银行业从业人员资格考试银行管理真题下半年含答案文档格式.docx

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[解答]根据《公司法》第176条规定，公司分立前的债务由分立后的公司承担连带责任。

但是，公司在分立前与债权人就债务清偿达成的书面协议另有约定的除外。

本题中，对于贷款的清偿，银行和甲公司并没有达成书面协议，只是甲公司单方面的决定，所以，甲、乙、丙三个公司承担连带债务。

3.根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以______等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

A.抄写风险提示

B.强调产品风险

C.开展宣传营销

D.抄写收益承诺

[解答]根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》第9条规定，银行应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴“风险提示书”等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识；

以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

4.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是______。

A.防范和化解系统重要性银行风险，保护存款人和其他客户的合法权益

B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

C.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

D.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

D

[解答]根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第3条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

5.因自然灾害原因，一农户秋季农作物颗粒无收，无法按原定期限正常还款。

该农户担心进入不良信用名单，找到该贷款银行寻求解决方法。

该银行的4名工作人员分别做了如下不同的答复。

下列说法正确的是______。

A.自然灾害是难免的。

我们了解到，您贷款时用了您的房屋作抵押，稍后您陪我们一起把房屋所有权过户给我们就行了，这样就不用担心进不良名单了

B.我们了解到，您的还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力，我们可以结合您的生产恢复时间，对贷款进行合理展期。

您这是第一次展期，贷款最高列入关注类

C.天有不测风云。

我们的信息系统显示，您这笔贷款的信用风险预期损失并不大，是经过我们考查后得出的。

您不必担心，我们先垫资即可

D.我们银行有尽职免责制度和容忍度机制，您这笔贷款在我们的容忍度之内，我们直接让信贷员先给您垫上就行了

[解答]根据《农户贷款管理办法》第43条规定，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。

已展期贷款不得再次展期。

展期贷款最高列入关注类进行管理。

6.下列不适用于《金融企业呆账核销管理办法》的是______。

A.金融租赁公司

B.贷款公司

C.信托公司

D.金融资产管理公司

[解答]根据《金融企业呆账核销管理办法》第2条规定，在中华人民共和国境内依法设立的，经中国银行业监督管理委员会批准，除金融资产管理公司外的政策性银行、商业银行、信托公司、财务公司、金融租赁公司、村镇银行、贷款公司和城乡信用社等经营金融业务的企业（统称金融企业）适用本办法。

证券公司、小额贷款公司参照本办法执行。

7.汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车______提供金融服务的非银行金融机构。

A.购买者及销售者

B.购买者、销售者及生产者

C.购买者及生产者

D.销售者及生产者

[解答]汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者和销售者提供金融服务的非银行金融机构。

汽车金融是指消费者在购买汽车需要贷款时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，按照自身个性化需求来选择不同的车型和不同的支付方式。

8.《中华人民共和国民法》调整平等主体之间的______。

A.人身关系和财产关系

B.人身关系和社会关系

C.社会关系和财产关系

D.社会关系和组织关系

[解答]《民法》的调整对象包括两大类，一是平等主体之间的人身关系，即与人身不可分割而无直接财产内容的社会关系，包括人格关系和身份关系；

二是平等主体之间的财产关系，即以财产所有和流转为主要内容的社会关系。

9.《绿色信贷指引》明确的银行业金融机构高级管理层在推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷方面的职责不包括______。

A.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。

必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作

B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况

C.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式

D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况

[解答]根据《绿色信贷指引》第8条规定，银行业金融机构高级管理层应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况。

选项B“每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况”是错误的说法。

选项A、C、D为第9、6、7条中规定的银行业金融机构董事会或理事会的职责。

10.在划分货币供应量层次中，M1一般是指______。

A.准货币

B.广义货币

C.狭义货币

D.流通中现金

C

[解答]现阶段我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。

M1被称为狭义货币，是现实购买力；

M2被称为广义货币；

M2减M1被称为准货币，是潜在购买力。

11.金融租赁公司的重大关联交易应经______批准。

A.总经理

B.风险管理委员会

C.董事会

D.项目审核委员会

[解答]根据《金融租赁公司管理办法》第45条规定，金融租赁公司的重大关联交易应经董事会批准。

重大关联交易是指金融租赁公司与一个关联方之间单笔交易金额占金融租赁公司资本净额5%以上，或金融租赁公司与一个关联方发生交易后金融租赁公司与该关联方的交易余额占金融租赁公司资本净额10%以上的交易。

