理财三级专业能力参考答案.docx
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理财三级专业能力参考答案
2010年5月理财规划师三级国家统考专业能力试卷与参考答案
（1～100题，共100道题，满分为l00分）
一、单项选择题（第1～70题，每题l分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，
请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
1、存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（B）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（B）元。
（A）活期5000（B）定期5000
（C）活期l0000（D）定期l0000
2、小王购买了l万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（C）。
（A）1年以内的大额存单（B）期限在1年以内的债券回购
（C）可转换债券（D）剩余期限在397天以内的债券
3、某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：
一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。
影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（A）。
（A）通货膨胀趋势（B）利率因素
（C）规模因素（D）收益率趋同趋势
4、根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（B）之日起支付利息。
（A）上期还款截止（B）本期实现透支
（C）本期对账单发出（D）本期首次刷卡
5、小李因资金周转困难，计划将汽车拿去典当。
一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全”，以下不属于该四证的是（D）。
（A）行车证（B）己交养路费凭证
（C）机动车登记证（D）保险凭证
6、小张2008年申请了20年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限。
还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长（B）年的贷款。
（A）5（B）10
（C）20（D）30
7、按照国际惯例，住房消费价格常常是用（C）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（C）来衡量。
（A）租金评估价格（B）交易价格评估价格
（C）租金隐含租金（D）评估价格隐含租金
8、随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（D）。
（A）房租上涨率（B）房价上涨率
（C）利率水平（D）需偿付的房贷利息
9、某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，（C）的利息额最大。
（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法
（C）等额递增还款法（D）等额递减还款法
10、小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（C）。
（A）20年（B）25年
（C）30年（D）房屋剩余使用寿命
11、银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（B）。
（A）50％（B）60％
（C）70％（D）80％
12、目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是（C）还款法。
（A）等额本息（B）等额本金
（C）等额递增（D）等额递减
13、通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于（C），就应尽早进行子女教育规划准备。
（A）20％（B）25％
（C）30％（D）35％
14、根据教育对象不同，教育规划可以分为（A）和（A）两种。
（A）个人教育规划客户对子女的教育规划
（B）子女职业教育规划客户对子女的教育规划
（C）子女职业教育规划子女高等教育规划
（D）子女基础教育规划子女高等教育规划
15、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及（A）都已明确的前提下进行的。
（A）子女教育目标（B）通货膨胀率
（C）子女教育费用（D）学费增长率
16、某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列（C）不是小张应注意的事项。
（A）应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息
（B）拨款数量有很大的不确定性
（C）充分加强对政府教育资助的依赖
（D）政府拨款有限
17、子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用（D）的教育金积累方式。
（A）刚性（B）相对固定
（C）弹性（D）相对灵活
18、小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可划分为长期教育规划工具和短期教育规划工具。
以下选项属于短期教育规划工具的是（B）。
（A）教育储蓄（B）政府贷款
（C）教育保险（D）共同基金
19、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元.收益率可以达到每年4％。
刘女士的儿子今年8岁，如果l8岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为（C）元。
（A）.27（B）.64
（C）.01（D）.80
20、接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有（A）元的生活费。
（A）3450.18（B）347765
（C）3458.44（D）3466.09
21、孙女士的女儿今年10岁，预计l8岁上大学。
孙女士计划从现在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为l2000元，学费为每年年初支付。
