版初级银行从业资格考试《个人理财》押题练习试题 含答案Word格式文档下载.docx

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9、宋体以下公式中错误的是（）

A、资产-负债=净资产

B、变异系数CV=标准差/预期收益率

C、普通年金终值=每期固定金额×

[（1+利率）^期限-1]／利率

D、单期中现值=终值×

（1+利率）

10、以下有关定期寿险地说法中错误地是（）

A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、

B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、

C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、

D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、

11、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）

A、社会保障收入

B、雇主退休金

C、投资回报

D、意外死亡的保险金赔

12、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（）

A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

13、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）

A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

B、主动为客户解答

C、将客户移交理财业务人员

D、拒绝客户的提问

14、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。

A、12万

B、6万

C、18万

D、10万

15、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（）

A、著作权

B、土地使用权

C、公益性质的职工住宅

D、股票

16、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润表

17、下列对格式条款理解不正确的是（）

A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

18、投资连结险的特点中不包括（）

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

19、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（）元。

A、3825.16

B、3582.16

C、4325.26

D、4253.26

20、活期储蓄的结息日是每季度末月的（）

A、20日

B、21日

C、19日

D、18日

21、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要

B、理财人员意向

C、理财合同约定

D、客户投资目标

22、（）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

23、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。

由其妻将美元兑换成人民币取出。

若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。

A、8000

B、6000

C、4000

D、2000

24、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A、现金红利

B、增额红利

C、派发新股

D、其他

25、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）

A、利率风险是市场风险

B、利率上升，债券价格下降

C、持有债券到期，则无任何损失

D、债券到期时间越长，利率风险越大

26、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？

（）

A、245.34元

B、248.25元

C、259.37元

D、260.87元

27、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（）

A、职工工资

B、优先股票

C、普通股票

D、普通债权

28、以下交易中不属于即期交易的是（）

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

29、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）

A、日经225股价指数

B、金融时报股价指数

C、道•琼斯股价指数

D、恒生指数

30、以下哪种账户不能用于购买理财产品？

A、借记卡

B、结算账户存折

C、对公结算账户

D、储蓄存折

31、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。

A、保险人

B、投保人

C、被保险人

D、受益人

32、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）

A、不具备时间、费用弹性

B、花费难以准确预计

C、教育金需要由家长准备

D、理财时间长，金额高

33、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（）

A、诚实信用

B、专业胜任

C、利润至上

D、守法合规

34、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（）

A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债工程中。

D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

35、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品

A、分红寿险

B、投资连结保险

C、万能寿险

D、两全寿险

36、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）

A、收益高，风险小

B、收益低，风险小

C、收益低，风险大

D、收益高，风险大

37、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）

A、财务规划

B、理财产品推介

C、资产管理

D、投资咨询

38、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）

A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项

B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形

39、宋体以下关于年金地说法正确地是（）

A、普通年金地现值大于预付年金地现值

B、预付年金地现值大于普通年金地现值

C、普通年金地终值大于预付年金地终值

D、A和C都正确

40、证券的发行市场又称为（）

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

41、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。

A、年金保险

B、终身寿险

C、两全保险

D、定期寿险

42、（）是证券发行和交易制度的核心。

A、公平原则

B、公开原则

C、公正原则

D、平衡原则

43、以下有关期货的说法错误的是（）

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

44、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（）

A、2000元

B、2500元

C、3000元

D、3500元

45、以下不属于消费信贷的特点的是（）

A、贷款对象为个人或家庭

B、贷款用途以营利为目的

C、贷款额度的小额性

D、贷款期限的灵活性

46、生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。

A、消费

B、理财

C、投资

D、储蓄

47、商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（）

A、收益率、回报率较高

B、投资稳定性很好

C、商铺租约比较长

D、商铺投资要求专业能力较低

48、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式　　　　　

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象　　　　　

D、按投资基金的风险大小

49、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）

A、中央银行票据

B、国债

C、金融债

D、企业债

50、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。

A、5日

B、10日

C、15日

D、30日

51、国际资本流动的根本动力是（）

A、扩大商品销售　　　　　　　

B、获得较高利润

C、调节国际收支　　　　　　　

D、缓和个别国家内部矛盾

52、在下列（）情况下，行业内竞争比较激烈。

A、行业进入导入期

B、行业进入壁垒高

C、资本运作比较频繁期

D、行业内用户转换成本高

53、租房和买房的最大区别在于（）

A、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同

B、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要

C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要

D、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动

54、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨

55、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）

A、国债

B、期权

C、期货

56、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）

A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险

B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品

C、年龄越小，所能承受的风险越大

