面：
①满足银行正常经营对长期资金的需要；②吸收损失；③限制银行业务过度扩张和承担风险；④维持市场信心；⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
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第13题按照《商业银行法》规定，商业银行的核心资本不包括（ ）。
A．次级债务
B．资本公积
C．盈余公积
D．少数股权
【正确答案】：
A
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试题解析：
答案为A。
根据《商业银行法》的规定，我国商业银行的核心资本包括以下五部分：
①实收资本；②资本公积；③盈余公积；④未分配利润；⑤少数股权
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第14题商业银行操作风险的特点是（ ）。
A．人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位
B．操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小
C．操作风险是银行经营中最重要的风险
D．操作风险内容较信用风险、市场风险简单
【正确答案】：
A
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试题解析：
答案为A。
商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。
操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。
由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。
银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。
操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。
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第15题由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（ ）。
A．流动资金贷款
B．固定资产贷款
C．房地产贷款
D．银团贷款
【正确答案】：
D
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试题解析：
答案为D。
银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
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第16题根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（ ）。
A．外部监管制度
B．中央银行制度
C．分业经营制度
D．从业人员资格认证制度
【正确答案】：
D
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试题解析：
答案为D。
本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。
题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D选项，它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。
外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。
中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。
分业经营制度则使得金融机构能够更好的提供专业服务。
金融分业是指银行、保险、证券、基金等各种金融部门只从事专业经营，不得跨行业从事营利活动
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第17题银行业协会所确定的利率有（ ）。
A．市场利率
B．官方利率
C．公定利率
D．实际利率
【正确答案】：
C
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答案为C。
公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织所确定的利率、这种利率的约束范围有限，一般只对该公会会员有约束力。
银行业协会属于金融行业自律性组织，故其确定的利率属于公定利率
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第18题在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是（ ）。
A．再贴现政策
B．公开市场操作
C．在贷款政策
D．法定存款准备金政策
【正确答案】：
B
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试题解析：
答案为B。
三大货币政策是指再贴现政策、法定存款准备金政策、公开市场操作。
其中公开市场操作政策除了具有调控存款类金融机构准备金和货币供应量作用之外，还具有调节利率水平和利率结构的功能。
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第19题农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（ ）年。
A．1984
B．2003
C．2005
D．2006
【正确答案】：
A
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试题解析：
答案为A。
1984年，以恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性为目的，农村信用社在农业银行的领导下开始了以“三性”为主要内容的改革。
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第20题零存整取的起存金额为（ ）。
A．5元
B．50元
C．100元
D．500元
【正确答案】：
A
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答案为A。
零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元
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第21题某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是（ ）。
A．甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B．甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C．甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D．考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
【正确答案】：
B
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答案为B。
银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员
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第22题下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（ ）。
A．在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能
B．中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值
C．中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动
D．中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备
【正确答案】：
B
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答案为B。
1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同时还具有持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备的职能。
但是中央银行在管理外汇的过程中使外汇储备增值并不是唯一职能，外汇储备并非越多越好，要使其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。
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第23题下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（ ）。
A．按月度结息，每月20日为结息日
B．本金计息起点为分
C．活期存款100元起存
D．利息金额算至分位
【正确答案】：
D
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试题解析：
答案为D。
在我国，活期存款通常1元起存，本金的计息起点为元，元以下角分不计利息。
利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。
我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20号日为结息日，次日付息。
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第24题下列关于同业拆借的说法，错误的是（ ）。
A．同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率
B．在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率
C．上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率
D．同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行
【正确答案】：
C
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试题解析：
答案为C。
同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。
在国际货币市场上，最著名的是伦敦银行同业拆放利率（LIBOR），我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行间同业拆放利率（Shibor，2007年1月4日正式运行，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年）
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