目前她已经为孩子准备了1万元的教育基金，年收益率约为4.2％，学费增长率为每年3％。
那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士需要在女儿进入大学之前筹集（D）元的学费基金（入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素）。
（A）43354.2l（B）54919.8l
（C）45175.09（D）57226.44
22、接上题，如果要筹足女儿的大学学费，除了目前的1万元积累外，孙女士还需要每月月末存入（B）元，以保证正好8年后可以准备齐上述费用。
（A）273.93（B）380.54
（C）257.93（D）359.5l
23、股票投资者都知道“股市有风险，投资需谨慎”，这句话表明风险的特征不包括（C）。
（A）客观性（B）普遍性
（C）确定性（D）可测性
24、王先生的自行车刹车闸己损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于（D）。
（A）风险事故（B）风险损失
（C）风险载体（D）风险因素
25、美国AIG保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国政府接管，其原因是由于（D）的存在。
（A）人身保险（B）财产保险
（C）责任保险（D）信用保险
注：
信用互换交易也可以看成信用保险。
26、张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是（C）。
（A）风险是保险产生和发展的前提（B）保险是风险管理中重要的方法之一
（C）保险经营过程中不存在风险（D）风险与保险存在互制互促的关系
27、小金2007年初购买了一款终身寿险，但由于在2008年突然失业导致收入水平下降，停止缴纳保费。
2009年小金遭遇意外身亡。
则（D）。
（A）保险公司赔付，因为保险人同意承保
（B）保险公司赔付，因为停止缴费未超过两年
（C）保险公司不赔，因为属于除外责任
（D）保险公司不赔，因为保险合同已暂时失效
28、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（A）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。
（A）概率论和数理统计（B）概率论和高等数学
（C）利息理论和数理统计（D）概率论和利息理论
29、赵先生喜欢高危运动，其为了规避风险找到保险公司投保，保险公司不予投保，助理理财规划师对这种情况的解释正确的是（D）。
（A）保险公司承保的风险必须是纯粹风险
（B）风险所致的损失可以预测
（C）损失的程度不要偏大或偏小
（D）保险公司承保的标的必须存在大量同质单位
30、从2004年起，我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其体现的是保险（C）的职能。
（A）社会管理（B）资金分配
（C）融通资金（D）防灾防损
31、小明在购买保险时，助理理财规划师告诉他，在我国投保人购买保险需要履行询问回答告知。
从理论上讲，投保入无需告知的内容是（D）。
（A）已知与保险标的有关的重要事实（B）保险标的风险增加的事实
（C）应知与保险标的有关的重要事实（D）保险标的风险减少的事实
32、诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求（D）履行最大诚信原则。
（A）投保人（B）保险人
（C）投保人或保险人（D）投保人和保险人
33、张三是个有爱心的人，看到贫困地区的孩子生活在危房下，遂萌发了为他们购买保险的念头，遭到保险公司的拒绝，助理理财规划师解释正确的是（D）。
（A）保险利益应为合法的利益（B）保险利益应为经济上的利益
（C）保险利益应为客观的确定的利益（D）保险利益是保险合同的客体
34、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释正确的是（D）。
（A）近因是指时间上最接近的原因
（B）确定近因的方法只有执果索因
（C）近因是指空间上最接近的原因
（D）近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因
35、助理理财规划师向客户介绍到保险的损失补偿原则的实现方式包括四种，其中（B）多适用于不动产保险。
（A）现金赔付（B）重置
（C）修理（D）更换
36、李四夫妇结婚多年，前不久，李四经助理理财规划师介绍，意识到作为一家之主的责任和重担，遂给自己买了一份人身保险，受益人为妻子。
此份保险合同的关系人是（D）。
（A）李四（B）保险公司
（C）李四和保险公司（D）李四夫妇
37、直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在（A）。
（A）投资者是否参与投资项目的经营管理
（B）投资者是否长期持有有价证券
（C）投资者是否获取固定收益
（D）投资者持有的是项舀标的的股权还是物权
38、投资与投资规划存在一定的差别，投资（C）更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；投资规划（C）更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具。
（A）收益性目标性（B）目标性收益性
（C）技术性程序性（D）程序性技术性
39、投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。
一个正常的资本市场应该是短期（B），长期（B）的市场。
如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例。
（A）有风险有风险（B）波动创造收益
（C）无风险有风险（D）创造收益波动
40、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。
首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的（C），确定最能满足投资者风险一回报率目标的长期资产组合。
（A）收益能力（B）风险特征
（C）风险和收益特征（D）风险和收益特征以及投资者的投资目标
41、助理理财规划师处于谨慎的考虑.主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。
由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中（A）不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。
