商业银行IT价值管理模型研究.docx

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商业银行IT价值管理模型研究

财政部财政科学研究所

博士学位论文

题目：

商业银行IT价值管理模型研究

目录

目录2

摘要5

Abstract7

第一章绪论10

1.1研究背景及内容10

1.1.1研究背景10

1.1.2研究对象及内容12

1.1.3论文构思背景13

1.2研究意义14

1.2.1理论意义14

1.2.2实践意义15

1.3研究思路及方法15

1.3.1研究逻辑思路15

1.3.2研究物理结构17

1.3.3研究方法19

1.4论文创新点及不足21

1.4.1本文创新点21

1.4.2本文不足21

1.5本章小结22

第二章理论基础及文献综述23

2.1理论基础23

2.1.1系统论及耗散理论23

2.1.2信息“悖论”及诺兰阶段理论24

2.1.3价值工程及建模理论27

2.2文献综述30

2.2.1商业银行信息化研究综述30

2.2.2价值管理研究综述34

2.2.3IT价值研究综述40

2.2.4IT价值管理模型研究综述47

2.3本章小结50

第三章商业银行信息化、价值管理及IT管理53

3.1商业银行信息化的概况53

3.1.1商业银行信息化发展的历程54

3.1.2商业银行信息化发展的现状57

3.1.3商业银行信息化发展的问题61

3.2商业银行价值管理概况64

3.2.1商业银行价值管理的内容及过程65

3.2.2商业银行价值管理的计量工具67

3.2.3商业银行价值管理面临的问题68

3.3商业银行IT管理概况70

3.3.1商业银行的IT组织架构71

3.3.2商业银行的IT运行管理73

3.3.3商业银行的IT风险管理75

3.4本章小结78

第四章IT价值管理的概念框架与螺旋模型79

4.1IT价值管理概念框架79

4.1.1IT价值的概念界定79

4.1.2IT价值管理的概念框架83

4.1.3对象、目标及假设85

4.1.4基本要素及质量要求87

4.1.5识别分析及成果报告88

4.2IT价值管理螺旋模型的提出89

4.2.1螺旋模型与IT价值管理模型90

4.2.2ITVM-SM的框架模型93

4.2.3ITVM-SM的截面模型95

4.2.4ITVM-SM的价值管理工具99

4.2.5ITVM-SM的主客体及应用要求101

4.2.6ITVM-SM指导理念的辨析103

4.3本章小结104

第五章商业银行ITVM-SM的应用框架105

5.1商业银行应用ITVM-SM的准备105

5.1.1商业银行IT价值的产生及层次105

5.1.2商业银行ITVM-SM的组织保障108

5.1.3商业银行ITVM-SM实施的架构及流程110

5.2商业银行ITVM-SM的IT价值规划过程113

5.2.1IT价值的目标分析113

5.2.2IT-业务影响性分析117

5.2.3IT价值规划的成果运用121

5.3商业银行ITVM-SM的IT风险分析过程122

5.3.1IT风险内容的分解122

5.3.2IT风险内容的分类125

5.3.3IT风险内容的量化129

5.3.4IT风险分析的成果运用133

5.4商业银行ITVM-SM的IT价值分析过程136

5.4.1IT价值分析的功能分析137

5.4.2IT价值分析的成本分析141

5.4.3IT价值公式的综合计算及运用143

5.5商业银行ITVM-SM的综合评价反馈过程145

5.5.1ITVM-SM的价值优化146

5.5.2ITVM-SM的综合反馈149

5.6本章小结151

第六章商业银行ITVM-SM的应用案例153

6.1案例情况及目标选择153

6.1.1总体概况153

6.1.2IT资源概况154

6.1.3现场调查概况155

6.2ITVM-SM的应用过程156

6.2.1IT价值规划过程156

6.2.2IT风险分析过程157

6.2.3IT价值分析过程160

6.2.4综合评价反馈过程161

6.3本章小结163

第七章研究结论及展望164

7.1本文的主要结论164

7.2研究展望166

参考文献167

博士研究生期间科研成果175

后记176

本论文插图目录

图1-1本文的研究思路………………..…………………………….………………16

