初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题 附解析.docx

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初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题附解析

2022年初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题附解析

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：

_______

考号：

_______

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）

A、股票

B、房地产

C、保险费

D、定期存款

2、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息。

A、百分之五

B、千分之五

C、万分之五

D、万分之一

3、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?

（）

A、即期收益率

B、到期收益率

C、提前赎回收益率

D、债券价格波动率

4、以下有关房地产投资的说法错误的是（）

A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。

C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。

5、下列哪种说法是正确地？

（）

A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、

B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、

C、凭证式国债可以流通并转让、

D、记账式国债不能上市流通转让、

6、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、公司型基金

7、证券投资基金可以通过有效的资产组合（）

A、规避通货膨胀风险

B、降低投资风险

C、降低系统风险

D、降低不可分散风险

8、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务

9、（）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。

A、股票型基金

B、混合型基金

C、债券型基金

D、货币市场型基金

10、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（）

A、据理力争，与客户展开激烈争论

B、灵活应对，等待适当时机

C、礼貌、诚恳的面对

D、保持平常心，不卑不亢

11、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。

A、3

B、4

C、5

D、6

12、（）为的精神病人是限制民事行为能力人。

A、十周岁以上，不能完全辩认

B、十六周岁以上，不能完全辨认

C、十六周岁以上，不能辨认

D、十周岁以上，不能辨认

13、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（）

A、质押贷款

B、抵押贷款

C、信用贷款

D、留置贷款

14、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税

A、工资薪金所得

B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得

D、其他所得

15、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）

A、盈利水平

B、盈利能力

C、营运能力

D、盈利的变化趋势

16、以下国内机构中无法提供理财服务地是（）

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

17、（）是讨论客户资产保值增值的问题。

A、保险规划

B、税收规划

C、人生事件规划

D、投资规划

18、《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。

A、商业银行

B、证券公司

C、登记结算公司

D、证券交易所

19、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（）

A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务

B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务

C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类

D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

20、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。

A、银行业从业资格人员

B、理财规划师

C、注册从业人员

D、理财分析师

21、股票价格形成的实体基础是（　　）

A、发行公司资产总值

B、发行公司资产净值

C、发行公司年销售额

D、发行公司税后利润

22、个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。

A、购置价　　　　　　　　　　　　　　　　

B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得　　　　　

D、视情况而定

23、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（）元。

A、10

B、20

C、30

D、40

24、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）

A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内

B、应向所在地的银监会派出机构报告

C、所租用场所一年内不得超过15天

D、银行需对产品进行充分的信息披露

25、（）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。

A、有形市场

B、无形市场

C、区域性外汇市场

D、国际性外汇市场

26、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（）

A、商品房

B、保障房

C、房改房

D、经济适用房

27、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

28、金融市场客体是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管郎门

29、个人所得税工资、薪金采用（）税率形式。

A、比例税率

B、超率累进税率

C、超额累进税率

D、定额税率

30、贷款总结评价的内容不包括（）

A、对贷款的还款情况的评价分析

B、对贷款客户选择的评价分析

C、对贷款综合效益的评价分析

D、对贷款方式选择的评价分析

31、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（　　）

A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

32、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（）

A、经常账户

B、资金账户

C、平衡账户

D“错误与遗漏”账户

33、宋体上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。

A、综合类

B、金融类

C、自营类

D、做市商

34、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）

A、代理期间届满或者代理事务完成

B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C、被代理人死亡

D、代理人丧失民事行为能力

35、（）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。

