货币银行学答案 Microsoft Word 文档.docx

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货币银行学答案MicrosoftWord文档

试卷

（一）

一、填空题：

（共10分，每空1分）

1、价值尺度、流通手段、支付手段。

2、银行信用。

3、货币市场、资本市场。

4、银行体系的储备。

5、发行的银行、银行的银行、国家的银行。

二、单项选择题：

（共10分，每小题1分）

1、C；2、D；3、A；4、A；5、B；6、A；7、C；8、B；9、D；10、B

三、多项选择题：

（共10分，每小题2分）

1、ACD；2、ABCD；3、CD；4、ACE；5、BCD

四、名词解释：

（共20分，每小题4分）

1、浮动利率：

是指在借贷关系存续期内，利率水平可随市场变化而定期变动的利率。

2、信用交易：

又称保证金信用交易，是指证券商对投资者贷款和贷券，使投资者得以完成证券交易的方式。

3、表外业务：

指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。

4、回购协议：

是指商业银行在出售证券等金融资产时签定协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。

5、金融危机：

是指全部或大部分金融指标——短期利率、资产（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数——的急剧、短暂、超周期的恶化。

五、简答题：

（共35分，每小题7分）

1、简述信用工具的特征。

⑴偿还性，是指信用工具的发行者或债务人按期归还全部本金和利息的特性。

（2分）

⑵流动性，是指信用工具可以迅速变现而不遭受损失的能力。

（1分）

⑶收益性，信用工具能定期或不定期地为持有人带来一定的收入。

（2分）

⑷风险性，是指购买金融工具的本金有无遭受损失的风险。

（2分）

2、简述金融市场的概念及功能。

金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。

（2分）其功能主要有：

⑴调剂资本余缺，便利筹资与投资；（1分）⑵提高资本效率；（1分）⑶促进资本流动，调节国民经济；（1分）⑷有利于金融机构资产经营；（1分）⑸有利于以市场化方式实施货币政策。