图1-2本文研究物理结构图……………………………..…………….……………18

图2-1诺兰六阶段模型……………………………………..……….………………26

图2-2BRA中的评估方法…………………………………..……….………………48

图3-1商业银行价值管理的框架过程图……………………..……….……………66

图3-2商业银行IT管理总体组织架构图……………………...……..……….……71

图4-1IT价值管理概念框架结构图…………………………..….…………………84

图4-2螺旋模型过程示意图……………………………….…….………….………90

图4-3ITVM-SM整体框架模型图……………………….…………………………93

图4-4ITVM-SM的截面模型………………………………….……………………96

图4-5ITVM-SM截面模型的路径图……………………….………………………98

图4-6IT-业务平面图………………………………………..………………………98

图5-1商业银行IT价值产生的熵流图…………………………..….……………107

图5-2商业银行ITVM-SM组织架构变革图………………….…………………108

图5-3商业银行ITVM-SM实施整体架构………………………….……………110

图5-4商业银行ITVM-SM实施整体流程……………………….………………111

图5-5IT价值战略目标选择的POWERSWOT分析……………………………115

图5-6关键业务与IT资源映射过程图…………………………...………………119

图5-7关键业务相关IT资源风险发生概率映射过程图…………………………134

图5-8功能分析的系统功能图示例………………………………….……………119

本论文附表目录

表2-1诺兰模型的内容及特点……………………….……….……………………27

表3-1商业银行体系变迁及信息化阶段对照表.…………….……….……………57

表3-2商业银行价值管理与IT价值管理差异对照表…………………………….70

表5-1商业银行IT公有风险分类表………………….…….………….…….……124

表5-3IT风险影响分类表……………………………….…………………….……126

表5-4IT风险事件分类表……………………………………….…………….……127

表5-5IT风险严重性分类表…………………………….………….………….……128

表5-6商业银行业务操作的功能定义中常用名词、动词及形容词示例…..……138

表5-7商业银行业务操作功能实现表………………….……………….…….……139

表5-8商业银行IT-业务组合IT资源技术评判系数表.………………….….……140

表5-9商业银行IT-业务组合IT资源功能评判系数表.………………….….……141

表6-12010年末某城商行主要经营指标概览………….………………….….……154

表6-2某城商行近五年IT投资分布表……………………………………….……155

表6-3IT价值现场访谈内容表…………………………………………..…….……155

表6-4信贷业务IT资源占用表……………………………………………….……157

表6-5信贷业务IT风险评估表……………………………………………….……159

表6-6信贷业务IT功能评价计分表………………………………………….……160

表6-7信贷业务IT资源占用生命周期成本测算表………………………….……161

摘要

自信息技术诞生之日起，关于IT价值的讨论，就成为学界的热点。

1987年，当诺贝尔经济学奖获得者罗伯特·索洛，首次质疑IT与生产率之间的关系后，更是将IT价值的争论推向高潮。

在争论声中，信息技术的发展日新月异，不但逐步进入生活的方方面面，更是在各行各业的生产经营、日常管理中发挥着日益重要的作用。

在信息时代已然来临的今天，IT价值的存在已无异议，但如何产生？

如何表现？

价值几何？

各种不同视角的研究成果层出不穷，这一论题却历久而弥新。

近年来，我国部分商业银行逐步接受并实践了价值管理，IT管理的水平也在逐步提高，但价值管理与IT管理之间并未形成有机的联系，IT价值管理游离于商业银行全面价值管理之外。

同时，作为信息化水平较高的行业之一，IT技术已经渗透至商业银行日常经营的各个角落，IT与业务不断交织融合，IT投资的比重提高，业务向虚拟化发展，IT风险的重要性逐步凸显。

