保险监管与保险公司的信用评级考试试题及答案解析.docx
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保险监管与保险公司的信用评级考试试题及答案解析
一、单选题（本大题100小题．每题1.0分，共100.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题下列各项中属于保险公司经营成果指标的有（Ⅰ．利润率Ⅱ．资本金利润率Ⅲ．成本率Ⅳ．费用率Ⅴ．赔付率AⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤBⅠ、Ⅳ、ⅤCⅡ、Ⅲ、ⅣDⅡ、Ⅳ、Ⅴ
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分第2题偿付能力是指保险人对（A监管者B被保险人C投保人D受益人
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分第3题
）。
）负债的偿还能力。
我国加入世贸组织之前，外资保险公司的经营范围不包括（A境外企业的各项保险。
B外国人和境内个人交费的人身保险业务C境内外商独资企业的财产保险及其相关的责任险D其可以经营的直接保险项目的再保险
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]在我国加入世贸组织之前，外资保险公司经营范围主要包括：
①境外企业的各项保险和境内外商独资企业的财产保险及其相关的责任险；②外国人和境内个人交费的人身保险业务；③上述两项业务的再保险。
第4题不同的国家根据其不同的经济环境和法律环境选择不同的保险监管方式。
政府通过对保险公司重大事项，如最低资本额、资产负债表等制定准则属于（）监管方式。
A公示B规范C实体D形式
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分第5题按照我国《保险公司偿付能力额度及监督管理指标管理规定》，凡是实际偿付能力额度低于法定最低偿付能力额度的，中国保监会将会采取（）等措施。
A责令提出整改方案B责令不许分保C鼓励增大经营费用规模D责令开展新业务
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]《保险公司偿付能力额度及监督管理指标管理规定》规定，凡是实际偿付能力额度低于法定最低偿付能力额度的，保监会将根据其严重程度分别采取责令提出整改方案、责令分保、限制经营费用规模、责令拍卖不良资产、限制高级管理人员薪酬水平和在职消费水平直至责令停止新业务和依法接管等措施。
第6题保险监督管理部门实施监督管理行为而产生的责任（如行政赔偿责任）由（来承担。
A保险中介B保险公司C保险监督管理部门D保险行业协会
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）
[解析]保险监督管理部门应独立行使保险监督管理的职权，不受其他单位和个人的非法干预；保险监督管理部门实施监督管理行为而产生的责任（如行政赔偿责任）也由保险监督管理部门独立承担。
这体现了保险监督管理的独立性原则。
第7题保险监督管理部门对各保险公司和各保险中介人必须采用同样的标准，这体现了保险监督管理原则中的（）原则。
A保护被保险人利益B独立监督管理C公开性D公平
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分第8题
（）是指在发生巨额索赔、资产贬值、信用危机或法律危机时，保险公司可能面临筹资危机的风险。
A系统风险B精算风险C信用风险D流动性风险
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分第9题保险监管的前提条件是（A保险合同是要式合同B保险市场失灵的存在C保险险种多D保险技术性强
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分第10题我国保险监管的主体是（A行业协会B保险公司C中国保险监督管理委员会D保险市场
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
）。
[解析]保险监督管理的主体是指享有监督和管理权利并实施监督和管理行为的政府部门或机关，亦可称为监督管理机关。
目前，我国的保险监督管理机构是中国保险监督管理委员会。
第11题关于评级决策，下列说法不正确的是（）。
A评级工作由进行偿付自B力评级的专门评级委员会具体负责，通常由6～8名保险评级资深分析师组成B负责公司财务、金融机构、房地产和机构融资等评级部门的分析师也要参与部分评级工作C对于国际性保险公司的评级，国际部的当地问题专家也要提出意见D一旦评级结果确定下来，保险公司可以选择是否接受评级