（1分）

3、简述决定和影响利率的一般因素。

决定和影响利率水平的因素是多种多样的，主要包括：

平均利润率（1分）、借贷资金的供求关系（1分）、预期通货膨胀率（1分）、中央银行货币政策（1分）、国际收支状况等（1分）。

除此之外，借贷期限长短、借贷风险大小、银行经营管理水平等，都会对一国国内利率产生重要影响。

（2分）

4、简述中央银行公开市场业务的优缺点。

优点在于：

⑴与再贴现政策相比较，其主动权完全在中央银行手里，操作规模与大小完全由中央银行控制。

（1分）⑵与存款准备金政策相比较，公开市场业务对经济的震动较小。

（1分）⑶具有较大的灵活性和较强的伸缩性。

（1分）⑷具有极强的可逆转性。

（1分）⑸可迅速操作。

（1分）局限性：

⑴操作较为细微，技术性较强，政策意图的告示作用较弱。

（1分）⑵需要以较为发达的有价证券市场为前提。

（1分）

5、简述商业银行的性质。

⑴商业银行具有一般的企业特征。

（1分）⑵商业银行是特殊的企业。

（1分）①经营对象特殊。

（1分）②经营内容特殊。

（1分）③对社会经济的影响和受社会经济的影响特殊。

（1分）④国家对商业银行的管理特殊。

（1分）⑶商业银行是一种特殊的金融企业。

（1分）

六、论述题：

（共15分）

结合实际谈谈如何治理通货紧缩。

要点：

1、实行积极的货币政策。

较大幅度地增加货币供应量；下调法定存款准备金率和完善准备金制度；加快利率市场化；加速货币信贷主体的货币投放积极性，消除障碍。

（4分）2、实行积极的财政政策。

调整财政投资的内容和方向；加大启动消费需求的财政政策力度；加速推进税费体制改革。

（3分）3、优化供给。

通过完善产业组织而优化供给；通过技术创新而优化供给；通过结构调整而优化供给；通过体制改革而优化供给。

（4分）4、增加汇率制度的灵活性。

（2分）5、建立存款保险制度。

（2分）

试卷

（二）

一、填空题：

（共10分，每空1分）

1、商业信用。

2、平均利润率。

3、商业贷款理论、转移理论、预期收入理论。

4、部分准备制度、部分现金提取。

5、巴塞尔协议。

6、货币供给量、基础货币。

二、单项选择题：

（共10分，每小题1分）

1、C；2、A；3、C；4、B；5、D；6、B；7、D；8、A；9、C；10、B

三、多项选择题：

（共10分，每小题2分）

1、ABDE；2、ACDE；3、ABCDE；4、ABCD；5、ADE

四、名词解释：

（共20分，每小题4分）

1、市场利率：

是指由资金供求关系和风险收益等因素决定的利率。

2、期权交易：

期权也称选择权，实际是一种与专门交易商签订的契约，规定持有者有权在一定期限内按交易双方商订的“协定价格”购买或出售一定数量的证券。

3、金融监管：

是指一国的金融管理部门依据国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实行外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚，以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为。

4、货币政策：

是中央银行为实现宏观经济调控目标而采用各种方式调节货币供应量，进而影响宏观经济的各种方针和措施的总称。

5、通货紧缩：

是指商品和劳务价格的普遍持续下降的现象。

五、简答题：

（共35分，每小题7分）

1、简述商业信用的局限性。

⑴商业信用的规模受到企业资本数量的限制；（2分）

⑵商业信用受到商品流转方向的限制；（2分）

⑶商业信用在管理调节上有一定局限性。

（3分）

2、简述商业银行的职能。

⑴信用中介职能；（1分）⑵支付中介职能；（2分）⑶信用创造职能；（2分）⑷金融服务职能；（1分）⑸调节经济职能。

（1分）

3、简述费雪方程式和剑桥方程式的异同。

如果把剑桥系数k看作一个常数，那么，只要令k=1/V，剑桥方程式和费雪方程式在形式上就是完全一样的。

（1分）但实际上，两个方程式存在显著的差异。

主要有以下几个方面：

⑴对货币需求分析的侧重点不同。

（2分）⑵费雪方程式把货币需求作为流量进行研究，剑桥方程式把货币需求作为存量来研究。

（2分）⑶两个方程式所强调的货币需求的决定因素有所不同。

（2分）

4、简述治理通货膨胀的对策措施。

主要有紧缩性货币政策和紧缩性财政政策以及收入指数化政策。

（1分）紧缩性货币政策又称为“抽紧银根”，即中央银行通过减少流通中货币量的办法，提高货币的购买力，减轻通货膨胀的压力。

（2分）紧缩性财政政策主要是通过削减财政支出和增加税收的办法来治理通货膨胀。

（2分）收入指数化政策又称指数连动政策，是指对货币性契约订立物价指数条款，使工资、利息、各种债券收益以及其他货币收入按物价水平的变动进行调整。

（2分）

5、简述当代金融危机的特点。

⑴金融危机具有广泛的传染性。

（1分）⑵金融危机的生成具有潜伏性。

（2分）⑶金融危机爆发具有内源性。

（2分）⑷金融危机爆发的频繁性。

（1分）⑸金融危机后果的严重性。

（1分）

六、论述题：

（共15分）

试述一般性货币政策工具都有哪些，各自的优缺点是什么？

要点：

一般性货币政策工具，又称经常性、常规性货币政策工具，即传统的三大货币政策工具，俗称三大法宝：

存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务。

（1分）1、法定存款准备金政策的优点在于其对所有存款货币机构的影响是平等的，对货币供给的影响是强有力的，并且效果明显、收效迅速。

（2分）局限性表现在：

存款准备金政策缺乏弹性；法定存款准备金率的提高，可能会使商业银行资金严重周转不良。

（2分）2、再贴现政策的优点是中央银行可以利用它来履行最后贷款人的职责，并在一定程度上体现中央银行的政策意图，既可以调节货币总量，又可以调节信贷结构。

（2分）但它同样存在着一定的局限性：

中央银行处于被动地位；再贴现率的高低有限度；虽然再贴现率易于调整，但随时调整会引起市场利率的经常波动。

（2分）3、公开市场业务优点在于：

与再贴现政策相比较，其主动权完全在中央银行手里，操作规模与大小完全由中央银行控制；与存款准备金政策相比较，公开市场业务对经济的震动较小；具有较大的灵活性和较强的伸缩性；具有极强的可逆转性；可迅速操作。

