货币银行学2习题.docx
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货币银行学2习题
1、关于货币职能，下面说法正确的是——。
A．充当价值尺度的货币可以是货币符号；
B．充当流通手段的货币可以是观念上的货币；
C．充当储藏手段的货币必须是真实且足值的货币；
D．价值尺度和储藏手段是货币的基础职能。
1、阐释：
充当价值尺度的货币可以是观念上的货币；充当流通手段的货币可以是实值货币或货币符号；充当价值储藏手段的货币必须是真实的实值货币或足值货币。
2、下面不属于货币制度的内容的是——，哪项是货币制度的基础?
——。
A．货币金属；B．价格标准；C．发行程序；D．中央银行制度。
2、货币制度包括货币材料/金属、货币单位、货币的铸造、发行与流通程序，以及发行准备或储备制度。
货币材料/金属是其基础。
3、提出金融市场一体化程度作为最佳货币区的标准的是——。
A．凯南；B．蒙代尔；C．麦金龙；D．伊格拉姆。
3、Ingram（1969）提出以“金融高度一体化”作为标准。
略。
4、假设1年期的即期利率为4%，2年期的即期利率为5%，那么，第1年末到第2年末的远期利率为——（在连续复利条件下）。
5、——首次提出了自然利率，将实物市场和货币市场中的资金价格加以区分来研究利率的决定理论。
A．马歇尔；B．庞巴维克；C．马克思；D．维克塞尔。
6、凯恩斯认为，利率是由下面哪组因素决定的?
A．S与I；B．货币供给与需求；C．可贷资金供求；D．风险与时间。
5、6、马克思利率取决于平均利润率；庞巴维克的时差论；马歇尔的等待说与资本收益说；维克塞尔的自然利率学说；费雪的时间偏好与投资机会说；萨伊的储蓄投资理论；凯恩斯指出，利率是由货币数量和流动性偏好两个因素决定的，即利率是由货币供求决定的。
7、根据可贷资金理论，财富水平增加、或通胀率上升、或预期收益率上升、或流动性增强、或政府赤字增加，在其他条件不变的情况下，利率分别会—、—、—、—、—
A．上升；B．降低；C．不变；D．无法判断。
7、根据可贷资金理论，财富水平增加，债券需求增加，可贷资金供给增加，其他不变、利率下降；通胀率上升，利率上升；预期收益率上升，利率上升；流动性增强，利率下降；政府赤字增加，债券供给增加，价格下降，可贷资金需求增加，利率上升。
9、中国建设银行在东京市场上发行的美元计价的债券属于——
A．外国债券；B．欧洲债券；C．扬基债券；D．武士债券。
9、理解外国债券与欧洲债券。
10、远期合约与期货合约之间最关键的区别在于——。
A．标准化程度不同；B．交易机制不同；C．风险机制不同；D．定价机制不同。
10、比较二者差异。
11、下列不属于商业银行的表外业务——。
A．结算业务；B．信托业务；C．租赁业务；D．承诺业务。
11、表外业务是指商业银行从事的，不列入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金。
如贷款承诺、支付结算业务、代理业务、咨询业务、信托业务、租赁业务等。
12、下面属于银行主动负债的业务是——。
A．活期存款；B．大额定期可转让存单；C．定期存款；D．国债。
12、银行的资金来源主要有：
存款业务、借款业务和银行的资本金。
商业银行主动负债业务主要有向中央银行借款、银行同业拆借、发行债券、大额存单、国际金融市场借款等。
13、银行资产管理理论的核心是——。
A．利润主要来源是资产业务；B．利润主要来源是负债业务；C．资金来源是存款；D．管理对象主要是对存款管理。
13、银行资产管理理论的核心是商业银行的利润主要来源是资产业务。
资产业务是商业银行将其形式的货币资金加以运用的业务，主要有现金资产、票据业务、贷款业务和证券投资业务。
资本管理的核心是确定资本需求量以及各种形式的资本占总资本的比例。
14、根据巴塞尔协议，下面不属于附属资本的是——。
A．混合资本工具；B．次级债券；C．呆账准备金；D．法定准备金增值部分。
14、根据巴塞尔协议，核心资本包括实收资本、公开储备。
附属资本包括非公开储备、资产重估储备、呆账准备金、混合资本工具和长期次级债券。
15、在大多数国家，中央银行对商业银行监管的重点是——。
