银行从业资格考试 个人理财 含答案.docx

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银行从业资格考试个人理财含答案

个人理财1

1基金认购采用的原则是（C）。

A、未知价B、份额认购C、金额认购、面额发行D、巨额赎回

基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则。

2投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（A）。

A、上涨B、下跌C、不变D、都有

投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会上涨。

3信托制度起源于（A）。

A、英国B、美国C、台湾D、日本

信托制度起源于英国。

4商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（B）。

A、盈利性、稳健性、充足性B、安全性、流动性、效益性C、安全性、流动性、公益性D、赢利性、社会性、充足性

商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则安全性、流动性、效益性。

5下列固定收益证券中，风险最低的是（A）。

A、政府债券B、企业债券C、公司债券D、金融债券

政府债券风险相对低。

6内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查（D）。

A、大额交易B、可疑交易C、经常往来交易D、是否存在错误销售和不当销售情况

内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

7我国证券投资基金的基金托管人是（C）。

A、保险公司B、信托公司C、商业银行D、基金公司

我国证券投资基金的基金托管人是商业银行，基金管理人是基金公司。

8下列不属于制定保险规划原则的是（B）。

A、转移风险的原则B、目的性原则C、量力而行的原则D、分析客户保险需要

制定保险规划原则：

转移风险原则、量力而行的原则、分析客户保险需要。

目的性原则属于税收规划的原则。

9A银行推出了一个货币型理财产品，投资者B在4月21日购买该类产品100万元，4月24日工作时间卖出，4月21日至4月24日每天的7日年化收益率为：

4月21日，2.15%；4月22日，2.2%；4月23日，2.1%；4月24日，2.15%。

那么在此期间的理财收益为（C）元。

A、153.2B、164.78C、176.71D、197.23

（2.15%+2.2%+2.1%）÷365*100万元=176.71元。

10（C）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。

A、生命周期理论B、资本资产定价理论C、随机漫步D、市场有效

随机漫步是指股票价格的变动是随机且不可预测的。

11下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（C）。

A、商业银行销售的理财计划不包括结构性存款产品

B、商业银行可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划于本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C、保证收益理财计划或者相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益

D、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险由银行承担

关于理财产品（计划）的政策监管：

1．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

2．商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3．商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

