银行管理 初级 之二Word文件下载.docx
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B.交易的一方可以是企业集团财务公司
C.交易双方都应当是商业银行
D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准
9关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。
A.银行理财业务是“轻资本”业务
B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务
C.银行是理财业务风险的主要承担者
D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金
10.投资组合决策的基本原则是（）。
A.风险收益最大化
B.风险最小化
C.期望收益最大化
D.既定预期收益率条件下，风险水平最低
11.某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10
元，则该投资的持有期收益率为（）。
A.9.1%B.10%C.20%D.18.2%
12.根据《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》），下列不属于商业银行终止条件的是（）。
A.商业银行破产B.商业银行解散
C.商业银行被撤销D.商业银行重组
13.根据《金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版）》，下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）。
A.形成呆账的原因
B.金融企业出具的法律意见书
C.采取的补教措施
D.债务追收过程
14.根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列
关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。
A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定
B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息
C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意
D.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费
者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息
15.根据《商业银行内部控制指引》，下面关于内部控制评价的要求,说法错误的是（）。
A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，,至少每年开展一次
B.商业银行应当强化内部控制评价结果的运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据
C.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案
D.商业银行分支机构无需将其内部控制评价情况报送属地银行业监督管理机构
16.中央银行通过提高存款准备金率,可以发挥的作用是（）。
A.保障债券市场维持上涨势头
B.增强金融机构的信贷扩张能力
C.向商业银行传导紧缩的货币政策
D.促使股票市场维持上涨势头
17.根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（）。
A.改变贷款用途
B.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
C.借新还旧
D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良
18.某企业总资产1000万元,，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为（）。
A.200%B.62.5%
C.125%D.50%
19.某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：
①在未预先通知
下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一业务（营业）机构会计主管接替；
②将个人业务部负责授信调查的钱某与风险管理部负责授信审批的孙某轮岗；
③对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗；
④对已任职超过三年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计；
⑤将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗。
根据《商业银行内部控制指引》“原则上不相容岗位人员之间不得轮岗”的要求，上述做法不符合要求的是（）。
A.①与③B.③与④
C.②与⑤D.①与②
20.为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（）指标。
A总损失吸收能力润B.流动性覆盖率
C.杠杆率D.净稳定融资比率
21.银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。
A.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则
B.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则
C.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则
D.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则
22.下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（）。
A.通过代理收付款进行洗钱活动
B.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售
C.超越委托范围办理业务
D.XX或超过授权擅自进行交易
23.根据《商业银行合规风险管理指引》，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。
A.股东大会B.内部审计部门
C.监事会D.外部审计部门
24.根据《中华人民共和国行政强制法》，在下列行政机关实施行政强制措施的行为中，没有
遵守程序规定的是（）。
A.某机关执法队员在实施行政强制措施前向行政机关负责人报告并经负责人批准
B.某机关执法人员在实施行政强制措施时未通知当事人到场
C.某机关在实施行政强制措施时派出了三名执法队员
D.某机关执法队员在实施行政强制措施时经要求出示了执法身份证件
25.商业银行市场定位的步骤是（）。
A.识别重要性—定位选择—制定定位图—执行定位
B.定位选择制—定定位图—识别重要性—执行定位
C.识别重要性—制作定位图—定位选择—执行定位
D.定位选择—识别重要性—制定定位图—执行定位
26.下面不属于汽车金融公司可从事的业务是（）。
A.经批准，发行金融债券
B.向金融机构借款
C.从事同业拆借
D.吸收公众存款
27.我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良货款余额2亿元，则该银行至少应计提的货款损失准备是（）亿元。
A.3B.5
C.25D.1.5
28.在商业银行的经营管理过程中，（）决定其风险承担能力。
A.资产规模和商业银行的盈利水平
B.资产规模和商业银行的风险管理水平
C.资本金规模和商业银行的风险管理水平
D.资本金规模和商业银行了的盈利水平
29.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下面关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题，说法正确的是（）。
A.银行业金融机构年年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告
B.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩
C.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送银监会或其派出机构
D.银监会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理
30.代理商业银行业务不包括（）。
A.代理外币清算业务B.代理外币现钞业务
C.代理结算业务D.代理保险业务
31.下列有关贷款管理的说法正确的是（）。
A.项目贷款对于已建项目不得再融资
B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信
C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款
D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可
32.根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列说法错误的是（）。
A.未经合作机构确认或者未取得代理销售资质的人员，商业银行不得允许其进入营业网
点，,从事其产品宣传、推介、销售等活动
B.商业银行不得代销未经合作机构确认合规或者未列入总行合作机构审批名单的机构发行的金融产品
C.商业银行应当在代销业务与其他业务之间建立风险隔离制度
D.商业银行通过营业网点代销产品的，应当在专门区域销售，销售专区应当具有明显标识
33.下列关于银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法错误的是（）。
A.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格
B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚
C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金
D.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处两万元以上二十万元以下罚金
34.根据《银行业监督管理法》，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（）。
A.基金管理公司B.证券公司
C.城市商业银行D.保险公司
2类
35.企业集团财务公司资本充足率不得低于（）。
A.11.5%B.10.5%
C.8%D.10%
36.关于项目融资业务，下列表述错误的是（）。
A.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入
B.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人
C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性
竞争，有效分散风险，要求在多个商业银行为同一项目提供贷款时，原则上应采取银团贷款的方式
37.根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（）。
A.变更注册资本B.调整业务范围
C.变更名称D.调整公司经营计划
38.下列表述中不是金融债券的特点的是（）。
A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高
B.债券到期还本付息
C.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力
D.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金
39.根据《中华人民共和国票据法》（以下简称《票据法》），下面有关票据业务的说法，正确的是（）。
A.票据背书后风险即全部转移到被背书人
B.银行开展票据承兑必须对真实贸易背景进行核实
C.没有真实贸易背景的票据是无效票据
D.银行承兑票据承兑必须有100%保证金
40.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面，说法错是（）。
A.具备监管部门要求的行业资格
B.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
C.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训
D.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客
户不愿或不便的情况下进行宣传销售
41.根据《商业银行公司治理指引》，下面关于商业银行董事任期的说法，不正确的是（）。
A.董事任期期满，连选可以连任
B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年
C.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年
D.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的。