（A）固定资产折旧率（B）通货膨胀率
（C）税率（D）投资收益率
42、普通股的（D）可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险晟大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益。
（A）股利（B）股利和ROE
（C）ROE（D）股利和剩余资产分配
43、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中（D）行业属于典型的防守型行业。
（A）航空（B）房地产
（C）港口（D）食品饮料
44、（A）是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。
（A）店头市场（B）场内市场
（C）银行间市场（D）有形市场
45、从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是（B）。
（A）操作性风险（B）市场风险
（C）券商选择不当的风险（D）不合规的证券咨询风险
46、债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。
但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是（C）。
（A）债券的流通时间（B）债券的持有期限
（C）债券的剩余期限（D）债券的累进期限
47、2008年1月平安保险公开发行400多亿元的（C），该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而足以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。
（A）可转换公司债券（B）可转换优先股
（C）分离交易可转债（D）分离可转优先股
48、某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。
其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为（B）。
（A）定时偿还（B）随时偿还
（C）买入偿还（D）抽选偿还
49、共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是（C）。
（A）管理人（B）投资人
（C）托管人（D）受托人
50、基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竞价交易，且基金发起入在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是（A）。
（A）封闭式基金（B）开放式基金
（C）LOF基金（D）ETF基金
51、如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择（B）的分红模式，因为这样可以节省费用。
（A>现金分红（B）分红再投资
（C）后端收费（D）基金转换
52、实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为（A）美元或其他等值外币，费率一般为（A）。
（A）500％（B）1001％
（C）5001％（D）5001.5％
53、股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一股性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险。
以下选项中（A）不属于股指期货的特有风险。
（A）信用风险（B）基差风险
（C）标的物风险（D）合约品种差异造成的风险
54、通常情况下，当美园采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格（A）。
（A）均上涨（B）均下跌
（C）同方向变化，但不能确定涨跌（D）无法判断价格趋势
55、在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三个受托人，其中不包括（D）。
（A）管理受托人（B）操作受托人
（C）保管受托人（D）交易受托人
56、退休养老规划首先要考虑的问题是（A），要为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。
（A）预期寿命（B）通货膨胀率
（C）当地上年度社会平均工资水平（D）资本利得税率
57、国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满（C）周岁，女年满（C）周岁。
（A）5550（B）5555
（C）5045（D）5050
58、社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，值各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项（B）不是上述原则之一。
（A）保障基本生活（B）实现自立、尊严、高品质的退休生活
（C）分享社会经济发展成采（D）管理服务社会化
59、（C）是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人字符养老金的资金需求。
（A）部分基金式（B）国家统筹养老保险
（C）完全基金式（D）投保资助养老保险
60、（C）模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为普通养老金、庭员退休金和企补充退休金三个层次。
其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会覆盖面也较宽。
（A）国家统筹养老保险（B）强制储蓄养老保险
（C）投保资助养老保险（D）现收现付养老保险
61、根据国务院l997年颁布的《关于建立绞一的企业职工基本养老保险制度的决定》的相关要求，城镇职工养老保险的个人账户存储额每年参考（B）计算利息。
（A）最近一期发行的一年期国债收益率（B）银行同期存款利率
（C）当年发行的一年期国债平均收益率（D）银行同期贷款利率
62、城镇个体工商户和灵活就业人员也都要参加基本养老保险，缴费基数统一为（D），缴费比例为（D）。
（A）当地本年度在岗职工平均工资；8％（B）当地本年度在岗职工平均工资；20％
（C）当地上年度在岗职工平均工资：
8％（D）当地上年度在岗职工平均工资：
20％
63、企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度。
它是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。
