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782.目前我国银行业的信息披露现状是__

A.信息披露的范围过窄;

B.信息披露的质量存在一定问题;

C.信息披露的效果较为理想;

D.采用了有利于利益相关人取得相应信息的信息披露渠道;

783.银行违反利率政策发放贷款的主要表现有:

A.擅自提高利率发放贷款;

B.巧立名目变相提高利率;

C.执行高期限的贷款利率;

D.擅自缩短贷款期限变相提高贷款利率;

ABC

784.资产评估检查的内容包括:

（）

A.风险评估充足性;

B.资本充足性评估;

C.外部因素评估;

D.经济周期评估;

785.操作目标是中央银行货币政策工具的直接调控对象。

操作目标的选择要符合___三个标准。

A.指导性;

B.可测性;

C.可控性;

D.相关性;

BCD

786.商业银行办理转帐时，下列哪些账户的资金必须从其基本账户转入。

A.单位银行卡账户;

B.收入汇缴账户;

C.一般存款账户;

D.业务支出账户;

AD

787.近十年来,伴随真全球金融___的潮起潮涌,形式多样的金融风险和危机不断爆发,而且风险的国际化影响和传染问题越来越严重。

A.市场化;

B.法制化;

C.自由化;

D.竞争化;

C

788.实施依法监管有哪些重要意义：

A.能提高监管的接受性和权威性;

B.能实现金融监管的统一性和规范性;

C.能消除监管权力寻租;

D.也是金融稳健发展的内在要求;

789.非现场监管人员做出监管结论时，应该制作的材料有：

A.监管报告;

B.基础报表;

C.监管日志;

D.工作底稿;

790.监管当局对分支机构市场准入监管的标准主要是：

A.是否符合当地经济发展的客观需要;

B.是否符合合理布局、适度竞争的要求;

C.申请者经营是否稳健，财务状况是否良好，是否具备完善的内控制度;

D.是否符合成本核算及经济效益的要求;

E.是否符合营运资金的要求;

F.是否符合高级管理人员任职资格和营业场所的要求;

ABCDEF

791.下列属于商业银行营业外支出的项目有：

A.固定资产盘亏;

B.违约金;

C.坏账准备金;

D.非常损失;

E.证券买卖损失;

ABDE

792.风险为本的监管模式由于其___的作用而被各国监管当局纷纷效仿，开创了国际银行业监管的新潮流。

A.前瞻性;

B.优化资源配置;

C.可行性;

D.实效性

793.我国商业银行不良贷款产生原因的特殊性有：

A.我国目前正处于经济转轨期，宏观经济稳定性相对较差;

B.我国商业银行特别是国有商业银行承担了相当一部分国有企业改革的成本;

C.我国商业银行尤其是国有商业银行的公司治理结构和经营管理体制均存在较为明显的缺陷;

D.整个社会信用环境比较差，企业逃废债情况严重;

E.员工道德风险;

794.市场风险可以分为___。

A.利率风险;

B.汇率风险（包括黄金）;

C.股票价格风险;

D.商品价格风险;

E.系统风险

795.非现场监管人员在对流动性比例指标进行分析时的程序是

A.看指标是否合规;

B.关注每月最低流动资产比例，若该比例严重或持续低于25%，监管人员应尽快督促被监管机构进行整改;

C.比较流动资产与流动负债的结构，分析被监管机构资产运用的合理性、资金来源的稳定性及资产业务与其资金来源是否匹配;

D.与历史数据进行比较，如果有较大差异，要查明原因;

E.其他与流动性有密切关系的因素

ABCDE

796.流动性风险的基础报表有哪些作用：

A.基本可以准确有效地识别被监管机构的流动性风险;

B.能引导被监管机构逐步建立集中管理流动性风险的系统;

C.能引导被监管机构准确测算资产负债的期限缺口;

D.可以引导被监管机构按照国际先进方法对流动性风险进行有效管理;

797.银行的下列业务，属于可经办的资产业务是：

A.购进长海机器厂企业债券500万元;

B.向光明设备厂投资人股50万元;

C.办理居民委托投资80万元;

D.向光明设备厂贷款120万元;

E.办理供电局未到期的票据贴现30万元;

DE

798.结构性通货膨胀的原因是：

A.各经济部门生产率提高的快慢不同;

B.生产率提高慢的部门要求工资增长向生产率提高快的部门看齐;

C.生产率提高快的部门要求工资增长向生产率提高慢的部门看齐;

D.全社会工资增长速度超过生产增长速度;

ABD

799.操作风险管理框架包含以下哪几项__。

A.战略;

B.控制;

C.基础设施;

D.人员素质;

AC

800.非银行金融机构最容易暴露出的风险是流动性不足，其直接原因有：

A.资产质量不高;

