怎么写贷款可行性研究报告Word格式.docx

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1、专业化

国内较早涉足燃气发电领域的公司，也是最早从事燃气发电的专业化公司，在西北、东北、华东、华北等地区都分布有公司电站，在国内只有胜动集团（其上级主管公司）已进入所有可燃气体领域，综合市场占有率达到80％以上。

经过几年的发展，公司的综合实力有了进一步提高，得到了国内外战略投资者的关注和认可。

2、成长型中小企业

该公司于2000年11月注册成立，注册资本443.55万元；

2002年进行了扩股，其中配送股份443.55万元，重新募股604.88万元，注册资金达到1491.98万元；

2004年胜利动力机械有限责任公司以实物出资308.02万元入股该公司；

2005年进行了第三次扩股，重新募股5490万元，总注册资本达到7290万元。

从企业的资本扩充情况上看，借款人企业是比较典型的处于成长阶段的中小企业。

3、成熟的技术和项目成功运作经验

主营业务是利用煤矿瓦斯、煤气、沼气等可燃性气体建立发电站进行发电，从而通过绿色电力的制造获得丰厚的收益。

该司自运行以来取得了良好的业绩，股东得到了较大的回报，2001年度公司被山东省东营市人民政府评为十强民营企业，2003年被认定为山东省高新技术企业。

2004年6月经世界银行/全球环境基金核准，成为中国节能协会节能产业委员会首批会员单位并得到政策的大力支持。

企业的盈利模式主要是依靠雄厚的产品和技术优势，采取与业主共同出资建站、全资建站等方式建立燃气发电站，生产绿色电力。

目前企业在全国各地建立并在运行的电站有36座，日发电能力100多万kw•h；

在建电站7座，电站装机容量12万kw,预计到2008年上半年可达到130万kw•h日发电能力,可实现每日绿色电力收入25万元。

（三）项目的典型意义

该笔能效贷款的成功落地，打响了兴业银行进军中国节能融资领域的第一炮。

首笔能效贷款的落地具有两层特殊的意义：

一是通过支持具备一定实力和专业技术的EMC公司，进入燃气发电节能融资市场；

二是支持具备可复制性的能效项目，以该笔项目为样本，可以继续深入和EMC公司的合作或者支持同类的其他燃气发电节能项目建设。

截至2007年10月末，包含该项目贷款在内，兴业银行共支持了5个燃气发电能效项目，包括焦化厂的焦炉煤气发电项目、垃圾填埋场和柠檬酸生产企业的沼气发电项目等，贷款金额总计6350万元，为兴业银行在燃气发电节能领域开展能效融资积累了宝贵的经验。

第二章、国家“十二五”规划解读

备受海内外关注的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》全文发布。

通读之下，可以看出，中国决策层以科学发展为主题，以加快转变经济发展方式为主线，加快建设创新型国家呼之欲出。

国务院办公厅发出“加快培育和发展战略性新兴产业的决定”，明确提出加快培育和发展战略性新兴产业的重要战略意义，并把节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造、新能源、新材料、新能源汽车等七大产业，作为中国现阶段重点培育和发展主攻产业。

中共中央“十二五”规划的建议，共有十二个部分，涉及加快转变经济发展方式，开创科学发展新局面；

坚持扩大内需战略，保持经济平稳较快发展；

推进农业现代化，加快社会主义新农村建设；

发展现代产业体系，提高产业核心竞争力；

促进区域协调发展，积极稳妥推进城镇化；

加快建设资源节约型、环境友好型社会，提高生态文明水平；

深入实施科教兴国战略和人才强国战略，加快建设创新型国家；

加快改革攻坚步伐，完善社会主义市场经济体制；

实施互利共赢的

开放战略，进一步提高对外开放水平等，皆可看出经济转型创新的主旨。

在“发展现代产业体系，提高产业核心竞争力”中，坚持走中国特色新型工业化道路，必须适应市场需求变化，根据科技进步新趋势，发挥中国产业在全球经济中的比较优势，发展结构优化、技术先进、清洁安全、附加值高、吸纳就业能力强的现代产业体系。

