银行从业考试题个人理财1.docx
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银行从业考试题个人理财1
个人理财1
一、单选题
1.下列不属于价格机制的是（）。
A汇率机制
B结算机制
C利率机制
D证券的价格机制
2.普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，关于普通合伙企业的说法不正确的是（）。
A必须有两个以上合伙人
B不可以用劳务出资
C有书面合伙协议
D有限合伙企业的名称和生产经营场所
3.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括（）。
A产品说明书
B产品协议书
C法人机构理财计划发售授权书
D风险揭示书
4.（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。
A变额保险
B分红险
C投资连结保险
D万能险
5.根据《个人外汇管理办法实施细则》，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额为（）。
A每年每年等值10万人民币
B每人每年等值1万美元
C每人每年等值5万美元
D每人每年等值5万人民币
6.下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。
A3年期国债
B回购协议
C可转让大额定期存单
D银行承兑汇票
7.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率约为（）。
A12%
B2%
C-2%
D5%
8.开放式基金的交易价格主要由（）决定。
A供求关系
B基金负债
C基金净资产
D基金总资产
9.在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类，数额及适用的汇率约定于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。
A即期外汇交易
B零售外汇交易
C批发外汇交易
D远期外汇交易
10.大户报告制度与（）紧密相关。
A保证金制度
B持仓限额制度
C每日结算制度
D强行平仓制度
11.商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。
A错配限额
B风险价值限额
C交易限额
D止损限额
12.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A1
B10
C20
D5
13.下列关于保险人特征不正确的是（）。
A保险人可以是保险公司也可以是其他代理机构
B保险人有给付保险金的义务
C保险人有履行承担保险责任的义务
D保险人有权收取保险费
14.根据《商业银行理财产品销售办法》，商业银行在设计理财产品的过程中，应（）。
A根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的起点金额
B使用带有承诺性的称谓为理财产品命名
C销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品
D遵循理财产品的起点销售金额不得低于10万元的规定
15.从赎回角度看，下列（）流动性最高。
A股票型基金
B混合型基金
C货币型基金
D债券型基金
16.某企业偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，则它的信用等级是（）。
AAAA级
BAA级
CA级
DBBB级
17.某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议。
该协议是（）合约。
A互换
B期货
C期权
D远期
18.一般来说，市场利率上升会引起债券价格（），股票价格（），房地产市场价格（）。
A上升；上升；走低
B上升；下降；走高
C下降；上升；走低
D下降；下降；走低
19.一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。
A国债
B企业债券
C私募债券
D中期票据
20.理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务状况进行分析，其主要分析不包括（）。
A收入结构分析
B投资组合分析
C支出结构分析
D资产负债结构分析
21.下列不属于银行代理产品的是（）。
A保险
B基金
C结构性存款
D信托计划
22.（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。
AETF
BFOF
CLOF
DQDII基金
23.保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是（）。
A保障功能
B筹资功能
C储蓄功能
D投资功能
24.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值的作用。
A储蓄
B固定收益产品
C黄金
D现金
25.信托起源于（）。
A法国
B美国
C瑞士
D英国
26.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。
A个人理财业务
B理财顾问服务
C理财咨询业务
D投资规划服务
27.按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（）。
A根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
B商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估
C商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
D商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
28.组合投资类理财产品的判断依据是（）。
A产品期限
B客户类型
C收益类型
D投资范围
29.下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。
A保守秘密
B平等自愿
C勤勉尽职、专业胜任
D正直守信、客观公正
30.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务运用资金，（）。
A客户获取由此产生的收益，并承担风险
B客户由此获得的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险
C客户由此获得的收益，银行承担由此产生的风险
D客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险
31.生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。
A大部分选择性支出用于当前消费
B大部分选择性支出用于将来消费
C及时行乐，“月光族”
D消费水平在一生内保持相对平稳
32.（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
A电话沟通
B调查问卷
C开户
D面谈沟通
33.下列有关婚姻法的说法错误的是（）。
A夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力
B夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿
C夫妻可以采用口头形式约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有
D夫妻有互相扶养的义务
34.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有的开户资料及销售业务相关的其他资料，保存不少于（）年。
A10
B15
C20
D5
35.李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1.2元，并预计能在未来3年中以每年10%的速度增长，则3年后的股利为（）元。
A1.6
B2
C3.96
D4
