金融理财概述考试试题及答案解析.docx
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金融理财概述考试试题及答案解析
一、单选题（本大题84小题．每题1.0分，共84.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题国际CFP组织的四大标准，简称为“4E”准则，下列选项不属于“4E”准则的是（）。
A教育标准（EducatioB优秀标准（ExcellencC从业经验标准（ExperiencD道德标准（Ethic
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]国际CFP组织的四大标准，即“4E”准则，包括：
教育标准（Education）、考试标准（Examination）、从业经验标准（Experience）、道德标准（Ethics）。
第2题以下关于投资和理财关系的说法中，正确的有（）。
Ⅰ．投资和理财的目标不同Ⅱ．投资和理财的结果不同Ⅲ．投资和理财分析、安排、实施的依据不同Ⅳ．理财就是投资，投资就是理财AⅡ、ⅢBⅠ、Ⅱ、ⅢCⅡ、Ⅲ、ⅣDⅢ、Ⅳ、Ⅴ
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]投资和理财密切相关，但投资又不同于理财。
两者的目标、结果不同，分析、安排、实施的依据等方面也都存在差异。
第3题“月光族”成为当前流行的术语，它指将每月赚的钱都用光、花光的人。
对于“月光族”来说，最需要做的是（）。
A居住规划B投资规划C保险规划D遗产规划
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]“月光族”挣钱能力不弱，应该把挣来的钱用于投资。
投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户指定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。
第4题国内商业银行为个人客户提供的金融产品主要是（A信息类B结算类C设计类D理财服务类
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分第5题理财师如果确定资源小于目标需求，此时不应该（A增加收入B延长目标实现时间C再次进行分析，寻求可行方案
）的产品。
）。
D降低目标
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]理财规划的制定必须建立在充分、准确的家庭财务分析的基础之上：
如果资源大于目标需求，说明可以实现各项理财目标，并可能提高理财目标；如果资源小于目标需求，应该采用降低目标、延长目标实现时间或增加收入等方法进行调整，不需要再进行分析。
第6题金融理财人员在进行保险规划时要遵循一个标准的流程，下列理财规划流程顺序正确的是（）。
Ⅰ．确定保险标的Ⅱ．根据客户的实际情况确定合理的保险期限Ⅲ．以保险财产的实际价值和人身的评估价值为依据确定保险金额Ⅳ．帮助客户选定具体的保险产品，并根据客户的具体情况合理搭配不同险种AⅠ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣBⅠ、Ⅳ、Ⅲ、ⅡCⅠ、Ⅱ、Ⅳ、ⅢDⅠ、Ⅲ、Ⅱ、Ⅳ
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分第7题中国大陆成为国际金融理财标准委员会（FinancialPlanningStandardsBoard，FPSB）正式会员的时间是（）。
A2004年9月B2005年4月C2005年7月D2006年4月
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]中国于2005年7月加入国际CFP组织，成为准联署会员，并于2006年4月成为正式联署会员。
第8题下列资金可以用于金融投资的是（A保费B旅游费C除负债及未来一年内自用资产投资之外的、必须支付的大额开销后剩下的资金D用于归还利率较高贷款的资金
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]个人或家庭拥有的资金和储蓄并不能完全用于金融投资，一般首先考虑用于归还利率较高的贷款或其他形式的负债；其次考虑预留短期的支出，即未来1年内，自用资产投资之外的、必须支付的大额开销，如保费、学费和旅游费用等；除此之外，为保证安全性和流动性，在进行金融投资前应该预留部分资金作为紧急预备金；剩下的资金才可以用于金融投资。
第9题根据《CFP职业道德准则》，判断CFP执业者的服务是否符合要求，应判断其服务是否符合七大原则，下列选项不属于这七大原则的是（）。
A正直诚信B关注弱势C专业精神D专业胜任
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]根据《CFP职业道德准则》，判断CFP执业者的服务是否符合七大原则，即：
守法遵规（Compliance）、正直诚信（Amegnty）、客观公正（Objectivity&
Fairness）、专业胜任（Competence）、保守秘密（Confidentiality）、专业精神（Professionalism）和恪尽职守（Diligence）。
第10题金融理财师为投资人广泛认可，最重要的理由是（A待遇优厚B市场需求大C独立自主性高D职业道德和胜任能力
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分第11题CFP资格认证标准倡导要在客户与金融机构建立一种（A简单的、一次性的B长期的、稳定的C短期的、稳定的D短期的、一次性的
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
）交易关系。
[解析]注册金融理财师资格认证标准中倡导的理财程序使得客户与金融机构之间不再是简单的、一次性的交易关系，而是一种长期的（甚至从出生直至去世以后）、稳定的关系。
第12题理财规划步骤中的第二个步骤是收集客户的信息。
为了帮助客户明确自己的真正目标、价值观、期望和优先顺序，要求理财顾问必须会问发人深省的问题并具备良好的倾听技巧。
下列选项中，（）可以被设计成发现客户情感上及态度上的事实情况。
A当你和你的配偶在65岁退休时，你觉得你们需要多少退休收入比较理想?
