银行制度梳理方案Word下载.docx

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　　二、业务发展方面

（一）负债业务

　　面对当前互联网金融和利率市场化，各家商业银行存款竞争尤为激烈，作为XX银行，虽有一定的客户群，但网点相对较少，应坚持以市场为中心，积极拓展客户，把客户群建设放在重要位置来抓，不断提升中高端客户价值贡献度。

一是积极拓展优质客户。

面对日趋激烈的竞争市场，应早谋划，早动手，早行动，积极梳理目标客户，重点拓展政府、事业单位资金，房地产开发商挂牌土地资金，医疗卫生行业资金、棚改拆迁等资金，加大对存量大户的资金跟踪营销，通过团队上门营销，高端客户联谊等方式，全力抓好公司、个人存款稳定增长。

二是加大中高端客户服务资源配置投入。

将营销费用投入、客户经理、理财经理等经营资源，重点向中高端客户倾斜，充分挖掘和服务好中高端客户。

（二）资产业务

　　面对当前宏观经济下行，市场不景气等因素，在加强风险防控的力度下，业务发展重点向实体经济倾斜，加快信贷结构调整，努力推动公司、零售信贷健康发展。

在拓展客户群方面，应以行业指引为导

　　向，以分行信贷业务管理办法为支撑，紧紧以池州地区“433”工程、省“861”工程等为业务发展抓手，积极拓展地方经济建设重点项目、招商引资重点企业、优质小微企业及商圈等信贷市场，“三驾马车”齐头并进。

深度挖掘池州当地优势产业、医疗卫生、文化旅游、现代服务业，积极渗透电力、高端装备制造等行业；

积极支持优质小微企业发展，以供应链业务为核心，加快消费信贷及票据业务的推进，形成公司项目贷款重点推、零售业务批量做的业务发展格局。

　　（三）创新业务

　　当前，单一银行贷款渠道已远远不能满足客户业务发展的需要，在分行的指导帮助下，支行也应加快创新融资渠道，抓好项目推动，大力发展类信贷业务。

对池州一市三县地区平台的道路、管网、基础设施扩建项目、保障性住房贷款项目、经营型物业贷款项目等，通过租赁、信托、私募资产证券化等方式，为当地政府及重点客户给予资金支持，解决了政府和重点客户的经营资金周转等难题，提升XX银行在当地的影响力和美誉度。

　　三、内控管理方面

　　高度重视支行的内控工作，把加强内控工作作为提高全行管理水平，规范业务经营，提高全行员工综合素质的重要手段来抓，做到思想认识到位，工作措施到位，组织体系健全，处罚整改加强。

一是，提高思想认识，认真贯彻落实总分行各项管理制度和操作手册，及时学习掌握银监局、人民银行、外管局等外部监管机构的新政策、新办法。

二是，要落实责任使内控制度的每条每款都有责任人、实施人。

　　确保制度落实不留空白，责任明确不模糊。

同时要加强考核评价，落实审核工作，发现问题及时通报，及时整改，奖优罚劣，大力力营造执行规章制度光荣，违反规章制度可耻的良好氛围，并通过考核评价意见反馈等方式落实整改意见，使之整改一次，提高一次。

　　四、安保消防方面

　　安保消防是客户服务、业务发展的前提，对于安保工作应放在重中之重地位，支行应坚持“防范胜于治理”的法则，不管形势如何变化，应始终绷紧教育这根弦，做到警钟长鸣。

一是，认真组织员工学习上级行下发的各种文件、通报、通知、案例剖析，组织员工进行分析，针对我行自身的防范工作查找隐患，完善防范措施；

二是，对前台网点的防范技能教育，主要侧重学习相关规章制度和基本防范技能，掌握正确的操作规范和程序以及发生紧急情况的应急处置措施分工、动作要领，各种自卫武器、报警监控装置的操作使用等。