A．资产风险程度；B．资产盈利能力；C．清偿能力和流动性；D．资本充足率。
15、清偿能力和流动性，不同于巴塞尔协议要求资本充足率。
16、金融监管的三道防线不包括——。
A．预防性风险管理；B．存款保险制度；C．最后贷款人制度；D．市场约束。
16、市场约束。
略。
17、下面属于中央银行的基础职能是——。
A．政府的银行；B．发行的银行；C．银行的银行；D．监管的银行。
18、作为政府的银行，下列不属于中央银行的职责范围是——。
A．垄断货币发行；B．向政府提供信用；C．充当金融政策顾问和参谋；D．代理国库。
17、18、政府的银行职能包括代理国库、向政府提供信用、政府金融代理人、充当政府金融政策顾问和参谋。
发行的银行职能是指中央银行垄断货币发行权，中央银行垄断货币发行权是中央银行的基础职能。
银行的银行职能包括集中存款准备金、充当最后贷款人、全国票据清算中心。
管理金融的银行职能包括稳定货币与经济、调节信用与经济、集中清算加快资金周转、开展国际金融合作。
19、在下列货币政策目标中，不属于中间目标的是——。
A．适度货币供给量；B．适度利率水平；C．适度基础货币；D．适度通胀率。
19、货币政策中间目标是可分为两类：
一类是操作目标，也称近期目标；另一类是效果指标，也称远期指标。
操作目标主要包括超额准备金和基础货币；效果指标主要包括利率和货币供应量。
20、在货币政策工具中，道义劝告属于——。
A．一般性货币政策工具；B．选择性货币政策工具；C．特殊性货币政策工具；D．临时性货币政策工具。
20、一般性货币政策工具包括法定存款准备金、再贴现率和公开市场业务/操作。
选择性货币政策工具包括消费信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、信贷配给、道义劝告和窗口指导。
21、西方学者所主张的货币层次划分依据是——。
A．购买力；B．支付便利性；C．流动性；D．金融资产期限。
22、假定活期存款不变，如果定期存款提高，则银行体系存款创造能力——
A．增加；B．减小；C．无影响；D．不确定。
22、减小。
23、下面哪项措施是中央银行调控基础货币供给的办法?
A．法定准备金率；B．再贴现率；C．超额准备金率；D．存贷款基准利率。
23、法定准备金率仅是影响货币乘数的因素，而非影响基础货币的因素。
而再贴现率会直接影响到商业银行是否选择贴现，进而影响到基础货币投放。
24、下面哪项是主张货币供给内生性的理论学派——。
A．凯恩斯理论；B．货币主义学派；C．托宾新观点；D．理性预期学派。
24、凯恩斯理论、货币主义学派属于外生论；而托宾新观点、温特劳尔－卡尔多模型和莫尔水平主义理论均属于内生论。
25、下面哪个学派的货币需求的决定因素包括了人的偏好因素——．
A．货币主义学派；B．现金交易说；C．凯恩斯理论；D．新凯恩斯理论．
22、25。
阐释：
决定银行体系存款创造能力的因素：
26、根据凯恩斯理论，当预期利率上升时，人们会——。
26、抛售债券持有货币。
A．只持有货币；B．只持有债券；C．抛售债券持有货币；D．抛售货币持有债券。
27、弗里德曼货币需求理论与凯恩斯货币需求理论最大的区别在于——。
A．货币需求函数形式；B．恒久性收入对货币需求的影响；
C．利率对货币需求影响程度不同；D．货币是否有收益分歧
27、恒久性收入对货币需求的影响。
弗里德曼维护了货币需求是稳定的基本观点，并将“恒久收入”作为决定货币需求的的主导因素。
28、在帕廷金的一般均衡分析中，不包括下列哪一个市场均衡分析——。
A．商品市场；B．劳动市场；C．股票市场；D．货币市场。
28、帕廷金对商品市场、劳动市场、货币市场和债券市场形成的“实际余额效应”进行了研究。
29、根据货币主义的需求拉上理论，产生通胀的原因是——。
A．有效需求不足；B．有效供给不足；C．货币供给过多；D．货币需求不足。
29、货币主义的需求拉上或货币数量论。
这一理论视货币数量的增加为一般物价水平上涨的唯一因素，且认为货币数量的任何增加都会导致一般物价水平的同比例上升。
因此，通货膨胀是一种纯粹货币现象。
30、根据北欧模型，其他条件不变下，如果开放部门比重增加，而非开放部门比重减少，则通货膨胀增加、减少、不变或无法判断?