B你在退休后仍希望保留家族留下的房屋吗?
C你认为当你过世后，你女儿继承了家族生意，而你儿子会对只继承了部分房产而感到满意吗?
D你每个月的生活费用是多少?
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]C项的提问方式让客户可以直接表达他对家庭的情感和看法，同时又牵涉到了遗产规划的范畴。
第13题金融理财工作惟一有形的营销服务标志是（A成功案例B理财促销广告C财务策划书D财富咨询问卷
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]财务策划书是金融理财工作惟一有形的营销服务标志，并成为过渡到“有偿服务”时的收费依据，所以要有金融理财师跟顾客在共同作业的过程，这样的方案才更容易被顾客所接受。
第14题沈阳的张先生通过各种投资渠道和手段——金融投资、房地产投资、实业投资等实现在个人风险可以承受范围内的资产增值的最大化，被称为（）。
A防御性收入B主动性收入C积极性收入D被动性收入
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]主动性收入指要花费大量的时间和精力进行脑力或体力生产而得到的劳动报酬；被动性收入指只需要投入少量甚至不需要投入时间和精力，利用资金资产形成一个系统可以自行运转而带来稳定的现金流。
第15题“衣食住行”是人生最基本的需要。
居住往往是其中实现的期间最长、所需资金数额最大的一项。
根据规划目标的不同，居住规划主要分为3类，下列不属于这三类的是（）。
A自己居住B加速固定资本折旧C对外出租获取租金收益D投资获取资本利得
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分第16题合格的CFP从业者应具备的道德品质包括（平Ⅲ．守密Ⅳ．诚信AⅠ、Ⅱ、ⅢBⅠ、Ⅱ、ⅣCⅡ、Ⅲ、ⅣDⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
Ⅰ．乐观
Ⅱ．公
[解析]因为CFP是面向个人的专业理财人员，其工作将涉及委托人的个人财产，为了使CFP在为客户服务时保持诚信、公平、客观、胜任、守密、专业化和勤奋的高标准，CFP标准委员会规定，申请人员在通过严格的考试和工作经历审核之后，必须进一步面对作为一名合格注册金融理财师所要具备和承担的职业道德的考验。
第17题培养优秀的金融理财人员，主要可采用的人才选拔和培养方法包括（）。
Ⅰ．内部工作人员优先提拔制度Ⅱ．对个人客户经理实行定期培训制度和资格等级认证制度Ⅲ．建立规范的考核机制和激励机制Ⅳ．引入国际金融理财师（CPP）资格认证制度Ⅴ．建立竞争上岗和公开招聘的选拔制度AⅡ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤBⅠ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤCⅠ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣDⅢ、Ⅳ、Ⅴ
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]基于对未来优秀金融理财人员的需求，从现在开始必须加快人才培养，加快建立支高素质的私人银行业务从业人员队伍，方法包括：
①从优秀的大学毕业生中选拔或通过竞争上岗和公开招聘等方式从现有员工中选拔；②对个人客户经理实行定期培训制度和资格等级认证制度；③建立有助于优秀人才脱颖而出的考核机制和激励机制。
此外，引入国际注册金融理财师（CFP）资格认证制度，是我国商业银行金融理财业务健康发展的关键。
第18题人的一生很可能会面对一些不期而至的“纯粹风险”，人们需要通过购买保险来规避、防范这些风险。
个人风险管理和保险规划的目的在于（）。
A帮助客户选择合适的保险产品并转移纯粹风险B帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额C帮助客户选择合适的保险产品并使客户面临的风险最小化D帮助客户选择合适的保险产品并实现保险产品投资最大化
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]个人风险管理和保险规划的目的在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额。
第19题金融理财服务的综合性特点体现在（）等几方面。
