银行从业资格考试个人理财精选试题新版Word下载.docx
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8.中央银行货币政策影响到客户理财目的实现,对此,下说法对的是（D）。
A、央行提高法定存款准备金率时可以活跃金融市场,理财产品价格上升
B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金收益,使其价格上升
C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品收益率下降
D、央行宽松货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨
9.当人民币有很强升值压力时,理财人员给出下列理财建议不恰当是（C）。
A、增长国债配备量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产
10.宏观经济政策影响到理财决策制定和理财服务开展,说法有误是（C）。
A、积极财政政策刺激投资需求,提高房地产价格
B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产价格上升
C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨
D、减少股票交易印花税能刺激股价上涨
11.在通货膨胀预期很强时,下列理财决策有误是（A）。
A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中一某些国债
C、恰当增长资产组合中股票比重D、购买房地产
12.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益某些则由银行和客户按照合同商定进行分派理财筹划是（A）。
A、保证收益理财筹划B、最低收益理财筹划
13.在保证收益理财筹划中,承担投资风险是（A）。
A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者
A、预期将来通货紧缩B、预期将来本币贬值C、预期将来利率上升D、预期将来经济景气
C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨D、减少股票交易印花税能刺激股价上涨
银行从业资格考试《个人理财》精选试题
（2）
24.与理财顾问服务相比,综合理财服务特点体当前（BDE）。
A、综合理财服务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合专业化服务
B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同商定投资方式和方向,进行投资和资产管理
C、在综合理财服务中所产生投资收益和风险由客户自行承担
D、综合理财服务更强调个性化服务
E、按照服务对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财筹划两个类别
25.如下哪些状况属于保证收益理财筹划?
（AE）
A、某银行“稳健收益型美元理财筹划”,期限为3个月,规定在提前终结日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付理财收益
B、某银行“新型市场基金组合美元筹划”,理财期限为18个月,按照商定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金体现挂钩
C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财筹划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股中签率及上市后价格波动所产生风险由投资者自行承担
D、银行“人民币理财筹划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和钞票收益派发到制定账户。
投资收益与某货币基金收益有关,该货币基金历史收益率体现稳定,年收益在1.9～2.1%之间
E、有一种预测最高收益4.5%人民币构造理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益基本上,有也许获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%
26.普通而言,会引起个人理财方略中储蓄配备减少状况有（ACE）。
A、预期将来温和通货膨胀B、预期经济处在景气周期
C、失业率下降D、国际收支持续浮现顺差E、预期将来利率下降
27.在开放经济体系下,一国持续浮现国际收支顺差,导致本币升值状况下,会选取投资方略是（ACDE）。
A、增长储蓄B、减少债券配备C、增长股票配备D、增长基金配备E、减少外汇配备
28.普通来说,不考虑其他因素变化,市场利率上升会引起（ABDE）。
A、储蓄收益率增长,增长储蓄配备B、股票面临下跌风险
C、固定收益品价格上升,增长债券配备D、房地产贷款成本增长,房产市场走低
E、人民币回报高,减持外汇
29.关于宏观经济状况对个人理财方略影响描述中,对的有（ABE）。
A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感行业资产
B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值体现良好
C、当经济处在景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动导致损失
E、当经济衰退时,公司亏损,股票收益和价值明显下降,也许引起熊市
30.对个人理财业务导致影响经济环境因素涉及（BCD）。
A、货币政策B、消费者收入水平C、通货膨胀D、国际收支E、失业保险制度
31.下列关于保证收益型理财筹划,描述对的有（BCE）。
A、固定收益理财筹划是投资者获取收益固定,风险由客户和银行共同承担一种理财筹划
B、在固定收益理财筹划中,由于资金运营得当,超过固定收益某些收益归商业银行所有
