个人理财易错题Word文档下载推荐.docx

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A,D,E

C项个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，属于境外商业银行的主要业务，所以C错误。

个人理财业务不属于一般性业务咨询服务，所以B项也不对。

6、一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（　　）。

A．预期未来温和的通货膨胀

B．预期经济处于景气周期

C．失业率下降

D．国际收支持续出现顺差

E．预期未来利率下降

A,B,C,E

A项中预期未来温和的通货膨胀，股票市场会出现牛市行情，应选择增加股票的配置，减少储蓄配置。

B项中预期经济处于景气周期，股票等权益类资产收益会增加，因此应选择减少储蓄配置。

C项中失业率下降，经济向好，应减少储蓄配置。

D项中国际收支持续出现顺差，本币升值应增加储蓄配置。

E项中预期未来利率下降，应减少储蓄配置。

因此，选ABCE。

7、在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是（　　）。

A．增加储蓄

B．减少债券配置

C．增加股票配置

D．增加基金配置

E．减少外汇配置

A,C,D,E

8、某银行近期推出一款理财产品“人民币资金信托理财计划一～新股随心打”，该产品的期限为一年，到期一次还本付息，持有到期者预期年收益率有望达4.0%～12.0%。

该理财产品对理财本金及收益风险的提示为：

“新股申购产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，银行不承担还本付息的责任”。

以下说法正确的是（　　）。

A．该理财计划属于保证收益理财计划

B．该理财计划属于非保本浮动收益理财计划

C．银行有权利提前终止理财计划

D．到期后，投资者一定能够获得12.0%的年收益率

E．到期后，投资者的本金可能会受到损失

B,C,E

这款理财计划的风险提示中明确说明“银行不承担还本付息的责任”，因此这是一款典型的非保本浮动收益理财计划，理财产品收益来源于申购中签的新股在公开交易市场出售后的价差收入，如果股票市场处于牛市行情中，年收益率有望达12.0%，但是如果股票市场行情差，投资者的本金也有可能受到损失。

