西部网络借贷平台营销策略研究文档格式.doc
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在我国，网络借贷平台兴起于2007年，目前还处于初级的探索阶段。
网络借贷泛指一切依托互联网实现借贷目标的借贷方式，网络借贷平台则是为网络借贷行为提供支持的互联网平台。
网络借贷平台最早出现在英国，2005年3月Zopa在英国成立，目前已经拥有超过５０万的注册会员。
此后，网络借贷平台在国外迅速发展，形成了分别以Kiva、Prosper、Zopa为代表的非盈利公益型、单纯中介型和复合中介型三种经营模式。
至2011年2月，Prosper平台有1亿会员，提供了21.9亿美元的贷款，是全球目前最大的网络借贷平台；
Zopa的业务已扩展到意大利、美国和日本，平均每天线上的投资额达200多万英镑。
国外成熟的运作带动了国内相关领域的尝试和发展。
2012年12月报告数据显示，目前国内活跃的P2P网络借贷平台已超过300家，而2012年整个P2P网络借贷行业的成交量预计将高达200亿元。
无论从机构数量还是交易金额来看，国内网贷行业已初具规模。
根据网贷之家数据中心监测到的数据，2012年总成交榜第一位的是“温州贷”，成交量为20.7亿元。
随后的二到四位“盛融在线”、“红岭创投”和“中宝投资”成交量也分别都在10亿元以上，而拍拍贷则排在第13位，数额为3400万元左右。
网贷之家数据中心仅监测到规模较大的15家网贷平台，2012年这15家平台的总交易量接近100亿元。
其它未监测到的网络借贷平台的交易额也相当可观。
在国内，网络借贷市场又出现了东热西冷的局面。
在我国东部地区网络借贷市场发展较早，同时借贷平台数目也较多，通过借贷平台实现的借贷发生额也较大。
西部地区网络借贷市场则处在刚刚发展的阶段，同时西部网络借贷平台也存在大量模仿的痕迹，其中资商贷、鑫同城贷、重庆贷款网便是其中的典型，与东部地区借贷平台相比其大多处在刚刚运营的前期亏损状态。
中国主流网络借贷平台综合对照表
2013年三月份我国网贷平台综合交易数据
二、网络借贷平台的概念及类型
2.1网络借贷平台的概念
网络借贷平台是指依托互联网技术为借贷活动提供服务支撑的第三方融资中介平台。
理解网络借贷平台需要抓住以下几点：
●网络借贷平台是民间借贷活动与互联网技术相结合的产物。
随着互联网技术的发展，现实中各种各样的商业活动都可以出现在网络平台上，在市场经济充分发展的当今社会，民间借贷作为古已有之的民间金融行为自然会与高新技术相结合，从而产生新的融资模式。
●网络借贷平台是专门服务于民间借贷活动的互联网平台。
市场经济越发展，各种参与市场经济的活动也将更加细分，网络借贷平台就是各种各样互联网金融平台中专注于民间借贷活动的互联网平台，它也是市场经济发展的产物，是市场细分的结果。
●要理解网络借贷平台的服务性更要关注网络借贷平台的收益性。
民间借贷活动在活跃民间资本缓解中小企业融资困难的同时对资金的借出者而言它又是一种投资行为，具有一定的收益性，网络借贷平台也是如此。
借出者通过网络借贷平台将资金借给贷入者往往伴有一定的利息收入，这便是网络借贷行为的收益性。
另外，在网络借贷平台中每发生一笔借贷活动，网络借贷平台的运营商便会获得一定的手续费用，这便是互联网借贷平台自身的盈利性。
2.2网络借贷平台的类型
●按照网络借贷平台发放贷款的责任大小可划分为：
无担保线上模式、有担保线上模式和线下模式。
这三种类型的典型代表是以拍拍贷为代表的“无担保线上模式”，以红岭创投为代表的“有担保线上模式”，以宜信为代表的“线下模式”。
●按照网络借贷平台的盈利模式可划分为：
非盈利公益型、单纯中介型和复合中介型三种经营模式。
这三种类型的典型代表分别是来自国外的Kiva和来自我国上海的拍拍贷以及来自我国江苏的同城贷。
●按照网络借贷平台的商业模式可以分为：
