商业银行业务与经营教案xinWord文档格式.doc

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二、商业银行的发展

1.2商业银行的性质与职能

一、商业银行的性质

二、商业银行的职能

1.3商业银行的经营原则

一、安全性

二、流动性

三、盈利性

四、经营原则的关系及协调

1.4商业银行的组织结构及政府对银行业的监督

一、商业银行的组织结构

二、政府对银行业的监管

方

法

以课堂讲授为主，辅之课堂讨论、提问和课后习题

经

典

著

作

选

读

1．《资本论》，马克思………..；

2．《经济学》，萨缪尔逊……………………………..；

3．《国富论》，亚当斯密………………………………..；

3．……………………………….；

4．………………………………。

参

考

文

献

1、（美）唐纳德•R.费雷泽等著，康以同等译，《商业银行业务——对风险的管理》（第二版），中国金融出版社，2002.4。

2、（美国）比得•S•罗斯主编，唐旭、王丹等译，《商业银行管理》（四版），经济科学出版社，2004.3

3、（美）乔治•E•鲁斯著《贷款管理》，中国计划出版社2001.9

4、（美）大卫•H•弗里德曼著《存款管理》，中国计划出版社2001.9

5、（美）乔治•H•汉普尔等著《银行管理——教程与案例》，中国人民大学出版社2002.4

6、鲍静海尹成远主编《商业银行业务经营与管理》，人民邮电出版社2003.9

7、黄宪赵征代军勋主编《银行管理学》，武汉大学出版社2004.2

8、李志辉主编《商业银行业务经营与管理》，中国金融出版社2004.2

9、彭建刚主编《商业银行管理学》，中国金融出版社2004.2

课

外

业

思考题

1、如何理解商业银行的性质？

2、商业银行有哪些职能？

3、商业银行与其中央银行、政策性银行和其它金融机构的区别？

4、如何理解商业银行的“三性”原则之间的关系及其协调。

5、股份制商业银行的内部组织结构是怎样构成的？

6、试比较单一银行制与分支行的优缺点。

7、试分析我国金融控股公司发展状况及存在问题？

8、如何评价我国商业银行的经营模式？

后

记

课外作业以书面形式、讨论和复习思考形式等方式处理

金融学院教案专用页

第2章商业银行的资本管理

通过本章学习，要求学生理解和掌握商业银行资本金的作用、构成、理解资本与银行稳健的关系，理解和掌握《新巴塞尔资本协议》对资本充足的衡量、理解和掌握商业银行资本的筹集和管理，理解我国商业银行资本充足率管理的有关规定。

商业银行资本的构成、作用；

《新巴塞尔资本协议》的主要精神；

资本充足性的测定；

商业银行资本的筹集和管理。

资本充足性的测定、银行资产持续增长模型

第2章商业银行的资本管理

2.1银行资本构成

一、商业银行资本的多种功能

二、商业银行资本的构成

2.2资本充足与银行稳健

一、资本与银行倒闭风险

二、资本充足与银行稳健

三、《新巴塞尔资本协议》对国际银行业资本充足性的测定

2.3商业银行的资本管理

一、商业银行资本需要量

二、银行的资本计划

三、银行资本的内部融资

四、银行资本的外部融资

2.4我国商业银行资本的现状、分析

3．《国富论》，亚当斯密……………………………….；

4．《》………………………………。

1、银行资本对银行经营有什么意义？

2、《巴塞尔协议》对银行资本的构成是如何规定的？

3、怎样理解充足？

资本充足是否意味着银行在稳健经营？

4、银行资本的需要量与哪些因素相关？

怎样测定最佳资本规模？

5、《新巴塞尔资本协议》的主要精神是什么？

6、商业银行增加资本的途径有哪些？

7、我国商业银行资本管理中存在哪些主要问题？

应该怎样解决？

第3章商业银行的负债及其管理

通过本章学习，使学生了解商业银行负债业务的作用，理解和掌握存款定价、存款成本管理、存款结构分析及非存款资金来源的经营策略。

存款的种类和构成、存款定价、存款成本管理、存款结构分析

存款定价方法、负债成本分析方法

第3章商业银行的负债及其管理

3.1商业银行的银行存款负债的经营管理

一、银行存款负债种类的设计和创新（案例分析）

二、存款构成

3.2银行存款的定价

一、存款的定价与银行经营目标

二、成本加利润存款定价法

三、存款的边际成本定价法

四、存款的其它定价方法

3.3非存款性的资金来源

一、同业拆借

二、再贴现借款

三、证券回购

四、发行中长期债券

五、国际市场融资

3.4银行负债的成本管理

一、成本构成

二、成本的分析

3.5银行负债结构分析

一、我国商业银行存款的构成

二、我国商业银行的负债结构

3．《国富论》，亚当斯密…

1、存款对银行经营为什么很重要？

银行主要有哪些存款服务？

它们的特点是什么？

2、存款定价与银行经营目标有什么关系？

实践中主要使用哪些定价方法？

3、近年来为什么银行的非存款负债规模在增加？

非存款负债的获取方式是什么？

4、负债成本的概念有哪些？

它们的区别在哪里？

5、对银行负债成本的分析方法有哪些？

6、我国商业银行的负债结构有什么特点？

第4章商业银行现金资产管理（提示要点，自学为主）

商业银行资金来源的性质和业务经营的特点决定了商业银行资金保持流动性的重要性。

通过本章的学习要求学生了解和掌握直接满足流动性需求的现金资产的构成及管理要点。

现金资产的构成、头寸的概念、流动性需求的预测、流动性管理的方法

流动性需求的预测

第4章商业银行现金资产管理

一、商业银行现金资产管理的目的和原则

二、现金资产与流动性需求

三、流动性管理原则和方法

四、我国商业银行流动性分析

以课后自学为主，辅之课后辅导和习题

4．……………………………

1、现金资产包括哪些形式？

银行保留各种形式现金资产的目的是什么？

2、银行如何预测流动性需求？

3、银行在什么情况下会产生流动性需求？

4、结合流动性管理的原则分析银行是如何满足流动性需求的？

5、用所学的基本原理和方法对我国商业银行的流动性进行分析和判断。

第5章贷款政策与管理

贷款是银行最主要的盈利性资产，通过本章学习，要求学生了解商业银行贷款种类，理解和掌握商业银行贷款政策、原则和操作程序，理解和掌握贷款的定价方法，对借款人信用分析的内容和方法等。

