电子商务信用评价模式分析.docx
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电子商务信用评价模式分析
毕业设计（论文）
电子商务信用评价模式分析
摘要
网络购物得以发展，归功于电子商务平台打造的安全购物环境。
但平台的运营商只是以赢利为目的的企业，无法履行政府职责，网络中的诚信问题、商品的合法性等都缺乏相应的管理措施，引入第三方对电子商务平台及电子商务零售商进行监管势在必行。
电子商务这种新型的商业形态有着光明的前景。
但由于网络交易的特殊性,特别是人们对于网络交易的真实性的怀疑给电子商务的发展造成了阻碍。
为此,电子商务信誉评价模式应运而生。
可是大多数人对于电子商务信誉评价模式仍很陌生,对其的利弊了解更为浅显。
据此,介绍当今的电子商务评价模式及其利弊,并提出完善电子商务评价模式的对策。
关键词：
电子商务；信用评价；问题；对策
论文类型：
应用研究型
Electroniccommercecreditevaluationmodelanalysis
abstract
Onlineshoppingdevelopment,duetothesecurityofe-commerceplatformtobuildshoppingenvironment.Buttheplatformoperatoristoprofitforthepurposeoftheenterprise,cannotperformthedutyofthegovernment,networkproblemofgoodfaith,thelegitimacyofthegoodsarelackofcorrespondingmanagementmeasures,suchasintroducingthethirdpartytoelectronicbusinessplatformande-commerceretailerundertakessuperintendencyisimperative.Thisnewtypeofe-commercebusinessformhasabrightprospect.Butbecauseoftheparticularityofthenetworktransactions,especiallyfortheauthenticityofthenetworktradingdoubtcausedobstaclestothedevelopmentofelectroniccommerce.Therefore,electroniccommercecreditevaluationmodelarisesatthehistoricmoment.Butmostpeopleforelectroniccommercecreditevaluationmodelisstillverystrange,tounderstandtheprosandconsofitsmoreeasy.Accordingly,thispaperintroducesthecurrentevaluationmodeofe-commerceanditsadvantagesanddisadvantages,andputsforwardthecountermeasurestoperfecttheevaluationmodelofe-commerce.
Keywords:
electroniccommerce;Creditevaluation;Problem;countermeasures
Papertype:
appliedresearch
1绪论..............................................................3
2电子商务的相关理论概述............................................3
2.1电子商务的定义................................................3
2.2电子商务的特点................................................3
2.3电子商务的模式................................................4
2.4电子商务的交易流程............................................4
3电子商务信用的理论................................................5
3.1电子商务信用的含义............................................5
3.2电子商务的信用问题............................................5
3.3电子商务信用的作用.............................................5
4电子商务信用评价机制..............................................5
4.1信用评价方法..................................................5
4.2信用评价的意义................................................6
5电子商务信用存在的问题............................................6
5.1电子商务标准滞后和网络安全形势依然严峻........................7
5.2电子商务信用评价体系不健全....................................7
5.3诚信基础薄弱，导致电子商务交易社会信任度低.....................7
5.4电子商务法律法规不完善导致不法分子信用缺失骗取消费者..........8
6解决的对策........................................................8
6.1致力网络安全建设，做到以服务消费者为中心.......................8
6.2保障信息的有效传播和维护交易信息安全..........................8
6.3规范电子商务交易行为，促进网络市场和谐有序.....................8
6.4加强政府引导和管理、发展第三方电子商务交易.....................9
6.5完善信用评价体系建设.........................................10
7结论.............................................................10
参考文献...........................................................10
谢辞...............................................................11
1绪论
电子商务是在Intenet开放的网络环境下，实现消费者的网上购物、企业之间的网上交易和在线电子支付的一种新型的交易方式。
它改变了传统的买卖双方面对面交流的交易方式，通过网络使企业面对整个世界，为用户提供全天候的服务。
由于电子商务具有高效益、低成本、高效率、全球性等特点很快遍及全世界。
近年来，以发达国家为先导的全球电子商务以每天翻一番的爆炸速度增长。
电子商务已成为全球经济最具活力的增长点，它的应用和推广将给全球经济带来巨大而深远的商机。
各国政府及企业都纷纷将目光和资金投向这片神奇的领域，大力发展本国的电子商务建设。
我国近几年也加大了电子商务的发展力度，但从世界范围看，我国电子商务的实际发展水平还处于落后的状态。
那么，是什么原因影响了我国电子商务的快速发展呢?