B.资产与负债在期限上不匹配;

C.违规经营;

D.中间业务不多;

801.流动性风险的预警信号包括:

A.内部信号;

B.外部信号;

C.中间信号;

D.融资信号;

802.监管部门处置资本严重不足的商业银行时，应综合考虑的因素有：

A.社会公众对银行体系的信心;

B.对银行高管层处理的影响;

C.处置银行对当地银行业潜在的负面影响;

D.处置资金的充足性和分担机制;

803.下述关于贷款担保的局限性的表述正确的有：

A.贷款担保不受法律保护，不具有充分的有效性;

B.贷款担保不会改变借款人的经营和财务状况;

C.“抵押物”不能视同为可直接用于偿还银行贷款的“现金”，且面临价值风险和变现风险;

D.银行对于保证人代偿债务的履约风险缺乏足够的控制手段;

804.盘点法可分为以下几种方式：

A.全面盘点;

B.直接盘点;

C.重点盘点;

D.监督盘点;

805.为提高监管的透明度和可操作性，我国对商业银行实行资本充足率分类监管。

根据商业银行资本充足率不同，可划分为＿＿

A.资本充足类;

B.资本较充足类;

C.资本不足类;

D.资本较不足类;

E.资本严重不足类;

806.监管当局对利率风险分析的重点：

A.基准利率的长期变化;

B.利率变动对当期收益的影响;

C.利率变动对经济价值的影响;

D.利率变动对资产负债结构的影响

BC

807.银行业金融机构的财务管理包括:

A.财务收入管理;

B.经营成本管理;

C.利润及分配管理;

D.财产管理;

E.内部资金管理;

808.对银行存款利息核算的检查,需要调阅的资料有:

A.活期和定期存款利息清单;

B.有关存款分户帐;

C.有关存款协议;

D.会计凭证;

809.利率风险的资本要求包括___的资本要求两部分。

A.特定风险;

B.浮动利率风险;

C.一般市场风险;

D.基准风险

810.关于银行内部评级系统的操作，下列说法正确的是。

A.对每个借款人和所有认可的担保人，必须进行评级;

B.

对于每笔风险暴露，必须进行贷款评级，并作为贷款审批程序的一部分;

C.

经办、审批评级和定期检审评级可由贷款发放部门来执行;

D.

任何人不得否认评级程序的结果;

E.

以上说法都对;

811.根据期权定价理论，期权价值主要取决于：

A.期权执行价;

B.股票收益率;

C.期权到期日;

D.通货膨胀率;

E.市场无风险利率;

ACE

812.银行业金融机构财务计划编审不规范的主要表现有:

A.有意压缩贷款期限;

B.编制内容不全;

C.各项数据确定无根据;

D.执行情况考核不严肃;

813.对“发行债券”项目的分析要点为

A.资金用途;

B.偿还能力;

C.次级债到期期限;

D.发行对象;

E.操作风险

814.非现场监管对于有效监管的重要作用有：

A.非现场监管的工作结果可以反映被监管机构最新、最及时状况，可以提高监管的时效性;

B.非现场监管能够帮助监管机构有效地配置资源，降低监管成本;

C.非现场监管对被监管机构干扰程度小，不会影响到被监管机构的日常运营，更容易得到被监管机构的认同;

D.随着非现场监管系统的不断提升，可以对不断积累的历史数据通过先进的统计模型进行分析处理，及早预测导致被监管机构倒闭的高风险特征;

815.持续监管有哪些基本要求：

A.监管在空间上要实现并存;

B.监管在时间上要连续;

C.监管政策标准要有可比性;

D.要重视运用非现场监管方式;

E.监管方式方法要有系统性;

816.根据《商业银行资本充足率管理办法》规定，我国公用企业是指涉及公用事业的经营者，下列哪些行业的经营者属于所规定的公用事业的经营者：

A.供水;

B.供电;

C.供热;

D.供气;

E.邮政;

F.电讯;

H.交通运输;

817.作为货币政策工具，存款准备金率作用于经济的途径主要是：

A.借款成本效果;

B.对货币乘数的影响;

C.结构调节效果;

D.对超额准备金的影响;

E.宣示效果;

BDE

818.银行业监督管理机构通过市场准入的现场检查,达到___的目的。

A.规范操作;

B.增加盈利;

C.加强管理;

D.规避风险;

819.《巴塞尔协议》在处理与利率、汇率有关的衍生工具交易风险资产的计算方法有：

A.现期风险暴露法;

B.原始风险暴露法;

C.比率法;

820.对银行业金融机构中间业务市场准入的检查,应检查开办中间业务的:

A.条件;

B.资格;

C.时间;

D.权限;

E.范围;