C、最低收益理财筹划是银行向客户支付最低收益,产生超过最低收益某些由银行和客户按合同商定分派
D、在最低收益理财筹划中,最低收益水平是以同期银行定期存款利率为下限
E、商业银行使用保证收益理财筹划附加条件所产生风险由客户承担
32.下列理财筹划中,银行需要承担所有或某些风险有（ABC）。
A、固定收益理财筹划B、最低收益理财筹划
C、保本浮动收益理财筹划D、非保本浮动收益理财筹划E、最高收益理财筹划
33.下列理财筹划中,具备保本效果有（ABC）。
A、固定收益理财筹划B、最低收益理财筹划C、保本浮动收益理财筹划
D、非保本浮动收益理财筹划E、保本收益理财筹划
34.不同理财筹划有着不同收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财筹划惯用收益率形式有（AB）。
A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率E、保本收益率
35.下列关于投资说法中,错误是（ACE）。
A、经济繁华时,应恰当增持存款、债券,减少股票、房产等投资
B、经济衰退时,增长长期储蓄和债券C、经济繁华时,增长长期储蓄和债券
D、萧条期面临转折时,应恰当减少储蓄,逐渐转向股票、房产等投资
E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感行业。
36.关于理财顾问服务特点描述,对的有（ABC）。
A、主体是商业银行B、服务目是实现客户资产增值
C、服务对象是商业银行客户D、是从银行利益最大化角度为客户提供理财建议
E、是商业银行按客户委托授权进行投资和资产管理
37.固定收益理财筹划特点是（AC）。
A、投资者获取收益固定B、风险由银行和投资者共同承担
C、风险完全由银行承担D、如果收益好,超过固定收益某些由客户和银行平分
E、由于这种产品安全,因而提供固定收益率都会低于同期存款利率
三、判断题共22题
38.依照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、公司客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
（1）
1、错2、对
39.国内当前个人理财业务,就是银行理财人员依照客户资产状况和风险承受能力,为客户提供专业投资建议,协助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中,实现个人资产保值增值。
（2）
40.国内监管当局规定,商业银行在开展关于理财业务（协助性服务）时可以未经实现获准而使用信托权利。
41.国内《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务,同步利率尚未完全市场化,在这样市场环境和经营环境下,商业银行开发销售理财产品面临约束较多,潜在法律风险大。
42.个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务
（2）
43理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及普通性业务征询活动。
44.客户依照商业银行和理财人员提供理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生收益和风险。
45.在商业银行开展理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生收益和风险。
46.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行产品简介、宣传和推介等普通性业务征询活动,均属于理财顾问服务。
47.在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同商定投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。
48.综合理财筹划按照服务对象不同,分为私人银行业务和理财筹划。
49.理财筹划服务理念是依照客户个性化需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产全球配备,减少风险,从而达到财富保值和增值目。
50.理财筹划按照与否保本,分为保证收益理财筹划和非保证收益理财筹划。
51.保证收益型理财筹划,是指商业银行按照商定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生投资风险,或银行按照商定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风险,其她投资收益由银行和客户按照合同商定分派,并共同承担有关投资风险理财筹划。
52.保证收益筹划涉及,保证固定收益筹划、保证浮动收益筹划。
53.固定收益理财筹划是指投资者获取收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;
如果资金运营得当,则超过固定收益某些收益由银行和客户按照合同商定分派一种理财筹划。
54.最低收益理财筹划是指由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益某些则由银行和客户按照合同商定进行分派。
55.保证收益理财筹划或有关产品中保证收益率高于同期储蓄存款利率时,银行有权提前终结理财筹划,但客户无此权力。
56.保证收益理财筹划,应保证本金安全,并到期偿还全额本金筹划。
57.非保证收益理财筹划,按照与否保证本金安全,分为保本浮动收益理财筹划和非保本收益理财筹划。
58.保本浮动收益理财筹划是指商业银行按照商定条件向客户保证本金支付,本金以外投资风险由客户与银行共同承担,并根据实际投资收益状况拟定客户实际收益水平理财筹划。
59.非保本浮动收益理财筹划是指商业银行依照商定条件和实际投资收益状况向客户支付收益,并且并不保证客户本金安全理财筹划,投资者承担风险相对更大。
一、多选题共50题
1.构造性理财筹划特性体当前如下哪几种方面?
