国贸重庆市中小企业融资机遇、问题与对策分析Word格式文档下载.doc
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然后从政府扶持力度、银行和法律方面对目前重庆中小企业融资存在的新的机遇进行分析，找出可利用的机遇信息。
最后对重庆中小企业融资问题的解决方向进行分析，在可行的前提下提出解决出路。
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重庆市中小企业融资机遇、问题与对策分析
唐小菊
重庆三峡学院经济与管理学院国际经济与贸易专业2004级重庆万州404000
[摘要]中小企业融资困难并不是现在才有的问题，也不是我国独有的问题。
本文通过对国内外中小企业的金融支持状况进行分析，结合重庆市中小企业自身的特点，在机遇与问题并存的情况下分析重庆市中小企业的融资现状，以便重庆市中小企业能更好地抓住机遇，寻求融资出路。
[关键词]重庆中小企业融资机遇问题对策
OnAnalysisofOpportunities,ProblemsandStrategiesofFinancinginSmallandMedium-sizedEnterprisesinChongqing
TANGXiao-ju
SchoolofEconomicandManagementChongqingThreeGorgeUniversity
MajorofInternationalEconomicsandTradeGrade2004
WanzhouChongqing404000
[Abstract]ThedifficultyofSmallandMedium-sizedEnterprises（SMEs）financingarenotacurrentproblem,andit’salsonotaparticularproblemforChina.Foracountry,inpromotingtheprogressofscientificandtechnological,andeasingtheemploymentpressure,flourishingmarket,andincreasingincomeandexports,andsoon,SMEsareplayingaveryimportantrole,flourishingSMEsareusuallyanecessaryconditionforthedevelopedeconomy.Inrecentyears,thedynamicgrowthofSMEsinChongqing,theyhavebecomethenewpowerforlocaleconomy,andtheyareplayinganirreplaceableroleforthehealthandsustainabledevelopmentofnationaleconomyinthecitynow.ButfinancingdifficultiesstilltheprimaryfactorthatrestrictingthehealthydevelopmentofSMEsinChongqing.ThispaperisbaseonthefinancialsupportofSMEswhichathomeandabroadanalysisofthesituation,andanalysisthepresentfinancingsituationthatbaseonthecircumstancesofbothopportunitiesandproblemsandcombiningwiththecharacteristicsoftheirownSMEsinChongqing,andsotheSMEsinChongqingcanbetterabletoseizetheopportunitiesandgoafterapromisingroadforfinancing.
[Keywords]SmallandMedium-sizedEnterprisesFinancinginChongqingOpportunitiesProblemsStrategies
目录
0前言------------------------------------------------------------------1
1中小企业融资概念及有关国家和地区中小企业融资的经验--------------------1
1.1中小企业融资概念------------------------------------------------11.1.1我国中小企业概念的界定--------------------------------------1
1.1.2中小企业融资的实质------------------------------------------1
1.2有关国家和地区中小企业金融支持状况简介及启示--------------------2
1.2.1美国中小企业的金融支持--------------------------------------21.2.2日本中小企业的金融支持--------------------------------------21.2.3我国台湾地区中小企业的金融支持------------------------------31.2.4我国香港地区中小企业的金融支持------------------------------3
1.2.5对有关国家和地区中小企业金融支持状况分析的启示--------------4
2重庆中小企业的融资现状及存在的主要问题分析----------------------------4
2.1重庆中小企业融资难的自身劣势------------------------------------4
2.1.1中小企业规模小、风险高---------------------------------------5
2.1.2大多数中小企业业绩不佳--------------------------------------5
2.2直接融资困难----------------------------------------------------5