本文将从分析我国电子商务的现状人手，提出我国电子商务存在的问题，从而进一步探讨解决问题的对策。
2电子商务的相关理论
2.1电子商务的定义
电子商务通常是指是在全球各地广泛的商业贸易活动中，在因特网开放的网络环境下，基于浏览器/服务器应用方式，买卖双方不谋面地进行各种商贸活动，实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付以及各种商务活动、交易活动、金融活动和相关的综合服务活动的一种新型的商业运营模式。
电子商务是利用微电脑技术和网络通讯技术进行的商务活动。
电子商务（英文简写为EC,e-commerce或者ecommerce）。
从总体上来看，电子商务是指对整个商业活动实现电子化。
从狭义上讲EC（ElectronicCommerce）是指在互联网（Internet）、企业内部网（Intranet）和增值网（VAN，ValueAddedNetwork）上以电子交易方式进行交易活动和相关服务活动，是传统商业活动各环节的电子化、网络化。
从广义上讲是指应用计算机与网络技术与现代信息化通信技术，按照一定标准，利用电子化工具来实现包括电子交易在内的商业交换和行政作业的商贸活动的全过程。
电子商务包括电子货币交换、供应链管理、电子交易市场、网络营销、在线事务处理、电子数据交换（EDI）、存货管理和自动数据收集系统。
在此过程中，利用到的信息技术包括：
互联网、外联网、电子邮件、数据库、电子目录和移动电话。
2.2电子商务的特点
电子商务大体分为以下几个特点：
交易虚拟化、交易成本低、交易效率高、交易透明化。
交易虚拟化：
电子商务通过互联网进行贸易，参与贸易的各方从贸易磋商、签订合同到资金支付等都无需当面进行，整个交易王权虚拟化。
交易成本低：
信息成本低、减少交易的有关环节、避免了传统方式下做广告、发印刷产品等大量费用、电子商务施行“无纸化贸易”，可减少90%的文件处理费用。
2.3电子商务模式
电子商务模式，就是指在网络环境中基于一定技术基础的商务运作方式和盈利模式。
研究和分析电子商务模式的分类体系，有助于挖掘新的电子商务模式，为电子商务模式创新提供途径，也有助于企业制定特定的电子商务策略和实施步骤。
电子商务模式可以从多个角度建立不同的分类框架，最简单的分类莫过于BtoB、BtoC和CtoC这样的分类，但就各模式还可以再次细分。
2.4电子商务的交易流程
电子商务的交易过程，从电子商务交易的分类来看，主要有企业对企业（BtoB）和企业对消费者（BtoC）两种方式。
而无论哪种方式的电子商务交易过程都可以归纳为以下四个组成阶段：
（1）交易前的准备，买卖双方和参与交易的各方在这一阶段所作的签约前的准备活动。
买方根据自己要买的商品，准备购货款，制订购货计划，进行货源的市场调查和分析，了解各个卖方国家的贸易政策，反复进行市场查询，利用Internet和各种电子商务网络寻找自己满意的商品和商家。
然后修改并最后确定和审批购货计划，再按计划确定购买商品的种类、数量、规格、价格、购货地点和交易方式等。
而卖方则对自己所销售的商品，进行全面的市场调查和分析，了解各个买方国家的贸易政策，制订各种销售策略和销售方式，召开商品新闻发布会并制作广告宣传、利用Internet和各种电子商务网络发布商品广告等手段扩大影响，寻找贸易伙伴和交易机会，扩大贸易范围和商品所占市场的份额。
参加交易的其他各方如中介机构、银行金融机构、信用卡公司、海关系统、商检系统、保险公司、税务系统、运输公司等，也都为买卖双方进行电子商务交易做好准备。
（2）交易谈判和签订贸易合同，买卖双方在这一阶段利用电子商务系统对所有交易细节进行网上谈判，将双方磋商的结果以电子文件的形式签订贸易合同。