4．商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

5．商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。

6．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

7．商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

12假设C代表期权费，X代表执行价格，P代表到期时标的资产的市场价格，且P>X。

如果期权的买方最终获得的利润为-C，则以下表述正确的是（B）。

A、交易者选择买进看涨期权，到期市场价格小于期权费，交易者不行使期权，最大损失为期权费C

B、交易者选择买进看跌期权，到期市场价格大于期权费，交易者不行使期权，最大损失为期权费C

C、交易者选择卖出看涨期权，最大利润是出售期权所得到的期权费

D、交易者选择卖出看跌期权，最大利润是出售期权所得到的期权费

考查金融期权的交易策略中买进看跌期权的内容。

13关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是（C）。

A、预期未来通货膨胀，债券类理财产品净收益走低B、预期未来通货膨胀，储蓄类理财产品净收益走低

C、预期未来通货膨胀，债券类理财产品净收益走高D、预期未来通货膨胀，增加黄金类理财产品配置规避通货膨胀

预期未来温和通货膨胀，应该减少储蓄、债券类理财产品的配置，增加黄金、股票等理财产品的配置。

14下列各种投资组合中，一般最适合即将退休的投资人的是（C）。

A、投机股+房产信托基金+黄金B、认股权证+小型股票基金+期货C、定存+国债+票券+保本投资型产品D、绩优股+指数型股票型基金+外币交易

将退休的投资人应当负担减轻准备退休，故不适合承担太高风险。

除了C项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。

本题的最佳答案为C选项。

15（C）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务

理财顾问服务的定义。

16下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（C）。

A、风险中立型B、风险偏爱型C、风险无谓型D、风险厌恶型

根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。

17从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（A）。

A、据理力争，与客户展开激烈争论B、灵活应对，等待适当时机

C、礼貌、诚恳的面对D、保持平常心，不卑不亢

其他三项属于恰当行为。

18下列关于通货膨胀对个人理财策略影响的表述，错误的是（B）。

A、预期未来温和通货膨胀情况下，对于储蓄而言，由于净收益走低，所以应减少配置

B、预期未来温和通货膨胀情况下，对于股票而言，由于价格下跌，应适当减少配置

C、预期未来温和通货膨胀情况下，对于债券而言，由于净收益走低，应减少配置

D、预期未来温和通货膨胀情况下，对于黄金而言，为规避通货膨胀，应增加配置

考察通货膨胀对个人理财策略的影响。

注意与通货紧缩的区别。

19基金管理人应当自收到核准文件之日起（C）内进行基金募集。

A、一个月B、三个月C、六个月D、一年

基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。

20银行代理信托类产品是指信托公司委托（C）代为向合格投资者推介信托计划。

A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司

银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。

21（C）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务

22根据《商业银行法》的规定，下列关于商业银行负债业务表述错误的是（B）。

A、吸收公众存款是最主要的负债业务

B、商业银行应按照中国银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告

C、商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

D、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外

商业银行负债业务。

商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

23封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（B）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式B、按收益凭证能否可以赎回

C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小

封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按收益凭证是否可以赎回进行的分类。

24理财产品按基础资产分类不包括（A）。

A、债券类B、汇率类C、利率类D、信用类

理财产品按基础资产分类包括信用类、利率类、汇率类、股票类和商品类。

25陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（C）元。

A、13000B、3000C、13310D、10300

考核复利计算。

10000*（1+10%）^3=13310。

26宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（B）。

A、在股市低迷时期，通过提高印花税降低交易成本，从而刺激股市反弹

B、积极的财政政策可以有效的刺激投资需求的增长，从而提高资产价格

C、宽松的货币政策会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌

D、偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，支持相应的资产价格上涨

股市低迷时期要通过降低印花税刺激股市反弹，而不是提高印花税；紧缩的货币政策会抑制投资需求；偏松的收入分配政策会刺激当地的投资需求。

27在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（C）或以上。

A、10%B、20%C、50%D、70%

《商业银行理财产品销售管理办法》第二十三条理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。

理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%（含）以上。

28根据我国《中国人民共和国保险法》的规定，下列表述错误的是（D）。

A、调整对象是保险组织和保险行为，其范围涵盖了在中华人民境内从事的保险活动

B、人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应具有保险利益

C、订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应如实告知

D、保险人按照合同规定，认为有关的证明和资料不完整的，可分次通知投保人、被保险人或者受益人补充提供

《中国人民共和国保险法》的规定。

保险人按照合同规定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。

29A银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限3年，每年分红一次，预期年收益率2.0%-2.7%，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是（A）。

A、组合投资类理财产品B、结构性理财产品C、另类理财产品D、货币型理财产品

30各资产收益的相关性（B）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。

A、不会，不会B、不会，会C、会，不会D、会，会

资产收益的相关性的影响。

预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均的结果，资产的相关性不影响组合的预期收益。

但是，相关性会影响到组合的风险。

31若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（　C　）。

A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置

持续国际收支顺差，则本币升值，本币资产升值，应增加本币资产配置，减少外汇。

32下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（B）。

A、个人理财服务顾问业务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生重要影响

B、商业银行应当建立个人理财顾问服务业务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况

C、商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层

D、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门文件，列明商业银行意见、客户意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