36.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。
A客户只提供建议，最终决策权在商业银行
B客户指提出建议并作出决策，商业银行不参与
C商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
D商业银行只提供建议，最终决策权在客户
37.通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债是（）。
A记账式国债
B凭证式国债
C实物国债
D无记名式国债
38.商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（）。
A利用个人理财业务从事洗钱活动
B提供虚假的风险收益预测数据
C未按规定揭示风险
D销售未经批准的理财产品
39.下列选项中，风险承受能力相对较高的是（）。
A负债比例高者
B年龄大者
C投资经验丰富者
D资金需动用的时间离现在越近者
40.货币市场的一般特征是（）。
A风险低、收益低
B风险高、收益高
C流动性低、风险低
D收益高、安全性高
41.在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是（）。
A对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明
B使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议
C要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑
D要让客户及时做决定，以免错过投资机会
42.下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。
A私人银行业务属于综合理财服务中的一种
B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式
D综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
43.下列不属于客户财务信息的是（）。
A财务状况未来发展趋势
B当期财务安排
C当期收入状况
D投资风险偏好
44.中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。
A筹集资金
B调节经济
C实现货币政策目标
D稳定物价
45.根据保险销售行为规范和相关要求，当（）时，向其销售保险产品原则，确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料交付公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
A期交产品投保人年龄超过65周岁
B期交产品投保人年龄超过70周岁
C投保人年龄超过65周岁
D投保人年龄超过70周岁
46.个人理财业务表现为两种性质，分别是（）。
A代理性质和受托性质
B顾问性质和代理性质
C顾问性质和受托性质
D委托性质和代理性质
47.我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。
A20世纪30年代到60年代
B20世纪60年代到80年代
C20世纪80年代末到90年代
D21世纪初到2005年
48.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（）。
A保本浮动收益理财计划
B保证收益理财计划
C非保本浮动收益理财计划
D固定收益理财计划
49.下列（）的银行理财产品资金可以投资与国内股票二级市场。
AQDII客户
B零售银行客户
C私人银行客户
D一般客户
50.依据《商业个人理财业务管理暂行办法》，商业银行个人理财业务中商业银行与客户之间的关系属于（）。
A法定代理
B委托代理
C遗嘱代理
D指定代理
51.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。
A半年
B二年
C三个月
D一年
52.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。
A1万美元
B2万美元
C3万美元
D5万美元
53.根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。
A高原期
B建立期
C维持期
D稳定期
54.下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。
A保险公司
B基金公司
C律师事务所
D信托公司
55.中国特色社会主义法律体系，是以（）为统帅。
A地方法规
B法律
C宪法
D行政法规
56.社会保险不具备的特点是（）。
A非营利性
B强制性
C社会公平性
D自愿性
57.下列关于间接融资相对集中性的说法错误的是（）。
A金融机构具有融资中心的地位和作用
B是对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介
C通过金融中介机构进行
D一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体
58.证券交易的时间优先原则是指（）。
A按报价的先后顺序依次成交
B按报价时间排序，然后按成交量的大小依次成交
C按报价时间排序，然后按最高买方报价和最低卖方报价高低成交
D对于均为买入报价（或卖出报价），当价格相同时，按报价先后顺序依次成交
59.某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为（）。
A564100
B610500
C671561
D871600
60.个人收入和财富积累的最佳时期是（）。
A高原期
B建立期
C维持期
D稳定期
61.下列产品组合中，风险系数最低的是（）。
A定期存款、活期存款、对冲基金
B定期存款、货币基金、国债
C活期存款、股票型基金、债券
D实现货币政策目标
62.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（）元。
A100000
B3000
C33333.33
D50000
63.房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行（）。
A管理、处分和收益
B物业经营
C租赁
D租赁、经营
64.国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。
假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。
A汇率风险和利率风险
B汇率风险和信用风险
C流动性风险和再投资风险
D市场风险和流动性风险
65.对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，（）。
A撤销该机构
B给予行政处分
C责令改正，并处以警告、罚款
D追究刑事责任
66.下列选项中，不属于无效合同的是（）。
A恶意串通损害第三人利益的合同
B违反法律、行政法规的强制性规定的合同
C一方以欺诈、胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同
D以合法的形式掩盖非法的目的的合同
67.下列属于合伙制私募基金运作机制中利益分配及激励机制的是（）。
A关联交易的限制
B管理费及运营成本的控制
C回拨机制
D委托管理机制
68.下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。
A商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
B商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况
C商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
D在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单提供不少于两次，并且至少每月提供一次
69.如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。
