资格考试《初级个人理财》考前练习第48套.docx
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资格考试《初级个人理财》考前练习第48套
2020年资格考试《初级个人理财》考前练习
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.LIBOR是（）的英文简称。
A.伦敦银行同业拆借利率
B.新加坡银行同业拆借利率
C.香港银行同业拆借利率
D.纽约银行同业拆借利率
2.20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的（）。
A.萌芽时期
B.形成时期
C.成熟时期
D.发展时期
3.（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
A.现货期权
B.期货期权
C.期权期货
D.现货期货
4.小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8％。
按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（）元。
（通过系数表计算）
A.48630
B.56800
C.58670
D.79000
5.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。
A.古典家具
B.文房四宝
C.根雕
D.邮票
6.下列关于交易所上市基金（ETF）的表述，错误的是（）。
A.ETF可以在交易所挂牌买卖．投资者可以直接买卖ETF份额
B.ETF基本是指数型开放式基金
C.投资者可以用现金申购或者赎回ETF
D.ETF可以分散投资．降低投资风险
7.下列关于数据挖掘的说法错误的是（）。
A.对于新客户或潜在客户，理财师可以通过数据挖掘来进行客户特征多维分析，挖掘客户属性及需求
B.通过数据挖掘，可以结合客户信息对某一个客户的消费行为进行分析，并针对不同的消费行为及其变化，有针对性地制定个性化营销及服务策略，并从中筛选出“高端客户”
C.通过对已经流失的客户进行数据分析，找到流失客户的行为模式，分析客户流失的原因
D.在留住老客户的过程中，可以运用关联分析和序列模型分析等方法进行分析
8.（）的未成年人，（）自己行为的成年人是限制民事行为能力人。
A.八周岁以上，不能完全辨认
B.十六周岁以上，不能完全辨认
C.十六周岁以上，不能辨认
D.八周岁以上，不能辨认
9.2017年5月26日，证监会发布（），新增了对私募股权和风险投资影响较大的股份减持时间要求，进一步规范私募业务的开展。
A.《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》
B.《上市公司股东、董监高减持股份的若干规定》
C.《证券期货经营机构落实资产管理业务“八条底线”禁止行为细则》
D.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
10.下列选项中，属于专业理财师工作目标和重心的是（）。
A.向客户推荐合适的理财计划
B.提高自己的专业能力、服务好客户
C.帮助客户解决问题、实现其理财目标
D.提升自我的专业素养、完善职业规划
11.货币市场是融资期限在（）的金融市场。
A.半年以内
B.一年以内
C.一年以上
D.五年以上
12.在个人理财业务中，民事法律关系主体就是（）。
A.监管机构和商业银行
B.金融机构和个人客户
C.中央银行和商业银行
D.理财人员和客户
13.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是（）。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.转移风险功能
D.提高交易效率功能
14.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。
A.位置固定性
B.使用长期性
C.同质性
D.保值增值性
15.
以下关于二八定律的说法正确的是（）。
A.二八定律适用于生活工作中的重要事情
B.80%的时间放在20%最紧急的事情上
C.成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上
D.如果发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理理想
16.张先生2年后可以获得100万元，年利率是10％，那么今天需要拿出（）万元来进行投资。
A.82．64
B.83．33
C.90．91
D.83．22
17.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.规范性
18.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点?
（）
A.信托财产权利主体与利益主体相分离
B.信托财产具有间隔性
C.受托人不承担无过失的损失风险
D.信托具有融通资金的职能
19.甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元，若利率相同，则两者在第五年年末时的终值（）。
A.相等
B.前者大于后者
C.前者小于后者
D.可能会出现上述三种情况中的任何一种
20.2018年10月22日，证监会正式印发（），对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。
A.《证券期货经营机构落实资产管理业务“八条底线”禁止行为细则》
B.《上市公司股东、董监高减持股份的若干规定》
C.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
D.《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》
21.影响基金类产品收益的因素不包括（）。
A.基金所投资的产品对象产品
B.基金管理人员的业务素质
C.基金管理公司的整体业务运行情况
D.基金托管人对基金投资运作的监督
22.银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。
A.不构成，非利息收入
B.不构成，利息收入
C.构成，非利息收入
D.构成，利息收入
23.下列关于财产险的说法中，错误的是（）。
A.家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险
B.家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家财保险
C.为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人
D.企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用
24.以下说法错误的是（）。
A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升
B.艺术品投资具有较大的风险。
主要体现在流动性差、保管难、价格波动大
C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币
D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象
25.2013年3月，银监会下发了（），对银行理财产品投资非标准化债权类资产进行了规范。
A.《商业银行理财产品销售管理办法》
B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》
C.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
D.《商业银行个人理财业务风险管理指引》
26.2014年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。
2014年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2015年小王破产。
这100万债务应（）。
A.由小王承担
B.由小王和小赵共同承担
C.由小赵承担
D.小王负主要责任，小赵承担连带责任
27.影响基金类产品收益的因素主要来自（）。
A.基金的基础市场和政府干预
B.基金的基础市场和国家宏观政策
C.基金的基础市场和基金自身的因素
D.基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度
28.下列各项中，哪一个不是开放式基金的交易场所?
