《保险销售行为可回溯管理暂行办法》试题.docx
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《保险销售行为可回溯管理暂行办法》
[填空题]1《保险销售行为可回溯管理暂行办法》出台的背景是什么？
参考答案：
保险是一项基于最大诚信的制度安排，诚信是保险业发展的基石。
保险销售是保险服务的关键环节，保险销售欺骗误导行为严重违反最大诚信原则，侵害消费者的知情权、自主选择权等合法权益，是当前保险业最为突出的问题之一，侵蚀了保险业持续发展的基础。
近年来，保监会出台了大量治理销售欺骗误导的监管举措并取得了一定成效，但距离社会的期望和消费者的合理诉求还有很大差距。
为规范全行业销售服务行为，解决消费者关注的销售欺骗误导问题，优化保险消费环境，增强社会认同感，保监会出台了《保险销售行为可回溯管理暂行办法》。
[填空题]2《保险销售行为可回溯管理暂行办法》制定过程中主要把握了哪些原则？
参考答案：
一是强调销售主体责任，突出消费者权益保护。
《保险销售行为可回溯管理暂行办法》突出消费者保护这一根本目标，通过对保险销售过程关键环节进行可回溯管理，促使保险公司、保险中介机构在销售环节依法合规经营，同时也提醒保险消费者谨慎交易，并为日后保险纠纷处理提前固定证据，解决了消费者保护工作中举证难、取证难的问题。
二是坚持问题导向，聚焦重点领域。
通过对近几年保险消费投诉数据的监测分析，监管部门发现保险公司通过银邮等兼业代理渠道销售长期人身保险、通过其他渠道销售投资连结保险和向60岁以上人群销售长期人身保险时，发生销售欺骗误导的风险较高。
针对这些突出风险，《保险销售行为可回溯管理暂行办法》以问题为导向，先将上述渠道、产品、人群纳入可回溯管理的实施范围。
三是关注可行性，兼顾现实性。
在保证实现消费者保护这一政策目标的前提下，《保险销售行为可回溯管理暂行办法》综合考虑了目前实施可回溯管理的深度、广度与消费者体验感受、保险公司及中介机构经营成本可承受度之间的关系，本着“先易后难，循序渐进”的工作方针，确定第一步实施可回溯管理的范围为《保险销售行为可回溯管理暂行办法》规定的重点渠道、部分险种、特别人群等，以确保制度出台后能够被有效执行。
[填空题]3《保险销售行为可回溯管理暂行办法》中可回溯管理的销售渠道、消费人群、产品险种等范围是如何确定的？
参考答案：
在确定可回溯管理的销售渠道、消费人群、产品险种实施范围时，保监会始终坚持问题导向、循序渐进的工作方针。
第一，电话销售渠道方面。
目前保监会在产寿险电话销售渠道方面均建立了监管制度，《保险销售行为可回溯管理暂行办法》将其纳入可回溯管理的实施范围。
第二，互联网保险业务方面。
鉴于《互联网保险业务监管暂行办法》已有相应规范，因此《保险销售行为可回溯管理暂行办法》规定应依照互联网保险业务监管的有关规定开展可回溯管理。
第三，兼业代理渠道方面。
目前银监会对银行渠道销售理财产品进行“双录”已有明确规定，银行业和消费者接受度高，因此《保险销售行为可回溯管理暂行办法》把包含银行在内的保险兼业代理渠道纳入可回溯管理的实施范围。
同时为兼顾监管政策的公平性和一致性，还把对银行业的监管要求一同扩展到其他兼业代理机构。
第四，其他销售渠道方面。
鉴于人身保险公司销售投资连结保险产品，以及向60岁以上的人群销售长期人身险产品时发生销售欺骗误导的风险较大，本着问题导向的原则，《保险销售行为可回溯管理暂行办法》将其纳入实施范围。
[填空题]4如何保证《保险销售行为可回溯管理暂行办法》的实施效果？
参考答案：
首先在制度机制方面，为保证实施效果，《保险销售行为可回溯管理暂行办法》设计了质检环节和内外部责任追究制度。
明确要求保险公司、保险中介机构对可回溯管理资料进行质量检测，未按照规定进行可回溯管理的，一是保险公司内部应依照内控制度进行追责，二是监管部门可采取相应的监管措施（比如停业整顿等）。