（4分）局限性：

操作较为细微，技术性较强，政策意图的告示作用较弱；需要以较为发达的有价证券市场为前提。

（2分）

试卷三

一、单项选择题（20小题,每小题1分,共20分）

1-5BCACD6-10ADBBA11-15BCDAB16-20DCABD

二、多项选择题（5小题,每小题2分,共10分）

1ABE2、BC3、ACDE4、ABD5、AD

三、名词解释（5小题,每小题3分,共15分）

1、消费信用——是指工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的满足其消费需要的信用。

提供的对象可以是商品、货币，也可以是劳务。

2、投资基金：

它是通过发行基金股份或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的一种融资活动。

3、大额可转让定期存单——大额可转让定期存单是世纪60年代才产生的一种金融工具，它既是银行的存款单，又具有与一般存款单不同的地方，其特点是存单面额固定且面额大；存单期限固定；未到期以前不能提前兑现，但可以转让流通：

期限较短。

4、金融监管

所谓“金融监督管理”（简称金融监管），是指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实行外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚，以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为。

5、货币均衡：

是指从某一时期来看，货币供给量与货币需求量在动态上保持一致的现象。

表现为市场繁荣，物价稳定，社会再生产过程中的物质替换和价值补偿都能正常、顺利地进行。

四、填空题（10小题,每小题1分,共10分）

1、商业信用2、市场利率3、国家开发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行4、综合5、流动性6、准备金，基础货币