在合同中对买卖双方在交易中的权利、所承担的义务、所购买商品的种类、数量、价格、交货地点、交货期、交易方式和运输方式、违约和索赔等均有明确的条款。
贸易合同双方可以利用电子数据交换（EDI）进行签约，也可以通过数字签名等方式签约
。
（3）办理交易进行前的手续，买卖双方需要在签订合同后到合同开始履行之前在这一阶段办理各种手续，这也是双方在交易前的准备过程。
交易中可能要涉及到中介机构、银行金融机构、信用卡公司、海关系统、商检系统、保险公司、税务系统、运输公司等与交易有关的各方。
买卖双方要利用EDI与有关各方进行各种电子票据和电子单证的交换，直到办理完可以将所购商品从卖方按合同规定开始向买方发货的一切手续为止。
（4）交易合同的履行和索赔，这一阶段从买卖双方办完与交易有关的各种手续之后开始。
卖方准备货物、进行报关、保险、取证、信用卡等，然后将买方的商品交付运输公司包装、起运、发货。
买卖双方通过电子商务服务器跟踪发出的货物，银行和金融机构也按照合同，处理双方的收付款并进行结算，出具相应的银行单据等。
当买方收到所购的商品，整个交易过程就完成了。
索赔是指在买卖双方的交易过程中出现违约时需要进行的违约处理，受损方按贸易合同有关条款向违约方进行索赔。
3电子商务信用的理论
3.1电子商务信用的含义
电子商务企业的商业伦理角度来看信用的含义，认为诚信（integrity）行为既指与自身所接受的最高行为规范相一致的行为，也是指将伦理道德要求的规范加于自身的行为。
指出了诚信行为的最大特点是：
道德规范是“自加的和自愿接受的”，所以对企业这个“非道德神话”的主体而言，“要强调商家及其最高管理层的自律”。
更为重要的是，它限定了诚信行为的范围，至少要以伦理上“无可非议的、正当的正面价值”为最低的道德底线，也就是说企业“自身所接受的最高行为规范”至少要低于这个底线。
3.2电子商务的信用问题
我国信用系统严重滞后，还未建立起健全的诚信管理体系，缺乏有效的失信、违规行为监督惩罚机制，市场化运作模式虽已初露端倪，但运作存在不规范现象，未形成有效的行政管理机制，行业自律尚未形成。
而电子商务贸易内的信用评级还完全属于行业和个人行为，还没有得到政府的支持和认可，所以评级中介机构、评级依据都未得到法律认同，从而评级也就没有法律效力。
同时，我国电子商务信用信息存在分割问题。
主要由两方面的原因引起的，一方面是我国以前的信用体系建设本身就是行业性质的，银行、税务、法律、保险等部门都有各自的信息库，这些信息库本身没有相互联网，因而无法实现信息共享；另一方面在电子商务贸易中，即使各行业的信息库进行互联，但是由于行业有些商业信用信息相互保密，造成贸易双方无法从中获得有利的信息。
信用系统建设的缺失严重影响了电子商务的正常发展。
3.3电子商务信用的作用
目前，中国电子商务支付体系仍处于发展的初级阶段，支付方式显得很繁杂，直接在网上支付的还是少数。
企业间多采用信用证、传统的支票转账的方式进行，而个人在网上交易的支付方式有信汇、货到付款（现金）、网上支付等不一而足，极大地影响了电子商务的交易效率，这与银行本身信息化程度不高有很大的关系，相关法规的不完善也是制约网上支付的关键因素。
限于自身条件，国内银行提供网上支付服务还存在着地域范围上的局限。
仅仅是在一些大中城市提供此类业务，远远不能满足电子商务的发展需要。
虽然各大商业银行都在做相应努力与调整，但短期内很难突破这种局限性。
要改变这种状况，一方面要加快银行的信息建设工作，另一方面就是尽快完善网上交易的相关安全规范，只有真正的实现了电子支付，电子商务的优势才会显现出来。
4电子商务信用评价机制
4.1信用评价方法
信用等级评价分为经营信用、社会信用和金融信用三类信用等级评价方法。
信用等级评价是开发区信用体系建设的重要组成部分，由于部分信息涉及到企业的经济运行安全，中介及个人的秘密，不能将全部信息对外公开，因此需要建立开发区信用等级评价有利于信息的交流与共享。
