初级银行从业资格考试《法律法规》大纲变化对比doc.docx

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初级银行从业资格考试《法律法规》大纲变化对比doc

​2019年初级银行从业资格考试《法律法规》大纲变化对比

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2019年初级银行从业资格考试《法律法规》大纲变化对比

　　2019年银行从业资格考试大纲已经公布，与2015年相比，有什么变化呢?

小编在此，整理了2019年银行从业资格考试大纲变化对比，希望对您有所帮助!

2019初级银行从业法律法规大纲分析（与15年大纲对比）

章节备注概要

　第一部分

经济金融基础二、金融基础修改修改第四节：

掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。

　第二部分

银行业务

修改四章修改为五章，第一、二、三章、四内容调整为：

一、存款业务二、贷款业务、三、代理及托管业务，四、银行卡业务　第四章改为第五章：

理财与同业业务

　第三部分

银行管理一、

银行管理基础修改第三节修改：

握并熟练运用银行管理基本指标的含义及计算方法修改为：

“掌握银行管理基本指标及计算方法。

”

二、公司治理、内部控制与合规管理修改第二节修改为“公司治理、内部控制与合规管理”

五、风险管理补充（三）掌握信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险的内涵和管控手段。

第四部分银行从业法律基础三、商事法律制度新增

（二）熟悉证券发行、证券交易、证券上市的基本法律规则;

（三）熟悉基金分类、特点和银行代理基金业务的基本法律规则;

（四）熟悉保险分类、保险合同、保险代理和保险经济的基本法律规则;

　第五部分银行监管与自律

新增　新增一章：

消费者权益保护

2019年初级银行从业资格考试《法律法规》教材变化

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2019年初级银行从业资格考试《法律法规》教材变化

　　本次变动较大，变动比例在60%左右，由原来的22章变为25章，变动主要集中在第一部分和第二部分，第一部分知识框架未变，具体内容变动较琐碎，第二部分章节框架变动较大，基本都不一样，新增内容较多，更新了政策。