在改选出的董事就任前，原董事仍应当仍照法律法规的规定，履行董事职责
42.根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件时，商业银行（）。
A.应当对该事件可能对其流动性风险水平或管理认识产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施及时向银监会报告
B.应当在向银监会报送与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细核缴
C.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月再向银监会书面报告调整情况
D.及时对本机构信用评级大幅下湖
43.风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分为市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。
事件如下：
①在票据转贴现中，该行员工内外勾结支取票据造成损失；
②由于近期债券违约风险上升导致持有的债券信用利差扩大，债券价值下降造成损失；
③由于交易对手流动性紧张，原来签订的合约面临不能履行的风险；
④由于自身流动性紧张、原来签订的合约面临不能履行的风险。
下列风险类型与风险事件对应正确的是（）。
A.①:
操作风险;
②:
信用风险;
③:
市场风险;
④:
流动性风险
B.①:
法律风险;
③流动性风险;
操作风险
C.①:
D.①:
流动性风险;
信用风险
44.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，按照《银行业监督管理》规定，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处以（）罚款。
A.三十万元以上二百万元以下
B.二十万元以上五十万元以下
C.五十万元以上二百万元以下
D.十万元以上三十万元以下
45.根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息技术外包可能产生的科学技术能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括（）。
A市场、操作、国别B.信用、战略、流动性
C法律、信用、市场D.战略、声誉、合规
46.根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监发（2014）140号），下列表述错误的是（）。
A.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信
B.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制
C.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营
D.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统的名单制管理
47.关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。
A.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构
B.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构
C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构
D.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构
48.根据《商业银行声誉风险管理指引》，承担声誉风险管理最终责任的是（）。
A.商业银行董事会B.商业银行监事会
C.商业银行内部控制委员会D.商业银行高管层
49.商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（）防线。
A第四道B.第二道
C.第一道D.第三道
50.甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元。
未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元，未来60天现金净流出量为25亿元。
由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比率分别为（）。
A.250%;
25%B.125%;
30%
C.150%;
25%D.100%;
51.某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。
A.5%B.5.5%
C.5.56%D.5.26%
52.下列不属于流动性风险监管指标的是（）。
A.核心负债依存度
B.人民币超额备付金率
C净稳定资金比例
D.同业市场负债依存度
53.下列不属于小微企业金融服务机构的是（）。
A典当行B.会计师事务所
C.农村信用社D.村镇银行
54.根据《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》），下列表述不正确的是（）。
A.当事人之间的具有担保性质的信函可视为担保合同
B.当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同
C.当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同
D.主合同中的担保条款可视为担保合同
55．A银行的贷款风险分类情况为：
正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元。
损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。
A.1%B.20%
C.40%D.6%
56.下列关于信托财产的说法,错误的是（）。
A.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产
B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产
C.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产
D.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产
57.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符条件是（）。
A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币
B.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统的专业化运营基础设施
C.具备开办收单业务的良好业务基础
D.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定
58.根据《银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取
的监管强制措施是（）。
A.处以50万元罚款
B.限制分配红利和其他收入
C.查询、复制有关文件资料
D.要求报送财务报表
59.根据《商业银行市场风险管理指引》，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责是（）。
A.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策，程序以及具体的操作规程
B.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告
C.负责审批市场风险管理的战略，政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平
D.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况
60.克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，开始对俄罗斯进行制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。
A.信用风险B.操作风险
C.国际风险D.市场风险
61.下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。
A.一级资本充足率B.资本充足率
C.杠杆率D.二级资本充足率
62.银行业金融机构应尽的环境责任不包括（）。
A.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值
B.保护和改善自然生态环境
C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向
D.支持国家环保政策，节约资源
63.贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的监管措施是（）。
A.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款
B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万以上二百万元以下罚款
C.对直接负责董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚
D.责令贷款人限期改正
64.银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（）。
A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备
B.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求
C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性
D.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求
65.根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。
A.以物抵债B.资产置换
C.破产清偿D.修改债务条款
66.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（）。
A.拔备覆盖率B.不良贷款率
C.贷款损失准备充足率D.贷款拔备率
67.银行营销组织中，分行具有的职责不包括（）。
A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传
C.协调、推动营销D.全国市场定位分析
68.根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，对银行业金融机构合规收费的原则要求。
说法错误的是（）。
A.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则
B.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素
C.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费
D.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素
69.商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（）。
A.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认
B.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎
C.测算收益不等于实际收益，投资须谨慎
D.本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险管
70.根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。
A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面，协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式
B.应当明确两名高管人员及牵头部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。
必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作
C.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况
D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况
71.网络借贷信息中介机构可以从事或者接受委托人从事的活动包括（）。
A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目
B.直接或间接接受、归集出借人的资金
C为自身或变相为自身融资
D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息
72.一般而言
升级会员 