（BCE）
A、在投资期间客户可以随时终结而收回投资
B、可以做到“量身定做”，满足客户风险管理差别化规定
C、融入金融工程观理念D、投资领域受到严格监管
E、提供小额资金分享衍生产品高收益通道
2.影响构造性理财筹划收益率金融市场因素涉及（CDE）
A、通货膨胀水平B、客户投资者风险偏好
C、金融市场流动性D、投资者构造与规模E、金融产品品种和构造
3.投资者购买债券时能直接看到债券要素是（ABCD）
A、面额B、到期日C、息票率D、债券发行者名称E、到期收益率
4.下列理财产品属于金融产品是（ABCDE）
A、钞票B、股票C、债券D、期权E、期货
5.若将债券当作理财产品，则要考虑债券特性涉及（ACDE）
A、流动性B、参加性C、偿还性D、收益性E、安全性
6.按照发行主体分类，债券可分为（ABC）
A、政府债券B、公司债券C、金融债券D、可转换债券E、可赎回债券
7.下列债券中内具有期权特性是（BCE）
A、偿还基金债券B、可转换债券C、垃圾债券D、可赎回债券E、带认股权证债券
8.投资者在购买债券时，应当从如下哪些方面考虑债券风险?
（ABCDE）
A、利率风险B、再投资风险C、违约风险D、提前赎回风险E、通货膨胀风险
9.下列哪些因素带来股票投资风险属于非系统风险?
（BCD）
A、CPI上涨B、发行公司发新股增长资本额C、公司高层人事变动
D、股票分割E、央行在公开市场大量售出政府债券
10股票投资收益来自于（ABC）
A、资本利得B、股息C、红利D、盼望收益率E、波动率
11.下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格影响描述，其中对的是（BDE）
A、市场利率下降，则股票收益率也下降，从而股价下降
B、市场利率上升，发行公司债务承担加重，净利润下降，从而股价下降
C、市场利率上升，投资者机会成本上升，对股票需求增长，股价上升
D、市场利率上升，投资者机会成本上升，对股票需求减少，股价下降
E、市场利率下降，某些投资者资金成本减少，增长对股票需求，股价上涨
12作为理财产品，证券投资基金特性是（ABCDE）
A、小额投资，费用低廉B、多元化投资，分散风险
C、专业化管理，规范化操作D、变现能力强E、基金财产具备独立性，安全性高
13.依照投资对象不同，证券投资基金可以分为（ABCD）
A、股票型基金B、债券型基金C、货币市场基金D、混合基金E、对冲基金
14.构造性外汇理财产品客户投资者面临风险由下列哪些因素导致?
（ABCD）
A、市场利率波动B、外汇市场汇率波动C、提前终结权掌握在银行手里
D、不能提前支取，也许导致很高机会成本E、股票市场价格指数波动
15.构造性金融衍生品特性体当前如下哪些方面?
（CDE）
A、高收益率B、高风险C、场外交易为主D、结合了老式金融工具和衍生工具
E、灵活性强，且风险和收益范畴可以预知
16.利率挂钩构造性金融衍生品种类有（ACDE）
A、与利率正向挂钩产品B、利率期货产品C、与利率反向挂钩产品D、区间合计产品
E、达标赎回型产品
17.投资型保险产品种类涉及（BCD）
A、出口信用保险B、万能保险C、投资连接型保险D、分红保险E、收入补偿保险
18.推荐客户购买保险产品，可以实现客户哪些理财目的?
