银行从业资格考试试题含答案ioWord文档格式.docx
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7．存单的性质属于（C），即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。
A、收款凭证B、付款凭证C、合同凭证D、票据凭证
8．申请人在法院采取保全措施后，（B）天内不起诉的，法院会解除财产保全。
A、7天B、15天C、30天D、60天
9．农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为（D）。
A、3万元B、5万元C、7万元D、10万元。
10．下列不属于不良贷款的有（A）。
A、关注贷款B、逾期贷款C、呆账贷款D、损失贷款
11．第一还款来源是指（B）。
A、借款人的资产变现收入B、借款人的正常经营收入C、借款人的担保变现收入D、借款人的对外筹资
12．乡（镇）村企业土地使用权（C）作为贷款的担保。
A、可以单独抵押B、不允许抵押C、不得单独抵押D、经登记部门登记后，可以单独抵押
13．担保贷款是属于贷款（B）。
A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散
14．商业银行通常最大的资产项目是（A）。
A、贷款（短期、中长期）B、存放同业款项C、准备金D、现金
15．在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估，这是（A）。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
16．下列中只有（A）项是属银行投资活动产生的现金流量。
A、增加在建工程所支付的现金B、支付已发行债券利息
C、支付的各项税费D、卖出回购款项净额
17．短期融资券的收益率要比央行票据和短期国债（A）。
A、高B、低C、无法确定D、相等
18．私人银行业务是指向（D）提供的理财业务。
A、工薪阶层B、贫穷阶层C、中产阶层D、富裕阶层
19．下列关于证券登记结算公司的说法，错误的是（）。
A.是法人B.以营利为目的C.为证券交易提供集中的登记、存管与结算服务
D.设立证券登记结算公司必须经国务院证券监督管理机构批准
【答案】B
解析,证券登记结算公司是为证券交易提供集中登记,存管,结算服务,不以营利为目的的法人
20．法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。
A.100%B.15%C.20%D.25%
【答案】D
【解析】股东大会决议将公积金转为资本时，按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值，但法定公积金转为资本时，所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。
21．进入21世纪，场外交易衍生产品快速发展以及新兴市场金融创新热潮也反映了金融创新进一步深化的特点。
在场外市场中，以各类（A）为代表的非标准交易大量涌现。
A.奇异型期权B.巨灾衍生产品C.天气衍生金融产品D.能源风险管理工具
22．根据我国现行法律规定，目前国内主要保险公司均发起设立了（C），对保险资产的投资进行集中管理，成为证券市场重要的投资主体。
A.保险投资管理公司B.保险基金公司C.保险资产管理公司D.保险信托投资公司
【解析】根据中国保监会《保险资产管理公司管理暂行规定》（2004年6月1日起实施），目前国内主要保险公司均发起设立了保险资产管理公司，对保险资产的投资进行集中管理，成为证券市场重要的投资主体。
23．证券公司合规管理的基本制度，经（）审议通过后实施。
A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理人员
【答案】A
24．优先股股东可优先于普通股股东分配公司的剩余资产，但一般、是按优先股的（）清偿。
A.市值B.份额C.面值D.固定股息率
25．证券公司承销股票的，应当按承担包销义务的承销金额的（）计算风险准备;
证券公司承销公司债券的，应当按承担包销义务的承销金额的（）计算风险准备。
A.5%;
2%B.10%;
2%C.10%;
5%D.15%;
10%
【答案】C
【解析】证券公司经营证券承销业务的，必须符合下列规定：
（1）证券公司承销股票的，应当按承担包销义务的承销金额的10%计算风险准备;
（2）证券公司承销公司债券的，应当按承担包销义务的承销金额的5%计算风险准备;
（3）证券公司承销政府债券的，应当按承担包销义务的承销金额的2%计算风险准备。
26．某公司发行优先认股权，该公司股票现在的市价是每股12.80元，新股的认购价格是每股9.80元，买1股新股需要5个优先认股权。
则附权优先认股权的价值为（）除权优先认股权的价值为（）。
A.0.5;
0.4B.0.5;
0.5C.0.4;
0.4D.0.4;
0.5