12.按照我国现行银行法律法规，下列不属于银行投资对象的是______。

A.股票

B.企业债券

C.政府债券

D.金融债券

[解答]按照我国《商业银行法》规定，商业银行的证券投资仅限于信用可靠、安全性、流动性强的债券，禁止从事股票投资，不得向非银行机构投资，不得向企业投资。

商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。

我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

13.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评指标包括______。

A.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标

B.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标、偿付能力指标

C.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标

D.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标

[解答]根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》第5条规定，银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：

合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。

14.下列不属于鼓励银行业金融机构丰富和创新金融服务方式的做法是______。

A.动员更多营业网点参与小微企业金融服务，扩大业务范围，加大创新力度，增强服务功能

B.大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资，积极开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵押贷款业务

C.加大资金运用安排，只要是小微企业融资需求，都应予以支持

D.为小微企业全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融业务

[解答]根据《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》第2条规定，进一步引导金融机构增强支小助微的服务理念，动员更多营业网点参与小微企业金融服务，扩大业务范围，加大创新力度，增强服务功能：

积极鼓励金融机构为小微企业全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务；

大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资，积极开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵质押贷款业务；

推动开办商业保理、金融租赁和定向信托等融资服务。

故选项A、B、D正确。

因此选C。

15.根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行______。

A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向银监会书面报告调整情况

B.及时对本机构信用评级大幅下调

C.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向银监会报告

D.应当在向银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露

[解答]根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》第52条规定，商业银行应当及时向银监会报告下列可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施：

（1）本机构信用评级大幅下调。

（2）本机构大规模出售资产以补充流动性。

（3）本机构重要融资渠道即将受限或失效。

（4）本机构发生挤兑事件。

（5）母公司或集团内其他机构的经营状况、流动性状况和信用评级等发生重大不利变化。

（6）市场流动性状况发生重大不利变化。

（7）跨境或跨机构的流动性转移政策出现不利于流动性风险管理的重大调整。

（8）母公司、集团经营活动所在国家或地区的政治、经济状况发生重大不利变化。

（9）其他可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事件。

16.根据《商业银行声誉风险管理指引》，商业银行在处置重大声誉事件后应及时向______递交处置及评估报告。

A.银监会或其派出机构

B.中国人民银行

C.总行

D.银行业协会

[解答]根据《商业银行声誉风险管理指引》第6条规定，商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件，相关处置措施至少应包括：

（1）在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施。

（2）指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责。

（3）按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息。

（4）实时关注分析舆情，动态调整应对方案。

（5）重大声誉事件发生后12小时内向银监会或其派出机构报告有关情况。

（6）及时向其他相关部门报告。

（7）及时向银监会或其派出机构递交处置及评估报告。

17.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的______以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

A.45%

B.40%

C.35%

D.50%

[解答]根据《商业银行稳健薪酬监管指引》第16条规定，商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%，有条件的应争取达到60%。

在延期支付时段中必须遵循等分原则，不得前重后轻。

18.商业银行等同于贷款的授信业务的信用转换系数为______。

A.10%

B.100%

C.20%

[解答]根据《商业银行资本管理办法（试行）》第71条中规定，商业银行等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100%。

19.根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是______。

A.商业银行分支机构应将内部控制评价情况，于每年9月底前，报送属地银行业监督管理机构

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

[解答]根据《商业银行内部控制指引》第42条规定，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，按上述时限要求，报送属地银行业监督管理机构。

选项B为第39条规定，选项C为第38条规定，选项D为第41条规定。

20.关于加强个人存款开户和网银业务管理，下列表述错误的是______。

A.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务

B.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本网点代理他人开户

C.商业银行应当严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则

D.商业银行应当落实监管机构关于“严禁代理个人客户开立结算账户”的要求，积极防范代理风险

[解答]根据《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》第1条第1款规定，商业银行（含农村中小金融机构）应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户、代理人有效身份证件和相关资料的真实性、完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息。