821.内部控制评价组根据实施情况撰写评价报告重点应分析下列哪些方面：

A.被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势;

B.与同类银行的比较;

C.监管建议;

D.可能的谅解因素;

822.如果银行要使用内部评级系统计算监管资本，那么银行必须符合许多详细的最低条件，这些最低条件包括。

A.规定银行内部评级系统合格的整体条件;

确定哪些银行可以使用内部评级系统来提供具体的输入参数;

与具体的风险暴露类别挂钩;

经济资本的数量;

监管资本的数量;

823.金融机构需持哪些材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证：

A.银监会或其派出机构的批准文件;

B.金融机构介绍信;

C.领取许可证人员的合法有效身份证明;

D.银监会或其派出机构要求的其他资料;

824.从监管实践看，风险监管分两个阶段，分别是___。

A.第一阶段是基于强化内控管理体系的监管和检查方法;

B.第一阶段是基于CAMEL评级体系的监管和检查方法;

C.第二阶段是风险为本的监管;

D.第二阶段是资本为本的监管

825.银监会通过非现场监管信息系统，定期从各银行业金融机构收集风险集中方面的报表信息，包括：

A.十大集团客户授信情况;

B.十大金融机构同业授信情况;

C.五级分类中后四级排名前十大客户情况;

D.客户大额授信情况;

E.贷款五级分类分行业情况;

F.贷款分地区情况;

826.在资金短缺的情况下，当利率开放后，可能会对宏观经济产生一定影响，导致：

A.投资规模下降;

B.投资规模过大;

C.通货膨胀;

D.通货紧缩;

E.外资流出;

827.银行业金融金融机构乱摊乱挤成本的主要表现有:

A.扩大成本开支范围;

B.违反财务制度规定,提高成本开支标准;

C.将比例控制支出项目,以提代支,扩大成本;

D.违反权责发生制原则,将非本期成本负担的费用挤入本期成本;

828.商业银行应建立以＿＿等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡

A.股东大会;

B.董事会;

C.监事会;

D.高级管理层;

829.凯恩斯把人们持有货币的三个动机划分为两类需求，即：

A.对消费品的需求;

B.对投资品的需求;

C.对奢侈品的需求;

D.对保险品的需求;

E.对资本品的需求;

830.审批制度作为内部控制中的必要环节，是__

A.消除银行的操作风险的手段;

B.减少员工故意和无意的不恰当行为对银行造成损失的重要一环;

C.加强上级对下级监督的重要程序;

D.内部控制结构的组成部分;

831.操作风险管理框架中的环境包括__。

A.风险管理必须得到高级管理层的参与和支持;

B.良好的沟通;

C.涵盖风险的激励考核机制;

D.风险管理文化;

832.银行要制定或设立专门的部门负责外汇风险管理工作。

该部门履行下列哪些职责:

A.拟定外汇风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准;

B.识别、计量和监测外汇风险;

C.设计、实施事后检验和压力测试;

D.识别、评估新产品、新业务中所包含的外汇风险，审核相应的操作和风险管理程序;

E.及时向董事会和高级管理层提供独立的外汇风险报告;

833.下列说法正确的是。

A.目前我国银行业采取“两步走”和“双轨制”，来应对巴塞尔新资本协议;

“两步走”就是先执行好1988年资本协议，同时鼓励大银行开发内部评级体系;

“双轨制”，就是指具备条件的大商业银行采取巴塞尔新资本协议进行资本监管;

D.其他银行继续按照《商业银行资本充足率管理办法》实施资本监管;

商业银行应在过渡期后，确保绝大多数商业银行资本充足率可以达到或超过8%;

F.

鼓励大银行开发内部评级体系，当条件成熟时采取内部评级法进行资本监管。

834.银监会非现场监管信息系统中，贷款分地区情况包括的内容有：

A.一家银行全国各省级行政区划范围的境内外贷款;

B.一家银行全国各省级行政区划范围的其他表内授信情况;

C.一家银行全国各省级行政区划范围的贷款质量五级分类情况;

D.一家银行全国各省级行政区划范围的贷款分行业情况;

835.监管人员检查评价银行贷款质押的相关政策和操作程序的有效性时，应当审核的内容有：

A.银行可以接受的质物的范围、出质人应提交的资料;

B.质押担保的调查评审方法;

C.质押合同订立、质押登记与保险;

D.质押担保的管理和质权的实现方式;

836.国际贸易结算的方式主要有:

A.汇兑;

B.汇款;

C.托收;

D.信用证;

837.贷款风险分类的标准和定义适用于：

A.商业性贷款;

B.消费贷款;

C.透支;

D.应收利息;

838.商业银行应建立中间业务内部审计制度,对中间业务的___进行定期或不定期的审计。

A.风险状况;