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]在评级决策中，如果保险公司认为有些实质性的信息在评级结果中未得到充分的重视和反映，可以提出与评级委员会进行协商，以促进双方的了解。
一旦评级结果确定下来，保险公司可以选择接受评级或撤销评级申请。
如果保险公司接受偿付能力评级结果，表明双方进行了充分的信息交流；如果不接受评级结果，表明保险公司不愿继续按照评级机构的要求提供相关信息。
第12题（）是指国家对保险业的实体不加任何直接监管，而是把保险业的资产负债、经营成果及其他相关事项予以公布的监管方式。
A默示方式B规范方式C实体方式D公示方式
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分第13题
中国于______正式成为世贸组织成员国，并承诺在______年内取消外资保险公司的地域限制和大部分业务限制，并取消法定分保。
（）A2001年12月；5B2002年11月；5C2001年11月；3D2002年12月；3
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]中国于2001年11月11日正式成为世贸组织成员国。
根据我国加入世贸组织对外承诺，关于保险业的主要内容有经营区域、业务范围、公司组织形式、法定分保等；并承诺在5年内取消外资保险公司的地域限制和大部分业务限制，并取消法定分保。
第14题保险人按照合同规定收取保费，承诺对合同期限内发生保险事故给以经济损失补偿或给付约定金额。
因此，保险经营属于（）经营。
A风险B资产C负债D信用
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分第15题实际偿付能力额度等于保险人的（A资产减去负债B资产减去认可负债C认可资产减去负债D认可资产减去实际负债
）。
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]保险公司的实际偿付能力，即在某一时点上保险公司认可资产与认可负债的差额。
偿付能力大小以偿付能力额度表示。
偿付能力额度等于保险人的认可资产与实际负债之间的差额。
第16题保险公司偿付能力不足的原因不包括（A风险程度B准备金计算错误C保险费率过低D再保险
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分第17题保险监管的最根本目标是（A确保准备金充分B确保资产结构、资产风险状况合理C保证保险公司的偿付能力D保险市场竞争充分，秩序良好
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
）。
[解析]保证保险公司的偿付能力是保险监管的最根本目标，对保险公司偿付能力的监管是保险监管工作的核心。
第18题考查一家保险公司的经济实力主要是考查（A保险公司的偿付能力和经营状况
）。
B保险公司的盈利能力和经营状况C保险公司的产品开发能力和经营状况D保险公司的资金运用能力和经营状况
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]选择保险公司应着眼于它的经济实力，而对其实力的考察，又以其偿付能力和经营状况为主。
第19题（）是揭示公司定价错误的风险程度的比率。
A盈余形成率B纯保费与盈余之比C盈余纾解率D负债与盈余之比
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分第20题保险机构监管的主要方法是（A实施保险合同法B制定和颁布保险法来规定保险公司的组织形式和组织体系C对保险公司进行资产监管和负债监管D保险资金运用作为首要的监管内容
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]A项为业务监管的手段；C项为财务监管；D项为资金运用监管。
第21题
下列属于保险业务监管的有（Ⅰ．再保险监管Ⅱ．保险条款和费率的监管Ⅲ．业务经营范围的限制Ⅳ．法定保险监管Ⅴ．经营行为监管AⅡ、Ⅳ、ⅤBⅠ、Ⅲ、ⅤCⅡ、Ⅲ、ⅣDⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分第22题保险公司的承保能力，受其（A公积金B保证金C准备金D资金和准备金
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分第23题考查保险公司资本充足性主要考查（）。
）等自身财务状况的限制。
）。
A投资收益充足率、保单失效率等方面B资产报酬率、资本报酬率等方面C最低偿付能力指标、偿付能力系数及盈余状况等方面
D保单失效率、经营费用保费比等方面
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分第24题承保能力比率是指（）。
A偿付能力额度除以承保保险费B承保保险费除以偿付能力额度C承保保险费除以保险金额D保险费率