27．在上海证交所上市的股票中B股是以人民币标明面值的，以（B）买卖的。
A.人民币B.美元C.港元D.日元
28．我国的国库券在发行是往往先确定其发行对象，在80年代初期，对个人发行的国库券比对单位发行的国库券利率（A）。
A.高B.低C.等于D.没有关系
二、多项选择题
29．下列属于票据贴现审查的内容有（ABCD）。
A、票据是否有真实的贸易背景B、票据贴现申请人的信誉
C、票式和要件是否合法、齐全D、贴现的原因或用途是否正当
30．目前我国开放式基金的销售渠道，主要包括（ABC）。
A、基金公司直销B、银行及证券公司等机构代销C、专业销售经纪公司代销D、各大商场、超市代销
31．可疑类贷款具体特征包括（ABC）。
A、借款人处于停产、半停产状况
B、贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善
C、借款人已资不抵债
D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化
32．因某种事实致使诉讼时效中断，从中断之时起，诉讼时效期间重新计算。
债权人（农村信用社）主张权利导致诉讼时效中断的方式有：
（ABCD）。
A、向人民法院提起诉讼
B、各当事人达成还款协议（合同）
C、向借款人、担保人发出催款通知书（单），由其签章后收回回执
D、向借款人、担保人发出催款通知书（单），其拒绝签章时，根据《公证条例》规定，请公证机关公证
33．按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ABC）。
A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位专用存款
34．下列属于贸易融资业务的是（ABCD）。
A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理
35．中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点（ABC）。
A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承担或不直接承担相关的风险
C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务D、赚取利差（贷款利率高于存款利率的那个差额）
36．中间业务发展的基础在于中间业务创新。
但我国银行中间业务创新能力严重不足，具体表现在（ABCD）。
A、吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少
B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新少
C、缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂衍生产品创新
D、特别缺乏各类组合金融产品创新
37．央行票据发行或购回，可以调节基础货币的供应量，这两者之间关系正确的表述是（ABD）。
A、发行票据，吸收银行部分流动性，回笼基础货币
B、央行票据到期时，通过票据兑现，投放基础货币
C、央行主动买入流通中的央行票据，吸纳市场资金，回笼基础货币
D、央行向特定银行发售定向票据，有针对性地回笼银行富裕资金，控制某些银行贷款规模的过度扩张
38．《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》提供的计息方式有（AB）。
A、积数计息法B、逐笔计息法C、逐日计息法D、逐月计息法
39．下列关于零存整取存款的正确的表述有（ABCD）。
A、每月存入固定金额B、到期一次支取本息C、起存金额5元D、利率低于整存整取存款，高于活期存款
40．扁平化组织的主要特征是（AD）。
A、经营管理层次相对较少B、经营管理层次相对较多
C、经营管理的幅度较小D、经营管理的幅度较大
41．依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ABCD）。
A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、公路经营权
42．参与美国存托凭证发行与交易的中介机构包括（）。
A.存券银行B.托管银行C.中央存托公司D.外汇交易所
【答案】A,B,C
43．我国《基金法》规定，基金资产应当运用于下列（AC）资产。
A.已上市股票B.场外交易的股票C.已上市交易的债券D.场外交易的债券
【解析】《基金法》规定，基金财产应当用于下列投资：
（1）上市交易的股票、债券;
（2）国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。
44．证券业从业人员行为规范的内容不包括（）。
A.勤勉尽责B.勤俭节约C.遵守道德D.正直诚信
【答案】B,C
45．流通国债是指可以在流通市场上交易的国债，它的特征是（）。