使员工较熟练地掌握了突发性事件及遇险的应急方法，有效地提高全员安全防范的能力；

三是，做好防护设施建设，保证营业场所有灵敏可靠、严密完善的技防、物防设施。

　　五、基层党建，员工关爱方面

　　基层党组织建设，担负着凝聚人心、教育员工、把工作落到实处的重要责任。

通过多种形式宣传党的路线、方针、政策，把党建与日常工作相结合，广泛宣传党建重点，定期发布工作动态，好人好事等，从而达到内聚人心、外树形象的良好效果。

与此同时，扎实推进员工关爱工作，着重加强与新进员工、异地员工、骨干员工的沟通力度。

　　从生活关爱、健康关爱、成长关爱和心理关爱等四个维度着手，通过职工小家建设，组织各项文体活动，家庭走访，困难帮助等方式，扎实推进关心关爱员工工作。

　　六、对分行的建议

　　一是，加强员工的培训，主要思路是“走出去、请进来”。

“走出去”让员工结合自身的业务和想法，到总行或其他兄弟行进行业务学习和交流;

“请进来”在业务发展时间稍微充裕的情况下，请外部机构对员工进行营销技巧、专业知识及服务礼仪培训；

　　二是，加大重点企业及项目的营销力度，针对支行的重点项目和重点客户，由分行及支行负责人牵头，做好客户和总、分行各部门的沟通、协调工作，并针对重点项目、重点客户制定表格化管理，明确时间结点，进一步推动业务的落地，力争早投放、早收益。

　　联系人：

余璐

　　联系邮箱：

yulu2050@

　　篇二：

某某银行XXXX年合规文化建设实施方案

　　某某银行XXXX年合规文化建设实施方案

　　根据《某某银行XXXX年-XXXX年合规文化建设规划》确定的工作目标，结合全行合规文化建设及内控合规管理的实际，制订某某银行XXXX年合规文化建设实施方案。

　　一、总体要求和目标

　　XXXX年合规文化建设的重点是巩固提升。

　　巩固提升的总体要求：

深入贯彻落实全行年初工作会议精神，按照企业文化核心理念深植工作的要求，在总结前两年合规文化建设经验的基础上，进一步加大工作力度，巩固合规文化建设成果，提高合规文化建设水平，构建合规文化建设长效机制，促进全新合规文化理念“内化于心、固化于制、外化于行”。

巩固提升的目标任务：

按照合规文化建设的发展愿景，持续推进合规文化建设健康发展，不断为全行内控合规管理注入新活力。

通过检查验收、总结评价、表彰先进、树立典型，大力加强内控管理体系建设，夯实内控合规管理基础。

以普法宣讲活动为抓手，将普法教育与合规文化建设有机结合，不断增强全员依法合规的主动性和自觉性，让依法合规渗透到业务操作各环节，融入到员工的思想行动中，贯穿于经营管理的全过程，进而使合规文化理念成为全体农行人共同的追求和信仰。

　　二、工作安排和步骤

　　XXXX年，各级行要在全面总结合规文化建设工作经验和突出成效的基础上，紧密联系实际、因地制宜，采取多种有效措施。

　　积极构建宣传教育、制度建设、强化执行、监督检查、整改纠偏和考核奖惩“六位一体”合规文化建设长效机制，确保全行合规文化建设起点高、内容实、形式新、效果好。

（一）继续抓好合规文化建设系列活动，进一步夯实全行合规管理基础。

一是各级行要认真回顾评价合规文化建设活动的进展情况，尤其要对合规文化教育及合规宣讲、合规大讨论等活动进行梳理。

按照总行合规文化建设三年规划的总体要求，瞄准年度工作重点，切实加大力度，认真抓好落实。

对按时限要求完成的工作，要及时总结经验、巩固活动成果，提升合规层次，逐步形成合规管理机制；

对正在开展的工作，要把握工作进度，充实活动内容，力求纵深推进；

对未按总行要求如期完成的工作，要分析原因、找出症结，提出有针对性的解决办法，加快工作进度；

对尚未启动的工作，要尽快启动并抓紧落实。

二是要充分应用合规教育，特别是合规文化宣讲教育成果，根据内控合规管理的需要，有针对性地开展合规宣讲教育，逐步将其形成制度安排。

各级行要根据不同对象，采取不同的方式，坚持做好合规教育“四必讲”。

第一，新员工入行要宣讲，通过合规宣讲，对新员工进行《某某银行员工行为守则》、《某某银行违反规章制度处理办法》等一系列合规制度教育，引导他们从进入X行的第一天开始就力求做到依法合规，坚守合规底线；