其次在监督检查方面，保险监管部门通过日常投诉处理及专项现场检查，调用保险公司可回溯管理资料，加强对保险公司落实可回溯管理责任的监督，倒逼保险公司强化制度的实施效果。
再次在实施条件方面，为保证实施效果，《保险销售行为可回溯管理暂行办法》在可回溯管理的险种、渠道和实施方式、内容的选择上已充分考虑了消费者利益保护与保险公司现阶段成本压力之间的相对平衡，并在部分保险公司进行了充分论证，以确保公司实施制度的必备条件和必要保障。
最后在实施进度方面，为保证保险销售行为可回溯管理工作的顺利实施，在《保险销售行为可回溯管理暂行办法》正式实施前，预留了一段时间供保险公司、保险中介机构按照相关要求修订管理制度，改造业务系统，强化人员培训。
同时《保险销售行为可回溯管理暂行办法》的通知中明确强调，《保险销售行为可回溯管理暂行办法》实施后，若保险公司、保险中介机构可回溯管理工作不符合规定的，应停止开展相关保险业务。
[单项选择题]
5、保险公司、保险中介机构应建立完善（），对未按《保险销售行为可回溯管理暂行办法》规定实施销售行为可回溯管理的，应追究直接负责的主管人员和其他直接责任人员的责任。
A.监控质量制度
B.内部举报制度C.公众举报制度
D.内部控制制度
参考答案：
D
[单项选择题]
6、保险公司、银行类保险兼业代理机构应制定（），明确管理责任，规范调阅程序。
A.视听资料管理办法
B.内部控制制度
C.可回溯管理办法
D.内部举报制度
参考答案：
A
[单项选择题]
7、视听资料保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间超过一年的不得少于（）年。
A.2B.5C.10D.15
参考答案：
C
[单项选择题]
8、视听资料保管期限自保险合同终止之日起计算，如遇消费者投诉、法律诉讼等纠纷，还应至少保存至纠纷结束后（）年。
A.2B.5C.10D.15
参考答案：
A
[单项选择题]
9、保险公司在质检中发现视听资料不符合《保险销售行为可回溯管理暂行办法》要求的，应当自发现问题之日起（）个工作日内整改。
A.7B.10C.15D.20
参考答案：
C[多项选择题]
10、（）应在录音录像完成后将录制的视听资料和其他业务档案一并反馈至承保保险公司。
A.分支机构
B.保险专业中介机构
C.非银行类保险兼业代理机构
D.保险销售从业人员
参考答案：
B,C
[单项选择题]
11、（）应在录音录像完成后将新单业务录制成功的信息和其他业务档案一并反馈至承保保险公司。
A.分支机构
B.银行类保险兼业代理机构
C.非银行类保险兼业代理机构
D.保险销售从业人员
参考答案：
B
[填空题]12保险销售从业人员销售以（）为给付条件保险产品的，录制内容应包括被保险人同意投保人为其订立保险合同并认可合同内容。
参考答案：
死亡
[填空题]13保险公司委托保险中介机构开展（），保险中介机构可保存电话销售业务的录音资料，但应向保险公司提供成交保单的（）。
参考答案：
电话销售业务；完整录音资料
[填空题]14保险公司应建立（），制定（），配备与销售人员岗位分离的质检人员，对成交件视听资料按不低于（）的比例在犹豫期内全程质检。
参考答案：
视听资料质检体系；质检制度，建立质检信息系统；30%
[填空题]15银行类保险兼业代理机构自存视听资料、且未向保险公司提供视听资料的，应依照上述要求建立（），自行开展（），并将质检结果及时反馈至承保保险公司。
参考答案：
视听资料质检体系；质检[填空题]16保险公司、保险中介机构开展电话销售业务，应将电话通话过程（）并备份存档，不得（规避电话销售系统）向投保人销售保险产品。
参考答案：
全程录音
[填空题]17《保险销售行为可回溯管理暂行办法》所称保险公司为经营人身保险业务和财产保险业务的保险公司，（）除外。
参考答案：
专业自保公司
[填空题]18保险公司、保险中介机构销售《保险销售行为可回溯管理暂行办法》规定的投保人为自然人的保险产品时，必须实施保险销售行为可回溯管理。
（）除外。