从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取三种做法，（A）不属于年金计划的上述做法。
（A）发起年金理事会（B）直接承付
（C）对外投保（D）建立养老基金
64、我国的企业年金为（B），即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工和个人的缴费金额及投资收益。
（A）确定收益型（B）确定缴费型
（C）确定金额型（D）确定利率型
65、小李与小张2008年9月结婚，婚后购买了60平米的房屋一套，产权证上权利人一栏写着小李40%，小张60％。
2009年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值100万。
则该房屋属于（C）。
（A）小李的婚前个人财产（B）小张的婚前个人财产
（C）二人的婚后约定财产（D）小李的法定特有财产
66、接上题，离婚后，小张可以分得（C）万元的房屋利益。
（A）0（B）50
（C）60（D）100
67、小王与女朋友小董恋爱多年，并于2009年12月到婚姻登记机关进行了登记，计划2010年中旬举行婚礼，为了能办婚礼，小王的父亲为儿子首付10万购买了一套价值40万元的房屋，登记在儿子名下。
根据我国《婚姻法》，该房屋属于（B）。
（A）小王的婚前个人财产（B）小王的婚后个人财产
（C）其中的30万是夫妻共同财产（D）夫妻共同财产
68、接上题，如果该房屋是2009年10月购买则该房屋属于（A）。
（A）小王的婚前个人财产（B）其中30万属予夫妻共同财产
（C）小王父亲的财产（D）夫妻共同财产
69、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。
2005年小马10岁时养父与赵女士再婚。
再婚后赵女士对小马照顾有加。
2009年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（D）。
（A）养父（B）小马
（C）赵女士的前夫（D）养父、小马
70、何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。
2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产l0万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。
则（B）。
（A）该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产
（B）该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份
（C）该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾
（D）该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力
二、案例选择题（第71～l00题，每题l分，共30分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
案例一：
小潘今年28岁，和女友相恋4年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入。
他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。
其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平米，价格9000元／平米，可以办理两成首付，利用公积金贷款：
另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积l20平米，价格6800元／平米，但需要首付三成。
假设.小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。
公积金贷款利率为4.3％，银行商业贷款的利率为5.2％。
根据案例一，请回答71～78题。
71、如果小潘和女友考虑甲方案，用足公积金贷款，在20年期限条件下，等额本息还款方式，则他们每月还款额为（B）元。
（A）2478.74（B）2487.62
（C）2672.63（D）2684.22
72、那么他们偿还的公积金贷款的利息总计为（A）元。
（A）.80（B）.60
（C）.80（D）.20
73、在甲方案的情况下，小潘二人支付两成首付款，并利用40万元的公积金贷款，不足部分通过银行贷款解决。
如果该银行贷款采取20年期限，等额本金方式，则其第一个月的月供款是（B）元。
（A）943.33（B）1924.40
（C）981.07（D）1962.14
74、接上题，在甲方案的情况下，小潘二人为该房款的商业银行贷款支付的利息总计为（D）元。
（A）.60（B）.07
（C）.80（D）.53
75、在甲方案的情况下，小潘二人第一个月的还款额合计应为（D）元。
（A）4596.63（B）4403.14
（C）4608.62（D）4412.02
76、乙方案中如果小潘要求等额本息方式还款，每月还款额为4300元，期限25年，使用商业银行贷款取得乙方案的住房，则小潘需要获得（C）元的房屋贷款。
（A）.99（B）.34
（C）.70（D）.96
77、接上题，在乙方案的情况下，小潘需要准备的首付款应为（A）元。
（A）94888.30（B）.04
（C）26345.01（D）.66
78、综合上述分析，在给定的还款期限、利率条件下，方案（B）在财务上是更好的选择。
（A）甲（B）乙
（C）条件不足，无法确定（D）两个方案没有区别
案例二：
2010年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值l0万元的小轿车。
深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。
投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分为别l0万元和15万元，这样张先生就“放心了”。
根据案例二，请回答79～84题。
79、张先生为其爱车投保的保险合同属于（B）。
（A）共同保险（13）重复保险
（C）不足额保险（D）足额保险
80、假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得（B）万元的赔偿。
（A）5（B）lO
（C）15（D）20
81、接上题，
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