第二，干部员工上岗、转岗、提职要宣讲，通过诫勉谈话、廉政提示，教育员工树立正确的人生观、价值观；

第三，检查发现违规问题要宣讲，通过剖析违规

　　问题，特别是让相关违规人员“现身说法”，带着违规问题讲危害、讲教训，督促员工剖析整改促合规；

第四，年度总结要宣讲，通过总结合规成效、经验与不足，引导员工牢固树立新型合规理念，主动自觉依法合规。

三是大力推行干部员工年度“述职述德述合规”及合规承诺制度，全行上下人人都要签订“合规承诺书”，力求将合规文化建设与全体员工的职业发展和日常业务经营管理活动有机结合起来，并形成制度安排，引导员工主动合规。

（二）检查验收、推进整改、总结提炼，不断巩固全行合规文化建设成果。

一是各级行要加强组织领导，对合规文化建设活动开展以来的整体情况进行检查验收、拾遗补缺，尤其要对活动中采取的措施、创新的方式、取得的成效，以及存在的问题进行总体评价，认真回顾总结成功经验，引领合规文化建设纵深发展。

二是进一步加大对问题的整改力度，提高检查评价成果的应用水平，从制度、机制、流程及人防、机控等方面，深入查找存在的管理漏洞和风险隐患，落实整改，完善整改督办、后评价和问责机制，推动整改工作落实到位。

三是总行将组织xx《合规文化暨案防制度宣讲汇编》、《合规文化大家谈》以及《合规理念、守则、箴言、口诀汇编》等材料，各行也应采取相应的形式，不断总结合规文化建设活动的成功经验，提升合规文化建设层次。

四是着手制定合规文化建设纲要，将其作为内控合规管理重要内容，确保合规文化建设沿着制度化、规范化、程序化的轨道健康发展。

　　（三）坚持与“六五”普法教育相结合，持续提升全行合规文化建设水平。

一是根据《某某银行关于开展法制宣传教育的第六个五年规划（XXXX-XXXX）》（X银发〔XXXX〕XX号），按照XXXX年“六五”普法工作实施意见的要求，认真实施‘六五’普法，落实依法治国战略，依法合规治行。

二是采取多种有效措施，加强法制宣传教育，在依法合规治行理念的统领下，保护经营权益、提升品牌价值、助力业务发展，努力建设一流商业银行。

三是通过深入开展普法宣讲教育活动，进一步在全行宣传普及法律知识，提高全行广大干部员工依法合规经营意识。

要采取“以案说法话合规”等形式，针对广大员工普遍关心的问题、经营管理活动中存在的焦点难点问题，通过摆事实、讲法规、讲教训、讲危害，从情理、道理、法理以及法律、法规等多角度、多层次为员工解疑释惑、排忧解难。

使法制宣传教育深入人心，让人感同身受，进而认同法治精神，接受法治理念，自觉学法用法守法，建设法治文化，依法合规立行（为确保普法宣讲活动顺利开展，X行将制定“普法宣讲”专题方案）。

　　（四）努力形成“六位一体”合规文化建设长效机制，构筑依法合规经营的保障体系。

一是继续采取多种措施，深入推进宣传教育、制度建设、强化执行、监督检查、整改纠偏和考核奖惩“六位一体”的合规文化长效机制建设，不断强化合规文化建设，提高合规管理水平，促进全员主动自觉合规。

二是落实总行XXXX年“基础管理提升年”活动要求，针对业务经营转型中遇到的各

　　类管理问题，突出抓好员工行为、信贷、财会、运营和科技5大领域的精细化管理和执行力建设，着力推动形成基础管理精细化、常态化、持续优化的良性工作机制；

三是进一步完善学习、教育和培训机制，深度根植合规文化理念，不断强化制度的约束力和执行力，整合完善检查监督奖惩机制，充分发挥合规文化的正向激励作用，切实将合规文化融入经营管理的各项工作、各个岗位、各个环节，并将其纳入党建工作、惩治和预防腐败体制建设、干部管理等各项活动之中。

　　（五）深入调研、交流经验、表彰先进，促进合规文化建设再上新台阶。

一是深入经营管理第一线，通过召开座谈会、查阅资料、总结典型经验等形式，广泛开展调查研究，认真倾听各级领导和广大员工对合规文化建设的认识、看法，以及意见、建议，形成有理有据的调研报告和相应的汇报材料，全面总结合规文化建设活动中出现的合规管理的成效和亮点，推动此项工作向更高层次、更广领域健康发展；