信用等级评价分为AAA、AA、A、B、BB、BBB等六个等级。
A类为守信，B类为失信。
企业信用等级评价，对于企业，经营信用一般守法企业为A级，被各共建单位确认的免检企业为AA级，在AA级连续二年以上为AAA级。
在开发区信用网络管理系统中有一次失信记录的为B级，有两次失信记录的为BB级，有三次以上失信记录的为BBB级。
社会信用等级为AAA、AA、A，B、BB、BBB。
一般是A，当年或上一年度有市级以上荣誉奖励或开发区荣誉称号的企业为AA，连续两年为AA的为AAA，有不良纪录与经营信用B类评定方法一样。
金融信用等级由其基本户所在商业银行提供。
中介信用等级评价，对于开发区中介，经营信用一般守法中介为A级，被各共建单位确认的免检中介为AA级，在AA级连续二年以上为AAA级。
在开发区信用网络管理系统中有一次失信记录的为B级，有两次失信记录的为BB级，有三次以上失信记录的为BBB级。
社会信用等级为AAA、AA、A，B、BB、BBB。
一般是A，当年或上一年度有市级以上荣誉奖励或开发区荣誉称号的中介为AA，连续两年为AA的为AAA，有不良纪录与经营信用B类评定方法一样。
金融信用等级由其基本户所在商业银行提供。
开发区外的中介，没有不良记录的为A级，有不良纪录的为BBB。
经营者信用等级评价，对于经营者，经营信用，一般经营者为A级，所在企业为AA级则经营者为AA级，所在企业为AAA级则经营者为AAA级。
所在企业为B级则经营者为B级，所在企业为BB级则经营者为BB级，所在企业为BBB级则经营者为BBB级。
社会信用等级一般是A，当年或上一年度有市级以上荣誉奖励或开发区荣誉称号的为AA，连续两年为AA的为AAA，有不良纪录与经营信用B类评定方法一样，有一个不良纪录为B级，有两个不良纪录为BB级，有三个不良纪录为BBB级。
金融信用等级由各商业银行提供。
4.2信用评价的意义
企业信用等级评定是对企业的偿债能力、履约状况、守信程度的综合评价，是衡量企业现代化管理水平的标尺，是促进企业建立信用管理制度，迈入规范化管理的助动器。
信用等级评定采用宏观和微观、动态和静态、定性分析和定量分析相结合的方法，以定量分析为主，定性分析是定量分析的重要参考。
以北京大学中国信用研究中心研发的评级指标体系和标准，履行严格的评级程序，对企业的信用记录、内在素质、管理能力、经营水平、外部环境、财务状况、发展前景等进行全面了解、考察考核、定量分析后，对企业在未来一段时间履行承诺的能力及可能出现的各种风险给予综合判断，并以一定的符号表示其信用等级。
通过创建评定信用企业活动，可以推动企业在信用征集、信用评价、信用信息披露以及守信奖励、失信惩戒等方面形成比较完备的机制，为全面提升企业的整体形象，改善企业融资条件，争创名牌企业、名牌产品，促进企业实现跨越式发展具有实实在在的现实意义。
道理很简单，因为信用是企业的生命、是企业的“无形资产”、是企业发展的原动力、是企业扩大市场的最有权威的“形象代理人”。
5电子商务信用存在的问题
5.1电子商务标准滞后和网络安全形势依然严峻
未来十年将是电子商务发展的黄金十年。
电商现在高速增长，网络订单水涨船高。
但由于天气多变阻塞交通、运输成本大幅增加、人工上扬而且短缺等诸多原因，第三方物流的不给力也着实让火爆的网购大煞风景！
电商如果要继续发展下去就必须解决制约发展的物流瓶颈。
但这种解决不可能一步到位，虽然很痛苦，但还必须“边开车边修车，让它跑的更快。
”必须加快建立社会化、专业化、信息化的现代物流服务体系，优先整合和利用现有物流资源，加强物流基础设施的建设和衔接。
同时做为网商、淘宝网店经营者也要考虑是否应该采用多元化的物流运输方式,随着电子商务领域不断扩展，与现实中的金融体系日益融合，而网络安全基础设施建设滞后于互联网发展的步伐，使得网络信息安全形势愈加严峻。