参考答案：
团体保险产品
[填空题]19《保险销售行为可回溯管理暂行办法》所称保险销售行为可回溯是指什么？
参考答案：
《保险销售行为可回溯管理暂行办法》所称保险销售行为可回溯是指保险公司、保险中介机构通过录音录像等技术手段采集视听资料、电子数据的方式，记录和保存保险销售过程关键环节，实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。
[填空题]20在实施现场同步录音录像过程中，录制内容至少包含哪些销售过程关键环节？
参考答案：
（一）保险销售从业人员出示有效身份证明；
（二）保险销售从业人员出示投保提示书、产品条款和免除保险人责任条款的书面说明；
（三）保险销售从业人员向投保人履行明确说明义务，告知投保人所购买产品为保险产品，以及承保保险机构名称、保险责任、缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期间和犹豫期后退保损失风险等。
保险销售从业人员销售人身保险新型产品，应说明保单利益的不确定性；销售健康保险产品，应说明保险合同观察期的起算时间及对投保人权益的影响、合同指定医疗机构、续保条件和医疗费用补偿原则等。
（四）投保人对保险销售从业人员的说明告知内容作出明确肯定答复。
（五）投保人签署投保单、投保提示书、免除保险人责任条款的书面说明等相关文件。
[填空题]21《保险销售行为可回溯管理暂行办法》所称保险中介机构是指什么？
参考答案：
《保险销售行为可回溯管理暂行办法》所称保险中介机构是指保险专业中介机构和保险兼业代理机构，其中保险专业中介机构包括保险专业代理机构和保险经纪人，保险兼业代理机构包括银行类保险兼业代理机构和非银行类保险兼业代理机构。
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[填空题]22除电话销售业务和互联网保险业务之外，人身保险公司销售保险产品符合哪些情形的，应在取得投保人同意后，对销售过程关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录？
参考答案：
（一）通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品，包括利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端等设备进行销售。
国务院金融监督管理机构另有规定的，从其规定。
（二）通过保险兼业代理机构以外的其他销售渠道，销售投资连结保险产品，或向60周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品。
[填空题]23保险公司、保险中介机构开展（），依照中国保监会互联网保险业务监管的有关规定开展可回溯管理。
参考答案：
互联网保险业务
[填空题]24（）对保险电话销售业务质检另有规定的，从其规定。
参考答案：
中国保监会
[填空题]25保险公司省级以上机构、银行类保险兼业代理机构负责（）的保存
参考答案：
视听资料
[填空题]26保险销售从业人员销售（）的，还应包括保险销售从业人员出示产品说明书、投保人抄录投保单风险提示语句等。
参考答案：
人身保险新型产品[多项选择题]
27、保险销售行为现场同步录音录像应符合相关业务规范要求，视听资料应真实、完整、连续，能清晰辨识（），录制后不得进行任何形式的剪辑。
A.人员面部特征
B.交谈内容
C.相关证件、文件
D.签名
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
28、保险公司其他（）不得擅自保存视听资料。
A.分支机构
B.保险专业中介机构
C.非银行类保险兼业代理机构
D.保险销售从业人员
参考答案：
A,B,C,D
[单项选择题]