在北欧模型中，决定通胀的因素不包括：
A．世界通胀率；B．开放与非开放部门劳动生产率差异；C．开放程度；D．汇率水平。
30、北欧模型认为，世界通胀率、开放部门和非开放部门之间的劳动生产率的增长差异以及开放部门和非开放部门在国民经济中的比重是制约小国通胀率的三个主要因素。
其中，开放部门通胀与世界通胀呈正相关关系，与开放经济部门所占比重成正相关关系，与开放经济部门劳动生产率的增长率成反方向关系。
?
试从影响汇率变动的主要因素入手，谈谈你对当前人民币汇率走势的看法。
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一般原理部分：
从基本面来看，影响汇率变动的因素主要分为中长期因素和短期因素。
中长期因素主要包括：
国际收支状况、通货膨胀率差异、经济增长率差异、宏观经济政策导向等。
短期因素主要包括：
经济数据的公布、市场预期、利率差异、政治因素、央行干预、国际短期资本流动等。
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从这些影响因素角度来阐述对当前人民币不断升值的主要观点性见解。
?
特殊应用：
造成当前人民币不断升值的主要原因：
1、购买力水平。
实际人民币汇率是按照对外贸易国别权重加权平均计算的。
它反映了一国货币的长期汇率水平。
测算结果为，2002年人民币PPP约为4．56元人民币/美元，可贸易品购买力平价为7．52元/美元。
2、经济增长速度。
Balassa－Samuelson假设认为，高经济增长速度会导致实际汇率的升值。
3、外汇供求和国际收支状况。
外汇供求的状况最直接关系到汇价的稳定，而决定外汇供求状况的则是国际收支状况，国际收支状况中最重要的又是贸易收支。
国际贸易的较大顺差是人民币保持强势货币地位的基本条件。
4、经济发展战略。
在实际操作中，人民币汇率取决于我国采取什么样的经济发展战略。
建国以来，第一阶段我国实行的是进口替代战略，制订了较低的进口关税和较高的汇率，结果我国基本建立了自主完整的国内工业体系；第二阶段实行的是出口导向战略，制订了较高的进口关税和较低的汇率，结果我国基本建立了面向国际市场的出口贸易加工体系和相应的国内产业结构。
5、政府的政治义务以及国际压力。
1998年亚洲金融危机时，我国承诺保持人民币汇率稳定，是从负责任的大国角度做出的政治决定，这有利于亚洲经济和世界经济的稳定。
货币银行答案详解
Keys：
8、理解预期理论、市场分割理论和偏好理论的比较?