5.2电子商务信用评价体系不健全
在电子商务交易市场中，总会有一些“意外”的事情发生，比如卖家是诚实的进行交易，由于交易过程中不确定因素的存在，有限理性的买家却做出了消极的评价，或者卖家交易中欺骗了买家，但是买家仍然做出积极的评价，这样的小概率事件在市场中是普遍存在的，在购买商品前，买家往往对商品有一个较高的预期，一但商品某方面未能达到买家的要求，有限理性的买家很可能迁怒于卖家，给出消极评价，而此时该卖家并没有欺诈交易，买家的不满意很可能是自身的疏忽（如未能详细了解其性能）所造成的，例如购买的某化妆品不适合自己的肤质。
另外也可能卖家欺诈交易，出售赝品，但由于买家自身经验的缺乏，无法识别商品的真假，反而给出了积极的评价。
Lee和Turban通过调查研究发现，消费者不通过网络方式进行商品交易的最主要原因就是信用风险的存在。
有不少文献将电子商务信用风险类型大致归结为六个方面制度风险，是指网络平台运营商建立的必要政策体制，规范交易商的各种行为是否合理；系统风险，是指经营电子商务所需要的硬件、软件技术是否安全；结算风险，是指支付手段是否可靠，信息传输是否安全；信息风险，是指信息传递是否真实、有效、准确、完整；服务风险，是指卖家的服务质量和其他承诺是否有效；配送风险，是指运输和供货是否到位。
上述六大风险中，第一项是基于第三方电子商务平台的制度风险：
第二、三项是技术风险，并可以通过技术手段的提升来降低风险：
后三项风险主要针对具体交易者，是核心风险，本文关注的信用评价机制是降低该类风险的关键。
各网站信用评级不统一，信誉信息表示形式不规范。
各网站根据各自在线信誉系统中的信任模型，提出了相应的信用评级，致使各网站在信用评级上难以统一标准，信誉信息的表示形式多种多样，难以规范、统一。
大多数信用评价等级只给出了好、中、差三项，评价级数少，有些消费者可能只想给一个较好的评价却找不到此选项。
评价模型简单，信用度的得到大多依靠买家的主观打分，没有考虑影响信用度的其他因素，如商品价格、交易次数、评价人信用度等因素。
致使许多低价商品的卖家可以通过较优质的服务大量的交易次数而获得买家更多好评，而从事高价格商品交易的卖家由于其交易次数少，即使其提供了非常优质的服务，也不能得到低价商品买家所拥有的好评数。
5.3诚信基础薄弱，导致电子商务交易社会信任度低
网上购物首先要摆正心态，如果发现商品价钱比市价便宜得多，就要有所警惕。
购物前应向网站涉及区域的通信管理部门，认真核实该网站是否具有通信管理部门核发的经营许可证书。
认真查询网上购物涉及的公司是否在工商部门进行了登记注册。
在发出你的定单前，不要透露任何个人信息，比如银行账号等。
若购物成功应保留交易的有效记录，一定要保留交易的所有相关信息。
包括卖方提供的原始清单、电子邮件复印件、收据和相关包装
。
此外，应在全社会树立诚实守信的道德观念，鼓励守信，惩戒失信，整顿和规范市场经济秩序、规范个人行为；重视全民的诚信知识教育并深入群众进行诚信和网络道德宣传，提高人们诚实守信的自觉性；加快个人征信系统建设，建立健全的个人信用档案，加强个人信用数据的管理。
5.4电子商务法律法规不完善导致不法分子信用缺失骗取消费者
随着信息化的快速发展，客户信息的保密，已不取决于公民个人对信息资料的重视、保管与保密程度。
公民对个人信息的保密越来越被动，泄露用户隐私已经成为当下侵犯信息安全最显著的体现。
在电子商城购物，包括个人银行卡、支付密码、家庭住址等信息都存储在网站运营商的服务器上。
而公众所熟悉的杀毒软件重点在于保护用户端的电脑安全，对于存储在运营商服务器上的数据安全却不能发挥作用。
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