33下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是（D）。

A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金

银行纸黄金通常也称为“黄金存折”。

34一般来说，下列金融产品按照风险由低到高排序正确的是（D）。

A、可转换债券、衍生品、股票、储蓄产品B、衍生品、股票、可转换债券、储蓄产品

C、股票、可转换债券、衍生品、储蓄产品D、储蓄产品、可转换债券、股票、衍生品

可转换债券的风险大于储蓄产品、衍生品的风险大于股票。

35下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（A）。

A、货币兑换费B、商业银行划入的外汇资金C、境外汇回的投资本金

D、境外汇回的投资收益

货币兑换费属于商业银行境内托管账户的支出范围，不属于收入范围。

36若预期市场利率下降，理性投资者一般采取的措施为（C）。

A、增加银行存款B、卖出手中外汇C、增持固定收益证券D、出售手中股票

37证券投资基金是一种（B）的证券投资方式。

A、直接B、间接C、视具体的情况而定D、以上均不正确

根据基金的定义，基金是由专业管理人员将投资者分散的资金集中起来，投资于股票、债券或其他金融资产，所以基金是一种间接投资方式。

38人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（D）。

A、二年B、三年C、四年D、五年

人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起五年。

39以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（D）。

A、政策风险B、购买力风险C、利率风险D、信用风险

信用风险属于非系统风险。

40根据《信托法》规定，受托人以（A）为限向受益人承担支付信托利益的义务。

A、信托财产B、受托人固有财产C、信托财产和受托人固有财产D、委托人的所有财产

《中华人民共和国信托法》第三十四条受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。

41崔小姐的综合理财方案执行不久，就与男朋友结婚，第二年又喜添双子，第三年丈夫开始与朋友一起创业。

为方便照顾家庭，崔小姐换了一个时间弹性较大但收入较低的工作。

针对这些变化，客户经理应采取的措施包括：

（B）①．因崔小姐家庭结构发生重大调整，应与客户协商，结束合作关系；②．根据崔小姐生涯事件的变化调整原方案，并适时监控新方案的执行；③．对崔小姐进行特殊需求评估分析；④．由于崔小姐收入大幅下降，金融理财师现阶段应将全部精力放在崔小姐的投资规划方面，争取年投资收益率达到30%以上，以确保崔小姐的资产迅速成长。

A、①B、②、③C、②、③、④D、④

根据金融理财执业标准六大步骤，金融理财师根据客户的理财目标制定理财方案后，还需要监控方案的执行，并根据客户的生涯、需要等变化进行定期校验和特殊需求的调整。

所以，因客户家庭结构发生重大调整而结束与客户合作关系的做法是不适当的，而且会因此失去客户。

理财规划应该是考虑全面，包括众多理财目标和保障的方案，崔小姐收入大幅下降，金融理财师将全部经历放在投资规划上争取年收益达30%以上的做法，忽视了其他方面的需求，而且风险过大并不一定能实现。

42下列关于个人产品组合的主要理财工具特征表述正确的是（B）。

A、银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差

B、国债是公认的最安全的投资工具，往往收益略高于定期存款，但是流动性往往不佳

C、证券的安全性高、流动性好，但是收益性较差

D、金银是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具

国债的流动性高于公司债券，收益相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高。

43银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（D）。

A、了解投资工具的特性B、确定投资目标和可投资财富的数量

C、客户的风险承受能力D、某种投资工具是否适合客户的财务目标

银行业从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。

44在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（　D　）。

A、利息税B、版税C、增值税D、个人所得税

唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。

45从事代客境外理财业务的商业银行不应当（A）。

A、在投资者开设账户时为其捆绑理财产品B、定期披露投资风险状况

C、履行结售汇统计报告义务D、详细告知投资者投资计划

从事代客境外理财业务的商业银行不应当在投资者开设账户时为其捆绑理财产品。

46商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（C）承担。

A、完全由客户承担B、由商业银行承担，客户承担连带责任

C、完全由商业银行承担D、由客户承担，商业银行承担连带责任

没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。

未经追认的行为，由行为人承担民事责任。

47基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，（C）应当承担基金发起设立失败的责任。

A、基金份额持有人B、基金托管人C、基金管理人D、基金代理人

基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，基金管理人应当承担基金发起设立失败的责任。

48在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外因为担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。