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分第25题在我国，对保险市场实施监督管理的机构部门不包括（A保险监督管理者B工商管理机构C劳动管理机构D银行业行业协会
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）
[解析]在我国，保监会虽是保险市场的直接监管者，但在保险市场上还有一些政府监管机构也对保险市场实施监督管理，如：
工商管理机构、劳动管理机构、税务管理部门等。
但是这些政府部门不是保险监督管理部门，其对保险公司的监管不属于保险监管。
第26题对法人机构的监管不包括（）。
A建立违法违规行为定期通报制度，实行分类和差异化监管，跟踪、关注重点公司的市场行为
B加大对法人机构的检查力度，开展治理结构、内控制度等各项检查，防范和化解系统风险C抓紧制定监管会计准则D深化公司体制改革，完善法人治理结构，促使法人加强对分支机构的管理
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]监管市场行为的关键是加强对法人机构的监管，具体包括：
①深化公司体制改革，完善法人治理结构，促使法人加强对分支机构的管理；②加大对法人机构的检查力度，开展治理结构、内控制度等项检查，防范和化解系统风险；③建立违法违规行为定期通报制度，实行分类和差异化监管，跟踪、关注重点公司的市场行为。
第27题构成我国保险法规体系的是（Ⅰ．《保险法》Ⅱ．国务院颁布的有关保险业的行政法规Ⅲ．保监会制定的部门规章和规范性文件Ⅳ．中国保险业协会制定的相关行业标准Ⅴ．各地方政府颁布的保险业相关办法AⅠ、Ⅱ、ⅢBⅠ、Ⅱ、ⅣCⅠ、Ⅱ、ⅤDⅡ、Ⅲ、Ⅳ
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]保险法规体系由三个层次组成，分别是全国人大常委会通过的《保险法》、由国务院颁布的有关保险业务的行政法规以及由中国保险监督管理委员会制定的部门规章和规范性文件。
第28题保险公司偿付能力充足率等于（A实际偿付能力额度/最低偿付能力B实际偿付能力额度/总资本额C最低偿付能力额度/总资本额D实际偿付能力额度/实际认可资产
【正确答案】：
A
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》第十六条规定，偿付能力充足率等于实际偿付能力额度除以最低偿付能力额度。
对偿付能力充足率小于100%的保险公司，中国保监会可将该公司列为重点监管对象。
第29题在保险业务的市场行为监管中，保险公司的关联交易应当于发生后（向中国保监会报告。
A7B10C15D30
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）日内
[解析]《保险公司管理规定》第六十六条规定，保险公司应当建立控制和管理关联交易的相关制度。
保险公司的重大关联交易应当按照规定于发生后15日内向中国保监会报告。
第30题
关于保险公司偿付能力监管的要求中下列说法不正确的是（）。
A保险公司偿付能力充足率在30%～70%之间时，必须限期整改，责令拍卖不良资产，责令转让保险业务，限制高管薪酬水平，停止开展新业务B保险公司偿付能力充足率小于100%时，将被保监会责令清算拍卖财产并给予接管C保险公司偿付能力充足率大于70%时，必须整改D保险公司偿付能力充足率小于30%时，必须限期整改，责令拍卖不良资产，责令转让保险业务，限制高管薪酬水平，停止开展新业务，还可接管
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]保险公司偿付能力充足率小于100%时，将被保监会列为重点监管对象。
第31题我国保险法规定，经营财产保险业务的保险公司当年自留保费，不得超过其实有资本加公积金总和的（）。
A2倍B3倍C4倍D5倍
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]《保险法》第九十九条的规定，经营财产保险业务的保险公司当年自留保费，不得超过其实有资本加公积金总和的四倍。
第32题如果一家保险公司被标准普尔评级为AA或AAq，则该公司（）。
A极强的财务安全性，在经济环境和承保条件发生变化的情况下，始终保持绝对的非常强的保单履约能力
B财务安全性较强，但保单履约能力有时会受到经济和承保条件不利变化的影响C有很强的财务安全性，在经济和承保条件发生变化的情况下，对保单的履约能力保持很强的状态D具有充分的财务安全性，但保单履约能力会受到经济和承保条件不利变化的影响
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]A项表述属于最优级，符号为AAA或AAAq；B项表述属于良好级，符号为A或Aq；C项表述属于优秀级，符号为AA或AAq；D项表述属于充分级，符号为BBB或BBBq。