第三部分和第四部分变动较小，新增了“声誉风险管理”一节和“基金法”一节，其余变动比较琐碎。

　　2019年银行从业考试《法律法规》考试教材变化解读已经更新，详情如下：

2019年版教材内容

2019年版教材目录

2019年版教材变化内容

第一部分True

经济金融基础

第一部分True

经济金融基础

第一章True

经济基础知识

第一节

宏观经济分析：

True

通货膨胀的衡量指标增加英文缩写；True

国际收支平滑表的账户分为三类：

经常账户、资本与金融账户、错误与遗漏账户；True

产业结构部分修改为2018年版；True

第二节

行业经济发展分析：

True

我国的行业分类变为2017年版

第二章True

金融基础

知识

第一节

货币基础知识：

True

货币的职能变为五个，增加世界货币职能；True

货币供给的含义变动增加内容；True

货币供应量层次划分重大变动；True

增加专栏《社会融资规模》；True

通货紧缩的三种含义删除；True

第二节

货币政策True

法定存款准备金政策变动增加；True

公开市场业务增加内容；True

增加（四）其他货币政策工具、（五）我国中央银行的创新性货币政策工具和（六）我国政策工具从数量型向价格型的转变

第二章True

金融基础

知识

第三节

利息与利率True

利息率的主要种类（三）变动为基准利率和市场利率；True

新增（四）名义利率和实际利率和（五）官定利率和公定利率；True

贷款基础利率变为专栏；True

我国的利率市场化变为利率市场化，内容有删减；True

第四节

外汇与汇率True

删除三、人民币国际化与外汇管理体制改革；True

新增三、汇率变动对经济的影响和四、汇率制度；

第三章True

金融市场

第二节

货币市场和资本市场True

删除我国大额可转让定期存单内容；True

我国多层次股票市场（5）区域股权交易市场增加内容，新增（6）证券公司柜台市场；True

债券价格指数删减变动；True

第三节

我国金融市场组织体系True

货币当局内容有删减变动；True

中国银行监督管理委员会和中国保险监督管理委员会改为中国银行保险监督管理委员会；True

证监会内容有删减；True

政策性银行变为开发性金融机构和政策性银行；True

证券期货类金融机构有删减；True

保险类金融机构有删减；True

金融行业自律组织有增减，新增（七）中国信托业协会和（八）中国互联网金融协会；

第四章True

银行体系第二节

银行业分类与职能True

政策性银行变为开发性金融机构和政策性银行；True

大型商业银行增加中国邮政储蓄银行，有删减True

增加专栏《民营银行》；True

金融资产管理公司内容有增加；第二部分True

银行业务

第一章

存款业务

负债业务变为存款业务，增加其他存款业务

第二章

贷款业务

资产业务变为贷款业务，有增加内容，贷款中增加项目融资，贷款业务内容更加细化，增加票据业务、普惠金融、绿色金融

第三章True

结算、代理及托管业务

第四章

金融市场业务

原资产业务、同业拆借变动，新增外汇交易、贵金属和债券回购业务

第五章

投行业务

有新增，有原业务合并

第六章

银行卡业务

第七章

理财与同业业务

第三部分True

银行管理

第一章

银行管理基础

第二节

银行管理的基本指标True

客户集中度指标变为集中度指标；

第二章

公司治理、内部控制与合规管理

增加了第四节

内部审计

第三章

商业银行资产负债管理

第四章

资本管理

第五章

风险管理

第二节

全面风险管理：

True

“二、风险偏好和战略”改为“二、风险

战略、风险偏好与风险策略”True

第三节

信用风险管理：

True

增加

“四、贷款质量管理与不良贷款处置”True

第六节

流动性风险管理True

增加

“流动性风险的计量”True

增加了第七节

声誉风险管理

第四部分True

银行从业法律基础

第一章

银行基本法律法规

第二章

民事法律制度

第三章

商事法律制度

第二节

证券与保险法律制度True

增加了二、基金法

第四章

刑事法律制度

第五章

行政法律制度

第五部分True

银行监管与自律

第一章

银行监管体制

第二章

银行监管目标、方法

第三章

银行自律与市场约束

第四章

银行业消费者权益保护

增加第四章

银行业消费者权益保护

内容

2019年初级银行从业资格考试《法律法规》模拟试题

（1）

单项选择题（共90小题，每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

）

81.单家银行担任银团贷款中的牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

B【解析】单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。

故本题选B。

82.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.安排行

C【解析】银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。

银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。

故本题选C。

83.下列关于银行资本的说法中，错误的是（）。

A.会计资本，也称为账面资本，是指银行的所有者权益

B.监管资本也称为风险资本

C.监管资本涉及两个层次的概念：

一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本,二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

D.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本

B【解析】经济资本由于直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本。

B选项说法有误。

故本题选B。

84.下列不属于风险监测包含的含义的是（）。

A.监测关键风险指标

B.报告所采取的风险管控措施及其质量和效果

C.报告银行所有风险的定性、定量评估结果

D.对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施

D【解析】风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制;同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。

D选项属于风险控制的含义。

故本题选D。

85.（）是指以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募

集资金，数额较大的行为。

A.信用证诈骗罪

B.非法吸收公众存款罪

C.集资诈骗罪

D.违法发放贷款罪

14C【解析】集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

故本题选C。

86.（）是定期存款的典型代表。

A.零存整取

B.整存整取

C.存本取息

D.整存零取

B【解析】定期存款分为四种：

整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。

故本题选B。

87.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。

A.经营性租赁

B.转租赁

C.直接租赁

D.融资租赁

D【解析】金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

故本题选D。

88.（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

D【解析】损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

故本题选D。

89.（）是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。

A.贷款审批

B.审贷分离

C.贷款复核

D.贷款重组

D【解析】贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。

故本题选D。

90.下列关于教育储蓄存款的说法中，正确的是（）。

A.利率优惠，按同期同档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

B.存期灵活，最长存期为6年

C.总额控制，本金合计限额为5万元

D.分次存入，分次支取

B【解析】A选项错误，应为1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;C选项错误，应为本金合计限额为两万元;D选项错误，应为父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息。

故本题选B。

2019年初级银行从业资格考试《法律法规》模拟试题

（2）

多项选择题（共40小题，每小题l分。

下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。

多选、少选、错选均不得分。

）

91.下列关于国际收支与国际收支平衡的说法中，错误的有（）。

A.国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录

B.国际收支包括经常项目和资本项目

C.经常项目集中反映一国同国外资金往来的情况

D.资本项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况

E.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

CD【解析】经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是综合性的对外贸易的指标，C项错误;资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等，D项错误。

故本题选CD。

92.影响货币需求的因素包括（）。

A.收入水平

B.人口数量

C.经济结构

D.社会分工

E.交通通讯

ABCDE【解析】影响货币需求的主要因素包括：

收入水平，利率水平，社会商品可供量、物价水平、货币流通速度，信用制度发达程度，汇率，公众的预期和偏好。

另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况都会影响货币需求。

故本题选ABCDE。

93.在通货紧缩的原因中，国际市场的冲击主要表现在（）。

A.出口下降

B.外资流入减少

C.国内供给增加

D.国内需求减少

E.产品价格下降

ABCDE【解析】通货紧缩的原因中，国际市场的冲击，主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。