预期理论假定期限不同的债券是完全替代的；市场分割理论假定期限不同的证券不是完全替代的；偏好理论假定期限不同的债券之间是互相替代的。
预期理论认为，长期利率等于当前短期利率与预期未来短期利率之和的平均数。
反映短期利率下降，而长期利率上升，呈现一条递增特征的期限结构曲线。
预期假说还没有很好地解释“为什么长期利率会高于短期利率。
市场分割理论认为，长、短期利率由各自市场上的供求所决定，两者互不影响。
不能有效地解释为何长期利率会随短期利率的变动而变动。
偏好理论综合了预期假说和市场分割假说，很好地解释了上述两个问题，解释力最强。
一、单项选择：
（41题，考试单选为20道，共20分，每题1分）。
1．信托业务属于商业银行的（C）。
A．负债业务B．资产业务C．中间业务D．存款业务E．信贷业务
3．在一级市场上协助销售证券的最重要的金融机构是（B）。
A．储蓄银行B．投资银行（证券公司） C．投资基金D．金融公司
4．当中央银行实行紧缩性的货币政策时，对公开市场业务的操作是（B）。
A．买进有价证券B．卖出有价证券
C．提高再贴现率D．降低再贴现率
5．假定活期存款法定准备率为10%，银行不保留超额储备，公众持有的通货不变。
当中央银行向一家商业银行购买100万元国债后，整个银行系统的活期存款将可以增加（A）。
A．1000万B．800万C．1200万D．900万
6．成本推动型通货膨胀导致（A）。
A．物价水平上升，产出下降B．物价水平上升，产出增加
C．物价水平下降，产出下降D．物价水平下降，产出增加
7．必须经债务人承兑才能进入流通的信用工具是（C）
A．支票B．本票C．汇票D．期票
8．信用货币是建立在货币的（C）上。
A．价值尺度职能B．流通手段职能C．支付手段职能D．世界货币职能
2．我国目前最大的一家政策性银行是（A）。
A．国家开发银行B．中国农业发展银行C．中国进出口银行D．中国建设银行
9．执行流通手段职能的货币必须是（C）。
A．观念上的货币B．想象的货币C．现实的货币D．足值货币
10．一国货币政策制定与执行机构是（C）。
A．财政部B．国务院C．中央银行D．商业银行
11．真正最早全面发挥中央银行功能的应属（A）。
A．英格兰银行B．瑞典银行C．普鲁士银行D．法兰西银行
12．具有有限法偿能力的货币是（C）。
A．本位币B．主币C．辅币D．人民币
13．一张差半年到期的面额为2000元的票据，拿到银行得到1950元的贴现金额，则年贴现率为（B）。
A．2.5%B．5%C．2.56%D．5.12%
14．格雷欣法则是（B）出现的一种现象。
A．金本位制B．金银复本位制C．信用货币制度D．银本位制度
15．房地产企业向居民以分期付款方式销售住房，这属于（C）。
A．银行信用B．商业信用C．消费信用D．国家信用
16．以基准利率为基础，由市场资金供求决定的利率是（C）。
A．官方利率B．公定利率C．市场利率D．浮动利率
17．银行最基本的职能是（D）。
A．创造信用流通工具B．充当支付工具C．变各阶层的货币收入和积蓄为资本
D．充当信用中介
18．某企业将一张面额10，000元的3个月后到期的商业票据向银行申请贴现，当时年贴现率为12%，该企业可取得现金（C）元。
A．9640B．8800C．9700D．10300
19．票据贴现属于商业银行的（B）。
A．负债业务B．资产业务C．中间业务D．存款业务
21．当出现通货膨胀时，应该采用的政策是（A）。
A．紧缩性财政政策和紧缩性货币政策
B．紧缩性财政政策和扩张性货币政策
C．扩张性财政政策和扩张性货币政策
D．扩张性财政政策和紧缩性货币政策
22．影响和决定货币存量总量大小的最重要因素是（B）。
A．财政收支B．银行信贷收支
C．企业收支D．其他维修部门收支
23．根据《巴塞尔协议》，核心资本不得低于风险加权资产的（A ）。
该题区别于总风险资本比率>=8%，即保持最低8%的资本充足率（8%的最低资本要求）。
详见P书220页。
Ａ．４％ Ｂ．６％ Ｃ．１０％ Ｄ．８％
24．我国商业银行的组织形式属于（ B ）。