2.3银行贷款较国有企业困难------------------------------------------5
2.4民间融资成本高--------------------------------------------------6
2.5政府对经济的宏观调控使中小企业融资更难--------------------------6
3重庆中小企业融资新的机遇分析------------------------------------------6
3.1政府扶持力度加大------------------------------------------------6
3.1.1《重庆市中小企业促进条例》的制定与实施----------------------6
3.1.2成渝统筹城乡综合配套改革实验区的成立带来机遇----------------7
3.2银行方面加大了对中小企业的投入----------------------------------7
3.2.1重庆市中小企业银行贷款新方案--------------------------------7
3.2.2外资银行入驻重庆--------------------------------------------8
3.2.3试点建设村镇银行--------------------------------------------8
3.3法律方面--------------------------------------------------------9
4重庆中小企业融资问题的解决方向分析------------------------------------9
4.1开展金融工具创新------------------------------------------------9
4.2完善法律支持体系，鼓励发展民间融资（天使投资）--------------------10
4.3对有市场潜力的高新技术中小企业争取上市-------------------------10
4.4发展卫星式中小企业集群，建立供应链金融模式----------------------10
4.5加快中小企业信息化建设，积极进行招商引资------------------------10
4.6与大专院校、科研院所合作，培养金融人才---------------------------11
4.7进一步培育和完善信用担保市场，加强中小企业信用建设--------------11
结论--------------------------------------------------------------------11
致谢语------------------------------------------------------------------12
参考文献----------------------------------------------------------------13
附录--------------------------------------------------------------------14
2008届国际经济与贸易专业毕业设计（论文）
0引言
不论在发达国家还是在发展中国家，中小企业都是一国经济的重要的组成部分。
对一个国家来讲，中小企业在促进科技进步、缓解就业、活跃市场、增加收入和扩大出口等方面起着不可忽视的作用，并且，没有中小企业的充分发展，大企业的发展也是难以想象的。
二战以后，由于中小企业在各国经济发展中的作用越来越被人们所认识，中小企业在发展过程普遍存在的融资难问题也日益被理论界和政策制定者所关注。
世界上经济发展较为成功的国家无不对中小企业给予高度重视，这些国家都有较为完善的中小企业金融体系以解决中小企业发展中资金的“瓶颈”问题。
目前，在发达国家，风险投资和二板市场的发展在很大程度上缓解了国外中小企业的“资本缺口”。
而银行在收集和分析信息的技术方面的进步、在确认抵押品价值并保护信贷安全方面的经验和技术的发展，政府的信贷担保体系的完善，则在多方面大缓解了困扰中小企业融资中的“信息不对称”和“道德风险”问题，缓解了“债务资本缺口”。
在我国，由于金融体系不发达、商业银行缺乏有效的风险防范措施、信用担保体系不完善、中小企业倒闭比率较高等一系列问题，中小企业面临着更多的金融困难。
目前一些学者提出了许多解决我国中小企业融资难的途径。
一是建立健全直接融资体系。
如完善风险投资体系、建立中国“二板市场”、发行中小企业债券。
二是完善中小企业间接融资体系。
如改善我国银行与中小企业的融资关系、完善信用担保体系和建立面向中小企业的专业金融机构等。
本论文主要采用定性与定量相结合的方法，并且配合比较法在机遇与问题并存的基础上对重庆市中小企业融资难的课题进行了比较详细的分析，其目的是找出重庆市中小企业融资的障碍点，为中小企业传递有关信息，帮助重庆市中小企业能更好地抓住机遇，寻求融资出路。
1中小企业融资概念及有关国家和地区中小企业融资的经验
1.1中小企业融资概念
1.1.1我国中小企业概念的界定
1999年8月，由国家计委牵头，国家统计局、国家经贸委和财政部共同参与，对《大中小型工业企业划分标准》进行修改，从修订之日起，全国将实行新的划分标准。
在新标准中，大型企业的标准定为：
年销售收入和资产总额均在5亿元及以上，其中，特大企业的标准定为年销售收入和资产总额均在50亿元及以上；
中型企业的标准为年销售收入和资产总额均在5000万元及以上；
其余的均为小型企业。
综上，我们可以给中小企业下这样一个定义：
凡是销售收入和资产总额均在5亿元以下的企业均属中小企业。
1.1.2中小企业融资的实质
一般来说，一个企业要发展，至少需要三种资源：
资金、技术、人才。
中小企业也不例外，但中小企业有个特点，就是由于自身经营的特殊性，资金这种资源相对来说显得更为缺乏。
中小企业融资的实质就是要使能够高效率使用资金的中小企业也能够顺利地获得资金这种资源，从而优化整个社会的资源配置。
1.2有关国家和地区中小企业金融支持状况简介及启示
1.2.1美国中小企业的金融支持