故本题选ABCDE。

94.国家外汇管理局现有的主要职责包括（）。

A.研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议

B.参与起草外汇管理有关法律法规和部门规章草案，发布与履行职责有关的规范性文件

C.负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作

D.承担国家外汇储备、黄金储备和其他外汇资产经营管理的责任

E.依法制定和执行货币政策

ABCD【解析】A、B、C、D四项均属于国家外汇管理局的职责，E项属于中国人民银行的职责。

故本题选ABCD。

95.下列属于单位存款的包括（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

ABCDE【解析】单位存款的种类有：

单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、保证金存款。

故本题选ABCDE。

96.银团成员应按照（）的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。

A.信息共享

B.独立审批

C.自主决策

D.风险自担

E.相互监管

ABCD【解析】银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。

故本题选ABCD。

97.目前，国内商业银行资产托管业务的品种主要包括（）。

A.证券投资基金托管

B.保险资产托管

C.社保基金托管

D.券商资产管理计划资产托管

E.QDII资产托管

ABCDE【解析】目前，国内商业银行资产托管业务的品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。

故本题选ABCDE。

98.商业银行开展理财业务应符合的审慎监管要求包括（）。

A.主要监管指标符合监管要求

B.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额

D.已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

E.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

ABCDE【解析】商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：

（1）主要监管指标符合监管要求。

（2）具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行财产品的单独核算。

（3）制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系。

（4）有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。

故本题选ABCDE。

99.资产负债管理的对象表现为（）的趋势。

A.表内外

B.全球化

C.集团化

D.动态化

E.本外币

ACE【解析】商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。

故本题选ACE。

100.下列关于信用风险的说法中，正确的包括（）。

A.信用风险不仅集中于商业银行的银行账户，同时也可大量存在于交易账户中

B.信用风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中

C.交易对手信用风险成为信用风险的重要组成部分

D.传统的信贷风险属于双向风险

E.交易对手违约风险是单向的

ABC【解析】传统的信贷风险属于单向风险，只有发放贷款的银行才面临违约损失风险;而易对手违约风险是双向的，即交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或值，交易的市场价值是不确定的且随时变化，更难以管理。

故本题选ABC。

101.银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。

A.建立客户身份识别制度

B.与国际反洗钱机构建立日常沟通制度

C.建立客户身份资料和交易记录保存制度

D.健全反洗钱内部控制制度

E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

ACDE【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：

（1）健全反洗钱内控制度。

（2）建立客户身份识别制度。

（3）按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。

（4）按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。

（5）按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

故本题选ACDE。

102.民事法律行为的特征包括（）。

A.民事法律行为的主体之间是平等的

B.民事法律行为以意思表示为构成要素

C.民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的

D.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止

ABCDE【解析】民事法律行为具有如下特征：

（1）民事法律行为的主体之间是平等的。

（2）民事法律行为以意思表示为构成要素。

（3）民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的。

（4）民事法律行为依意思表示的内容而发生效力。

（5）民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止。

故本题选ABCDE。

103.在我国，民事法律行为的形式有（）。

A.口头形式

B.约定形式

C.沉默形式

D.推定形式

E.书面形式

ACDE【解析】在我国，民事法律行为有以下形式：

（1）口头形式。

（2）书面形式。

（3）其他形式。

其他形式主要是推定形式和沉默形式。

故本题选ACDE。

104.常见的洗钱方式包括（）。

A.借用金融机构

B.使用空壳公司

C.伪造商业票据

D.通过证券和保险业洗钱

E.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

ABCDE【解析】常见的洗钱方式有：

借用金融机构、藏身于保密天堂、使用空壳公司、利用现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱。

故本题选ABCDE。

105.为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有（）。

A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

D.公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

E.提高客户的金融素质

ABCDE【解析】银行在金融创新中对客户应做到：

（1）审慎尽责。

在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则，为客户提供专业、客观和公平的意见，将客户利益放在首位，履行保密义务。

（2）充分信息披露。

银行应向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分提示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。

（3）引导理性消费。

应向客户销售适宜的投资产品。

（4）客户资产隔离。

严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。

（5）妥善处理利益冲突。

银行应公平处理银行与客户、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突，建立有效受理客户投诉及建议的渠道，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。

（6）客户教育。

银行进行客户教育，就是要提高客户（更广泛地说是社会公众）的金融素质。

故本题选ABCDE。

106.银行资本的作用主要体现在（）。

A.为银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.促进资本国际流动

D.限制业务过度扩张

E.维持市场信心

ABDE【解析】银行资本的作用主要体现在以下几个方面：

（1）为银行提供融资。

（2）吸收和消化损失。

（3）限制业务过度扩张。

（4）维持市场信心。

故本题选ABDE。

107.商业银行的风险管理组织架构包括（）。

A.董事会及其专门委员会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

E.其他风险控制部门

ABCDE【解析】商业银行根据不同的经营环境、经营制度和不同的风险管理要求，设置各自的风险管理组织架构，一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。

故本题选ABCDE。

108.常见的清算模式有（）。

A.实时小额清算

B.实时全额清算

C.净额批量清算

D.大额资金转账系统

E.小额定时清算

BCDE【解析】银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。

故本题选BCDE。

109.流动资金贷款按期限可分为（）。

A.临时流动资金贷款

B.短期流动资金贷款

C.中期流动资金贷款

D.法人账户透支

E.个人住房贷款

ABC【解析】流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。

故本题选ABC。

110.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。

A.福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B.福费廷业务属于衍生产品业务

C.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

D.银行（包买人）承担了票据拒付的风险

E.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

ADE【解析】福费延是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。

E选项说法正确。

出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。

A选项说法正确，C选项说法错误。

银行（包买人）买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，承担了票据拒付的风险。

D选项说法正确。

从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，不属于衍生产品业务。

B选项说法错误。

故本题选ADE。

2019年初级银行从业资格考试《法律法规》模拟试题（3）

多项选择题（共40小题，每小题l分。

下列选项中有两项或两项以上符合题目的要