B.财务状况;

C.遵守内部规章制度情况;

D.合规合法情况;

839.市场风险可以分为以下哪几种？

B.汇率风险;

840.下列关于良好的声誉风险管理体系作用的说法，正确的有（）

A.能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失;

B.能够确保产品和服务的溢价水平;

C.能够减少进入新市场的阻碍;

D.能够吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力;

能够完全避免风险事件和未来损失;

841.目前,在我国银行业金融机构担保贷款主要有哪些形式：

A.委托贷款;

B.保证贷款;

C.抵押贷款;

D.质押贷款;

842.为确保银行外汇风险内部控制措施的有效性，监管人员应建议银行设立的内部限额有___。

A.对交易员和业务运作的每个中心设定敞口头寸限额;

B.止损限额和管理层行动触发限额;

C.期权限额;

D.对所有交易对手的结算风险设定限额

843.下列哪些是损失类贷款的主要特征：

A.借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额;

B.抵押品价值不确定;

C.借款人已经彻底停止经营活动;

D.固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望;

844.签发银行本票必须记载的事项有:

A.表明“银行本票”的字样;

B.无条件支付的承诺;

C.确定的金额;

D.付款人名称;

E.出票日期;

ABCE

845.支票的种类主要包括:

A.记名支票;

B.不记名支票;

C.划线支票;

D.保付支票;

846.银行业金融机构会计业务核算,应当遵循的基本原则有:

A.以实际发生的交易或事项为依据;

B.按照交易或事项的实质和经济现实进行会计核算;

C.会计核算方法前后各期应当保持一致;

D.会计核算应当以权责发生制为基础;

E.应当遵循谨慎性原则;

847.判断付款人是否承兑汇票，要把握的关键点有：

A.是否记载“承兑”字样;

B.在汇票正面是否记载“承兑”字样;

C.是否有被承兑人名称;

D.承兑人是否签章;

848.内部评级法根据复杂程度分为哪几种：

A.内部评级初级法;

B.内部评级基本指标法;

C.内部评级高级法;

D.内部评级计量法;

849.银行应执行下列哪些内部控制措施：

A.高层检查;

B.行为和实物控制;

C.风险暴露限制的审查;

D.审批与授权;

850.商业银行股东大会会议法律意见书应涵盖以下内容__

A.股东大会召开程序;

B.出席股东大会的股东资格;

C.股东大会的决议内容;

D.股东发言;

851.银行利润的构成要素有＿＿

A.主营业务利润;

B.投资收益;

C.非主营业务收入;

D.中间业务和表外业务收入;

E.银行头寸;

852.我国现阶段，银行靠实物抵押变现受偿还存在哪些问题：

A.难以确定实物抵押品的完整性;

B.难以控制一物多头抵押;

C.抵押品市场深度不够，缺乏流动性，变现能力不理想;

D.抵押品价值评估公允性不够，使抵押品的价值往往被高估;

853.从监管实践看,银行业金融机构的帐外经营,主要有以下哪几类表现形式：

A.不按规定并表;

B.收入不入帐;

C.资金运用在资金来源科目逆向反映;

D.部分资金来源和资金运用都不在法定的会计帐册记录;

E.挪用银行内部资金或客户资金进行帐外经营;

854.良好的信贷文化必须由银行的最高层来推动，为了建立良好的信贷文化，银行董事会必须充分发挥哪些作用，承担哪些责任：

A.董事会应肩负起审批整个银行信用风险战略和重大信用风险政策的责任，并且应定期地对其进行评估;

B.董事会应确保高级管理层完全有能力过管理银行的信贷业务，确保信用活动在董事会批准的风险战略、政策和风险承受限度之内;

C.董事会成员不能凌驾于银行的授信和监测程序之上;

D.董事会应确保银行的薪酬政策不与其信用风险战略相冲突;

855.以下哪些属于流动性风险非现场监管报表：

A.流动性期限缺口统计表;

B.流动性比例监测表;

C.最大十家贷款客户情况表;

D.最大十家存款客户情况表;

856.国际会计标准委员会规定，在对表外业务进行会计揭示时，一般仍要坚持传统会计的哪些原则:

A.权责发生制;

B.收付实现制;

C.审慎原则;

857.金融机构在进行贷款分类时的违规行为主要有以下哪几种＿＿

A.人为的调整贷款形态;

B.增加银行短期账面利润;

C.减少计提损失准备金;

D.谎报利润;

E.人为的跨期转移收入;

858.我国商业银行核心资本包括：

A.实收资本;

B.资本公积金;

C.盈余公积金;

D.未分配利润;

E.贷款呆账准备金;

859.如果一国的本币贬值，则会导致下面哪些情况的发生：

A.通货膨胀率下降;