银行高管人员测试题3Word格式.docx

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C、密押；

D、压数机

14、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（A）的变更而变更。

A、基本账户

B、一般账户

C、专用账户

D、临时账户

15、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（A）

A、依法享有优先受偿权

B、无优先受偿权

C、不享有受偿权

D、与其他债权人共同受偿

16、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（B）的责任

A、调查失误

B、审查失误

C、评估失准

D、检查失误

17、依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（A）提供的资料进行核实、评定。

复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。

A、调查人员

B、借款人

C、担保人

D、会计人员

18、依照《贷款通则》的规定，除（B）以外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。

但经贷款审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

A、自营贷款

B、委托贷款

C、特定贷款

D、长期贷款

19、根据《商业银行设立同城营业网点管理办法》，设立同城支行的营运资金不得低于人民币（B）或等值的自由兑换货币。

A、100万元

B、1000万元

C、1亿元

D、没有明确规定

20、同城支行在筹建期内（D）金融业务活动。

A、可以从事

B、可以试行

C、可以吸收存款

D、不得从事

21、银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其（A）承担。

A、总行

B、上级管辖行

C、自身

D、在管辖行与分支行之间按比例承担

22、商业银行实行（A）体制。

A、一级法人

B、二级法人

C、多级法人

D、非法人

23、《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的（C）。

A、市分行

B、省分行

C、总行

D、上级管辖行

24、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行的授权分为（A）两个层次。

A、直接授权和转授权

B、基本授权和有限授权

C、逐级授权和区别授权

D、基本授权和特殊授权

25、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行授权和授信的有效期为（A）。

A、１年

B、2年

C、由授权人、授信人约定

D、长期

26、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（A）

A、继续有效

B、失效，须重新签订

C、由新任负责人决定是否有效

D、由原任负责人向新任负责人转授权

27、商业银行信贷管理实行（C）制度

A、分头授信

B、分散授信

C、统一授信

D、集中授信

28、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（C）。

A、最长授信期限

B、议付行

C、最大授信额度

D、付汇币种

29、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。

为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的（B）。

A、5％

B、20％

C、50％

D、70％

30、离岸银行业务经营币种仅限于（A）

A、可自由兑换货币

B、人民币

C、美元、英镑、欧元及日元

D、所有国家货币

31、（C）是银行经营离岸银行业务的监管机关，负责离岸银行业务的审批、管理、监督和检查。

A、中国人民银行及其分支行

B、中国银行业监督管理委员会及其派出机构

C、国家外汇管理局及其分局

D、办理业务的非居民所属国家的金融监管部门

32、根据《离岸银行业务管理办法》，非居民资金汇往离岸账户和离岸账户资金汇往境外账户以及离岸账户之间的资金（D）

A、按规定程序向国家外汇管理局申报；

B、超过国家外汇管理局核定限额的，必须按规定申报；

C、必须向非居民所在国申报

D、自由进出

33、《离岸银行业务管理办法》所称“发行大额可转让存款证”是指以（B）名义发行的大额可转让存款证。

A、具体开办业务的分支行

B、开办行的总行

C、在境外的分支行

D、总行离岸银行业务部门

34、根据《离岸银行业务管理办法》，“外汇存款”离岸银行业务非居民法人最低存款额为（A）

A、等值５万美元的可自由兑换货币

B、等值20万美元的可自由兑换货币

C、等值５0万美元的可自由兑换货币

D、等值100万美元的可自由兑换货币

35、根据《离岸银行业务管理办法》，“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额为（A）

A、等值1万美元的可自由兑换货币

B、等值10万美元的可自由兑换货币

36、《离岸银行业务管理办法》所称“银行”是指经批准经营外汇业务的（C）。

A、境内银行

B、境外银行

C、中资银行及其分支行

D、外资银行及其分支行

37、根据《离岸银行业务管理办法》，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（D）

A、执行中国人民银行规定利率。

B、按照国内同业拆借利率执行。

C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。

D、参照国际金融市场利率制定。

38、《金融机构管理规定》目前由（B）负责监督实施。

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、国家外汇管理局

D、中国证券监督管理委员会

39、金融机构的资本金或营运资金来源可以是（C）。

A、借入资金

B、债权

C、自有资金

D、股权

40、根据《金融机构管理规定》，金融机构变更申请逾期如未获批准，（B）内不得再次提出同样的申请。

A、30天

B、90天

C、60天

D、20天

41、衍生产品是一种（A）

A金融合约

B信托合约

C交易合约

D产品合约

42、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。

金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（C）。

A许可用户

B消费用户

C最终用户

D交易用户

43、金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。

金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的（C）。

A报价商

B营销商

C造市商

D推销商

44、非金融机构违反规定，向客户提供衍生产品交易服务，由（B）予以取缔。

A人民银行

B银监会

C工商局

D法院

45、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。

下列哪项是预警信号。

A、有破产经历

B、卷入法律纠纷

C、资产或抵押品低估