A、客户家庭基本信息

B、客户财务状况分析

C、理财目标的评估和分析

D、综合理财规划建议

36、根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（）承担。

A、信托财产

B、受托人固有财产

C、委托人固有财产

D、委托人固有资产和信托财产

37、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）

A、国债

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

38、短期贷款是指期限在（）以内的贷款，长期贷款是指期限在（）以上的贷款。

A、1年；2年

B、1年；3年

C、1年；5年

D、1年；7年

39、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低

A、银行与银行

B、银行与中央银行

C、中央银行与客户

D、顾客与银行

40、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10％，则需每年存人银行（）元。

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

41、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）

A、商业银行

B、金触机构

C、非银行金融机构

D、保险公司

42、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。

A、人生规划

B、理财目标

C、财务规划

D、投资计划

43、家庭净资产是指（）

A、资产合计-负债合计

B、资产合计-流动负债合计

C、资产合计-长期负债合计

D、流动资产合计-流动负债合计

44、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（）

A、银行

B、投资者

C、银行与投资者分摊风险

D、理财产品设计者

45、外汇期权的购买者，其（）

A、风险是无限的，收益也是无限的

B、风险是有限的，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限的

D、风险是无限的，收益是有限的

46、最初的生命周期模型是由（）提出。

A、伊查克•爱迪斯

B、侯百纳

C、弗朗哥•莫迪利阿尼

D、莫迪利阿尼和布伦伯格

47、下列不属于我行现金管理类产品的（）

A、天天利

B、安心得利

C、开阳

D、本利丰

48、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（）

A、增长型行业　　

B、周期型行业　　

C、防御型行业　

D、成长型行业

49、以下不属于个人理财规划内容的是（）

A、保险规划

B、健康规划

C、退休规划

D、储蓄规划

50、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（）

A、个人储蓄

B、定息债券

C、教育保险

D、股票

51、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）

A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则

B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠

C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为

D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理

52、家庭负债比率等于（）除以总资产。

A、自用负债

B、投资负债

C、总负债

D、消费负债

53、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）

A、利率与物价的关系

B、在借款期内利率是否可以调整

C、利息的计算方式

D、利率的决定方式

54、《中华人民共和国民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A、12周岁的未成年人

B、16周岁但依靠父母生活的人

C、10周岁以下的未成年人

D、限制民事行为能力人的监护人

55、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）

A、风险性

B、收益性

C、建议性

D、个性化服务

56、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B的格式，以下正确的是（）

A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。

B、“A/B”读为B对A

C、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量

D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。

57、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。

A、波动性之谜

B、股权溢价之谜

C、有限理性

D、有效市场

58、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数

A、标准差

B、期望收益率

C、方差

D、协方差

59、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。

持续10年。

假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%，10年后，客户在银行资金为（）万元。

A、279

B、264

C、337

D、240

60、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

61、根据我国《信托法》的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。

A、3个月内

B、1年内

C、6个月内

D、1个月内

62、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。

A、养老金替代率

B、养老金

C、养老金率

D、储蓄率

63、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（）

A、低利息

B、针对性较强

C、还款周期长

D、风险低

64、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）

A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D、股票和债券都是权益证券

65、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（）

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

66、下列不属于国别风险的是（）

A、利率风险

B、清算风险

C、汇率风险

D、国内商业风险

67、以下关于金融市场的说法，不正确的是（）

A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制

C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所

D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

68、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）

A、自我吹嘘

B、目标缺失

C、被动接受

D、自我设防

69、股票价格变动的直接原因是（　　）

A、供求关系

B、经济周期

C、通货膨胀

D、市场基准利率

70、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（）

A、房地产市场走高

B、固定收益产品价格上涨

C、股票价格上涨

D、房地产市场走低

71、某投资项目现金流如下：

初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?