Ａ．单元银行制 Ｂ．总分行制 Ｃ．控股公司制 Ｄ．跨国联合制
25．凯恩斯认为交易动机和预防动机决定的货币需求取决于（ C ）。
Ａ．利率水平 Ｂ．价格水平 Ｃ．收入水平 Ｄ．预期水平
26．下列说法中，正确的是（ B ）。
Ａ．纸币流通条件下一定会发生通货膨胀 Ｂ．纸币流通条件下可能会发生通货膨胀
Ｃ．金属货币流通条件下一定会发生通货膨胀Ｄ．金属货币流通条件下可能会发生通货膨胀
27．在马克思货币职能中，其首要的职能是价值尺度和（A）
A．流通手段B．储藏手段C．支付手段D．世界货币
28．欧洲中央银行的制度类型是（D）
A．单一式中央银行制度B．复合式中央银行制度
C．准中央银行制度D．跨国中央银行制度
29．商业银行最主要负债业务是（A）
A．存款B．借款C．货币发行D．代理国库
30．国家开发银行属于（D）
A．商业银行B．中央银行C．非金融银行D．政策性银行
31．著名的“流动性陷阱”假说是由谁提出的（B）
A．弗里德曼B．凯恩斯C．费雪D．马歇尔
32．目前我国货币政策的中介目标是（B）
A．利率B．货币供应量C．基础货币D．超额储备
33．货币层次的划分标准是（B）
A．盈利性B．流动性C．危机性D．投资性
34．按贷款五级分类，不良贷款包括：
次级贷款、可疑贷款和（C）
A．正常贷款B．关注贷款C．损失贷款D．逾期贷款
35．现代信用的主要形式是（B）
A．商业信用B.银行信用C．国家信用D．消费信用
36．目前我国的市场利率是指（C）
A．官定利率B．浮动利率C．银行同业拆借利率D．公定利率
37．《巴塞尔新协议》的主要内容有：
最低资本标准、监管审核和（A）
A．市场约束（市场纪律） B．风险种类（3）内部控制D．公司治理
38．商业银行的“三性”原则是：
盈利性、流动性和（C）
A．危机性B．投资性C．安全性D．保值性
39．现代银行的鼻祖是1694年成立的（A）
A．英格兰银行B．美联储银行体系C．德意志银行D．汇丰银行
40．中央银行独占货币发行权是中央银行的最基本、最重要的职能它属于下面那种职能（A）
A．发行的银行B．银行的银行C．政府的银行D．最后贷款人
41．凯恩斯货币需求理论包括三个需求动机：
交易动机、预防动机和（B）
A．投资动机B．投机动机C．偶然动机D．正常动机
二、多项选择题:
（17题，考试为8道，共16分，每题2分）。
1．商业信用的主要形式有（AB）。
A．赊销商品B．预付货款C．消费信贷D．信用卡E．楼宇按揭
2．在弗里德曼的货币需求函数中，与实际货币需求负相关的因素有（CDE）。
A．恒久性收入B．预期的货币名义报酬率
C．债券的预期名义收益率D．股票的预期名义收益率
E．预期的物价变动率
3．商业银行的中间业务包括（ABCDE）。
A．票据承兑业务B．汇兑业务C．信用证业务
D．代理业务E．信托业务
4．我国的政策性银行是（CDE）。
A．中国银行B．中国人民银行C．农业发展银行D．国家开发银行
E．中国进出口银行
5．货币市场的构成有（ADE）。
A．同业拆借市场B．证券市场C．黄金市场
D．回购协议市场E．银行承兑汇票市场
6．下列项目中，属于中央银行负债业务的有（ACD）。
A．通货B．黄金和外汇C．商业银行存款
D．政府存款E．政府债券
7．在弗里德曼的货币需求函数中，与实际货币需求正相关的因素有（AB）。
A．恒久性收入B．预期的货币名义报酬率
C．债券的预期名义收益率D．股票的预期名义收益率
E．预期的物价变动率
8．中央银行的紧缩性货币政策措施诸如（ABE）。
A．提高法定存款准备率B．提高再贴现率C．降低再贴现率
D．在公开市场上买入国债E．在公开市场上卖出国债
9．商业银行资产业务的内容有（ABC）。
A．现金资产业务B．贷款业务C．证券投资业务D.信托业务
10．目前，我国可以提供消费信用的机构包括（BCE）。
A．政府部门B．商业企业C．商业银行D．中国人民银行E．房地产商
11．解决商业银行资本充足率不够标准的问题，应该从哪些方面努力？
（ABDE）
A．增加资本金B．增加利润积累C．加大投资力度D．减少资产总额