D、客户在银行的头寸不断变化

46、根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，不良资产监测的重点客户是（C）。

A、不良贷款余额在千万元以上的客户

B、拥有5家以上关联企业、合计不良贷款余额在亿元以上的集团客户

C、拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户

D、不良贷款率超过30%的客户

47、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应对发放的土地储备贷款设立（B），加强对土地经营收益的监控。

A、土地储备贷款专户

B、土地储备机构资金专户

C、借款人档案

D、跟踪监测台账

48、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。

（D）

A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款

B、向法院诉讼

C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境

D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用

49、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行下列企事业法人授信对象不能称为集团客户的是（B）。

A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人

B、共同拥有第三方企事业法人的股份

C、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接控制或间接控制

D、在股权上或者经营决策上被其他企事业法人控制

50、商业银行对集团客户授信实行（B）。

A、行长负责制

B、客户经理制

C、集体负责制

D、审贷委负责制

51、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人（C）以上关联交易的情况。

A、总资产10%

B、总资产20%

C、净资产10%

D、净资产20%

52、经销商汽车贷款的贷款人对经销商采购车辆和（或）零配件贷款的贷款金额应以经销商（B）为依据。

A、一段期间的存货总量

B、一段期间的平均存货

C、存货周期

D、存货周转速度

53、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于（D）。

A、15%

B、20%

C、30%

D、35%

54、《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户。

目标客户主要指（C）。

A、已建立业务关系的客户

B、潜在客户

C、两者都是

D、两者都不是

55、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，下列说法不正确的是（B）。

A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核

B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执行

C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度

D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析

56、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行个人住房贷款房产支出与收入比的计算公式为（B）。

A、本次贷款的月还款额／月均收入

B、（本次贷款的月还款额+月物业管理费）／月均收入

C、（本次贷款的月还款额-月物业管理费）／月均收入

D、（本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入

57、根据《商业银行内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（C）。

A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会

B、商业银行不得向关联方发放贷款

C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信

D、以上说法都正确

58、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，属于宏观经济环境风险应关注内容的是（B）。

A、行业定位

B、工资调整

C、技术状况

D、产品定位

59、集团客户授信风险暴露后，商业银行在对授信对象采取清收措施的同时，应特别关注（A）。

A、集团客户内部关联方之间的关联交易

B、集团客户与其它银行之间的交易

C、集团客户在开户银行的存款情况

D、集团客户的现金流

60、商业银行有下述（C）行为的，由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。

A擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的；

B超出政府指导价浮动幅度的；

C两者都是

D两者都不是

61、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（C）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。

A15

B30

C60

D90

62、根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，山东银监局和各银监分局按（A）对银行业金融机构实施特别监管

A、监管权限

B、机构类型

C、违法行为

D、风险程度

63、根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，特别监管金融机构的认定每（D）确认一次。

如遇重大风险问题，可随时确定并及时采取有效措施。

A、月

B、季

C、半年

D、年

64、根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，特别监管金融机构进行整改，连续（C）以上达到“特别监管通知书”中设定的解除条件，经验收合格后，即可解除对其实施的特别监管。

A、四周

B、二个月

C、三个月

D、半年

65、根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，商业银行及其分支机构要按（B）对不良资产进行分析，对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，对风险状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。

66、对银行业金融机构整纠质量评价结果为（C）的，可采取约见其高级管理人员谈话等方式，督促其加大整纠力度。

A、优秀

B、较好

C、一般

D、较差

67对银行业金融机构整纠质量评价得分低于（C）分的机构，其高级管理人员年度考核不得评为合格。

A、80

B、70

C、60

D、50

68、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在（A）活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

