农村商业银行同城电子支付系统柜面操作规程文档格式.docx

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（15）办理同城电子贷记业务业务状态当时不能确认的，系统会将客户账户上相应交易资金进行挂账处理。

待日终与人行DPC对账后，系统根据业务最终结果进行处理：

业务失败的，将客户资金退回至客户账户。

（16）交易发生时，业务交易手续费除现金通存业务由受理行收取外，其他交易手续费均由付款行收取。

（17）同城电子支付收费标准为（按2009年8月18日文件要求）：

a）1万元以下（含1万元）每笔收取5元；

b）1万元以上至10万元每笔收取10元；

c）10万元以上至50万元每笔收取15元；

d）50万元以上至100万元每笔收取20元；

e）100万元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过200元；

目前本行正处于推广期，按每笔2元的优惠价格收费。

1操作流程

本规程包括：

实时转账业务操作流程、实时现金业务操作流程、跨行委托汇兑业务操作流程和实时贷记抹帐业务操作流程4个流程。

1.1实时转账业务包含“对公实时贷记，对公实时借记，对公转账通存通兑，个人实时贷记，个人实时借记，个人转账通存通兑”业务的处理。

5.1.1实时贷记业务操作流程

本流程包括：

票据审核阶段、实时转账业务贷记处理2个阶段。

节点

部门/岗位

任务名称

操作要点

1）A1

客户

提供票据

单位客户提供《ⅩⅩ农村商业银行转账支票》（记录一）及《银行进账单》（记录二）；

个人客户提供银行卡或存折及《ⅩⅩ电子支付系统个人跨行电子支付凭证》（记录三）。

1）B1

综合柜员

受理审核

对公票据审核要点：

1）付款人是否为本行开户单位，收款人是否为他行账户，票据是否真实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票；