对于非保证收益理财计划，银行按照约定条件，有权利提前终止理财计划。

因此选BCE。

9、下列经济指标中属于国民经济总体指标的是（　　）。

A．国内生产总值

B．工业增加值

C．货币供应量

D．国际收支

E．上证指数

A,B,D

反映国民经济总体状况的指标有国内生产总值、工业增加值、失业率、通货膨胀和国际收支等。

因此，选ABD。

货币供应量是金融指标，c项不选。

上证指数，反映不够全面，不选。

10、通货膨胀对社会经济产生的影响主要有（　　）。

A．刺激经济增长

B．引起收入和财富的再分配

C．扭曲商品相对价格

D．降低资源配置效率

E．促进失业率的下降

B,C,D

通货膨胀一般以两种方式影响到经济，通过收入和财产的再分配以及通过改变产品产量与类型影响经济。

具体地说，通货膨胀对社会经济产生的影响主要有：

引起收入和财富的再分配，扭曲商品相对价格，降低资源配置效率，促发泡沫经济乃至损害一国的经济基础和政权基础。

11、宏观经济运行对证券市场的影响通常通过（　　）实现。

A．企业经济效益

B．居民收入

C．投资者对股价的预期

D．资金成本

E．商品价格

A,B,C,D

宏观经济环境对整个证券市场的影响，既包括经济周期波动这种纯粹的经济因素，也包括政府经济政策及特定的财政金融行为等混合因素。

宏观经济运行对证券市场的影响通常通过以下途径实现：

（1）企业经济效益。

公司的经济效益会随着宏观经济运行周期、宏观经济政策、利率水平和物价水平等宏观经济因素的变动而变动。

宏观经济运行趋好，企业总体盈利水平提高，证券市场的市值上升。

（2）居民收入。

居民收入水平的提高会直接促进证券市场投资需求。

（3）投资者对股价的预期。

当宏观经济趋好时，投资者预期公司效益和自身的收入水平会上升，从而推动证券市场平均价格走高。

（4）资金成本。

例如当利率水平降低和征收利息税时，将会促使部分资金由银行储蓄变为投资，从而影响证券市场的走向。

12、根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的是（　　）。

A．预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金

B．预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金

C．预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金

D．预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金

E．预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重

A,C,D

市场利率与债券价格反方向变动。

一般市场利率的变动会引起债券价格的变动。

债券基金是一类资金主要投向于债券市场的基金，货币基金是主要投向于货币市场的基金。

A、C、D逸项正确。

预期经济增长率将放缓时，长期债券的收益率下降，E选项错误。

第二章

1、根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是（　　）。

A．家庭形成期

B．家庭成长期 

C．家庭成熟期

D．家庭衰老期 

参考答案】：

A

家庭形成期是从结婚到子女出生这一阶段，这一阶段家庭成员主要以夫妻两人为主，因为年轻可承受的投资风险较高。

家庭形成期至家庭衰老期，随户主年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。

2、根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观分类，下列选项不属于此种分类的是（　　）。

A．后享受型

B．先享受型

C．购房型

D．积累型

根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观分为先享受型、后享受型、购房型和以子女为中心型四种。

3、某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21.5%，方差为7.09%，标准差为26.17%；

2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10.85%，以下关于这两款产品说法错误的是（　　）。

A．1号理财产品的收益相对较高

B．2号理财产品的收益相对较低

C．1号理财产品的风险相对较低

D．2号理财产品的风险相对较低

由期望收益率可以看出1号理财产品的收益高于2号。

方差或标准差可以用来考察某种金融资产的收益的波动性即风险。

所以1号理财产品的风险相对较高。

4、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年年末支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共（　　）元。

．

A．13000

B．13310

C．13400 

D．13500

5、理财规划师建议某一客户以中长期表现稳定的基金作为主要投资工具，这一客户属于（　　）理财价值观。

D．以子女为中心型

以子女为中心型的客户当前投入子女教育经费的比重偏高，其首要储蓄动机也是筹集未来子女的高等教育经费。

理财目标是教育金规划，因此，中长期表现稳定的基金比较适合这类客户的理财目标。

6、假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付本利和为（　　）。

A．21436元

B．12184元

C．12100元

D．12000元

7、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率是（　　）。

8、假设王先生每年年末存入银行10000元，年利率为7%，则该笔投资5年后的本利和为（　　）。

A．55710元

B．51402元

C．53500元

D．58510元

9、假设王先生有一笔200万元5年后到期的借款，年利率为10%，请问王先生每年年末需要存人多少数额以用于5年后到期偿还贷款?

（　　）

A．30万元

B．36．36万元

C．32．72万元

D．40万元

10、王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为（　　）。

、

11、

第三章

1、以下关于股票的表述中正确的有（　　）。

A．股票的理论价格和市场价格不一定相等

B．股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成

C．股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况

D．资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的

E．以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险

长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的是为了获取股息。

2、以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是（　　）。

A．票据的主债务人是银行

B．票据以银行信用为基础，信用风险较低

C．可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D．成本低于银行贷款

E．票据的收益率较高

A,B,C,D

银行承兑汇票是银行以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人。

因此，风险比较低。

商业银行需要资金时，可以将以贴现未到期票据向中央银行再贴现。

3、以下对货币市场基金的论述正确的是（　　）。

A．国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

B．货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

C．货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低

D．货币市场基金的风险要比银行存款的高

E．货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在1年以内

C,D,E

货币市场基金投资对象的期限一般少于1年，主要包括银行短期存款、短期国库券、政府公债、大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票等等。