A、消除风险不拟定性给个人和家庭带来忧虑
B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
C、使得客户消费在一定期期内尽量平稳，避免大波动
D、通过合法手段减少客户税收承担
E、实现客户资产最快增值
19.依照信托财产初始形态和信托目分类，可以将信托公司为个人提供信托业务分为（BCDE）
A、担保信托B、资金信托C、财产信托D、权力信托E、特定目信托
20下列属于金融衍生产品是（ACDE）
A、外汇远期B、实物期权C、利率互换D、货币互换E、股指期货
21.理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托方式;
其可用贷款信托方式有（ABCD）
A、信用贷款信托B、保证贷款信托C、抵押贷款信托D、卖方信托E、票据贴现
22.理财客户购买信托产品时需要考虑风险因素涉及（BCDE）
A、通货膨胀风险B、投资项目风险C、项目主体风险D、信托公司风险E、流动性风险
23.商业银行客户筹划投资黄金，则其可以选取投资方式有（ABCDE）
A、条块现货B、金币C、黄金基金D、黄金存折E、“纸黄金”
24.银行个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐投资方式涉及（ABCDE）
A、客户用自有资金或银行贷款购买住房
B、客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供
C、客户直接购买房地产公司发行股票（组合）
D、客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业
E、客户将自有闲置住房委托专门信托机构经营管理，获得相应回报
25.房地产投资特性体当前（ABDE）
A、某些类型房地产升值非常快B、可以使用高财务杠杆率
C、通过资产证券化可以消除房地产差别化带来低流动性
D、变现性相对较差E、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素影响较大
26.影响房地产价格经济因素有（CDE）
A、都市规划B、住房制度C、供求状况D、物价水平E、居民收入和消费水平
27.导致金融产品系统性风险因素涉及（ACE）
A、经济周期B、交易对手信用状况C、金融市场发展状况D、道德因素E、政治危机
28.下列关于储蓄类产品风险状况描述，对的是（ABE）
A、安全性和流动性都比较高B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益理财客户
C、浮动利率储蓄产品风险不不大于固定利率储蓄产品风险
D、浮动利率储蓄产品风险不大于固定利率储蓄产品风险
E、由于通货膨胀存在，储蓄类产品收益也许是负，即百分之百风险
29.债券风险来自于下列哪些因素?
（BCDE）
A、股票价格指数波动率上涨B、消费者物价指数变动C、发行者信用级别
D、市场利率波动性增强E、流动性因发行公司财务和经营状况变化而发生变化
30下列关于股权类理财产品风险阐述，对的有（BDE）
A、在众多理财产品中，股权类产品风险最高
B、个股价格风险是非系统性风险，可以通过度散化投资而减少
C、将收益率正有关两个个股组合，并不能减少股权投资风险
D、普通小公司股票风险较大，达公司股票风险较小E、蓝筹股风险较小
31.嵌入期权债券涉及（ABC）
A、可赎回债券B、可转换债券C、可提前退还债券D、垃圾债券E、房地产抵押债券
32.下列理财产品中具备保本性产品涉及（ACDE）
A、货币市场基金B、股票市场基金C、政策性金融债券D、政府债券E、央行票据
33.股票投资会使投资者承担各种风险，其中属于非系统风险是（AB）
A、经营风险B、财务风险C、市场风险D、信用风险E、货币政策风险
34.外汇理财产品风险体现为如下哪几种?
A、外汇资产价值由于汇率变动而变动
B、外汇资产收益率受到外汇市场利率波动影响
C、信用风险D、操作风险E、国家外汇政策变动
35.宏观经济状况变化影响到金融产品收益率，下列关于该论点阐述对的是（BDE）
A、金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率影响
B、当经济处在复苏和繁华时期，金融产品收益率高
C、在通货膨胀条件下，固定收益类资产实际收益率上升
D、房地产、实物资产收益率随着其货币价值上升而上升
E、资金需求不不大于供应，金融产品收益率提高
36.某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举下列关于债券收益阐述，其中对的是（ACD）
A、投资债券收益有两某些，分别是利息收入和价差收益
B、其他条件相似状况下，到期收益率高，则债券价格也高
C、债券投资风险高于银行存款到低于股票
D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险
E、由于债券可以自由流通，因此债券期限是无关紧要因素
37.理财产品流动性是投资者应当考虑问题，
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