7、商业承兑，银行承兑8、股本，盈余，债务资本，储备金

9、货币供给10、菲利普斯曲线

五、简答题（5小题,每小题5分,共25分）

1、商业信用有哪些特点？

它的局限性有哪些？

商业信用特点：

①商业信用的主体是商品的经营者。

②商业信用的客体是商品资本。

③商业信用和产业资本的动态一致。

商业信用的局限性：

①商业信用的规模受到企业资本数量的限制。

②商业信用受到商品流转方向的限制。

③商业信用在管理调节上有一定局限性。

2、答：

权利性；收益性；风险性；流动性。

3、商业银行的资产包括现金资产，贷款，证券投资，其它资产

4、央行产生的客观必要性

统一银行券发行的需要，统一票据清算的需要，稳定信用体系的需要，金融监管的需要

5、答：

货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。

现实生活中影响货币需求的因素大致有以下几种：

收入状况、物价变动、市场利率、信用的发达程度、货币流通速度和人们的预期和偏好

六、论述题（2小题,每小题10分,共20分）

1、1、试论述货币均衡与社会总供求均衡的关系。

（1）.社会总供求决定货币总供求

社会总供求决定货币总供求。

社会商品总供给与社会商品总需求保持基本均衡，决定货币供给总量与货币需求总量保持基本均衡。

也就是说，社会商品总供给与社会商品总需求保持基本均衡是货币总供求基本均衡的前提。

（2）.本源上讲，社会商品总供给决定货币总需求

这是因为在商品经济条件下，任何商品都需要用货币来衡量其价值量的大小，并通过与货币的交换来实现其价值。

在这里商品是第一性的，货币是第二性的，有多少商品就需要有多少货币与之相对应。

（3）.货币的需求总量决定货币的供应总量

因为货币需求是一个国家一定时期的客观需要量，货币供应只有以它为前提和基础，才有可能促进物价的基本稳定，因此，货币供应量增长率要以货币需要量增长率为客观界限。

（4）.货币供应量形成商品总需求

因为，货币通过信用渠道进入流通领域之后，便要求有相对应的商品，从而形成现实的购买力。

手中持有现金和存款货币，必然要产生购买商品的需求。

在以上四种平衡的基础上，实现商品总供给与货币总供给、货币的总需求与商品总需求的交叉平衡。

2、我国发生了经济衰退，并且有可能出现通货紧缩，通货紧缩对经济增长的威胁：

（１）物价水平的持续下降意味着货币购买力不断提高，消费推迟，抑制总需求，商业萎缩，进而影响就业增长，形成工资下降压力，进入通货紧缩螺旋，最终导致经济衰退或萧条。

（２）物价水平的持续下降意味着实际利率的上升，投资成本变得昂贵，投资项目的吸引力下降，投资减少必然导致经济增长的下降，可能形成经济衰退。

（３）通货紧缩可能引发银行业危机。

物价水平的持续下降意味着实际利率的上升，债务人负担增加，使银行不良资产比率上升，银行惜贷，导致信贷供给和需求的萎缩，可能会引发银行业的危机。

可以采取积极的财政政策，如增加政府支出，加大基础设施建设力度，宽松的货币政策，如下调利率和准备金比率，减少央票发行等，改革汇率制度，加强社会改革等。

试卷四

一、单项选择题（20小题,每小题1分,共20分）

1-5BBBDA6-10DBBBC11-15ACACB16-20ABBCC

二、多项选择题（5小题,每小题2分,共10分）

1、CDE2、BD3、ACD4、ADE5、5、ABC

三、名词解释（5小题,每小题3分,共15分）

1、劣币驱逐良币规律，是指两种实际价值不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币称为良币，市场价格较低的货币称为劣币，在价值规律的作用下，市场上良币消失，劣币充斥。

2、利率期限结构:

就是指违约风险、流动性风险及税收条件相同，而期限存在差异的债券利率之间的关系。

3、股票：

它是股份有限公司筹集资本时所发行的一种法律认可的代表股份资本的所有权证书，它是资本股份的证券形式。

4、表外业务是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。

5、消费者信用控制：

中央银行对不动产以外各种耐用消费品的销售融资予以控制的政策。

四、填空题（10小题,每小题1分,共10分）

1、价值贮藏2、本票3、市场利率4、正比，反比5、政策性银行

6、流动性，安全性，赢利性

7、初创时期，普遍推行，强化

8、基础货币9、流动性10、货币均衡

五、简答题（5小题,每小题5分,共25分）

1、经济因素，政策因素，心里因素，技术因素，自然因素

2、商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

首先，商业银行具有一般的企业特征。

其次，商业银行是特殊的企业。

商业银行与一般的工商企业又有不同，

第三，商业银行是一种特殊的金融企业。

3、统一银行券发行的需要，统一票据清算的需要，稳定信用体系的需要，金融监管的需要

4、货币乘数是指中央银行创造（或减少）一单位基础货币能使货币供应量扩张（或收缩）的倍数。

货币乘数的大小又由以下四个因素决定：

（1）现金比率，现金比率是指流通中的现金与商业银行活期存款的比率。

现金比率的高低与货币需求的大小正相关。

（2）法定准备金率，定期存款与活期存款的法定准备金率均由中央银行直接决定。

通常，法定准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数越大。

（3）超额存款准备金率，事实上，银行可能为了应付各种意外情况而持有少量的超额准备金。

由于银行持有超额准备金，银行用于放款的资金就会减少，银行存款创造的能力就会削弱从而引起存款创造乘数的变动。

（4）定期存款与活期存款间的比率，一般来说，在其他因素不变的情况下，定期存款对活期存款比率上升，货币乘数就会变大；反之，货币乘数会变小。

5、决定和影响利率的因素有：

平均利润率

资金的供求

经济周期

通货膨胀预期

货币政策

国际利率水平

六、论述题（2小题,每小题10分,共20分）

1、商业银行业务包括负债业务、资产业务、表外业务。

商业银行负债业务是形成商业银行主要资金来源的业务，是其最基本、最主要的业务。

在商业银行的全部资金来源中90%以上来自于负债。

商业银行的负债主要由存款、借入款和其他负债组成。

商业银行的资产业务主要分为放款业务和投资业务两大类。

所以，资产业务是商业银行盈利的主要来源。

表外业务是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。

2、通货紧缩对经济增长的威胁：

（１）物价水平的持续下降意味着货币购买力不断提高，消费推迟，抑制总需求，商业萎缩，进而影响就业增长，形成工资下降压力，进入通货紧缩螺旋，最终导致经济衰退或萧条。

（２）物价水平的持续下降意味着实际利率的上升，投资成本变得昂贵，投资项目的吸引力下降，投资减少必然导致经济增长的下降，可能形成经济衰退。

（３）通货紧缩可能引发银行业危机。

物价水平的持续下降意味着实际利率的上升，债务人负担增加，使银行不良资产比率上升，银行惜贷，导致信贷供给和需求的萎缩，可能会引发银行业的危机。

可以采取积极的财政支出和货币政策，改革汇率制度，加强社会改革等。

试卷五

一、单项选择题：

（共30分，每小题2分）

1、A；2、D；3、A；4、A；5、B；6、A；7、C；8、B；9、D；10、B；11、A；12、C；13、B；14、B；15、B

二、多项选择题：

（共10分，每小题2分）

1、ACD；2、ABCD；3、CD；4、ACE；5、BD

三、计算题：

（共20分，每小题10分）

1、贴现利息＝票据面额×贴现期限×年贴现率÷360＝100000×（27＋30＋15）×10％÷360＝2000元（7分）

贴现净额＝贴现票据面额－贴现利息＝100000－2000＝98000元（3分）

2、年均资本损益＝（面值－行市）/偿还期＝50/4＝12.5；（3分）

年票面利息＝500×15％＝75；（3分）

实际收益率＝净收益/市场价格×100％＝（年票面利息＋年均资本损益）/市场价格×100％＝（75＋12.5）/450×100％＝19.44％（4分）

四、论述题：

（共40分，每小题20分）

1、试述商业银行资产负债管理理论的演变。

答案要点：

商业银行经营管理理论大致经历了三个阶段，即资产管理、负债管理和资产负债综合管理。

（2分）资产管理理论认为，银行应侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与盈利性问题。

资产管理理论的演进经历了三个阶段，即商业贷款理论、转移理论和预期收入理论。

（10分）负债管理理论认为，银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。

（5分）资产负债综合管理理论总结了资产管理和负债管理的优缺点，通过资产与负债结构的全面调整，实现商业银行流动性、安全性和盈利性管理目标的均衡发展。

（3分）

2、试分析一般性货币政策工具的效果。

你认为现阶段我国应如何选用货币政策工具？

要点：

一般性货币政策工具，又称经常性、常规性货币政策工具，即传统的三大货币政策工具，俗称三大法宝：

存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务。

（1分）1、法定存款准备金政策的优点在于其对所有存款货币机构的影响是平等的，对货币供给的影响是强有力的，并且效果明显、收效迅速。

（2分）局限性表现在：

存款准备金政策缺乏弹性；法定存款准备金率的提高，可能会使商业银行资金严重周转不良。

（2分）2、再贴现政策的优点是中央银行可以利用它来履行最后贷款人的职责，并在一定程度上体现中央银行的政策意图，既可以调节货币总量，又可以调节信贷结构。

（2分）但它同样存在着一定的局限性：

中央银行处于被动地位；再贴现率的高低有限度；虽然再贴现率易于调整，但随时调整会引起市场利率的经常波动。

（2分）3、公开市场业务优点在于：

与再贴现政策相比较，其主动权完全在中央银行手里，操作规模与大小完全由中央银行控制；与存款准备金政策相比较，公开市场业务对经济的震动较小；具有较大的灵活性和较强的伸缩性；具有极强的可逆转性；可迅速操作。