不能投资银行定期存单，收益率相对于股票基金或债券基金而言比较低。

4、期货交易的主要制度有（　　）。

A．保证金制度

B．每日结算制度

C．持仓限额制度

D．大户报告制度

E．强行平仓制度

A,B,C,D,E

《期货交易管理条例》第11条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：

①保证金制度。

②当日无负债结算制度。

③涨跌停板制度。

④持仓限额和大户持仓报告制度。

⑤风险准备金制度。

⑥国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。

实行会员分级结算制度的期货交易所，还应当建立、健全结算担保金制度。

《期货交易管理条例》第38条规定，期货交易所会员的保证金不足时，应当及时追加保证金或者自行平仓。

会员未在期货交易所规定的时间内追加保证金或者自行平仓的，期货交易所应当将该会员的合约强行平仓。

5、下列关于影响黄金价格变动因素的说法，正确的有（　　）。

A．如果市场的黄金供给过剩，那么价格将下跌

B．通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升

C．实际利率下降，黄金价格将上升

D．美元汇率相对于其他货币贬值，黄金价格上升

E．任何时候，黄金理财产品都是抗风险的理想产品

黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡，A项说法正确；

一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用，B项说法正确；

如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升，c项说法正确；

通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，D项说法正确；

黄金理财产品和其他投资理财产品一样，具有内在价值和实用性，抗系统风险的能力强，但也存在市场不充分风险和自然风险，E项说法错误。

6、下列指标能体现金融市场价格水平的是（　　）。

A．股票发行总量

B．上市公司总数

C．股票价格指数

D．货币市场基准利率

E．银行间同业拆借利率

金融市场的价格水平可由价格指数和市场利率来体现，股票价格指数、货币市场基准利率和银行间同业拆借利率都是体现价格水平的指标。

但股票发行总量和上市公司总数不具备体现金融市场价格水平的功能。

7、下列哪些因素将会使债券的发行利率提高?

A．债券的期限长

B．债券有担保

C．债券发行机构的信誉高

D．债券发行机构面临的市场风险较大

E．债券附有可转换成股票的条款

A,D

债券的发行利率是债券投资者获得的收益率，风险和收益是相伴的，发行利率提高，意味着债券的风险加大；

债券的期限长和债券发行机构面临的市场风险较大能使债券的发行利率提高。

8、以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（　　）。

A．贴现实质上是一种票据买卖关系

B．同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

C．在回购期内，逆回购方有权利对质押证券进行转卖、再回购等处置

D．大额可转让存单发行市场上的中介机构一般都是由投资银行承担

E．中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作

A,B,D,E

①A、B、D、E四个选项中关于货币市场上交易行为的分析都是正确的，C选项中。

在回购期内，逆回购方没有权利对质押证券进行转卖、再回购等处置。

②银行的资产业务、负债业务和中间业务都会涉及货币市场，因此，关于货币市场的金融工具及交易机制需要加强学习。

9、同国库券相比，商业票据（　　）。

A．风险性更大

B．流动性更好

C．利率较低

D．流动性更差

E．风险性更小

商业票据是指由金融公司或某些信用较高的企业开出的无担保短期票据。

国库券是以国家信用为担保。

因此，同国库券相比，商业票据风险性更大、流动性更差。

AD项正确。

10、下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（　　）。

A．目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全

B．收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

C．个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失

D．结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险

虽然结构性外汇产品也被称为“存款”，但是也有一定的投资风险。

与一般存款相比，风险主要体现在收益的不确定性和机会成本方面。

第四章

1、某投资者在8月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，8月21日将其卖出，8月18日的7日年化收益率为2.75%，8月19日的7日年化收益率为2.5%，8月20日的7日年化收益率为2.55%，投资者在此期间理财收益为（　　）。

A．143.84元

B．213.7元

C．14.38元

D．2137元

投资者在此期间的理财收益为：

（2.75%+2.5%+2.55%）÷

365×

100万元=213.7元。

2、某投资者购买10万元甲银行期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2．75%，则投资者到期可获得的理财收益为（　　）。