（）

A、收支相抵，无所谓值不值得投资

B、收支相抵，不值得投资

C、收支不平衡，不值得投资

D、值得投资

72、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）

A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金

B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金

C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金

D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金

73、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。

全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。

如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。

应纳房产税为（）

A、300万元

B、320万元

C、340万元

D、360万元

74、下列不属于客户常规性收入的是（）

A、捐赠收入

B、股票和债券投资收益

C、租金收入

D、银行存款利息

75、持有期百分比收益率是指（）

A、面值收益与当期市值之比

B、当期市值与面值收益之比

C、面值收益与初始市值之比

D、红利收益率与资本利得收益率之和

76、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）

A、净资本

B、留存收益

C、增发股票

D、增加负债

77、理财产品申购采取（）的方式，赎回以（）申请。

A、“份额申购”，份额

B、“金额申购”，金额

C、“份额申购”，金额

D、“金额申购”，份额

78、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）

A、银行承兑汇票

B、3年期国债

C、可转让大额定期存单

D、货币市场共同基金

79、下列公式中错误的是（）

A、资产-负债=净资产

B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值

C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]/利率

D、复利现值=终值×（1+利率）期限

80、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员

C、销售理财计划或投资性产品的业务人员

D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

81、租房和买房的最大区别在于（）

A、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同

B、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要

C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要

D、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动

82、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。

每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（）个月。

A、3.5

B、4

C、5.1

D、7.6

83、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）

A、违约风险就是信用风险

B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低

C、政府债券的违约风险是零

D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示

84、《信托法》调整对象是（）

A、民事信托

B、营业信托

C、公益信托

D、信托关系

85、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）

A、基础资产应按照金融衍生品业务管理

B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理

C、应将基础资产与衍生交易相分离

D、基础资产应按贷款业务管理

86、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）

A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项

B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识

D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形

87、“用名人来做宣传广告”是运用了（）

A、消费者的兴趣　　　　　　　　　　　

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为的影响　　　　

D、社会文化对消费者行为的影响

88、商业银行有关规定，未要求理财人员的（）

A、年龄

B、职业操守

C、行业经验

D、管理能力

89、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

90、下列不能作为债券发行主体的是（）

A、中央政府和地方政府

B、企业组织

C、金融机构

D、社会团体

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、人口结构包括（）

A、自然结构

B、社会结构

C、宏观结构

D、微观结构

E、中观机构

2、基金宣传材料可以采用的形式包括（）

A、公开出版资料

B、宣传单、手册、信函

C、海报、户外广告

D、电视、电影、广播音像资料

E、互联网资料

3、影响汇率变化地基本因素有（）

A、经济因素

B、政治及新闻舆论因素

C、市场因素

D、央行干预

4、保险合同的基本当事人有（）

A、被保险人

B、代理人

C、受益人

D、保险人

E、投保人

5、保险兼业代理市场准入条件包括（）

A、具有工商行政管理机关核发的营业执照

B、有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源

C、有固定的营业场所

D、具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件

E、持续经营3年以上

6、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?

（）

A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑

B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动

D、通过合法的手段降低客户的税收负担

E、实现客户资产的最快增值

7、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的（）的权利。

A、占有

B、使用

C、收益

D、处置

E、无关

8、基金子公司产品投资的注意事项包括（）

A、充分了解产品管理人的情况

B、了解产品类型和风险收益特征

C、了解产品的风险管理措施

D、确定资金最终流向和投资标的物

E、了解信息披露方式和项目进展情况

9、下列属于系统性风险的是（）

A、市场风险

B、财务风险

C、利率风险

D、购买力风险

10、结构性理财产品大致可以细分为（）

A、外汇挂钩类

B、利率/债券挂钩类

C、股票挂钩类

D、商品挂钩类

E、指数挂钩类

11、下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有（）

A、土地所有权应与土地附着物一并抵押

B、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

C、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

D、不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力

E、《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

12、公司信贷的原则包括（）

A、合法合规原则

B、安全性、流动性和效益性原则

C、诚实信用原则

D、统一对待原则

E、公平竞争、密切协作原则

13、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有（）

A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划

B、衍生产品交易业务内部管理规章制度

C、衍生产品交易的会计制度

D、所有交易人员的名单、履历

E、风险敞口量化或限额的授权管理制度

14、根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（　　）

A、收益

B、风险

C、法律关系

D、业务处理流程

E、风险控制框架

15、教育理财规划目标设定主要包括（）等内容。

A、计算子女教育资金缺口

B、选择理财投资方式

C、设定理财期间

D、设定期望报酬率

16、客户地购买动机包括（）

A、精神动机

B、生理性动机

C、心理性动机

D、物质动机

17、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。

A、政府机关或事业单位处级以上领导干部

B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准

C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上凍鈹鋨劳臘锴痫婦胫籴铍賄鹗骥鲧戲。

D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上

18、以下有关中银理财风险