D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材

57、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率为3%时，得到的利息是（）元。

（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%，活期利率为0.5%）

A、55

B、65

C、8

D、15

58、医疗保险中不包括（）

A、普通医疗保险

B、意外伤害医疗保险

C、生育保险

D、手术医疗保险

59、有“金边债券”之称

A、可转换债券

60、根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（）承担。

A、信托财产

B、受托人固有财产

C、委托人固有财产

D、委托人固有资产和信托财产

61、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

62、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（）

A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理

D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理

63、股票投资地收益等于（）

A、资本利得

B、股利所得

C、资本利得加股利所得

D、资本利得加利息所得

64、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（）

A、特许权使用费所得

B、劳务报酬所得

C、财产转让所得

D、利息、股息、红利所得

65、“用名人来做宣传广告”是运用了（）

A、消费者的兴趣　　　　　　　　　　　

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为的影响　　　　

D、社会文化对消费者行为的影响

66、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额（）

A、基本一致

B、前者大于后者

C、前者小于后者

D、两者无关

67、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）

B、该银行根据约定条件保证客户的收益

68、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括（）

A、官方干预

B、国际收支

C、通货膨胀率

D、利率

69、宋体陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（）

A、复利终值为229.37元

B、复利终值为239.37元

C、复利终值为249.37元

D、复利终值为259.37元

70、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税

C、利息、股息、红利所得

D、其他所得

71、（）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。

A、财务预测

B、流动现金管理

C、税务筹划

D、基本财务比率

72、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。

则据此推断该理财计划属于（）

A、保证收益理财计划

B、固定收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

73、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（），该行业的内部竞争越（）

A、强；

强

B、强；

弱

C、弱；

D、弱；

74、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）

A、股票市场

B、回购市场

C、同业拆借市场

D、票据市场

75、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（）

A、可预知地

B、可测定地

C、多变化地

D、不可预见地

76、宋体下列支出中，不属于义务性支出的是（）

A、日常生活基本开销

B、已有负债的本利偿还支出

C、已有保险的续期保费支出

D、已有股票的追加投资支出

77、流动比率等于（）

A、流动资产-流动负债

B、流动资产/流动负债

C、流动负债-流动资产

D、流动负债/流动资产

78、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）

A、资产增值管理>

养老规划>

特殊目标规划>

应急基金

B、子女教育规划>

债务计划>

资产增值规划>

C、子女教育规划>

资产增值管理>

应急基金>

特殊目标规划

D、购置住房>

购置硬件>

节财计划>

79、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余20%资产投资于外汇。

则该投资者属于（）

A、进取型

B、成长型

C、平衡型

D、稳健型

80、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

81、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（）

A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本

B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值

C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱

D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少

82、（）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。

A、客户家庭基本信息

B、客户财务状况分析

C、理财目标的评估和分析

D、综合理财规划建议

83、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（）作为必须实现地理财目标、

A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、短期投资目标

84、制定保险规划的原则不包括（）

A、转移风险原则

B、量力而行原则

C、分析客户保险需要原则

D、合法性原则

85、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）

A、代理期间届满或者代理事务完成

B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C、被代理人死亡

D、代理人丧失民事行为能力

86、（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。

A、条块现货

B、金币

C、黄金基金

D、纸黄金

87、（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。

A、水泥

B、软件

C、金融

D、服装

88、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

89、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

90、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）

A、上升

B、下降

C、不变

D、盘整

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、理财客户购买信托产品时，需要考虑的风险因素包括（）

A、通货膨胀风险

B、投资项目风险

C、项目主体风险

D、信托公司风险

E、流动性风险

2、对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是（）

A、对沉默寡言的人，能说多少就说多少

B、对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美

C、对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定

D、对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协

E、对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视

3、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有（）

A、社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响，掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础

B、随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中

C、人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响

D、社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛

4、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?

（　　）

A、接受监管

B、配合非现场监管

C、配合现场监管

D、产品风险披露

E、禁止贿赂和不当便利

5、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）

A、理财理念是增加消费、减少负债

B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C、适度增加财富是其理财目标

D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等

6、以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是（）

A、注册资本不低于1亿元人民币

B、注册资本必须为实缴货币资本

C、主要股东最近三年没有违法记录

D、主要股东注册资本不低于1亿元人民币

E、取得基金从业资格的人员达到法定人数

7、国内理财师队伍状况发展的特点有（）

A、理财师队伍扩张迅速

B、理财师素质水平参差不齐

C、市场认可度有待提高

D、理财师队伍发展较慢

E、完全满足了市场对理财师的需求

8、个人债务管理中应当注意的事项是（）

A、债务总量与资产总量的合理比例

B、债务期限与家庭收入的合理比例

C、债务支出与家庭收入的合理比例

D、短期债务与长期债务的合理比例

E、债务重组

9、下列对于股票、债券和基金投资表述不正确的是（）

A、股票反映所