故选项C正确。

根据第1条第2款规定，对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险。

故选项D错误。

根据第1条第3款规定，商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本网点代理他人开户。

故选项B正确。

根据第1条第5款规定，商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务。

故选项A正确。

21.根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是______。

A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目

B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任

C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设

D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告

[解答]根据《商业银行操作风险管理指引》第7条规定，商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。

主要职责包括：

①在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；

（选项B）②根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告；

（选项D）③全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目；

（选项A）④明确界定各部门的操作风险管理职责以及操作风险报告的路径、频率、内容，督促各部门切实履行操作风险管理职责，以确保操作风险管理体系的正常运行；

⑤为操作风险管理配备适当的资源，包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、为操作风险管理人员提供培训、赋予操作风险管理人员履行职务所必需的权限等；

⑥及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。

选项ABD正确。

根据第6条可知，制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设，是商业银行董事会的职责。

选项C错误。

故选C。

22.当前我国货币政策的主要传导媒介是______。

A.商业银行

B.上市公司

C.证券公司

D.保险公司

23.根据《项目融资业务指引》，贷款人可以根据需要，将______为贷款设定质押担保。

A.符合条件的项目资产

B.项目发起人持有的项目公司股权

C.项目所有批准文书

D.为项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权

[解答]根据《项目融资业务指引》第11条规定，贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。

贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。

24.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，下列关于理财产品销售管理表述错误的是______。

A.商业银行不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品

B.商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储

C.商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售

D.商业银行不得向客户承诺高于同期存款利率的保证收益

[解答]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第34条规定，商业银行不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。

根据第36条规定，商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。

商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。

故选项B、C正确。

第35条规定，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；

高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。

25.______是指已发行的金融工具的流通与转让的市场。

A.二级市场

B.期货市场

C.现货市场

D.一级市场

26.财务公司流动性比例不得低于______。

A.8%

B.25%

C.10%

D.20%

[解答]根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》第10条规定，流动性比例为流动性资产与流动性负债之比。

财务公司流动性比例不得低于25%。

27.根据《绿色信贷指引》要求，下列关于合同条款的表述错误的是______。

A.在合同中应要求客户提交环境和社会风险报告

B.在合同中应设定客户接受贷款人监督等承诺条款

C.在合同中应订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款

D.在合同中应设定客户违约时的外部担保

[解答]根据《绿色信贷指引》第18条规定，银行业金融机构应当通过完善合同条款督促客户加强环境和社会风险管理。

对涉及重大环境和社会风险的客户，在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告，订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款，以及客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款。

28.为鼓励加大对小微企业金融服务的支持力度，监管机构对银行业金融机构实行差异化监管，下列属于差异化监管的是______。

A.调整风险资产权重

B.提高贷款利率

C.限制贷款额度

D.不合理收费

[解答]根据《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》第8条规定，对于风险成本计量到位、资本与拨备充足、小企业金融服务良好的商业银行，经监管部门认定，相关监管指标可做差异化考核，具体包括：

①调整风险资产权重，将单户500万元（含）以下的小企业贷款视同零售贷款处理；

②在计算存贷比时，对于商业银行发行金融债所对应的单户500万元（含）以下的小企业贷款，可不纳入存贷比考核范围。

根据第9条规定，根据商业银行小企业贷款的风险、成本和核销等具体情况，对小企业不良贷款比率实行差异化考核，适当提高小企业不良贷款比率容忍度。

29.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是______。

A.人民银行

B.证监会

C.银监会

D.保监会

[解答]根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》第7条规定，互联网支付业务由人民银行负责监管。

根据第8条规定，网络借贷业务由银监会负责监管。

根据第9条规定，股权众筹融资业务由证监会负责监管。

根据第10条规定，互联网基金销售业务由证监会负责监管。

根据第11条规定，互联网保险业务由保监会负责监管。

根据第12条规定，互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管。

30.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是______。

A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、独立原则

C.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则

D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则

[解答]根据《商业银行内部控制指引》第5条规定，商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：

全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。

31.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网股权众筹融资方应为______。

A.自然人

B.小微企业

C.大型企业

D.中型企业