理财规划练习1.docx

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理财规划练习1

心之所向，所向披靡

单选题

说明:

共57道题，每小题1分，共57分。

请从四个备选答案中选择1个正确答案，选择错误、不选均不得分。

第1题：

分值:

1

浮动利率债券的票面利率通常参考基准利率定期调整，下列四项中不常用作基准利率的是（）。

A:

14天回购利率

B:

定期存款利率

C:

国债利率

D:

银行间同业拆借利率

第2题：

分值:

1

责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由（）支付仲裁或者诉讼费用。

A:

保险人

B:

被保险人

C:

受益人

D:

第三者

第3题：

分值:

1

共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用。

下列四项中（）的赎回费用最少。

A:

股票型基金

B:

债券型基金

C:

货币市场基金

D:

混合性基金

第4题：

分值:

1

理财规划师应充分理解开放式基金的运作，下列开放式基金的说法中错误的是（）。

A:

规模不固定

B:

可以通过银行购买

C:

开放式基金的前端收费比后端收费好

D:

个人投资开放式基金所获得的收益免所得税

第5题：

分值:

1

某客户下达了购买某只股票的指令，他的指令进入交易所主机后，交易所的自动撮合系统将按（）原则进行自动撮合。

A:

时间优行我，价格优先

B:

价格优先，时间优先

C:

数量优先，价格优先

D:

价格优先，数量优先

第6题：

分值:

1

客户从助理理财规划师了解到，保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成部分，下列四项中不属于保险单的组成部分的是（

）。

A:

声明事项

B:

保险事项

C:

条件事项

D:

被保险人

第7题：

分值:

1

老冯每月按8%的比例缴纳社会养老保险，则老冯所在公司缴费划入老冯个账户的比例应降低到（）。

A:

1%

B:

2%

C:

3%

D:

4%

第8题：

分值:

1

我国证券市场投资者在委托买卖时要支付各种费用和税收，其中就包含佣金，一般来说电话委托的佣金通常为成交金额的（）。

A:

2‰

B:

2.5‰

C:

3‰

D:

最低5元

第9题：

分值:

1

各国保险立法关于人身保险利益采取不迥的原则予以确认，下列四项中不属于人身保险利益原则的是（）。

A:

利益原则

B:

同意原则

C:

利益和同意兼顾原则

D:

书面原则

第10题：

分值:

1

出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是（）。

A:

普通出口信用保险

B:

商业信用保险

C:

海外工程信用保险

D:

寄售信用保险

第11题：

分值:

1

保证保险合同是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时，给债权人或雇主造成经济损失，保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种合同，它有多种分类，下列四项中不属于确实保证保险合同的是（

）。

A:

合同保证保险

B:

职工保证保险

C:

行政保证保险

D:

司法保证保险

第12题：

分值:

1

购买基金后的收益有的要缴税，有的不需要缴税，下列关于共同基金的税负，说法错误的是（）。

A:

个人投资者投资于共同基金的利息收入所得要交税

B:

个人投资者投资于共同基金的分红收益不交税

C:

非金融机构买卖共同基金的差价收入要征收营业税

D:

企业投资者买卖共同基金获得的差价片收企业所得税

第13题：

分值:

1

证券交易所可以视情况和上市公司的申请予以技术性停牌，下列四种不属于技术性停牌的情况为（）。

A:

上市公司计划进行重组

B:

上市证券计划换发新票券

C:

上市公司计划供股集资

D:

上市公司召开董事会

第14题：

分值:

1

朱小姐家庭贫寒，欠债很多，同乡王先生多年经商，他对朱小姐说：

“如果你嫁给我，我会马上帮你们家还清所有欠款并让二老过上好日子。

”朱小姐同意。

婚后朱小姐发现王先生欺骗了她，并不富有，于是和王先生发生争执，对于婚姻的效力，说法正确的是（

）。

A:

婚姻无效，因为王先生胁迫了朱小姐

B:

婚姻可撤消，属欺诈婚姻

C:

婚姻有效，属正常婚姻

D:

婚姻效力待定

第15题：

分值:

1

单一客户购买商业银行发行的QDII产品金额不得低于（）万元人民币。

A:

100

B:

50

C:

30

D:

5

第16题：

分值:

1

理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为（）。

A:

反映客户当前收入水平的信息

B:

客户家庭的日常支出/收入比

C:

客户的家庭构成

D:

客户结余比率

第17题：

分值:

1

某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。

下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是（

）。

A:

申请时需要提供有效身份证件

B:

贷款期限最长不超过5年

C:

需要提供贷款用途使用计划或声明

D:

可以自由选择还本付息方式

第18题：

分值:

1

我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。

下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是（）。

A:

最高贷款额度不超过5万人民币

B:

抵押期间，借款人可以将抵押品出租

C:

贷款超点不低于人民币3000元

D:

申请者必须小于60周岁

第19题：

分值:

1

如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种投资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为（）。

A:

国内基金

B:

国际基金

C:

离岸基金

D:

国家基金

第20题：

分值:

1

上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者，它们实质上有很多不同。

关于它们的不同点的说法不正确的是（）。

A:

发放股票股利可减低每股价值

B:

现金股利会减少企业的可用资产

C:

现金股利不需要缴纳个人所得税

D:

股票股利不改变股东的权益份额

第21题：

分值:

1

温先生

育有一子一女，多年经商，较为富有。

生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款去都留给了侄子温丁。

温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。

三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是（

）。

A:

温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产

B:

温乙可以请求分割存款

C:

温乙可以请求分割产业

D:

温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产

第22题：

分值:

1

张女士投资了某商业银行发行的QDII产品，下列（）不是商业银行QDII产品投资方向。

A:

股票及其结构性产品

B:

AAA级证券

C:

资产抵押债券

D:

对冲基金

第23题：

分值:

1

某客户购买了一款解行理财产品，如果这款产品属最低收益的理财计划，那么一般情况下这一最低收益以（）为下限。

A:

2%

B:

上年期存款利率

C:

同期存款利率

D:

活期存款利率

第24题：

分值:

1

小刘是保险经纪人，下列关于保险经纪人的说法错误的是（）。

A:

保险经纪人代表投保人利益

B:

是订立合同提供中介服务的人

C:

保险经纪人指的是个人

D:

可以依法收取佣金

第25题：

分值:

1

陈先生想投资基金，而基金有多种分类。

契约型基金的最高权利机构是（）。

A:

股东大会

B:

持有人大会

C:

发起人

D:

托管人

第26题：

分值:

1

从2006年1月1日起，我国养老保险中的个人账户的规模统一为本人缴费工资的（）。

A:

4%

B:

8%

C:

11%

D:

20%

第27题：

分值:

1

根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费应为（）。

A:

当地上年度在岗职工平均工资的8%

B:

当地上年度在岗职工工资总和的8%

C:

当地上年度在岗职工平均工资的20%

D:

当地上年度在岗职工工资总和的20%

第28题：

分值:

1

为了保障老有所养，客户可以购买养老年金保险。

按照年金保险购买的方式，可以将年金保险划分为（）。

A:

终身年金和定期年金

B:

趸交年金和分期年金

C:

按年给付年金和按季给付年金

D:

即期年金和延期年金

第29题：

分值:

1

某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额100万，保险标的为价值120万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元，则保险公司（

）。

A:

不赔

B:

赔100万元

C:

赔120万元

D:

赔80万元

第30题：

分值:

1

某公司投保了30万的财产保险，不久公司发生为灾造成直接经济损失30万元，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司（）。

A:

不赔

B:

赔偿61万元

C:

赔偿60万元

D:

赔偿30万元第31题：

分值:

1

韦先生和叶女士系夫妻关系，育有一个儿子小天，8岁的小天很得韦先生的父母宠爱，现在韦先生和叶女士因感情破裂离婚，二人对儿子的抚养问题产生的争执，而小天愿意和爷爷奶奶在一起，这种情况下，一般法院会作出的裁判是（

）。

A:

小天随韦先生

B:

小天随叶女士

C:

小天随爷爷奶奶

D:

小天随母亲但是爷爷奶奶有探视权

第32题：

分值:

1

客户从助理理财规划师处了解到，下列（）不是保险合同生效的要件。

A:

行为人具有相应民事行业能力

B:

按时足额合同生效的要件

C:

意思表示真实

D:

不违反法律和社会公共利益

第33题：

分值:

1

小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（）。

A:

医疗保险保单

B:

意外伤害保单

C:

养老保险保单

D:

财产保险保单

第34题：

分值:

1

考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（）。

A:

一般一个基金单位是1元

B:

可以投资可转换债券

C:

货币市场基金免收认购费

D:

一般来说投资者享受复利

第35题：

分值:

1

一般来说证券公司可以办理集合资产管理业务，设立限定性和非限定性集合资产管理计划。

其中限定性集合资产管理计划资产投资于股票等权益类证券以及股票型证券投资基金的资产，不得超过该计划资产净值的（

）。

A:

10%

B:

15%

C:

20%

D:

30%

第36题：

分值:

1

刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（

）。

A:

一年期整存整取利率

B:

活期储蓄的利息计息

C:

一年期整存整取利率打6折

D:

两年期整存整取利率打6折

第37题：

分值:

1

文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是（）。

A:

文先生、文先生的妻子

B:

文先生、文先生的女儿

C:

文先生的女儿、保险公司

D:

文先生、保险公司

第38题：

分值:

1

信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。

它有多种划分方式，按照设立信托的不同行为方式划分，信托可以分为（）。

A:

民事信托和商事信托

B:

资金信托和财产信托

C:

合同信托和遗嘱信托

D:

个人信托和法人信托

第39题：

分值:

1

某公司投保了30万的财产保险，不久公司发生为灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司（）。

A:

不赔

B:

赔偿5万元

C:

赔偿30万元

D:

赔偿35万元

第40题：

分值:

1

文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，该保险合同的关系人是（）。

A:

文先生、文先生的妻子

B:

文先生、保险公司

C:

文先生的女儿、文先生的妻子

D:

文先生、文先生的妻子、文先生的女儿

第41题：

分值:

1

财产的安全性是家庭生活幸福的保障，下列选项中不属于婚姻家庭中常见的财产风险的选项是（）。

A:

经营风险

B:

婚姻变动的风险

C:

子女教育的相关财产风险

D:

财产的传承风险

第42题：

分值:

1

我国养老金分为基础养老金和个人账户养老金两部分。

按照新的基本养老金计发办法，参保人员每多缴1年，养老金中的基础部分增发（）。

A:

1%

B:

2%

C:

3%

D:

5%

第43题：

分值:

1

刘先生为我国新的保险制度实施以后参加工作的职工，他退休后个人账户养老金按账户储存额的（）计发。

A:

1/100

B:

1/120

C:

1/140

D:

1/200

第44题：

分值:

1

共同共有是一种重要的所有形态，下列选项中不属于共同共有的选项是（）。

A:

合伙共有

B:

夫妻共有

C:

家庭共有

D:

遗产分割前共有

第45题：

分值:

1

常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种货款方式中，（）偿还的利息额最高。

A:

等额递减

B:

等额递增

C:

等额本息

D:

等额本金第46题：

分值:

1

小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于（）。

A:

血亲关系

B:

拟制母女关系

C:

拟制祖孙关系

D:

没有亲属关系

第47题：

分值:

1

沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点58分采取的竞价方式为（）。

A:

连续竞价

B:

集合竞价

C:

撮合竞价

D:

三个都不是

第48题：

分值:

1

按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同的模式，其中保险基金来源于价目表业和劳动者两方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠的模式是（

）。

A:

投保资助养老保险模式

B:

强制储蓄养老保险模式

C:

国家统筹养老保险模式

D:

基金式养老保险模式

第49题：

分值:

1

保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起（

）内恢复，如果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。

A:

6个月

B:

1年

C:

2年

D:

3年

第50题：

分值:

1

证券投资集合资金信托计划是指受人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的约

定，投资于证券市场的信托品种，下面四项中不属于证券投资集合资金信托的关系人的是（）。

A:

委托人

B:

托管人

C:

保管人

D:

受托人

第51题：

分值:

1

如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买（）。

A:

上市型开放式基金

B:

保本基金

C:

交易所交易的基金

D:

基金中的基金

第52题：

分值:

1

保险合同与一般合同相比较，保险合同又有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中属于保险合同的特殊性的特点为（）。

A:

双方合同

B:

附和合同

C:

最大诚信合同

D:

实定合同

第53题：

分值:

1

社会养老保险是社会保障的重要组成部分，关于社会养老保险的基本原则，下列说法不正确的是（）。

A:

保障基本生活

B:

只要退休就可领取

C:

管理服务社会化

D:

分享社会经济发展成果

第54题：

分值:

1

理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（）。

A:

真实可靠原则

B:

明晰性原则

C:

充分反应原则

D:

预测性原则

第55题：

分值:

1

助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。

目前我国采用（）的告知方式。

A:

询问回答告知

B:

无限告知

C:

义务告知

D:

权利告知

第56题：

分值:

1

小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。

下列四项关于典当的描述中不正确的是（）。

A:

典当期限最长不得超过6个月

B:

绝当物典当行可以自行处理

C:

未流通股一般不作典当物

D:

典当资金两个工作日到账

第57题：

分值:

1

客户从理财规划师处了解到（）不是REITS的按投资标的划分的种类之一。

A:

权益型

B:

抵押权型

C:

混合型

D:

封闭型组合题型

说明:

共7大题，43小题，每小题1分，共43分。

请从四个备选答案中选择1个正确答案，选择错误、不选均不得分。

第58题：

案例：

我国的传统上家长对于子女的教育就比较重视。

但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，址分有必要做好子女教育规划。

客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

根据案例，请回答下列题：

题目1：

分值:

1

如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式各累教育金，则郑女士每年需投入（）元。

A:

32134.19

B:

33342.53

C:

34618.78

D:

35102.97

题目2：

分值:

1

如果郑女士每月月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投（）元，方可弥补教育金缺口。

A:

1925.31

B:

1967.12

C:

2179.54

D:

2218

题目3：

分值:

1

如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6%的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至（）元。

A:

24694.45

B:

25167.91

C:

25249.54

D:

26714.78

题目4：

分值:

1

如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大不客硕士期间共需（

）元的学费。

A:

128632.75

B:

128794.15

C:

132670.25

D:

145860.75

题目5：

分值:

1

大额存单也是长期教育规划中的重要工具，关于大额存单的特点，下列四项中不正确的是（）。

A:

固定面额

B:

固定期限

C:

不可转让

D:

收益高于一般定期存款

题目6：

分值:

1

如果理财规划师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（）。

A:

现对而言变现能力较低

B:

每户本金最高限额为2万元

C:

教育保险具有强制储蓄功能

D:

投保人出意外，保费可豁免

题目7：

分值:

1

接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为（）。

A:

身份证

B:

户籍证明

C:

学校证明

D:

家庭情况证明

题目8：

分值:

1

在理财规划师的帮助下，郑女士于2006年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。

如果郑女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为（

）。

A:

三年期整存整取定期存款利率计息

B:

四年期整存整取定期存款利率计息

C:

五年期整存整取定期存款利率息息

D:

六年期整存整取定期存款利率计息

题目9：

分值:

1

教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况，收入能力，承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列（

）不属于进行教育规划的必要步骤。

A:

了解客户家庭成员结构及财务状况

B:

确定客户对子女教育目标

C:

估计教育费用

D:

确定工作地点

第59题：

案例：

王先生现与父母同住，并计划能购买自己的房屋。

王先生看中一套价款120万的房屋，计划其中的84万采用商业贷款方式购买，贷款利率6.66%，贷款期限20年。

根据案例，请回答下列问题：

题目1：

分值:

1

如果王先生想采用个人住房公积金贷款的方式贷款，相对于个人商业贷款，关于公积金贷款的特点，下列四项中说法不正确的是（

）。

A:

期限一般最长不超过30年

B:

比商业银行住房贷款利率低

C:

对贷款对象有特性的要求

D:

对贷款人年龄限制相对较严

题目2：

分值:

1

如果王先生面临退休，那么他适合采用的提前还款方式为（）。

A:

减少月供，还款期不变的方式

B:

月供减少，还款期也缩短的方式

C:

月供不变，将还款期限缩短的方式

D:

月供不变，同时变更还款方式

题目3：

分值:

1

如果王先生将未还部分的本金按照还款期限不变的还贷方式还贷，采用等额本息还款方式，那么提前还款之后，王先每月的还款额为（

）。

A:

5218.91

B:

5329.12

C:

5546.43

D:

5618.97

题目4：

分值:

1

如果王先生已经还款2年后，由于有突出成果，得到了额外收入10万元。

王先生准备提前还贷，关于提前还贷，下列说法不正确的是（

）。

A:

要考虑提前还贷的机会成本

B:

提前还贷应该先归还拖欠及当前利息

C:

贷款期限在1年以内的，可以采用部分提前还贷的方式D一般须提前15天向贷款机构提出书面提前还贷申请

D:

接上题，如果王先生将未还部分的本金按照还款期限不变的还贷方式还贷，采用等额本息还款方式，那么提前还款之后，王先每月的还款额为（

）。

题目5：

分值:

1

如果采用等额本金还款法，王先生在最后一个月的还款额为（）元。

A:

3401

B:

3425

C:

3498

D:

3520

题目6：

分值:

1

如果采用等额本金还款法，王先生在第一个月的还款额为（）元。

A:

3720

B:

6918

C:

7402

D:

8204

题目7：

分值:

1

如果采用等额本息还款法，王先生的每月还款额为（）元。

A:

5837.16

B:

6342.19

C:

7356.12

D:

7516.83

题目8：

分值:

1

如果王先生收入较为平均、稳定，应该建议王先生采用的还贷方式为（）。

A:

等额本息还款法

B:

等额本金还款法

C:

等额递增清寒款法

D:

等额递减还款法

题目9：

分值:

1

如果王先生购买的不是住宅，而是商业用房，那么王先生可以向银行申请个人商用房贷。

下列四项关于个人商用房贷的申请条件的说法，错误的是（

）。

A:

申请人具有按期偿还贷款本息的能力

B:

要提供抵押或质押物，或有还贷保证人