因此，对于商业银行而言，IT是一把“双刃剑”，善用IT，可能带来核心竞争力的提升；忽视风险，则可能带来较大的损失。

这种与IT相关的，收益与风险相衡的IT价值，如何产生？

如何表现？

价值几何？

如何通过IT价值管理扬长避短、趋利避害，是一个现实而又重要的命题。

本文在全面综述当前商业银行信息化、价值管理、IT价值、IT价值管理模型的研究文献的基础上，从耗散论的熵流交互视角，尝试使用“熵流”的基本原理解释IT价值的产生。

以信息“悖论”、诺兰阶段理论为研究导向，简述并分析商业银行信息化、价值管理及IT管理中存在的问题，认为商业银行IT价值管理亟待推进。

以价值工程及建模理论为实用工具，一方面，借鉴价值工程中的价值公式，提出了服务于IT价值管理的，以风险、功能、成本为核心的IT价值衡量评价公式；另一方面针对IT价值管理概念界定不清的弊端，借鉴财务会计概念框架，提出了IT价值管理的概念框架；借鉴软件工程中的螺旋模型，提出了IT价值管理螺旋模型。

根据商业银行运行的特点，设计了IT价值管理螺旋模型的应用框架，并进行了简要的案例分析。

最后，对本文研究的主要观点进行了总结，对后续研究进行了展望。

整体看，本文除绪论及结论外，共5个章节，可以分为三个部分，分别为：

理论研究和前期铺垫、概念界定与模型构建、模型应用和案例分析。

具体内容如下：

第一部分，理论研究和前期铺垫，包括第二、第三章。

第二章对本文研究的理论基础、相关文献进行了综述评价，并指出对本文的指导作用；第三章分析了当前商业银行信息化、价值管理、IT管理的历程、现状及问题，指出开展IT价值管理有利于化解现有问题、促进长远发展。

第二部分，概念界定与模型构建，包括第四章。

基于“熵流”的价值观点，阐明IT价值的产生，并给出了IT价值、IT价值管理的概念及IT价值衡量公式，进一步设计了IT价值管理的概念框架。

以此为起点，在IT价值管理中引入螺旋模型，并分别对其框架模型、截面模型、管理工具、相关要求和应用要求进行了明确界定。

第三部分，模型应用和案例分析，包括第五、第六章。

第五章根据相关概念界定，基于熵流观点分析了商业银行IT价值的产生；根据IT价值管理螺旋模型，设计了模型各循环过程的实施流程及操作方法。

第六章根据模型应用的流程方法，选择某城商行进行案例分析，重点对IT价值公式各要素进行了测算。

本文的创新点主要在于两个方面：

一是概念创新，建立了IT价值、IT价值公式、IT价值管理概念框架等相对完整概念体系。

二是应用创新，将软件工程中的螺旋模型引入IT价值管理，并搭建了一个相对完整的应用体系。

关键字：

商业银行IT价值管理概念框架螺旋模型

Abstract

HowshouldwemeasureITvlaue?

Sincethebirthofinformationtechonogy,thedebateofwhetherITvalueexisthasbeenfocusedonbyacademia.In1987,RobertSolow,theNobeleconomicprizewinner,questionedtherelationshipbetweenITandproductivity,itwastheso-called“ITparadox”,moreandmorescholarsturntothisfield.Foralongtime,thedebatehasbeencontinued,atthesametime,informationtechnologydevelopesveryrapidlyandplayesamoreandmoreimportantroleinmanyfileds.Nowadaysisinformationage,andmostofscolarshaveconfirmedtheexistenceofITvalue,buthowdoestheITvalueproduce?

howdoestheITvaluerepresent?

HowtomeausreITvalue?

Differentscholarsgavedifferentresearchresults.thepropositionisstillhot,althoughithasexistedforalongtime.