请问陈先生对待风险的态度为（C）。

A、风险偏爱型B、风险中立型C、风险厌恶型D、风险平衡型

根据对风险的态度的不同，可以将客户分为风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型三类。

49依据《中华人民共和国个人所得税法》，下列所得中应缴纳个人所得税的是（C）。

A、养老金B、国债利息C、偶然所得D、保险赔款

50下列关于保险代理人的说法错误的是（B）。

A、保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议

B、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险代理人自己承担责任

C、保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任

D、依照法律规定，保险人承担保险代理人的越权代理行为法律后果后，可以依法追究越权的保险代理人的责任

根据代理原理规定，代理人在代理权限内所为的代理行为由被代理人承担法律后果．保险代理人和保险人之间是代理关系，其行为后果也应当由保险人承担。

51《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》由（B）负责解释。

A、中国证监会B、中国银监会C、证券业协会D、银行业协会

《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》由中国银行业监督管理委员会负责解释。

52商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内（D）作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。

A、金融机构B、外资银行C、投资公司D、商业银行

《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十九条商业银行境外理财投资，应当委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。

53关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是（C）。

A、封闭式基金有固定期限；而开放式基金没有固定期限

B、封闭式基金在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现；而开放式基金可以随时提出购买或赎回申请

C、封闭式基金的单位资产净值于每个开放日进行公告；而开放式基金单位资产净值则每周至少公告一次

D、封闭式基金有固定额度，一般不能再增加发行；而开放式基金规模不固定，但有最低规模要求

考察封闭式基金与开放式基金的区别。

封闭式基金的单位资产净值每周至少公告一次；而开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告。

54甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。

基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。

依据合同法，有关该案件表述正确的是（A）。

A、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

B、甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

C、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

D、甲应按合同约定交货，如乙不支付货款可追究其违约责任

55假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（C）。

A、5%B、10%C、10.25%D、11%

考察有效年利率的计算。

EAR=[1+（r/m）]m-1=[1+（10%/2）]2-1=10.25%。

56工资、薪金所得适用的税率是（A）。

A、百分之三至百分之四十五的超额累进税率B、百分之五至百分之三十五的超额累进税率

C、百分之二十的比例税率D、百分之三十的比例税率

个人所得税的税率：

一、工资、薪金所得，适用超额累进税率，税率为百分之三至百分之四十五；　　二、个体工商户的生产、经营所得和对企事业单位的承包经营、承租经营所得，适用百分之五至百分之三十五的超额累进税率；　　三、稿酬所得，适用比例税率，税率为百分之二十，并按应纳税额减征百分之三十。

　　四、劳务报酬所得，适用比例税率，税率为百分之二十，并按应纳税额减征百分之三十。

　　四、劳务报酬所得，适用比例税率，税率为百分之二十。

对劳务报酬所得一次收入畸高的，可以实行加成征收，具体办法由国务院规定。

　　五、特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，财产租赁所得，财产转让所得，偶然所得和其他所得，适用比例税率，税率为百分之二十。

57商业银行应当本着符合（D）的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。

A、商业银行的资本准备B、客户的财产状况

C、理财产品销售市场情况D、客户利益和风险承受能力

商业银行当本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。

58《民法通则》规定，（D）可以开办个人理财业务。

A、十岁以上的未成年人B、不能辨别自己行为的人

C、十岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人

个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人、以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

十岁以上的未成年人是限制民事行为能力的人。

59下列属于客户财务信息的是（A）。

A、客户当前的收支状况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、客户的风险承受能力

财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。

非财务信息包括客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。

60商业银行在向客户提供理财顾问服务的过程中得知，该客户资产由流动资产（5万元）、投资（20万元）和个人财产（100万元）构成，负债由短期负债（10万元）和长期负债（50万元）构成，则该客户的所有者权益为（B）万

A、50B、