A、理财顾问服务

B、保证收益理财计划

C、综合理财服务

D、非保证收益理财计划

69、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（B）承担。

A、银行

B、客户

C、个人理财业务人员

D、银行客户经理

70、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在（B）以上。

A、4万元、5千美元（或等值外币）

B、5万元、5千美元（或等值外币）

C、5万元、6千美元（或等值外币）

D、4万元、6千美元（或等值外币）

71、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句（C）。

A、“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”

B、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

C、“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

D、“投资有风险，请慎重”

72、根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务须报（B）备案。

A证监会B银监会C人民银行D保监会

73、根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，一家商业银行及其分支机构接受的用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的（B）

A5%B10%C15%D20%

74、根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，被质押的一家上市公司股票不得高于该上市公司全部流通股票的（C）

A10%B15%C20%D25%

75、根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，在质押股票市值与贷款本金之比降至（D）时，贷款人应要求借款人即时补足因证券价格下跌造成的质押价值缺口。

A价格线B平仓线C水平线D警戒线

76、根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，在质押股票市值与贷款本金之比降至（B）时，贷款人应及时出售质押股票，所得款项用于还本付息，余款清退给借款人，不足部分由借款人清偿。

77（A）负责制定企业年金基金管理的有关政策。

A劳动保障部B银监会C证监会D保监会

78、企业年金基金法人受托机构注册资本不少于（B）元人民币，且在任何时候都维持不少于1.5亿元人民币的净资产。

A5000万元B1亿元C2亿元D8000万元

79、企业年金基金账户管理人注册资本不少于（A）万元人民币。

A5000万B6000万元C700万元D3000万元

80、根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，银监会各级监管机构、商业银行及其分支机构要按（A）对不良贷款、按（）对不良资产进行分析，对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，对风险状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。

A.月、季

B.季、年

C.月、年

D.季、半年

81、不良资产考核内容包括对不良资产的（C）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。

A.余额和户数

B.比例和户数

C.余额和比例

D.发生和清收

82、商业银行应采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实时监控，并对重点客户和机构进行（B）。

A.定期监测。

B.直接监测。

C.停止授信

D.责任追究。

83、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（D）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。

A.风险例会

B.座谈会

C.通报

D.约见会谈

84、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产质量和（D）风险的全面监测和考核

A.市场业务

B.外汇业务

C.票据业务

D.表外业务

85、（C）是组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部门。

A.国务院

B.国家统计局

C.银监会

D.商业银行总行

86、不良资产考核结果将作为（C）的重要参考。

A.商业银行资产规模

B.商业银行创新能力

C.商业银行年度考核评价

D.商业银行薪酬水平

87、下列关于商业银行授信工作客户调查和业务受理尽职要求说法不正确的是（C）。

A.商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户

B.商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。

C.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。

必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。

D.客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。

88、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的（C）

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

89、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应根据不同授信品种的特点，对客户申请的授信业务进行分析评价，重点关注（A），有效识别各类风险。

A.可能影响授信安全的因素

B.财务状况

C.公司治理结构

D.企业社会声誉

90、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信（B），并建立客户情况变化报告制度。

A.进行贷后检查

B.进行准确分类

C.关注企业生产

D.进行走访

91、根据《商业银行授信工作尽职指引》，下列哪项不是项目融资时应重点关注的事项。

A.项目可行性；

B.项目批准；

C.项目完工时限。

D．项目设计单位资质

92、商业银行次级债券私募发行时，发行人可以（C）。

A.只需向有关部门备案

B.不需要审批

C.不需要信用评级

D．只需要股东大会通过

93、商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务，条件之一是：

应符合以下（B）

A.资产余额达到3000亿元以上

B.核心资本充足率不低于4%

C.在全国设有分支机构

D．特大型中央企业

二、多项选择

94、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

其中市场价格是指（ABCD）：

A利率B汇率C股票价格D商品价格

95、市场风险按照引起市场价格不利变动的因素可以分为（ABCD）：

A利率风险B汇率风险C股票价格风险D商品价格风险

96、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。

特别应考虑（ABCDE）：

A建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权。

　　B必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系。

C涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定。

D明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求。

E建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休