Ⅰ．不仅涉及银行金融产品、证券、基金、保险产品以及金融衍生品，还涉及房地产与古玩字画等实物商品Ⅱ．不仅涉及本币，还有可能涉及外汇Ⅲ．资产报酬不是惟一的追求目标，重要的是要帮助客户实现对其来说最佳的人生规划Ⅳ．需要针对具体的客户具体分析Ⅴ．不仅要考虑客户当期的福利，还要考虑客户中长期的福利AⅢ、ⅣBⅠ、Ⅱ、ⅢCⅢ、Ⅳ、ⅤDⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]需要针对具体的客户具体分析体现的是金融理财服务的个性化特点。
第20题在做理财规划的六个步骤中，第一个步骤是建立和界定与客户关系。
下列选项中，（）是这一步骤的内容。
A理财师准备一份书面文件，其中声明了具体的条款，例如：
利益冲突、理财顾问的资历背景及在整个规划过程中客户的责任B理财师向客户明确阐明理财意见和支付酬劳的方式C理财师已审阅了客户的所有理财目标，并考虑了现实情况，有必要的话，客户目标的优先顺序必须被排列出D理财师应按照理财师职业道德规范的要求给顾客留下专业的、诚实的、信守承诺的印象
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分第21题
金融服务是金融理财师针对客户的综合需求进行的有针对性的服务，是一种全方位、分层次、个性化的规划服务，下列选项中属于金融理财服务内容的有（）。
Ⅰ．现金流量预算和管理Ⅱ．个人风险管理与保险规划Ⅲ．投资目标确立与实现Ⅳ．个人或家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析AⅠ、ⅡBⅠ、Ⅱ、ⅢCⅠ、Ⅱ、ⅣDⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]金融理财师针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务，是一种全方位、分层次、个性化的规划服务，其包括个人或家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。
第22题正确的理财观念十分重要，它可以帮助人们实现资产增值等。
下列关于理财观念正确的是（）。
A确定理财策略→选择理财产品→构造理财组合B确定理财策略→构造理财组合→选择理财产品C构造理财组合→确定理财策略→选择理财产品D构造理财组合→选择理财产品→确定理财策略
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分第23题理财规划中有一步骤是执行个人理财规划方案，在这个步骤里通常建议客户签署一份文件，文件上面排列出客户可以接受的建议清单及具体内容，包括执行人的姓名和相应的职责。
这样做的原因是（）。
A客户的签名将会避免将来的法律纠纷和诉讼B作为提示器，提示客户执行理财计划C有一个规范的清单便于执行D帮助客户向其他专业人士说明他的目的和期望
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]理财规划是一个长期的计划，为了避免日后客户单方面改变想法造成的纠纷，他的签名将在法律角度上保护理财师。
第24题（）的正式成立标志着美国CFP考试实现正规化。
A国际金融理财协会B金融理财师协会C国际金融理财师协会D注册金融理财师标准委员会
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]1985年在美国科罗拉多州的丹佛，美国注册金融理财师标准委员会（CertifiedFinancialPlannerBoardofStandard，CFPBoard）正式成立。
金融理财师认证管理机构从金融理财学院变成一个独立的体系，开始对从业者进行正规的认证管理，这标志着CFP认证考试开始正规化。
第25题金融理财的根本任务是关于（）。
Ⅰ．资产增值Ⅱ．资产转移Ⅲ．资产管理Ⅳ．资产的投资组合Ⅴ．资产保值AⅠ、Ⅱ、ⅢBⅠ、Ⅲ、ⅤCⅡ、Ⅲ、Ⅳ
DⅡ、Ⅳ、Ⅴ
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]金融理财的根本任务是关于资产的增值、保值和管理。
第26题在长期的发展中，国际CFP组织形成了其倡导的核心理念和价值观。
关于国际CFP的核心价值观和理念，下列各项正确的是（）。
A职业道德和注重公平B公平客观和恪尽职守C社会责任和注重专业D严格保密和尽职尽责
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]国际CFP核心价值理念是：
社会责任、专业信任、追求卓越、注重专业。
第27题关于中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调的要点，下列说法错误的是（）。