2）《ⅩⅩ农村商业银行转账支票》上收款人、付款账号、金额等要素是否与进账单上的一致；

3）票据的大、小写金额是否正确；

4）支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；

5）如客户支付条件为支付密码的，客户提交的《ⅩⅩ农村商业银行转账支票》上是否填写16位支付密码；

6）《银行进账单》“通过ⅩⅩ电子支付系统”栏是否打“√”确认，是否填写收款行名及收款行12位大额支付行号。

个人票据审核要点：

1）《ⅩⅩ电子支付系统个人跨行电子支付凭证》填写要素是否准确；

2）《ⅩⅩ电子支付系统个人跨行电子支付凭证》是否选择相应交易类型；

1）B2

是否通过

若是，转2）B1；

否，转1）A1。

2）B1

实时转账业务

系统录入实时转账交易，选择对公实时贷记或个人实时贷记。

2）B2

是否需要授权

实时转账业务金额10万以上需要进行授权，

若是，转2）C2；

否，转2）B3。

2）C2

会计主管

审核、授权

1）审核客户提供凭证填写要素是否合规；

2）审核票据要素，是否与综合柜员系统录入信息一致。

2）B3

业务提交

经会计主管审核确认无误后提交交易。

2）B4

业务处理是否成功

若是，转2）B7；

否，转2）B5。

2）B5

是否提示处理未成功

系统提示处理未成功。

若是，转2）B6；

2）B6

单笔交易状态查询

实时转账交易提交后，显示“交易处理未成功”字样，进入单笔交易状态查询打印交易，录入相关信息后，查询结果如下：

1）成功；

2）未定；

3）退票。

2）B7

打印

1）系统提示交易成功，打印《转账支票》或《ⅩⅩ电子支付系统个人跨行电子支付凭证》及二联收费凭证；

2）未定状态打印待处理交易滞留证明。

2）B8

凭证清理

1）单位成功状态：

a）《ⅩⅩ农村商业银行转账支票》及二联《银行进账单》分别加盖“ⅩⅩ电子支付系统业务处理专用章”；

b）《ⅩⅩ农村商业银行转账支票》、《银行进账单》第二联及一联收费凭证为原始记账凭证；

c）进账单第一联及一联收费凭证为客户回执联。

2）单位未定状态：

a）将客户提供的《ⅩⅩ农村商业银行转账支票》及《银行进账单》交会计主管保管，待日终对账后再根据交易的最后状态与客户联系再做处理；

b）待处理交易滞留证明为客户回单；

同时需留下客户的地址和联系方式备查，待日终对账后再根据交易的最后状态与客户联系再做处理。

3）个人成功状态：

a）在《ⅩⅩ电子支付系统个人跨行电子支付凭证》上加盖“ⅩⅩ电子支付系统业务处理专用章”；

b）《ⅩⅩ电子支付系统个人跨行电子支付凭证》第一联及一联收费凭证为原始记账凭证；

c）《ⅩⅩ电子支付系统个人跨行电子支付凭证》第二联及一联收费凭证为客户回执联。

4）个人未定状态：

将银行卡或存折及待处理交易滞留证明交还客户，作为后续处理的证明。

2）A8

客户回执

将客户回执联交还客户。

5.1.2实时借记业务操作流程

票据审核阶段、实时转账业务借记处理2个阶段。

单位客户提供他行《转账支票》（记录一）及《银行进账单》（记录二）；

个人客户提供他行银行卡或存折及《ⅩⅩ电子支付系统个人跨行电子支付凭证》（记录三）。

1）收款人是否为本行开户结算账户，付款人是否为他行单位账户，票据是否真实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票；

2）《转账支票》上收款人、付款账号、金额等要素是否与进账单上的一致；

5）《转账支票》上是否填写16位支付密码；

6）《银行进账单》“通过ⅩⅩ电子支付系统”栏是否打“√”确认，是否填写付款行名及付款行12位大额支付行号。

系统录入实时转账交易，选择对公实时借记或个人实时借记。

（1）审核客户提供凭证填写要素是否合规；

（2）审核票据要素，是否与综合柜员系统录入信息一致。

如系统提示支付密码错误将全部凭证退还客户。

4）成功；

5）未定；

6）退票。

3）系统提示交易成功，打印《转账支票》或《ⅩⅩ电子支付系统个人跨行电子支付凭证》及二联收费凭证；

4）未定状态打印待处理交易滞留证明。

1）单位成功状态：

a）《转账支票》及二联《银行进账单》分别加盖“ⅩⅩ电子支付系统业务处理专用章”；

b）《转账支票》、《银行进账单》第二联及一联收费凭证为原始记账凭证；

c）进账单第一联及一联通用收费凭证为客户回执联。

2）未定状态：

a）将客户提供的《转账支票》及《银行进账单》交会计主管保管，待日终对账后再根据交易的最后状态与客户联系再做处理；

b）待处理交易滞留证明为客户回单；

a）在《ⅩⅩ电子支付系统个人跨行电子支付凭证》上加盖“ⅩⅩ电子支付系统业务处理专用章”；

b）《ⅩⅩ电子支付系统个人跨行电子支付凭证》第一联及一联收费凭证为原始记账凭证；

c）《ⅩⅩ电子支付系统个人跨行电子支付凭证》第二联及一联收费凭证为客户回执联。

5.1.3.实时转账通存通兑业务操作流程

票据审核阶段、实时转账业务通存通兑处理2个阶段。

单位客户提供他行《转账支票》及《银行进账单》（记录二）；

1）收、付款单位是否均为他行结算单位账户，票据是否真实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票；