同时，改造提升制造业与培育发展战略性新兴产业并举。

这实质上符合中国的现状，也同“从中国制造走向中国创造”的设想不谋而合。

要加快建设创新型国家，深入实施科教兴国战略和人才强国战略必不可少。

此次中共中央特别提到要全面落实国家中长期科技、教育、人才规划纲要，大力提高科技创新能力，促进科技成果向现实生产力转化。

而要真正做到这一点，加强财税金融政策支持，自是题中之议，中共中央在建议中亦有力挺。

在世界金融危机后，中国依靠低附加值的非核心部件加工和劳动密集型的产品出口之路已越走越难，各种形式的保护主义日益抬头。

以转变经济发展方式为主线，推动创新型国家建设，既是挑战，更是机遇。

在未来五年乃至更长时间里，坚定走构建创新型国家之路，势将有助中国经济社会发展。

第三章、行业“十二五”规划解读

1.转变方式，开创科学发展新局面；

2.强农惠农，加快社会主义新农村建设；

3.转型升级，提高产业核心竞争力；

4.营造环境，推动服务业大发展；

5.优化格局，促进区域协调发展和城镇化健康发展；

6.绿色发展，建设资源节约型、环境友好型社会；

7.创新驱动，实施科教兴国战略和人才强国战略；

8.改善民生，建立健全基本公共服务体系；

9.标本兼治，加强和创新社会管理；

10.传承创新，推动文化大发展大繁荣；

11.改革攻坚，完善社会主义市场经济体制；

12.互利共赢，提高对外开放水平；

13.发展民主，推进社会主义政治文明建设；

14.深化合作，建设中华民族共同家园；

15.军民融合，加强国防和军队现代化建设；

16.强化实施，实现宏伟发展蓝图。

传统制造业升级：

石化行业要积极探索原料多元化发展新途径，重点发展高端石化产品，加快化肥原料调整，推动油品质量升级；

优化产业布局，有序推进城市化工企业环保搬迁。

优化原油加工能力布局，促进上下游一体化发展；

加强企业技术改造，加快应用新技术、新材料、新工艺、新装备改造提升传统产业；

引导企业兼并重组，推动优势企业实施强强联合、跨地区兼并重组，提高产业集中度；

促进中小企业发展，拓宽直接融资渠道，落实和完善税收等优惠政策。

第四章、行业优势和灵活的合作方式

燃气发电事业较制造行业更具有一定的优势，首先，对于项目实施企业没有投资风险，全部设备由借款人进行组装、保养和维护，获取的电费收入可以利润分成或以较为低廉的价格卖给项目合作企业，合作方只需要提供部分场地；

其次，行业属于直接废气利用，适用范围广，涵盖所有可燃气体，不仅保护了环境，也保障厂矿的安全，目前国家也正组织有关部门制定有关瓦斯等废气综合利用的优惠政策；

再次，合作方式机动灵活，项目企业认为电站符合其切身利益并可持续发展需要时，借款人可以将电站做整体转让。

第五章、企业需求及能效贷款设计

由于燃气发电项目的投资额较大，投资回收期都在三年以上，借款人企业以往的项目基本依靠自身的资金进行项目建设，因此面临资金短缺的严峻形势。

借款人企业与山西的焦化厂新签订了的焦炉煤气发电项目建设合同，负责整个项目设计、设备的购置、安装等，项目总投资需要3000多万元，投资回收期为四年，存在较大的中长期资金缺口。

企业属中小企业范畴，在能够提供的担保及抵押条件较为有限的条件下，很难通过商业银行获取中长期贷款额度。

在此情况下，兴业银行向企业推出了绿色信贷产品—能效贷款，该产品正是面向能效领域的中长期贷款，能实现还款来源和项目收益现金流的匹配，因此得到企业的充分认可。

在通过对借款人企业的财务状况、经营管理团队、前期成功运作的项目等方面进行深入细致的考察分析后，兴业银行要求对企业运行良好的项目现金流进行封闭式管理，并对项目可行性技术、生产建设进度安排、项目现金流测算等进行审核、认定。