（4分）局限性：

操作较为细微，技术性较强，政策意图的告示作用较弱；需要以较为发达的有价证券市场为前提。

（2分）

我国选用货币政策工具的实践。

（5分）

试卷六

一、单项选择题：

（共30分，每小题2分）

1、C；2、A；3、C；4、B；5、D；6、B；7、D；8、A；9、C；10、B；11、C；12、B；13、C；14、D；15、A

二、多项选择题：

（共10分，每小题2分）

1、BCD；2、ACDE；3、BCD；4、ABCD；5、ADE

三、计算题：

（共20分，每小题10分）

1、贴现利息＝票据面额×贴现期限×年贴现率÷360＝1000000×（27＋30＋15）×10％÷360＝20000元（7分）

贴现净额＝贴现票据面额－贴现利息＝1000000－20000＝980000元（3分）

2、年均资本损益＝（面值－行市）/偿还期＝20/5＝4；（3分）

年票面利息＝500×10％＝50；（3分）

实际收益率＝净收益/市场价格×100％＝（年票面利息＋年均资本损益）/市场价格×100％＝（50＋4）/480×100％＝11.25％（4分）

四、论述题：

（共40分，每小题20分）

1、试述证券市场的交易方式。

答案要点：

在证券市场中，交易方式主要有现货交易、信用交易、期货交易、期权交易和股票价格指数期货交易。

（2分）现货交易也称现款交易，是指交易双方成交后（即买卖双方达成协议之后），立即或在很短的时间内进行钱货交割的交易形式。

（3分）信用交易，又称保证金交易或垫头交易，是指投资者在买卖证券时，只向证券商交付一定的保证金，其不足部分由证券商提供融资或者融券的一种交易方式。

信用交易具体分为融资买进和融券卖出两种。

其中，融资买入证券为“保证金买长”，融券卖出证券为“保证金卖短”。

（4分）期货交易是现货交易的对称，是指证券买卖成交后，按双方契约规定的价格，在约定的时间（30天、60天、90天）进行交割的证券买卖活动。

（4分）期权又称选择权，指的是一种合约，在此合约中，其持有者有权在未来一段时间内或未来某一特定日期，以交易双方商订的价格购买或出售一定数量的证券。

根据期权交易买进和卖出的性质来划分，可以分为买入期权（看涨期权或敲进）和卖出期权（看跌期权或敲出）。

（4分）股票价格指数期货交易，是交易双方买卖一定金额的股票价格指数期货的交易。

股票价格指数是报告期平均股票价格对基期平均股票价格的百分比，它是反映股票市场总体价格走势的一种指标。

（3分）

2、如何理解银行体系与货币供给的关系？

答案要点：

在中央银行体制下，货币供给的主体是中央银行和商业银行。

两个主体各自创造相应的货币，即中央银行创造现金通货、商业银行创造存款货币。

（2分）⑴中央银行创造银行券。

也可理解为中央银行的货币发行。

货币发行渠道：

中央银行的货币发行是通过再贴现、再贷款、购买证券、购买黄金和外汇等业务活动，将货币注入流通的。

（2分）货币发行一般分为经济发行和财政发行两种。

（3分）中央银行发行银行券要遵循三个原则：

垄断发行的原则；要有可靠信用作保证的原则；要具有一定的弹性原则。

（3分）⑵存款货币的创造。

一般而言，只有具备了部分准备金制度和部分现金提取（转账结算）这两个前提条件，银行才创造派生存款。

（2分）在以下假设条件下，活期存款的法定准备金率为20％；所有银行都不持有超额准备金；没有现金从银行系统中漏出；没有从活期存款向非交易存款的转化。

我们可以得到公式：

其中，⊿D表示银行系统的存款增加总额（包括原始存款在内）；⊿R表示银行储备的初始增加额；rd表示法定存款准备金比率。

（4分）通过对简单存款乘数进行修正,可得：

。

式中，

称为存款乘数，用d表示，说明银行系统每1元的初始储备将创造出d元的活期存款。

（4分）