（一年按360天计算）

A．687.5元

B．275元

C．2750元

D．68．75元

债券型理财产品的理财收益=理财金额×

年化收益率×

实际理财天数/365=10万元×

2.75%×

90÷

360=687.5元。

3、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（　　）。

A．货币型理财产品

B．贷款类银行信托理财产品

C．股票挂钩类结构性理财产品

D．QDIl基金挂钩类理财产品

（1）货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。

（2）信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。

一旦用款单位出现还款风险，担保人叉不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险；

股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场；

C项和D项属于结构性理财产品，结构性理财产品的本金有部分风险。

4、某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%；

一年中有300天中挂钩利率在0-3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（　　）。

A．3%

B．2.45%

C．3.2%

D．2.5%

若挂钩外汇走势方向最终符合投资者看好的预期，投资者将在投资期末获得既定潜在回报，否则投资者将获得最低回报（有时可能为零）。

本题中该理财产品一年中有300天中挂钩利率在。

0-3%之间，则它一年中有300天获得了3%的收益率，其他时间的收益为零，因此其实际收益率=3%×

300-4-360=2.5%。

5、下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（　　）。

A．投资期限短

B．本金、收益安全性高

C．市场认知度高

D．当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一

E．通常被作为活期存款的替代品

货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

通常被作为活期存款的替代品。

因此，ABE选项正确；

C项的市场认知度高是债券型理财产品的特点；

D项中当今国际金融市场上发展最为迅速、最具潜力的业务之一是结构性理财产品。

6、对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（　　）。

A．利率风险

B．汇率风险

C．信用风险

D．流动性风险

E．系统性风险

投资者购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、流动性风险和汇率风险。

利率风险主要来自人民币存款利率的变化；

汇率风险在外币债券型理财产品中较为普遍；

流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不能提前赎回。

因此，ABD项正确。

信用风险是贷款类银行信托理财产品面临的主要风险之一；

系统性风险主要是新股申购类理财产品面临的主要风险之一。

7、增强型新股申购理财产品可以申购的对象有（　　）。

A．国债

B．可分离债

C．可转债

D．中央银行票据

E．新股

增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，而作为新股发行间歇期资金使用途径的一种探索。

在新股发行空当，产品可投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品。

因此，ABCDE五个选项的金融工具都可以作为增强型新股申购理财产品的申购对象。

8、新股申购类信托理财产品中，有权提前终止的关系人有（　　）。

A．受托人

B．发行理财产品的银行

C．投资者

D．投资对象

E．中国银监会

A,B,C

银行的新股申购类信托理财产品在理财期内，经发行产品银行同意，受托人有权根据市场情况提前终止信托，银行也相应提前终止理财计划；

投资人每月可在约定的理财合同提前终止日申请日行使提前终止理财合同的权利。

因此，ABC选项正确。

9、新股申购类理财产品收益率的影响因素有（　　）。

A．新股中签率

B．上市首日平均涨幅

C．新股发行制度

D．资本市场运行格局

E．闲置资金的使用

（1）由于我国新股发行制度上的不完善和新股供应上的稀缺性，我国资本市场的新股发行在一级市场到二级市场长期存在无风险收益。

为了给普通投资者提供投资新股的平台和分享低风险收益的机会，各个银行普遍设计了通过信托计划将普通投资者资金集合起来集中申购新股的理财产品。

（2）根据新股申购类理财产品产生背景可知，影响其收益率的因素包括新股中签率、上市首日平均涨幅、闲置资金的使用、新股发行制度、资本市场的运行格局、市场资金的供给情况、新股发行速度和数量等。

10、理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（　　）。

A．通货膨胀风险

B．投资项目风险

C．项目主体风险

D．信托公司风险

E．流动性风险

B,C,D,E

通货膨胀风险属于系统类风险，是金融市场所有的理财产品都会面临的风险，是不可分散和转移的风险，因此A项是不需要考虑的。

12、

13、根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为（　　）。

A．担保信托

B．资金信托

C．财产信托

D．权力信托

E．特定目的信托

担保信托不属于根据信托财产的初始形态和信托目的的分类。

14、利率挂钩结构性金融衍生品的种类有（　　）。

A．与利率正向挂钩产品

B．利率期货产品

C．与利率反向挂钩产品

D．区间累计产品

E．达标赎回型产品

A,C,D,E

利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，利率期货属于期货，因此B项不符合题意。

第五章

1、关于平衡型基金的描述不正确的是（　　）。

A．平衡型基金将资产分别投资于两种不同特性的证券上

B．平衡型基金一般把25%—50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股

C．平