（）
A.基金管理公司
B.保险公司代销
C.银行等代销机构网点
D.部分基金可以在交易所上市交易
29.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（）。
A.投资顾问服务
B.财务顾问服务
C.综合理财服务
D.理财顾问服务
30.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。
A.1
B.2
C.3
D.4
31.下列关于金融市场的描述，错误的是（）。
A.金融资产进行交易的有形场所
B.它包含了金融资产的交易机制
C.其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制
D.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
32.下列关于被保险人的特征说法错误的是（）。
A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人
B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故发生而遭受直接损失的人
C.被保险人也可以是无民事行为能力人
D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险
33.下列选项中，不属于特殊类型基金的是（）。
A.基金中的基金
B.交易型开放式指数基金
C.上市开放式基金
D.认股权证基金
34.理财业务是指（）接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A.中国人民银行
B.商业银行
C.中国银行业协会
D.中国证监会
35.假定某人将1万元用于投资某项目。
该项目的预期收益率为12％，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。
则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（）元。
A.14400
B.12668
C.11255
D.14241
36.下列关于综合理财服务的理解，说法有误的是（）。
A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务
37.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。
A.凭证式国债
B.储蓄式国债
C.实物式国债
D.记账式国债
38.教育是成为合格理财师的基础，但是教育的效果必须通过（）才能体现出来。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.职业道德
39.资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。
A.可兑换准则
B.可兑换进度
C.可兑换原则
D.可兑换进程
40.按照基础工具划分，金融衍生品可分为（）。
A.股权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具
B.场内交易工具、场外交易工具
C.远期、期货、期权和互换
D.股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具
41.国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于（）。
A.20世纪70年代末
B.20世纪80年代末
C.20世纪90年代末
D.21世纪初
42.下列关于职业道德的说法，错误的是（）。
A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节
B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证
C.职业道德具备法律上的强制约束力
D.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任
43.境内个人有（）情形，不必外汇局核准。
A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转移财产需购付汇
44.在终值不变的情况下，复利的计息次数增加，其现值（）。
A.不变
B.增大
C.减小
D.呈正向变化
45.金融期权的要素不包括（）。
A.标的资产
B.执行价格
C.利率
D.期权费
46.当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）。
A.看涨期权
B.看跌期权
C.美式期权
D.欧式期权
47.下列各项中属于国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准的是（）。
A.协调能力
B.专业能力
C.工作经验
D.沟通交流能力
48.金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
A.资产
B.负债
C.工具
D.产品
49.下列不属于金融市场的客体的是（）。
A.股票价格指数
B.中央银行票据
C.债券
D.期货
50.甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。
一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。
一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。
这在我国合同法理论上称作（）。
A.不安抗辩权
B.同时履行抗辩权
C.先履行抗辩权
D.后履行抗辩权
51.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。
着按单利计算，利率为5%。
那么，他现在应存入（）元。
A.8000
B.9000
C.9500
D.9800
52.下列关于理财专业证书资格认证的四个E代表的意义的说法中，错误的是（）。
A.Education—教育
B.Examination—考试
C.Experience—工作经验
D.Excellence—卓越表现
53.（）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。
A.远期
B.期货
C.期权
D.互换
54.下列关于金融市场的分类错误的是（）。
A.按照金融交易的场地和空间划分为期货市场和现货市场
B.按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、流通市场
C.按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场
D.金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场
55.某项目初始投资1000元，年利率8％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。
A.1047．86
B.1036．05
C.1082．43
D.1080．00
56.理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要（）。
A.遵纪守法
B.诚实守信
C.客观公正
D.专业能力
57.直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________，兑现能力________（）
A.强：
低
B.弱；高
C.强：
高
D.弱；低
58.根据《民法总则》的规定，下列有关民事行为能力的表述，错误的是（）。
A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力
B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力
C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力
D.不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力
59.（）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。
A.风险越大，收益越大
B.风险匹配
C.理财有风险，投资需谨慎
D.分散投资
60.从2004年开始，部分银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。
A.投资门槛、流动性
B.投资门槛、收益性
C.收益性、风险性
D.收益性、流动性
61.下列关于遗产分配的说法错误的是（）。
A.对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾
B.有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分
C.对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分
D.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等
62.根据《个人外汇管理办法》的规定，正确的是（）。
A.个人外汇业务按照交易性质分为境内与境外个人外汇业务
B.个人外汇业务按照交易主体分为经常项目和资本项目个人外汇业务
C.个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务
D.个人外汇账户按照资金性质分为经常项目和资本项目账户
63.某人于第一年年初向银行借款30000元，预计在未来每年年末偿还借款6000元，连续10年还清，则该项贷款的年利率为（）。
A.20％
B.14％
C.16.13％
D.15.13％
64.赵女士的孩子6年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。
理财师推荐了年收益率为8％的理财产品，她决定每年年末存入8000元，那么6年后赵女士可获得教育基金（）元。
（答案取近似数值）
A.58688
B.48000
C.76176
D.49680
65.下列哪一项不属于债券市场的功能?