第33题盈余形成率可以表示为（A盈余与资本之比B盈余与负债之比C盈余成长率与负债成长率之比D盈余成长率与资本成长率之比
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]B项为盈余适当性，其指标越大，表明财务能力越强；盈余形成率越大，财务的安全性越高。
第34题人寿保险公司应具备的最低偿付能力额度为（A长期人身险业务最低偿付能力额度B短期人身险业务最低偿付能力额度C长期人身险业务最低偿付能力额度与短期人身险业务最低偿付能力额度之和）。
D长期人身险业务最低偿付能力额度与短期人身险业务最低偿付能力额度之差
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]人寿保险公司最低偿付能力额度为长期人身险业务最低偿付能力额度和短期人身险业务最低偿付能力额度之和。
长期人身险业务是指保险期间超过1年的人身保险业务；短期人身险业务是指保险期间为1年或1年以内的人身保险业务。
第35题发展我国资信评估业应注意的问题不包括（）。
A资信评估机构必须放眼未来，选择资深的战略伙伴，高起点、国际化B重视基础数据的收集和积累，改进评估方法C资信评估机构必须加强公司治理D树立资信评估公司的良好形象，宁缺勿滥
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]发展我国资信评估业应注意：
①重视吸纳和培养大批专业分析人员；②努力争取政策法规支持；③资信评估机构必须放眼未来，选择资深的战略伙伴，高起点、国际化；④重视基础数据的收集和积累，改进评估方法；⑤树立资信评估公司的良好形象，宁缺勿滥。
第36题我国保险监管的趋势不包括（A宏观调控将逐步加强B行业自律和社会监督作用将进一步发挥C偿付能力监管将有实质性推进D保险公司的公司治理问题提上日程
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
）。
【答案解析】
[解析]D项促进保险公司的公司治理结构将日益成为今后监管及保险业关注的重点。
此外，我国保险监管的趋势还有：
①监管理念将进一步提升和统一；②监管法规将进一步健全；③市场行为监管将继续加强；④基础建设将不断夯实；⑤新的监管课题将不断涌现。
第37题保险人保证承保能力的主要途径不包括（A通过确定承保责任范围，分散风险B用特殊的承保技术和经验满足某些险种的承保要求C再保险D增加注册资本
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分第38题规范监管方式注重（A保险业经营的实体B保险经营上的合法C保险合同的规范D保险企业全方位的管理
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分第39题在信用评级过程中，评估人员需要考虑保险公司的（Ⅰ．流动性风险Ⅱ．系统风险Ⅲ．操作风险Ⅳ．信用风险
）。
）。
）。
AⅠ、ⅡBⅠ、Ⅱ、ⅢCⅡ、Ⅲ、ⅣDⅠ、Ⅱ、Ⅳ
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]保险公司所面临的风险多种多样，评估人员将主要考虑以下几类风险：
精算风险、系统风险、信用风险、流动性风险和运作风险。
此外，分析人员还将考虑保险公司面临的代理人风险、法律诉讼风险等方面因素。
第40题关于保险监管的客体，下列说法不正确的是（）。
A保险监管的客体即保险市场的被监管者，包括保险公司、保险中介机构、投保人、被保险人、受益人等B保险公司就是保险商品提供者，按公司组织形式可分为国有独资保险公司、国有保险公司和私有保险公司C保险中介机构是完善保险市场上供给和需求双方的联系纽带，有助于促进保险市场的稳定、健康发展，也是保险监督管理的对象D投保人、被保险人和受益人根据保险合同享受一定权利，并承担相应的义务，其行为对保险行业的健康发展也起着重要作用，也是被监管的对象之一
【正确答案】：
B
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]保险公司就是保险商品提供者，按所有制性质可分为国有保险公司和私有保险公司，按业务可分为寿险公司、非寿险公司，按公司组织形式可分为国有独资保险公司、保险有限责任公司、保险股份有限公司、相互保险公司等，按承保方式可分为直接承保公司和再保险公司等。
第41题保险人对保险代理人的管理包括（Ⅰ．进行业务监督管理
）。
Ⅱ．规定代理业务范围Ⅲ．进行财务监督管理Ⅳ．对代理人行为准则的管理Ⅴ．对代理人资格的监督管理AⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤBⅠ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤCⅡ、Ⅲ、ⅣDⅡ、Ⅳ、Ⅴ