2）《转账支票》上收款人、付款账号、金额等要素是否与进账单上的一致；

3）票据的大、小写金额是否正确；

4）支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；

5）《转账支票》上是否填写16位支付密码；

6）《银行进账单》“通过ⅩⅩ电子支付系统”栏是否打“√”确认，是否填写收、付款行名及收、付款行12位大额支付行号。

1）《ⅩⅩ电子支付系统个人跨行电子支付凭证》填写要素是否准确；

系统录入实时转账交易，选择对公转账通存通兑业务或个人转账通存通兑业务。

（1）审核客户提供凭证填写要素是否合规；

（2）审核票据要素，是否与综合柜员系统录入信息一致。

若是，转1）B6；

7）成功；

8）未定；

9）退票。

1系统提示交易成功，打印转账支票及二联收费凭证；

2未定状态打印待处理交易滞留证明。

1单位成功状态：

a）《转账支票》及二联《银行进账单》分别加盖“ⅩⅩ电子支付系统业务处理专用章”；

b）《转账支票》、《银行进账单》第二联及一联收费凭证为原始记账凭证；

c）进账单第一联及一联收费凭证为客户回执联。

1.2实时现金业务包含“对公现金通存，对公现金通兑，个人现金通存，个人现金通兑”业务的处理。

5.2.1现金通存业务操作流程

票据审核阶段、实时现金通存业务处理2个阶段。

单位客户提供他行账户《现金缴款单》；

票据审核要点：

1）收款人是否为他行结算账户；

2）《ⅩⅩ电子支付系统个人跨行电子支付凭证》、《现金缴款单》填写要素是否齐全准确；

3）《ⅩⅩ电子支付系统个人跨行电子支付凭证》是否选择相应交易类型；

实时现金业务

系统录入实时现金交易，选择对公现金通存或个人现金通存。

实时现金业务金额5万以上需要进行授权，

1）审核客户提供凭证填写要素是否合规；

2）审核票据要素，是否与综合柜员系统录入信息一致。

实时现金交易提交后，显示“交易处理未成功”字样，进入单笔交易状态查询打印交易，录入相关信息后，查询结果如下：

10）成功；

11）未定；

12）退票。

1）系统提示交易成功，打印《现金缴款单》及二联收费凭证；

2）未定状态打印待处理交易滞留证明。

a）《现金缴款单》加盖“ⅩⅩ电子支付系统业务处理专用章”；

b）《现金缴款单》第二联及一联收费凭证为原始记账凭证；

c）《现金缴款单》第一联及一联收费凭证为客户回执联。

2）单位未定状态：

a）将客户提供的《现金缴款单》交会计主管保管，待日终对账后再根据交易的最后状态与客户联系再做处理；

b）待处理交易滞留证明为客户回单。

不得将现金退回客户，可以将银行卡或存折及待处理交易滞留证明交还客户，作为后续处理的证明。

5.2.2现金通兑业务操作流程

票据审核阶段、实时现金通兑业务处理2个阶段。

单位客户提供《现金支票》；

1）付款人是否为他行结算账户，；

2）《ⅩⅩ电子支付系统个人跨行电子支付凭证》、他行《现金支票》填写要素是否齐全准确；

票据是否真实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票；

系统录入实时现金交易，选择对公现金通兑或个人现金通兑。

如系统提示支付密码错误将凭证退还客户。

13）成功；

14）未定；

15）退票。

1）系统提示交易成功，打印《现金支票》或《ⅩⅩ电子支付系统个人跨行电子支付凭证》及二联收费凭证；

a）《现金支票》加盖“ⅩⅩ电子支付系统业务处理专用章”；

b）《现金支票》及一联收费凭证为原始记账凭证；

c）一联收费凭证为客户回执联。

a）将客户提供的《现金支票》交会计主管保管，待日终对账后再根据交易的最后状态与客户联系再做处理；

1.3跨行委托汇兑业务包含“单位跨行委托汇兑和个人跨行委托汇兑”业务的处理。

跨行委托汇兑业务操作流程

票据审核阶段、跨行委托汇兑业务处理2个阶段。

单位客户提供他行账户《电汇凭证》；

个人客户提供他行银行卡或存折及《电汇凭证》。

1）收、付款人是否都为他行结算账户，票据是否真实，日期是否为当天日期；

2）票据的大、小写金额是否正确；

3）票据必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；

4）《电汇凭证》上是否填写16位支付密码；

5）是否填写收、付款行名。

跨行委托汇兑业务

系统录入跨行委托汇兑交易，选择单位跨行委托汇兑业务或个人跨行委托汇兑业务。

实时转账业务金额10万（含）以上需要进行授权，

跨行委托汇兑交易提交后，显示“交易处理未成功”字样，进入单笔交易状态查询打印交易，录入相关信息后，查询结果如下：

16）成功；

17）未定；

18）退票。

1系统提示交易成功，打印《电汇凭证》及二联收费凭证；

1）成功状态：

a）《电汇凭证》加盖“ⅩⅩ电子支付系统业务处理专用章”；

b）《电汇凭证》第二联及一联收费凭证为原始记账凭证；

c）《电汇凭证》第一联及一联收费凭证为客户回执联。

a）将客户提供的《电汇凭证》交会计主管保管，待日终对账后再根据交易的最后状态与客户联系再做处理；

b）将银行卡或存折及待处理交易滞留证明交还客户，作为后续处理的证明。

同时需留下客