在此基础上，兴业银行为该项目提供了四年期的1600万元的项目贷款，有效解决了企业的资金需求。

该项目的实施可实现每年在我国节约标准煤11496吨，减少温室气体（二氧化碳）的排放29647吨。

通过该笔贷款的运作，我们可以看出能效贷款具备了有别于一般项目贷款的特点：

一是以项目的现金流考量为重点，对抵押品和担保人等第二还款来源要求适当放宽；

二是注重项目的可行性分析、对专业技术和采购的设备作严格审核，确保项目正常实施并可带来稳定的现金流；

三是对中小企业给予长达四年的中长期贷款，突破了中小企业贷款难的困境，从而给予能源合同管理公司大力的支持；

四是在项目审查流程中，引入项目经济效益和环境效益并重的审查理念。

第六章、国内市场产品价格分析

　　第一节价格特征分析

　　第二节主要品牌产品价位分析

　　第三节竞争对手的价格策略

第七章、国内贷款项目市场渠道分析

　　第一节销售渠道形式

　　第二节渠道市场结构

　　第三节销售渠道要素对比（主要通过渠道形式、渠道战略、渠道结构、渠道成员、渠道控制力等指标进行监测与对比）

　　第四节对竞争对手渠道的策略研究（例举重点企业的渠道策略进行剖析）

　　第五节各区域市场主要代理商情况

第八章、国内主要生产企业盈利能力比较分析

　　第一节行业利润总额分析

　　　　一、行业利润总额分析

　　　　二、不同规模企业的利润总额比较分析

　　　　三、不同所有制企业的利润总额比较分析

　　第二节销售毛利率分析

　　第三节销售利润率分析

　　第四节总资产利润率分析

　　第五节净资产利润率分析

　　第六节产值利税率分析

第九章、国内贷款生产企业分析

　　　　一、企业基本情况

　　　　二、企业资产负债分析

　　　　三、企业收入及利润分析

第十章、影响贷款市场发展因素

　　第一节有利因素

　　第二节不利因素

第十一章、贷款项目实施进度

一、贷款项目建设工期

二、贷款项目实施进度安排

三、贷款项目实施进度表（横线图）

第十二章贷款项目劳动安全卫生与消防

一、危害因素和危害程度

1．有毒有害物品的危害

2．危险性作业的危害

二、安全措施方案

1．采用安全生产和无危害的工艺和设备

2．对危害部位和危险作业的保护措施

3．危险场所的防护措施

4．职业病防护和卫生保健措施

三、消防设施

1．火灾隐患分析

2．防火等级

3．消防设施

第十三章贷款项目组织机构与人力资源配置

一、贷款项目组织机构

1．贷款项目法人组建方案

2．贷款项目管理机构组织方案和体系图

3．贷款项目机构适应性分析

二、贷款项目人力资源配置

1．生产作业班次

2．劳动定员数量及技能素质要求

3．职工工资福利

4．劳动生产率水平分析

5．员工来源及招聘方案

6．员工培训计划

第十四章贷款市场发展前景预测

　　第一节国际市场发展前景预测

　　第二节我国贷款市场资源配置的前景

　　第三节市场空间分析

　　第四节市场中长期预测

　　　　一、经济增长与该产品需求预测

　　　　二、该产品总产量预测

　　第五节贷款市场发展趋势分析

　　　　一、产品发展趋势

　　　　二、价格变化趋势

　　　　三、渠道发展趋势

　　　　四、用户需求趋势

　　　　五、服务发展趋势

第十五章贷款项目投资估算

一、贷款项目投资估算依据

二、贷款项目建设投资估算

1．贷款项目建筑工程费

2．贷款项目设备及工器具购置费

3．贷款项目安装工程费

4．贷款项目工程建设其他费用

5．贷款项目基本预备费

6．贷款项目涨价预备费

7．贷款项目建设期利息

三、贷款项目流动资金估算

四、贷款项目投资估算表

1．贷款项目投入总资金估算汇总表

2．贷款项目单项工程投资估算表

3．贷款项目分年投资计划表

4．贷款项目流动资金估算表

第十六章贷款项目财务评价

一、贷款项目财务评价基础数据与参数选取

1．财务价格

2．计算期与生产负荷

3．财务基准收益率设定

4．其他计算参数

二、贷款项目销售收入估算（编制销售收入估算表）

三、贷款项目成本费用估算（编制总成本费用估算表和分项成本估算表）

四、贷款项目财务评价报表

1．贷款项目财务现金流量表

2．贷款项目损益和利润分配表

3．贷款项目资金来源与运用表

4．贷款项目借款偿还计划表

五、贷款项目财务评价指标

1．贷款项目盈利能力分析

（1）项目财务内部收益率

（2）资本金收益率

（3）投资各方收益率

（4）财务净现值

（5）投资回收期

（6）投资利润率

2．贷款项目偿债能力分析（借款偿还期或利息备付率和偿债备付率）

六、贷款项目不确定性分析

1．贷款项目敏感性分析（编制敏感性分析表，绘制敏感性分析图）

2．贷款项目盈亏平衡分析（绘制盈亏平衡分析图）

七、贷款项目财务评价结论

第十七章贷款项目风险分析

一、贷款项目主要风险因素识别

二、贷款项目风险程度分析

三、贷款项目风险防范和降低风险对策

第十八章贷款项目可行性研究结论与建议

一、贷款项目推荐方案的总体描述

二、贷款项目推荐方案的优缺点描述

1．优点

2．存在问题

3．主要争论与分歧意见

三、贷款项目主要对比方案

1．方案描述

2．未被采纳的理由

四、结论与建议