A.自由转让B.主要吸收储蓄资金C.通常不记名D.自由认购
【答案】A,C,D
【解析】流通国债的特征是自由认购、自由转让，通常不记名，转让价格取决于对该国债的供给与需求。
46．证券收益性的多少通常取决于（AC）。
A.资产增值数额的多少B.证券数量的多少C.证券市场的供求状况D.证券发行时间的长短
47．股票是指股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证，从中我们可以看出股票的基本要素有（ABC）。
A.发行主体B.股份C.持有人D.有面值
48．债券与股票相同的地方表现在（ABC）。
A.两者都是有价证券B.两者都是筹资手段C.两者收益率相互影响D.两者的风险差不多
49．广义的有价证券有很多种，其中包括（ABCD）。
A.商品证券B.提单C.货币证券D.资本证券
50．下面属于重点企业债券的有（ABCD）。
A.电力建设债券B.重点钢铁企业债券C.有色金属企业债券D.石油化工企业债券
51．证券具有流通性，又称为变现性。
证券的流通是通过（ABC）实现的
A.承兑B.贴现C.交易D.继承
52．普通股股东的权利是（）。
A.公司重大决策参与权B.公司盈余和剩余资产分配权
C.优先分配公司盈余和剩余资产权D.对公司财产有直接支配权
【答案】A,B
【解析】优先分配公司盈余和剩余资产权是优先股股东的权利;
股东不具有对公司财产的直接支配权。
53．商品证券是证明持有人有商品所有权或使用权的凭证，取得了这种证券就等于取得这种商品的所有权。
下面属于商品证券的有（ABC）。
A.提货单B.运货单C.仓库栈单D.存款单
三、判断题
54．使用呆账准备金冲销的贷款，应停止催收。
（×
）
55．商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，不得压单、压票或者违反规定退票。
（√）
56．授信额度适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。
57．短期融资券，简称为“短融”，证券公司发行的期限最长不超过365天，非金融企业发行最长不超过2年。
58．银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。
59．根据监管分工，只有中国人民银行、银监会才能监管银行业金融机构。
60．安全性目标要求银行在经营活动中，既要保证资金和银行财产的安全，又要有效地管理各种风险。
61．股票股息是以股票的方式派发的股息只能由公司用新增发的股票作为股息代替现金分派给股东。
62．证券公司被撤销，其债权债务关系随之消灭。
【解析】《证券公司风险处置条例》第二十六条规定，证券公司的债权债务关系不因其被撤销而变化。
自证券公司被撤销之日起，证券公司的债务停止计算利息。
63．简单算术股价平均数是以样本股每日开盘价之和除以样本数。
【解析】简单算术股价平均数是以样本股每日收盘价之和除以样本数。
64．资本证券是指本身能使持有人或第三者取得货币索取权的有价证券。
【解析】资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券;
题中描述的为货币证券的概念。
65．浙江省辖内的农村信用社所签发的《最高额保证（抵押）借款合同》，其“最高贷款限额”是指最高贷款余额。
66．金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用。
67．在贷款审批、审查、报备过程中遇利率调整一般应按调整前借贷双方协商确定的利率执行。
68．财产保险单可以申请抵押贷款。
69．贷款原则是贷款政策的具体化。
70．信用社要按照中国人民银行及上级联社规定的浮动区间确定贷款利率，并在借款合同中载明。
71．单位活期存款账户又称为单位结算账户。
72．同一存款客户只能在一家银行，开立一个一般存款账户。
73．申请从事证券法律业务的律师必须有3年以上从事经济、民事法律业务的经验熟悉证券法律业务。
（√）
74．基金市场是基金证券发行和交易的场所，开放式基金是在证券交易所挂牌交易。
75．银行承兑票据是货币证券中银行证券的一种。
76．股票的发行必须做到同股同权，因此发起人股与普通投资者购买的股票不会有任何不同。
77．申请从业人员资格者在年龄方面的要求是年满18周岁。
78．银行能通过存款吸收资金，因此不需要发行债券。
79．公司股票在上市前必须向证券交易所主管机关进行证券交易登记。
80．固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响，它们的价格变化与利率变化一般呈现正比关系。
【解析】固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响，它们的价格变化与利率变化一般呈现反比关系。
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