1）政策性金融机构。
在美国建立了中小企业管理局，授权它向中小企业提供贷款，对中小企业的经营管理进行指导，并为中小企业获得政府的订货合同提供帮助。
为了使中小企业能进入国际市场，美国联邦政府的美国进出口银行，开设了一种独特的项目，就是向中小出口型企业提供信用及风险担保；
向购买美国产品的外商提供形式多样的贷款，以促进美国中小企业产品的外销。
2）普通商业银行。
在美国，约有15000家商业银行为中小企业提供贷款，但提供的以短期资金为主。
3）民间金融机构。
在美国，有多种形式的民间金融机构被中小企业所利用。
如数量相当多的合作社，这是采用个人或企业（基本上是中小企业）投资入股的方式组成的信用机构，为其成员提供贷款。
以储蓄为先决条件的储蓄贷款金库，也为中小企业提供了融资。
此外，专门从事融资的金融公司，以企业股票或债券为抵押提供贷款，这类公司的主要业务对象是中小企业。
4）中小企业债券。
美国的公司债券发行市场发展较早，规模较大，企业筹资的顺序为公司债券、股票、银行贷款，债券发行的比例大大超过银行融资。
5）中小企业柜台市场。
美国的中小企业可通过以下方式进入柜台市场：
通过计算机中心，把各证券公司用高速通信网络连接的、自动传播柜台交易信息并能进行交易的NASDAQ系统；
以出版物形式登载柜台市场信息的红单（PINKSHEET）；
直接从NASDAQ工作台上获取信息的OTCBULLETINBOARD系统，交易方式与NASDAQ系统相同；
只限于本州内、由地方证券商在规定的区域范围进行登记、交易的地方柜台市场。
1.2.2日本中小企业的金融支持
1）成立专门的国家政策性金融机构支持中小企业。
于1949年根据《国民金融公库法》，由国家财政出资成立国民金融公库，目的在于为难以从商业银行等金融机构得到贷款的国民大众提供必要的事业资金；
于1953年根据《中小企业金融公库法》，由国家财政出资设立中小企业金融公库，目的在于促进中小企业的成长、发展，为难以从普通金融机构得到设备资金和长期流动资金的中小企业提供金融服务，主要贷款对象为规模较大的中小企业；
于1936年根据《商工组合中央金库法》，由政府与民间合资建立商工组合中央金库，具有半官半民性质。
资金运用主要是向中小企业协会团体所属成员提供无担保贷款、贴现票据。
该金库的贷款有力地促进了中小企业的改组联合。
2）鼓励民间金融机构向中小企业开放融资渠道。
日本民间既有主要服务于大企业的大银行，如都市银行等，又有大量专门为中小企业服务的金融机构，如地方银行、相互银行、信用合作社、信用金库等。
地方银行是面向中小企业的商业银行，资金主要来源于居民的储蓄存款；
中小企业贷款在其贷款中占比很高，一般为70～80%。
相互银行、信用合作社和信用金库实质上是一种互助组织，由所在地区的中小企业和个人共同出资成立，存贷款利率比一般商业银行高。
贷款对象主要为会员中小企业或所在地区的中小企业。
这些金融机构的特点：
地方性强；
合作、互助性强，信用金库、信用合作社均采用会员制；
资金量、贷款量均小于都市银行，但平均每笔贷款额大于政府系统银行；
尽管从整体看对中小企业贷款的比例不大，但熟知地区情况，能根据企业的要求，采用多种服务形式。
3）由政府、地方公共团体和民间企业共同出资成立中小企业投资育成公司。
日本于1963年由政府、地方公共团体和民间企业共同出资，在东京、名古屋和大阪三市成立了中小企业投资育成公司。
对于有助于产业结构优化，或有助于加强产业国际竞争力的中小企业，经过认定后，该公司实行股份投资，给以经营、技术上的指导，并把企业一直扶助到能在证券市场上上市筹资。
4）鼓励创业基金的发展。
日本政府为了鼓励创业基金的发展，采取了许多措施予以支持，主要有以下两方面：
一是由政府、日本开发银行和民间组织共同出资成立产业基础健全基金，为创业基金向社会公开发行债券提供担保，同时还向创业基金投资和贷款；
二是大力发展柜台市场（柜台市场在日本被称为店头市场），解决创业基金股权投资流动性不足的问题。
5）建立完善的中小企业信用担保体系。
为提高中小企业信用担保能力，分担对中小企业的融资风险，促进民间金融机构向中小企业贷款，日本政府实施了信用保证制度，成立了由中小企业信用保证协会和中小企业信用保险公库构成的二级信用担保体系。
1953年，政府出资在全国建立了52所信用保证协会，专门为中小企业从民间银行贷款提供担保。
1958年又成立中小企业信用保险公库，对信用保证协会进行再保险。
1.2.3我国台湾地区中小企业的金融支持
中小企业在台湾地区经济发展中具有十分重要的地位，为解决其融资上的困难，台湾地方政府于70年代初开始建立了中小企业融资辅导体系。
该体系主要由以下几方面所组成：
1）中小企业银行。
1976年7月，“台湾合会储蓄公司”首先改制为台湾中小企业银行。
此后一些合会储蓄公司相继改为中小企业银行。
该类银行的主要任务是供给中小企业长期信用，协助其改善生产设备、财务结构及健全经营管理。
2）中小企业信用保证基金。
1974年7月，由台湾地区各级行政及金融机构共同拨款捐助，设立了中小企业信用保证基金。
保证项目主要有一般贷款、政策性贷款、小规模贷款、外贸贷款、进口融资商业本票、票据承兑等。
3）中小企业融资辅导中心。
1982年7月，台湾省属7家行库成立“省属行库中小创业企业辅导中心”，筹措1亿新台币的辅导基金，选择融资困难但有策略性及发展潜力的中小企业作为特定的辅导对象，对他们进行综合辅导及融资协助。
4）其他融资辅导机构。
主要包括基金管理部门。
各信托投资公司及票券金融公司，分别为中小企业提供长期性贷款，办理融资业务及商业本票的发行、承销和贴现业务。
此外，其他非专业银行、各地区的信用合作社也对中小企业开展融资服务。
从1989年6月开始，台湾有关部门的开发基金还配合7家省属行库先后办理了数期“辅导中小企业升级贷款”，对协助中小企业融资起了积极的作用。
1.2.4我国香港地区中小企业的金融支持
1）制定中小型企业特别信贷计划。
该计划于1998年8月开始实施，主要是为了解决不少中小型企业因经济危机而导致的信贷紧缩。
政府作为贷款担保人，帮助企业向参与该计划的银行及财务机构取得贷款。
政
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