贷款种类、贷款政策、原则和操作程序、贷款的定价方法、信用分析

操作程序、贷款的定价方法、信用分析

第5章贷款政策与管理

5.1贷款的种类及组合

一、贷款对象和条件

二、贷款主要种类及管理要点

5.2贷款政策与程序

一、贷款原则

二、贷款政策

三、贷款决策程序

四、贷款协议

5.3贷款审查

一、审查内容

二、审查原则

5.4贷款质量评价

一、贷款分类

二、分类过程

三、分类结果

5.5问题贷款的发现与处理

一、问题贷款的产生与发现

二、问题贷款的处理程序

三、呆帐准备金

5.6我国商业银行信贷资产管理现状

以课堂讲授为主，辅之课堂案例讨论、提问和课后习题

1、什么是贷款组合？

影响一家银行贷款组合结构的因素是哪些？

2、什么是贷款政策？

主要包括哪些内容？

3、贷款原则主要包括哪些内容？

4、试述贷款操作程序的主要内容。

5、什么是保证贷款？

保证贷款的管理要点有哪些？

6、什么是抵押贷款？

抵押贷款的管理要点有哪些？

7、什么是票据贴现？

票据贴现审查的重点有哪些？

8、如何对贷款质量进行评价分析？

9、如何发现问题贷款？

对问题贷款怎样处理？

第6章企业贷款

通过本章学习，要求学生了解和掌握企业贷款种类及管理的主要内容，从而使学生对银行贷款的定价，贷款的信用分析等问题有一个全面的认识。

信用分析、贷款定价、贷款质量评价

财务分析、现金流量分析、贷款定价方法

一、企业贷款的种类

二、对企业借款理由的分析

三、借款企业的信用分析

四、企业贷款的定价上机实验

4．………………………

1、根据资料，对企业的借款原因进行分析。

P152

2、根据资料，对企业进行财务分析和现金流量分析。

P152-154

3、为什么要进行现金流量分析？

现金流量分析对我们判断企业偿还能力有何意义？

4、借款企业的信用支持主要方式是什么？

，银行应如何进行管理？

5、为什么要对借款企业进行非财务因素分析？

分析的内容主要有哪些？

6、企业贷款定价的方法有哪些？

什么是补偿余额？

它对贷款定价有何意义？

第7章消费贷款

通过本章学习，要求学生了解消费信贷的种类、特点，掌握消费信贷的个人信用评估，以及对消费信贷风险控制的相关知识。

个人信用评估方法、住宅抵押贷款业务、汽车贷款业务、信用卡业务、消费贷款实际利息计算方法

消费贷款风险分析与管理、消费贷款利息计算方法

第7章消费贷款

一、消费信贷概述

二、消费信贷的个人信用评估

三、住宅抵押贷款

四、汽车贷款

五、信用卡贷款

六、消费信贷定价

以课堂教学为主，学生自学及课后辅导和习题

1、商业银行为什么要发展消费信贷？

消费信贷有何特征？

2、建立个人消费信贷征信制度有何意义？

3、简述个人信用的评估方法。

4、住宅抵押贷款结构的主要内容有哪些？

如何控制其风险？

5、汽车贷款结构的主要内容有哪些？

6、信用卡业务有哪些特殊风险？

如何管理？

7、个人消费贷款利息的计算。

P195

第9章商业银行资产负债管理

通过本章的学习，使学生理解和掌握商业银行经营管理理论的主要内容及对商业银行业务经营的影响，理解和掌握利率敏感性缺口管理、持续期管理、金融衍生工具的主要内容，了解我国商业银行风险监管核心指标要求。

资产管理理论、负债管理理论、资产负债综合管理理论的主要观点及对商业银行业务经营的影响、利率敏感性缺口管理

持续期应用、金融衍生工具管理

第9章商业银行资产负债管理

9.1资产负债管理理论及其发展

一、资产管理理论

二、负债管理理论

三、资产负债综合管理理论

四、资产负债外管理理论

9.2利率风险及其管理

一、缺口的衡量与管理

二、持续期的应用与局限

三、金融衍生工具的应用

补充内容：

风险监控核心指标

以课堂教学为主，辅之课后辅导和习题

1、试述商业银行管理理论的主要内容及对商业银行经营管理的影响。

2、怎样测量利率风险？

资金缺口管理应该如何进行？

3、持续期缺口管理的含义和方法是什么？

远期利率协议与利率期货规避利率风险的原理是什么？

应用时各有什么特点？

5、商业银行与其中央银行、政策性银行和其它金融机构的区别？

6、计算题：

教材P250

第10章商业银行的中间业务

通过本章学习，要求学生了解中间业务的种类，理解掌握商业银行代理业务、信用卡业务、资产证券化、担保类、承诺类中间业务的相关知识，理解金融衍生业务的主要内容。

信用卡业务、资产证券化、担保类、承诺类及衍生业务

衍生业务和资产证券化、中间业务的风险与控制

第10章商业银行的中间业务

10.1商业银行中间业