29、保险公司应建立视听资料质检体系，制定质检制度，建立质检信息系统，配备与销售人员岗位分离的质检人员，对成交件视听资料按不低于（）的比例在犹豫期内全程质检。
A.10%B.20%C.30%D.50%
参考答案：
C
[单项选择题]
30、视听资料保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在一年以下的不得少于（）年。
A.2B.5C.10D.15
参考答案：
B
[多项选择题]
31、保险公司、保险中介机构应严格依照有关法律法规，加强对（）的个人信息保护工作，对录音录像等视听资料内容、电子数据严格保密，不得外泄和擅自复制，严禁将资料用作其他商业用途。
A.企业
B.投保人
C.被保险人
D.员工
参考答案：
B,C
[多项选择题]
32、对未按《保险销售行为可回溯管理暂行办法》规定实施销售行为可回溯管理的（），中国保监会及派出机构应依法采取监管措施。
A.保险客户管理
B.保险公司
C.用户
D.保险中介机构
参考答案：
B,D
[填空题]33可回溯管理制度如何强化消费者权益的保护？
参考答案：
第一，销售过程录音录像是对保险销售人员的一种监督和警示，督促其依法依规履行销售过程中的交付条款、说明、提醒等先合同义务；第二，录音录像过程是对保险消费者的再次风险提示，有利于培养消费者谨慎交易的习惯；第三，保险销售行为可回溯管理制度明确了保险公司、保险中介机构的责任，将倒逼保险公司加强对销售从业人员的合规管理，强化保险公司保护消费者权益的主体责任；第四，通过录音录像获得视听资料等法定证据，来固化销售过程的关键环节，有助于事后在纠纷调解、投诉处理、法律诉讼过程中迅速查明事实，提高消费者保护工作效率。
[填空题]34出台保险销售行为可回溯制度的现实意义？
参考答案：
实行保险销售行为可回溯制度的现实意义主要体现在两个方面：
一方面，有效遏制广为诟病的销售欺骗误导情形。
销售欺骗误导是近年来市场反映侵害保险消费者利益最为严重的问题之一。
由于人身保险合同期限一般比较长，而且主要是通过保险销售人员与客户面对面宣传介绍保险产品来完成销售行为。
而在销售过程中，销售人员为了提高销售业绩，有时会以其他金融产品的名义宣传销售保险产品、夸大保险产品收益或隐瞒重要的告知事项等，而消费者又很少会在购买这些产品时有意识的保留相关证据，待到发生保险保全或给付（理赔）争议时，才发现所购保险产品实际情况与销售人员当初宣传内容严重不符。
而这时由于时间较久以及人员的变动等原因，消费者维权就存在较大困难。
而对于这种缺乏证据的销售欺骗误导投诉，保险监管部门虽然投入了大量资源进行调查，但由于当时的销售过程难以还原，销售欺骗误导行为难以查实，最后的实际查处效果并不理想，消费者利益不能得到有效保护。
通过建立保险销售行为可回溯制度，就可以有效治理这一行业顽疾。
通过对保险产品销售行为关键环节的录音、录像，真实记录和保存销售过程，固化了（并可还原）保险产品销售关键环节的真实信息，使得销售行为可回放、问题可查清、责任可确认，为消费者维权和监管部门监督调查销售欺骗误导行为等提供了有力的证据支持，将对有效打击销售欺骗误导行为发挥积极作用，使依法保障保险消费者权益真正落到了实处。
另一方面，督促保险公司、保险中介机构履行《保险法》规定的免责条款的提示和明确说明义务。
保险销售行为可回溯制度要求保险公司、保险中介机构在销售过程中对于关键环节通过录音录像等技术手段采集和固定以下信息：
一是告知投保人所购买的保险产品名称、承保公司名称、缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期间、保险责任、犹豫期后退保损失风险；二是对于人身保险新型产品，告知投保人保单利益不确定性；三是对于健康保险产品，告知投保人等待期、续保条款以及指定医疗机构等情况。
对于以上告知，要求在录音录像时必须有投保人的明确答复或回应。
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