A金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个阶段的规划B金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财C金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销D金融理财是一个产品
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]金融理财是一个过程，而不是一个产品。
第28题
合理避税应注意，转移手法必须合理、合法，下列不符合合理避税原则的是（）。
A利用各种延期纳税的途径，实现货币的时间价值B少报、瞒报应税收入C充分利用各种免税途径减少应税收入D善于利用政府为刺激经济发展所制定的优惠税收政策
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]合理避税，又称税务筹划，即纳税人在合法合理的前提下，运用税收、会计、法律、财务等综合知识，采取合法合理或“非违法”的手段来达到避税、节税、涉税零风险的目的，而使企业降低税务支出而获取最大化的经济利益。
B项“少报、瞒报应税收入”属于非法行为，不属于合理避税的范围。
第29题我国大多数商业银行的信息平台是建立在（高效的信息平台，无法提供个性化的服务。
A公司B家庭C客户D账户
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分第30题美国金融理财业的发展历程，可以分为三个阶段，下列说法正确的是（A第一阶段：
初创期；第二阶段：
发展期；第三阶段：
扩张期B第一阶段：
萌芽期；第二阶段：
初创期；第三阶段：
扩张期C第一阶段：
初创期；第二阶段：
扩张期；第三阶段：
成熟、稳定发展期D第一阶段：
萌芽期；第二阶段：
扩张期；第三阶段：
成熟、稳定发展期
）基础上的，导致理财业务缺乏）。
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分第31题金融理财规范流程300系列实施于（A1998B1999C2000D2001
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）年。
[解析]金融理财规范流程100系列、200系列于1999年开始对所有CFP执业者实施，300系列于2000年开始实施，400系列于2001年实施，最后两个系列即500和600系列于2002年进入实施阶段。
第32题下列选项中不属于我国金融理财未来发展趋势的是（A理财业务无偿化B品牌建设推动金融理财业发展C理财产品更加丰富D信息网络的广泛建立
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]中国金融理财业的发展趋势可以概括为：
①金融理财产品更加丰富；②从业人员竞争力不断提高；③品牌建设推动金融理财业发展；④金融理财服务的个性化；⑤信息网络的广泛建立。
第33题
2005年8月，成立了国际咨询委员会（InternnationalAdvisoryPanel，IAP），帮助和指导FPSCC在中国建设和发展CFP认证体系。
下列关于IAP的描述，错误的说法是（）。
AIAP的建立是为了加强中国金融理财标准委员会和国际CFP组织FPSBD的联系BIAP是国际CFP组织FPSB的一个顾问机构CIAP建立于2005年DIAP是一个顾问机构，由9个成员组成，4个来自美国、2个来自加拿大、1个来自澳大利亚、1个来自中国台湾、1个来自中国香港特别行政区
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分第34题下列关于中国金融理财标准委员会的使命的说法中，错误的是（A是非政府、盈利的行业自律组织B在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准C组织资格考试，认证专业人才D规范职业道德，维护行业秩序
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]中国金融理财标准委员会的使命是在中国建立金融理财师制度，确定资格标准，组织资格考试，认证专业人士，规范职业道德，维护行业秩序的非政府、非盈利组织。
第35题（）的正式成立标志着金融理财业的正式出现。
A注册金融理财师标准委员会B国际金融理财协会C国际金融理财人员协会
D金融理财师协会