Inrecentyears,partofcommercialbanksinChinaacceptedandpracticedvaluemanagementgradually,andthebigprogressofITmanagementhasbeenmade,butthereislittlerelationshipbetweenvaluemangementandITvaluemanagement.ITvaluemanagementisoutofthetotalvaluemanagementofcommercialbank.Moreover,asoneofthehighlevelindustriesininformatizationfield,IThasbeeneverywhereofday-to-dayoperationsincommercialbanks.ITcombinedwithbusinesscontinually,theITinvestmentproportionbeingimproved,thebusinesschangestovirtualization,andtheimpactofITriskshouldbefocusedon.Forcommercialbanks,ITisa"double-edgedsword".Ontheonehand,ITcanimprovethecorecompetitiveness;ontheotherhand,ITriskcancausebigloss.Inthissituation,HowdoestheITvalueproduce?

howdoestheITvaluerepresent?

HowtomeausreITvalue?

Allthesequestionsarerealandimportantpropositions.

Firstly,thispaperreviewstheresearchliteratureoftheinformatizationofcommercialbanks,valuemanagement,ITvalueandITvaluemanagementmodel.BasedontheGeneralSystemTheoryanddissipativestructuretheory,thispapertriestoexpainwheredoestheITvaluecomefrom.AccordingtoITParadoxTheoryandNolanModel,wetrytofindtheproblemsofinformatization,valuemanagementandITmanagemenetincommercialbanks,andmaketheseasafoundationofITvaluemanagement.Secondly,withreferencetovalueformulainVA（ValueAnalysis）,weputforwardtheformulaofITvaluewhichconsistsofrisk,functionandcost.Forsolvingtheflawoftheill-definedconceptionofITvaluemanagement,weproposetheITvaluemanagementconceptualframeworkwithreferencetothefinancialaccountingconceptualframework.Furthermore,WeproposeanITvaluemanagementspiralmodelwithreferencetospiralmodelinSoftwareEngineering,anddesignanapplicationframeworkaccordingtothecharacteristicsofcommercialbanks.Finally,wesummarizethemainpointsinthisartilce,andlookintothefutureofthefollow-upstudy.

Overall,exceptthefirstandlastchapter,thisarticleconsistsof5chapters.Allthese5chapterscanbedividedintothreeparts:

theoryresearchandguide,conceptdefinitionandmodelconstruction,modelimplementationandcaseanalysis.Thedetailsareasfollows:

Thefirstpart,theoryresearchandguide,includesChapter2andChapter3.InChapter2,wereviewthetheoreticalbasisandrelevantliterature,andpointouttheirguidingroleinthispaper.Inchapter3,weanalyzethehistory,actualityandproblemsofinformatization,valuemanagementandITmanagementofcommercialbanks,pointingoutITvaluemanagementwillbeuseedtoresolveactualproblems,promotinglong-termdevelopment.

Thesecondpart,conceptdefinitionandmodelconstruction,includestheChapter4.Basedontheviewofentropyflux,weproposethedefinitionsofITvalue,ITvaluemanagementandtheformulaofITvalue.Furthermore,wedesignaconceptualframeworkforITvaluemanagement.Fromthisstartingpoint,wesetuptheITvaluemanagementspiralmodel,describingtheframeworkmode,respectivemodemanagementtoolsandtheotherimplementationrequirements.

Thethirdpart,modelimplementationandcaseanalysis,includesChapter5andChapter6.InChapter5,weanalyzetheresourcesoftheITvalueincommercialbanks.AccordingtoITvaluemanagementspiralmode,wedescribethedetailsofimplementationflowandoperationmethodsofthecircleprocessofITvaluemanagementspiralmodel.InChapter6,Wetakeacitycommercialbankforanexample,measuringtheelementsincludedintheformulaofITvalueandmakingabriefanalysisofit.

Theinnovationpointsofthispapermainlyliesintwoaspects.Thefirstoneisconceptioninnovation.Wesettinguparelativelyintegratedconceptionsystem,suchasITvalue,theformulaofITvalueandITvlauemanagementconce