二是在检查验收和总结评价的基础上，探索并构建合规文化激励机制，发挥合规导向引领，打造过硬的合规品牌。

各行可通过开展评选诸如“合规标兵”、“合规之星”等活动，对合规典范及合规榜样给予表彰奖励，努力营造浓厚的合规氛围，将“合规光荣”理念传导至广大员工，使其接受感染，切身体会到合规既是一种荣誉，更是一种使命和责任。

三是适时召开全行合规文化建设表彰大会，总结交流推广合规文化建设经验，表彰合规文化建设工作先进单位和个人，树立一批合规管理

　　篇三：

银行“内控建设年”活动方案

　　宁夏银行“内控建设年”活动方案

　　为进一步提升我行内控和操作风险管理水平，强化制度执行力，增强员工依法合规和遵章守纪意识，提高案件防控能力，打造“全员参与，覆盖全面”的内控合规文化，促进全行可持续健康发展，结合我行实际，特制定“宁夏银行内控建设年”活动实施方案。

　　一、指导思想

　　开展“内控建设年”活动，要以科学发展观为指导，全面贯彻落实中国银监会“案防及安全保卫电视电话会”精神、董事会关于开展“内控建设年”活动的指导意见以及“强化内控”的工作思路，以抓内控、防风险、促发展为目的，以法律法规及有关规章和通知要求为标准，以现行内控及操作风险管理制度和合规经营的要求为依据，以各经营性分支机构为重点，切实把加强内控建设作为全面风险管理的重要内容，切实把案件防控纳入操作风险日常监测中，大力开展操作风险排查及内控制度落实情况检查，及时发现和解决工作中无章可循、有章不循、违规操作等突出问题，认真落实整改，严格实施问责，强化督促指导，努力提高全行的合规意识和制度执行力。

　　二、工作目标

　　通过“内控建设年”活动的有效开展，使全行特别是基层行员工的内控制度执行意识、合规经营意识和执行力得到明显增强。

　　无章可循、有章不循、违规操作、前纠后错等突出问题得到有效解决，内控制度得到进一步健全和规范，有效控制各类风险，继续保持遏制各类案件和责任事故发生的态势，在全行逐步建立人人自觉遵守规章制度、自觉执行内控要求、自觉抵制违规行为的良好执行力文化，使“遵章守纪、合规经营”意识深入人心。

　　三、加强组织领导

　　为全面推动“内控建设年”活动的顺利开展，总行成立“内控建设年”活动领导小组（以下简称“领导小组”）。

　　组长：

李建华

　　副组长：

马玉光陈宝赵其宏居光华沙建平

　　成员：

鲍小峰任小玲周健鹏韩晓军胡文惠

　　滑建义张玥孙连成张英张园

　　王春尹征杨少飞马宁欣赵伟

　　涂国城毋炳玉李桂华

　　领导小组下设办公室（以下简称“领导小组办公室”），沙建平首席风险官担任领导小组办公室主任，领导小组办公室设在法律合规部，主要负责“内控建设年”活动的安排组织及牵头实施等日常工作。

　　四、工作任务

　　根据中国银监会《商业银行内部控制指引》、《商业银行操作风险管理指引》、防范操作风险“十三条措施”、内部控制“十个联动建设”、案件治理“六个重点环节”等监管规章的要求（以下统称“相关监管规章），对参与内控建设的总行各有关部门的

　　重点工作任务明确如下：

（一）法律合规部工作任务。

负责制定下发“内控建设年”活动方案，负责将领导小组部署开展“内控建设年”活动的各项任务分解到相关部门，起草我行开展“内控建设年”活动总结报告，负责协助宁夏银监局开展对我行各分支机构的检查工作。