单纯的互联网借贷平台和有实体借贷公司的借贷平台。
单纯的网络借贷平台仅仅是依靠技术手段来服务于借贷活动，这类典型代表如：
拍拍贷、人人贷等；
另外的一种网络借贷平台往往是线下实体担保公司或小额贷款公司业务的线上延伸，这类的典型代表如：
陕西资商投资管理有限公司的“资商贷”，以及其它民间金融机构和银行机构开展的网上金融服务。
三、网络借贷平台的特点及存在的问题
3.1网络借贷平台的特点
民间借贷活动作为正规金融的一种补充形式有着自己独有的特点，互联网技术的加入又使其融入了新的时代特点，具体可归纳为以下几个特点：
●网络借贷平台使借贷活动实现了跨区域全天候进行。
互联网技术打破了普通商业活动的区域性及时间限制性。
民间借贷活动搭乘网络平台这一优势实现了借贷活动跨区域全天候进行。
而事实上国内现有的网络借贷平台借着互联网的这一优势已经在全国范围内开展了借贷业务，并且它们提供全天候24小时不间断服务。
●网络借贷平台使借贷利率进一步市场化，降低了贷款人的融资成本。
网络借贷平台将贷款人的贷款信息、贷款用途、个人资料等上传到到网上，以投标的形式吸引资金借出者投标，等标满后借贷平台将借出者的资金汇入贷款者的账户。
网络借贷平台上汇集着大量借款人的信息，这样不同的借款人之间便形成了竞争，投资者普遍会选择信誉好、利率高的贷款人。
●网络借贷平台相对于线下借贷往往有着较高的风险性。
现实生活中的资金借贷都存在尚难避免的风险更何况在虚拟的互联网世界中。
所以各家网络借贷平台为了规避互联网借贷的风险性只提供小额借款服务，并且提倡投资者将资金分别贷给几个不同的贷款人，这类似于投资活动中“不要将鸡蛋放入同一个篮子中”的道理。
●网络借贷平台的发展具有一定的超前性，各方面都存在严重的问题。
法律法规不够完善，社会信用体系不够健全，人们对网络借贷活动缺乏科学的认识，出现大量的盲目投资及贷款者等。
3.2网络借贷平台存在的问题
●网络借贷平台的运营始终处在法律法规的灰色地带。
网络借贷行业是应归入金融服务业还是应归为互联网服务业尚没准确说法。
另外，互联网借贷平台高额的利息回报是否有非法融资的嫌疑尚没有准确的证据。
●互联网借贷平台存在多方面的风险，这些风险一旦爆发将会给投资者带来损失，同时也会危及整个社会的金融体系。
网络借贷平台的风险一般包括：
网贷公司的信用风险、激烈竞争下的经营风险、担保杠杆过高引致市场风险、网贷参与者的信用风险、互联网的运营风险等。
●如何保证大额资金借贷的信用安全问题是网络借贷平台难以解决的问题。
在目前市场上所存在的网络借贷平台中，一般只提供金额在十几万元以下的借贷服务。
这类借贷类型仅仅只发生在自然人及个体工商户之间，对于中小企业的大额借贷需求网络借贷平台则无能为力。
●因为网络借贷业务开展的成本相对较低，所以众多的网络公司都开始进军网络借贷市场，这就导致网络借贷市场良莠不齐局面的出现。
不完全统计目前存在在网络借贷市场上的网络借贷平台多达300多家。
这就给这一新兴行业的重新洗牌埋下了伏笔。
四、与我国东部网络借贷平台相比我国西部网络借贷平台的差距
4.1我国西部网络借贷平台出现晚、发展时间短将面临更为严峻的市场考验
我国东部地区的网络借贷平台相较于西部地区的网络借贷平台出现时间早、发展模式成熟、已有稳定的客户群体。
以拍拍贷为代表的东部网络借贷平台处于网络借贷市场的领军地位。
拍拍贷从创始之初到实现盈亏平衡只用了短短的3年时间，截至2012年上半年拍拍贷已累计成交1.8亿元左右。
创始于深圳的红岭创投也是该行业的领军企业之一，2011年总计利润达500万元，2012年4月累计完成借贷金额8亿元，季度利润超200万元。
有报道称总部位于北京的宜信从创立之初到现在的放贷金额在20-30亿元之间。
纵观整个东部地区的网贷市场，总体呈现出一片欣欣向荣的景象。
在东部网络借贷平台已成为市场领导者的当下市场，西部网络借贷平台将会在其夹缝中求得生存。