（）
A.融资功能
B.价格发现功能
C.资源配置功能
D.宏观调控功能
66.一般来说，符合“4E”认证标准，理财从业人员就可以（），成为一名理财师了。
A.持证上岗
B.风险评估
C.绩效激励
D.业务考核
67.如果你采用分期付款方式购车，期限36个月，每月底支付4000元，年利率为7％，那么你能购买一辆价值（）元的汽车。
A.144000
B.200000
C.129546
D.130000
68.假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。
A.15
B.20
C.25
D.30
69.与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括（）。
A.交易场所不固定
B.交易范围比较窄
C.交易时间相对较长
D.交易的种类多
70.在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。
A.IRR低于融资成本，则投资
B.IRR大于融资成本，则投资
C.IRR0，则投资
D.IRR0，则投资
单选题答案：
1：
A2：
A3：
B4：
C5：
D6：
C7：
B
8：
A9：
B10：
C11：
B12：
B13：
B14：
C
15：
C16：
A17：
D18：
B19：
B20：
D21：
D
22：
A23：
B24：
D25：
B26：
A27：
C28：
B
29：
C30：
C31：
A32：
D33：
D34：
B35：
B
36：
D37：
D38：
B39：
D40：
A41：
B42：
C
43：
B44：
C45：
C46：
B47：
C48：
A49：
A
50：
B51：
A52：
D53：
B54：
A55：
C56：
A
57：
D58：
C59：
C60：
A61：
B62：
C63：
D
64：
A65：
C66：
A67：
C68：
A69：
B70：
B
单选题相关解析：
1：
在国际市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR），它是浮动利率融资工具的发行和参照。
2：
20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。
3：
本题考查期货期权的概念。
期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。
4：
根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。
通过查表可得（n=5，r=8％）的交叉点为5．867，则FV=10000×5．867=58670元。
5：
一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。
其特点是：
①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。
邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。
ABC三项价值一般都比较高，要求投资人具有相当的经济实力。
6：
ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，且通过交易所进行．故C选项错误。
7：
在客户识别方面。
对于新客户或潜在客户，理财师可以通过数据挖掘来进行客户特征多维分析，挖掘客户属性及需求，主要包括地址、年龄、性别、收入、职业、教育程度、购买习惯及风险承受能力等多个方面，进行多维的组合型分析并快速得到符合条件的客户名单和数量。
通过数据挖掘，可以结合客户信息对某一客户群的消费行为进行分析，并针对不同的消费行为及其变化，有针对性地制定个性化营销及服务策略，并从中筛选出“高端客户”。
客户保留是指留住老客户，防止客户流失的过程。
一般来说，获取一个新客户的成本要比保留一个老客户的成本高得多。
8：
八周岁以上的未成年人，不能完全辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人。
9：
2017年5月26日，证监会发布《上市公司股东、董监高减持股份的若干规定》（证监会公告[2017]9号），新增了对私募股权和风险投资影响较大的股份减持时间要求，进一步规范私募业务的开展。
10：
专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。
11：
货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。
12：
在个人理财业务中，民事法律关系主体就是金融机构和个人客户。
13：
价格发现功能是金融衍生品市场和债券市场共同的功能。
选项A为债券市场的功能；选项C、D是金融衍生品市场的功能。
14：
房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：
位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。
15：
二八定律适用于生活工作中的很多事情。
在工作上，理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作，即把80%的时间放在20%最重要的事情上。
生活中肯定会有—些突发事件或困扰和迫不及待要解决的问题，如果你发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理并不理想，整日忙乱，成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上，然而—般人都是做紧急但不重要的事，所以成效甚微。
16：
计算多期中现值的公式为PV=FV／（1+r）t=100／（1+10％）2=82．64（万元）。
17：
规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
18：
银行代理信托类产品特点：
（1）信托是以信任为基础的财产管理制度；
（2）信托财产权利主体与利益主体相分离；
（3）信托经营方式灵活、适应性强；
（4）信托财产具有独立性；
（5）信托管理具有连续性；
（6）受托人不承担无过失的损失风险；
（7）信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；
（8）信托具有融通资金的职能。
19：
期初付款的年金起息时间比年末付款的年金早，所以第五年年末，期初付款的年金终值更大。
20：
2018年10月22日，证监会正式印发《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》（证监会令第151号），对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。
21：
影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：
一是来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等；二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。
22：
银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。
23：
家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。
个人抵押商品住房保险包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。
24：
在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。
25：
《关于规范
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