做好“内控建设年”活动具体组织协调工作，对于重大复杂问题提交领导小组研究确定。

牵头组织对各分支机构开展“内控建设年”活动进行重点抽查和突击检查。

（二）办公室工作任务。

负责“内控建设年”活动情况的宣传工作，利用行报、网站、信息简报介绍全行开展“内控建设年”活动的经验做法，取得的成绩、效果等。

　　（三）纪检监察室、人力资源部工作任务。

监察室要对财会、信贷等重要岗位人员部署员工行为排查活动（安全保卫部配合）；

人力资源部要切实推进关键重要岗位的轮岗工作。

纪检监察室、人力资源部共同配合领导小组办公室对各种违规行为进行问责和处罚。

向领导小组办公室提交行为排查活动及轮岗工作具体实施方案。

　　（四）计划财务部工作任务。

按照相关监管规章的要求，切实加强资产负债比例管理，尤其是要密切关注政策环境影响，加强流动性风险的防控，根据我行在审计中暴露出的问题以及20XX年“小金库”专项治理中检查出的风险隐患，加大整改的力度。

明确计划财务工作“内控建设年”的主要活动内容，对分支机构进行相应检查并督促其进行整改。

制定《“内控建设年”计划财务工

　　作具体实施方案》。

　　（五）风险管理部工作任务。

按照全面风险管理规划的要求，落实各类风险管理的牵头部门和报告路径，建立全面风险管理的体制机制和工作制度。

制定全面风险管理的时间进度计划，年内重点落实信用风险管理的措施和办法。

做好贷款新规执行情况的检查，向领导小组办公室提交具体实施方案。

　　（六）授信审批部工作任务。

按照相关监管规章的要求，结合全行授信业务相关规章制度，梳理授信业务内控管理、防范操作风险的关键环节及风险点，明确授信业务“内控建设年”的主要活动内容，对分支机构执行授信业务内控制度、防范授信业务操作风险情况进行检查并督促其进行整改。

在当前流动性收紧的宏观局势下，尤其要注意防范违法骗贷、违法放贷的发生。

牵头制定《“内控建设年”授信业务具体实施方案》。

公司业务部、中小企业部、个人业务部、伊斯兰金融事业部配合授信审批部开展相关工作。

　　（七）运营管理部工作任务。

按照监管规章的有关要求，尤其要对照中国银监会防范操作风险“十三条措施”的规定，结合全行会计结算业务规章制度，梳理出会计结算业务内控管理、防范操作风险的关键环节及风险点，明确本条线“内控建设年”的主要活动内容。

对分支机构执行会计结算业务内控制度、防范操作性风险情况进行检查并督促其整改。

尤其针对柜台业务环节易发风险的特点，把柜台业务操作风险的防范作为重点监测内容，抑制柜台业务风险的发生。

要开展对放款审核的自查和对分支机构放款审核的检查，制定《“内控建设年”会计结算业务具体实施方

　　案》。

　　（八）资金营运部、国际业务部工作任务。

按照相关监管规章的要求，明确资金业务、国际业务“内控建设年”活动的关键环节和重点工作，对本部门执行相关监管规章和本行制度的情况进行自我评估，并进行自查自纠。

对分支机构执行相关内控制度、防范操作性风险情况进行检查并督促其整改。

资金营运部要关注同业授信客户的信用状况及资金市场的利率变化，尤其要关注票据业务的风险状况，把票据业务的风险防范作为重点监测环节，抑制票据业务风险的发生。

制定《“内控建设年”资金业务具体实施方案》、《“内控建设年”国际业务具体实施方案》。

　　（九）电子银行部工作任务。

按照监管规章的有关要求，结合全行电子银行业务相关制度，梳理出银行卡、网银、自助设备管理中的关键环节和风险点，明确本条线“内控建设年”活动的主要内容，对本部门执行相关制度的情况进行自我评估，并进行自查自纠。

对分支机构执行内控制度、防范操作风险情况进行检查，并督促其整改。

尤其要关注银行卡业务发展中的风险控制，堵塞ATM等各类自助设备的管理漏洞，坚决抑制电子银行业务领域的风险。

制定《“内控建设年”电子银行业务具体实施方案》。

　　（十）信息技术部工作任务。

按照监管规章的有关要求，对照中国银监会《商业银行信息科技风险管理指引》的规定，明确计算机系统“内控建设年”活动的关键环节和重点工作，对本部门执行相关制度的情况进行自我评估，并进行自查自纠。

坚决防范由于计算机程序或系统安全等方面漏洞引发的操作风险。

制定《“内控建设年”信息技术工作具体实施方案》。