E．降低高风险资产比重
12．基础货币包括：
（ACD）
A．公众的手持现金B．财政存款C．法定存款准备金
D．超额准备金E．同业存款
13．下列哪些情况可引起基础货币减少〔ADE〕。
A．央行收回再贷款B．央行增加再贷款C．央行购买国债
D．央行卖出国债E．央行减少外汇储备
14．中央银行增加基础货币供给的途径有：
（ABCDE）
A．再贴现B．再贷款C．财政借款
D．从市场上买入国债E．买入黄金与外汇
15．同业拆借市场的业务内容包括（ ABE ）。
Ａ．商业银行向商业银行借款Ｂ．商业银行向其他金融机构借款
Ｃ．企业向商业银行借款Ｄ．企业向其他金融机构借款Ｅ．金融机构向金融机构借款
16．商业银行的盈利性资产包括（ABDE ）。
Ａ．各项贷款 Ｂ．证券投资 Ｃ．库存现金 Ｄ．票据贴现 Ｅ．同业拆出
17．度量通货膨胀的标志通常有（BCE）。
Ａ．购买力信息指数 Ｂ．消费物价指数 Ｃ．批发物价指数
Ｄ．国内生产总值增长指数 Ｅ．国内生产总值平减指数
三、判断题：
（16题，考试是15道，共15分）。
1、资本充足率越高，银行的经营效益就越好。
（Х）
2、金融市场是公开的，个人或机构投资者都能以同一利率或同一价格进行交易在平等的条件下竞争。
（√）
3、证券经纪商是在交易市场上从事证券买卖，赚取差价利润为目的的。
（Х）
4、证券买卖是中央银行主要的资产业务。
（Х）
5、一般情况下，当经济发展处于繁荣时期，利率趋于下降；反之，则是上升趋势。
（Х）
6．根据凯恩斯主义的理论，即使在“流动性陷阱中”，货币政策也是有效的。
（X ）
7．《巴塞尔协议》中为了消除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到6％。
（X ）
8、纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。
（Χ ）
9、税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。
（ Χ ）
10、根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱中”，货币政策无效。
（√ ）
11、中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。
（ √ ）
12、物价上涨就是通货膨胀。
（Χ ）
13、格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用。
（Χ）
14、当市场利率上升时，证券行市也上升。
（Χ）
15、中国人民银行在1983年之前是复合式中央银行。
（√）
16、通货紧缩是通货膨胀的一种表现形式。
（Χ）
四、计算题：
（4题，考试是2道，共10分，每题5分）。
（主要考察单利复利、货币乘数和贴现）
1.（考察货币乘数）假设在银行系统有20亿元的活期存款，法定准备金比率为10％，银行体系没有超额准备金。
（1）如果中央银行将准备金比率下调至5％，最终货币供应量有何变化?
（2）如果中央银行将准备金比率上调至15％，最终货币供应量有何变化?
答案：
法定存款准备金率=法定存款准备金/活期存款
（1）如果中央银行将准备金比率下调至5％，则银行体系的活期存款为2/5%=40（亿元）
最终货币供应量的增加：
40—20=20（亿元）
（2）如果中央银行将准备金比率上调至15％，则银行体系的活期存款为2/15%=13.33（亿元）
最终货币供应量减少：
13.33—20=—6.66（亿元）
2．（考察贴现）一张面额为10000元，还剩3个月到期的商业银行票据到银行贴现，银行付款9800元，计算年贴现利率是多少？
（P92书本公式变形可得）
答案：
年贴现率为（10000－9800）/10000×（3/12）=（10000-9800）/10000
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