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]1970年，一个名为“国际金融理财人员协会”的组织诞生了，这个团体的诞生标志着金融理财业的正式出现。
第36题以下属于金融理财师基本职能的有（）。
Ⅰ．为客户资产提供保值和增值服务Ⅱ．确保家庭财务规划具有安全性Ⅲ．金融理财产品的创新、推广与销售Ⅳ．面向客户普及金融理财知识Ⅴ．提供全方位的理财建议AⅠ、Ⅱ、ⅢBⅡ、ⅤCⅡ、Ⅲ、ⅣDⅠ、Ⅱ、Ⅴ
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]金融理财师的基本职能是，针对客户的理财目标，遵循金融理财的基本原则和专业知识，提供全方位的理财建议和服务，保证家庭财务安排得安全性和合理性，为客户资产的保值和增值提供良好的专业服务。
第37题下列关于CFP的描述，正确的是（）。
ACFP是一个国际知名的注册商标，金融理财师均有权使用CFP商标BCFP证书是金融理财领域中的一个水平证书，同时也是就业准入的资格证书CCFP认证制度源于美国，是建立在美国金融理财行业发展的基础之上的DCFP认证体系强调的是认证内容国际化，认证标准本土化
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]CPP是一个国际知名的注册商标，国际金融理财师只有通过考试才可以使用CFP商标；CFP证书是金融理财领域中的一个水平证书；并非就业准人的资格证书；CFP认证体系强调的是认证标准国际化，认证内容本土化。
第38题金融理财服务具有个性化的特点，这要求金融理财师为客户度身定制金融服务菜单，为此金融理财师应着重了解（）等几方面的特点。
Ⅰ．客户收入的稳定性和成长性Ⅱ．客户的职业Ⅲ．客户的年龄阶段Ⅳ．客户的风险偏好Ⅴ．客户的教育背景AⅠ、Ⅱ、ⅢBⅡ、Ⅲ、ⅣCⅠ、Ⅲ、ⅣDⅢ、Ⅳ、Ⅴ
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]金融理财服务的个性化特点要求金融理财师必须根据客户收入、风险偏好、年龄等不同特征，为其度身定做，提供个性化的金融服务菜单。
第39题在下列文件中，不属于美国CFP标准委员会三大文件的是（A《CFP纪律处分办法和程序》B《CFP资格认证办法》C《CFP职业道德准则》D《CFP执业操作准则》
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分第40题）。
我国发展理财服务的基础在于（）。
Ⅰ．所有制变迁Ⅱ．居民多元理财渠道拓展Ⅲ．居民金融资产结构多样化Ⅳ．各类市场准入Ⅴ．寻租衍生性收益AⅡ、Ⅲ、ⅣBⅡ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤCⅠ、Ⅱ、ⅢDⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]我国的经济制度变迁为理财服务的发展提供了基础：
所有制变迁提供理财基础；经济体制变迁提供居民多元理财渠道，表现在市场准入和企业介入权益投资，生产要素投资增多，居民金融资产结构呈现多样化趋势。
第41题在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是（A古董B教育C保险D职业选择
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]生活理财主要是金融理财专业人土帮助客户设计与其整个生命的生涯事件相关的财务计划，包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、事业继承以及各种税收等各方面。
A项古董属于投资理财的范畴。
第42题下列不属于纯粹风险的是（A人身风险）。
B投机风险C财产风险D责任风险
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]“纯粹风险”是与投资领域中那些可能引起损失，也可能带来收益的“投机风险”相对而言的。
根据风险损害对象的不同，这些风险分为人身风险、财产风险和责任风险。
第43题在金融理财的主要组成部分中，与资产的保值增值最直接相关的是（A教育规划B个人风险管理和保险计划C遗产规划D投资规划
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]投资规划即有效地配置资产，因而与资产的保值增值最直接相关。
第44题对于个人和家庭而言，下列选项不属于金融理
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