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分第42题监管机构保护被保险人合法权益的途径是（A通过整顿保险市场，维护正常的保险市场秩序B制订保险业长远发展规划、调整实施监管政策、完善市场结构、创造良好竞争环境等措施C对市场准人、条款审核备案、费率厘定、准备金提取等方面的监督管理，来确保保险公司的偿付能力D对于不同发展阶段的保险公司，监管目标不同
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]A项目标是维护正常的保险市场秩序和公平竞争的环境；B项的目标是促进保险业持续健康协调发展。
第43题根据保险公司偿付能力充足率，监管等级分为（）。
A偿付能力充足率在75%以上；在30%～75%之间；小于30%B偿付能力充足率在80%以上；在35%～80%之间；小于35%
C偿付能力充足率在70%以上；在30%～70%之间；小于30%D偿付能力充足率在85%以上；在45%～85%之间；小于45%
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]《保险公司管理规定》第八十七条将监管等级分为偿付能力充足率在70%以上；在30%～70%之间；小于30%。
第44题保险监督管理部门的管理职责主要包括（）。
A监督保险公司及其分支机构、保险中介的市场行为B督促保险公司防范和化解经营风险C监测保险公司的偿付能力和经营风险D批准设立保险公司及其分支机构
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】
[解析]保险监督管理部门的管理职责主要包括批准设立保险公司及其分支机构，审查保险机构高级管理人员任职资格，制定或受理基本保险条款和费率，办理保险许可证颁发和变更事项等。
第45题我国保险监管形式的发展过程是（）。
A严格条款费率管制时期→直接领导监管时期→市场行为和偿付能力监管并重时期→加强市场行为监管时期B严格条款费率管制时期→直接领导监管时期→加强市场行为监管时期→市场行为和偿付能力监管并重时期C直接领导监管时期→严格条款费率管制时期→加强市场行为监管时期→市场行为和偿付能力监管并重时期D直接领导监管时期→加强市场行为监管时期→严格条款费率管制时期→市场行为和偿付能力监管并重时期
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分第46题某人寿保险总公司计划在新年度编印一批公司系列产品宣传材料，下列各项中违反了监管部门的有关规定的是（）。
A新年度即将推出的新型产品介绍B本公司偿付能力额度及监管指标信息C配合新产品推出所制定的市场营销策略D公布新的客服热线
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分第47题保险公司披露理财类保险业绩信息的载体主要有（Ⅰ．财经类、证券类、保险类报纸等公众媒体Ⅱ．保险公司营业网点或代理销售网点Ⅲ．业绩报告书Ⅳ．客户咨询服务电话Ⅴ．公司的网站AⅠ、Ⅱ、ⅢBⅡ、Ⅳ、ⅤCⅠ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤDⅠ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分
【答案解析】）。
[解析]保险公司披露理财类保险业绩信息的载体主要有：
①报纸等公众媒体，如在财经类、证券类、保险类报纸上按约定时间刊登有关理财类保险的业绩信息；
②保险公司营业网点或代理销售网点，如果当期的业绩较好，保险公司出于宣传需要，会在经营或代理销售网点张贴相关海报或宣传资料；③业绩报告书，对于理财类保险，保险公司一般都会在保单的周年日向客户寄送上一年度的业绩经营情况；④客户咨询服务电话，保险公司都设有全天24小时的客户服务电话，客户可以拨打所投保保险公司的电话询问有关理财类保险的业绩信息；⑤保险公司的网站，每年都会向社会公布其上一年度的整体资金运用收益率情况。
第48题下列各项属于保险监管原因的有（）。
Ⅰ．保险监管是保险行业公共性和社会性的特殊要求Ⅱ．保险监管是建立和健全保险市场竞争机制的客观需要Ⅲ．保险监管是保险交易信息不对称性的现实要求AⅡBⅠ、ⅡCⅡ、ⅢDⅠ、Ⅱ、Ⅲ
【正确答案】：
D
【本题分数】：
1.0分第49题按照《保险公司偿付能力额度及监督管理指标管理规定》，中国保监会可通过预警指标体系对保险公司的偿付能力状态和变化趋势进行监测，对指标超过正常范围的个数达到（）个以上的公司，保监会将要求公司进行解释、提交改进报告，或者实施进一步的检查以评估其偿付能力。
A2B3C4D5
【正确答案】：
C
【本题分数】：
1.0分第50题
如果一家保险公司被标准普尔评为BB或BBq，则该公司（）。
A财务安全性可能充分，但保单履约能力容易受到经济和承保条件不利变化的影响，且此不利变化对长期保单的影
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