西部网络借贷平台不仅要在品牌建设、品牌推广、平台创建上下功夫，更要在业务推广宣传上狠下功夫，而且要能承担一定的市场及行业风险。
只有这样西部网络借贷平台才能真正的服务西部经济建设，才能在全国网贷市场上占领一席之地。
4.2西部网络借贷平台目前还处在行业的发展初期，仍处在浅层的探索和模仿阶段
相对于国外网络借贷平台而言我国该行业整体都处在初级发展阶段，整个行业都比较年轻。
同时在国内该行业首先起步于东部沿海经济发达区域，整个西部地区该行业要比东部地区发展慢了3年左右的时间。
我们可以总结出这样的一个规律：
网络借贷，东部仿国外，西部仿东部。
研究我国西部近几年出现的网络借贷平台不难发现，很多网络借贷平台几乎都是模仿东部的网络借贷平台发展起来的，它们在发展模式上，平台类型上，经营业务上很难有自己的创新。
在这一批的模仿大军中总部位于陕西省会西安市的“资商贷”就是其中典型的代表。
资商贷成立于2012年3月，定位为同城贷款网络信息服务平台，旨在为民间金融机构和中小企业以及借贷双方之间提供一个信息对接平台。
它的出现就是模仿了苏州的“同城贷”，资商贷与同城贷都定位为同城贷款网络信息服务平台。
它们在平台模块、功能设置、推广方式上都存在高度雷同的问题。
资商贷在策略上处处模仿同城贷，但在市场业绩上却不能与同城贷相匹敌。
直到目前为止同城贷已经在全国地区核心城市发展了代理商，但资商贷却在发展了北京、邢台、郑州、洛阳等市场之后迟迟不前，目前处在倒闭的边缘。
4.3西部网络借贷平台多为线下实体公司在线上的业务拓展，缺乏专业的网贷公司
自2010年7月《国务院鼓励民间投资细则》和《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》出台以来，全国各地涌现了大量的民间金融机构。
它们大多打着担保公司、投资公司、小额贷款公司等名义从事民间金融服务业务。
自全国首家民间借贷登记中心在温州成立以来，全国各地均积极效仿，自后的几年时间里民间金融机构遍布大江南北。
同样的，我国西部地区也在同时期出现了众多的担保公司，就拿西安来说2011年以后出现的民间金融机构多达二三百家之多。
可如此众多的民间金融机构却很少有专门经营网络借贷业务的网络借贷平台运营公司，屈指可数的几家网贷运营商还经营惨淡，濒临倒闭的边缘。
西部地区的网络借贷平台多为民间金融机构在网络市场上的业务延伸。
例如：
“资商贷”是陕西资商投资管理有限公司旗下的自主运营网贷平台，“口袋网”则是四川华骋投资旗下的自主运营平台。
这两个网络借贷平台一家主要做同城贷款信息服务业务，一家主要做有担保的人人贷业务。
但出身同为民间金融机构的它们在网络平台经营上缺乏经验，网络平台本身设计就存在问题，何谈推向全国的梦想。
网络借贷是以利率市场化，金融普惠化为自己的生存资本，其出现之初就是为了服务民间金融行业。
像以民间金融机构为后盾的西部网络借贷平台则具有追求利润的天然本性，从骨子里就与网络借贷之根基脱离，定不能走的长远。
五、西部网络借贷平台的营销策略
在我国民间金融市场风起云涌的大背景下，在我国政府鼓励活跃民间金融的利好政策下，我国西部网络借贷平台如何定位、如何发展，如何在东部网贷市场领先的情况下后来居上，在国内网络借贷市场上分得一杯羹，是我们西部网贷人需要深深思考的问题。
5.1建立符合相关法律法规的网络借贷平台
从民间借贷的司法解释中我们可以看到，民间借贷受法律保护，并且国家鼓励合法的民间借贷行为，同时打击非法的集资活动。
因此，西部网络借贷平台在平台筹划的最初阶段就应该本着服务大众，服务国民经济的心态，搭建合法的民间借贷新平台。
平台在运营的过程中不能涉及非法集资活动，并且不能为非法集资活动提供借款服务，坚决抵制非法集资活动，为维护我国国民经济秩序做贡献。
5.2建设完善合理真实有效的网络借贷新秩序
互联网科技的发展为人们的生活创造了一个区别于现实社会的虚拟世界，现实生活中的各种经济活动都能在互联网环境中开展，借贷活动尤其如此。
电子货币，在线支付工具，第三方交易平台的出现更加剧了网络借贷实现的可能性。
但网络时代的到来却往往伴随着虚假信息，网络诈骗，跨界犯罪的新型违法犯罪活动。
西部网络借贷平台从建立之初就要建立一套完整的客户信息，信用资格评定，在线支付，贷后管理，欠款追讨的整套业务流程。
坚决杜绝虚假信息，坚决维护投资人的合法权利，做好风险控制，杜绝坏账死账的发生。
高效安全的服务于民间借贷市场。
5.3赋予平台服务创新、公益的双重定义
西部网络借贷平台因发展较晚，形式单一，总是陷入模仿东部及国外网络借贷平台的怪圈中。
要想在国内网络借贷市场上分得一杯羹，西部网络借贷平台运营商一定要坚持平台服务功能的创新。
普通的借贷活动在互联网环境中有很多的提升之处，比如建立小额信贷免担保服务，大学生创业贷款服务等；
另外在传统的商业宣传乏力的情形之下赋予产品服务公益性往往可以作为较好的突破口，比如设立慈善中心，建立创业贷款免担保服务等，充分挖掘借贷关系中的慈善因素，有助于西部网络借贷平台在竞争激烈的网络借贷市场上获胜。
5.4网络平台的建设要追求两个优化——客户优化和搜索引擎优化
现实中的商业活动有现实的宣传推广手段，互联网商业活动则需要遵守互联网环境下的商业推广规则。
网络时代的营销可以简单地理解为两个优化，即客户优化和搜索引擎优化。
所谓客户优化即网站对浏览者的优化。
就是我们在建设网络平台的时候一定要考虑到浏览者的浏览习惯，设计建设一个真正符合用户认知和使用习惯的网络借贷平台。
平台的设计语言、平台美工、平台功能、平台的页面布置均要符合用户习惯，并且能满足借贷活动的完美实现。
平台建设一定要围绕：
专业、权威、高效、安全的品牌形象展开。
所谓搜索引擎优化即平台建设能满足各大搜索引擎的收录要求，并且能够使网站在搜索目标关键词时有好的排名。
各大搜索引擎是网络浏览者进入互联网的主要入口之一，并且渐成为主流的互联网入口。
在平台设计之初就考虑到搜索引擎优化，将有助于平台在以后推广过程当中获得搜索引擎带来的大量访问量。
5.5网络平台的品牌建设宣传推广还应该走线下线上相结合的两条腿政策
在媒体越来越细分，网络用户不断攀升的现代市场经济活动中，要想充分利用广告的手段宣传推广品牌必须着眼于线上线下结合的推广策略。
线下推广要充分利用大众媒体的主流媒体途径塑造品牌，其它的细分媒体宣传推广业务的方法，有的放矢，才能百发百中。
线上推广要充分重视搜索引擎营销的巨大作用，将搜索引擎营销与各大门户网站及专业性网站推广相结合。
5.6西部网络借贷平台在建设发展中一定要坚持打好差异化这张牌
在竞争日趋激烈化消费者理性化的市场经济中，始终坚持差异化经营是各企业在商海中制胜的不二法宝。
西部网络借贷平台在整个的生命运营周期中应该坚持不懈贯彻此方略，从品牌创立、平台建设、产品服务到售后跟踪、广告宣传等的每一个环节都要突出差异化。
六、西部网络借贷市场的前景
网络借贷是民间借贷发展的必然趋势之一，也是我国金融行业发展的一大趋势。
网络借贷在我国现处于刚刚起步阶段就已经显示出了强大的生命力，我们有理由相信，在未来可预见的时间之内我国的网络借贷市场一定会得到长足的发展。
2005年中国人民银行的调查结果显示，当年全国民间融资规模达9500亿元。
中信证券研究报告认为，中国民间借贷市场总规模将超过4万亿元。
同时2012年12月报告数据显示，整个中国网络借贷市场成交量达到200多亿元。
我国西部地区拥有土地面积538万平方公里，占全国国土面积71.4%；
目前有人口约2.87亿，占全国人口总数的22.99%。
西部地区是我国的能源基地，在西部大开发的大背景下，我国西部地区经济将进一步发展。
经济的发展也将进一步带动民间借贷市场的繁荣，同时西部地区的网络借贷市场将面临巨大的机遇。
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