A买入看跌期权
B买入看涨期权
C卖出该项资产
D卖出看涨期权
70.当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。
A风险管理
B收入管理
C支出管理
D资产管理
71.下列不属于商业银行中间业务的是（）。
A承销金融债券业务
B代理买卖外汇业务
C代理销售基金
D银行间同业拆借业务
72.关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。
A金融机构可从中收取服务费
B实际上属于综合化服务
C限于为客户提供资产管理、投资规划
D向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务
73.理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。
A风险
B流动性
C收益
D投资
74.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A10
B15
C20
D5
75.下列关于信托的表述，错误的是（）。
A委托人是信托财产的合法所有者
B信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
C信托财产的受益人只能是委托人本人
D信托财产具有独立性
76.下列不属于债券收益来源的是（）。
A红利
B利息收益
C债券利息的再投资收益
D资本利得
77.下列选项中不属于人身保险的是（）。
A健康保险
B人寿保险
C意外伤害保险
D责任保险
78.普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。
A期初
B期末
C期内
D期中
79.下列有关法人应该具备的条件的叙述中正确的是（）。
A可以按照自发方式成立
B可以不独立承担民事责任
C可以没有财产或者经费
D有自己的名称、组织机构和场所
80.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。
A理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
B业务办理服务
C业务引导和办理
D业务咨询服务
81.下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。
A典型的有形市场是交易所
B无形市场没有集中、固定的交易所，通过现代化的电信工具和网络实现交易
C无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称
D有形市场是指由固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场
82.终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率的关系为（）。
A反比关系，时间越长，利率越高，现值则越小
B与时间成反比关系，与利率成正比关系
C与时间成正比关系，与利率成反比关系
D正比关系，时间越长、利率越高、终值则越大
83.时间管理从某个角度上讲即是对人生和生命的管理，可以体现这一点的是（）。
A古语“寸金难买寸光阴”
B管理时间可以使其获得更多的“空闲时间”
C合理利用时间，增加悠闲时间
D提高工作效率，减轻工作压力
84.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）。
A看涨期权和看跌期权
B买入期权和卖出期权
C欧式期权和美式期权
D现货期权和期货期权
85.某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。
则据此推断该理财计划属于（）。
A保本浮动收益理财计划
B保本收益理财计划
C非保本浮动收益理财计划
D非保本收益理财计划
86.组合投资理财产品的销售形式不包括（）。
A滚动发行
B间歇销售
C连续销售
D特别发行
87.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料、下列不属于报送材料的是（）、
A拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
B商业银行的财务报告
C业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等
D银行负责人签署的申请书
88.金融市场被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。
A财富功能，反映功能
B财富功能，资源配置功能
C集聚功能，反映功能
D集聚功能，资源配置功能
89.理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：
（1）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；
（2）制定理财规划方案；（3）接触客户，建立信任关系；（4）明确客户的理财目标；（5）理财规划方案的执行；（6）后续跟踪服务。
正确的顺序为（）。
A
（1）（3）（6）（5）（4）
（2）
B（3）
（1）（4）
（2）（5）（6）
C（3）
（1）（4）（5）（6）
（2）
D（3）（5）
（2）
（1）（6）（4）
90.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。
A可撤消合同
B无效合同
C效力待定合同
D有效合同
二、多选题
91.根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。
A股权类资产的远期合约
B股指期货合约
C远期汇率协议
D远期利率协议
E债权类资产的远期合约
92.关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有（）。
A本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
B本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理
C个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理
D个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理
E个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理
93.分红险是指保险公司将实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例进行分配的人寿保险，其收益风险来源于（）。
A保险公司制定的预定回报率
B保险公司制定的预定死亡率
C保险公司制定的预定营运管理费用
D汇率的波动
E利率的波动
94.（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。
A法律的公正性
B法律的规范性
C法律的科学性
D法律的强制性
E法律的深层逻辑性
95.下列属于我国主要资本市场的有（）。
A股票市场
B金融衍生品市场
C商业票据市场
D同业拆借市场
E债券市场
96.下列关于商业银行的理财计划的表述，正确的有（）。
A保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划
B对于投资者而言，非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高
C理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响
D理财计划属于综合理财业务中的一类
E在保证收益型理财计划中，客户也需要承担一部分风险
97.一般来说，下列关于货币型理财产品的表述，正确的有（）。
A本金、收益安全性高，流动性风险小
B可在产品存续期内每个工作日的交易时间内申购或赎回
C每日公布产品当日年化收益率
D投资期短，通常被作为活期存款的替代品
E主要投资具有高信用级别的中短期金融工具
98.下列选项中，属于代理特征的有（）。
A代理人须以被代理人的名义实施代理行为
B代理人须在代理权限内实施代理行为
C代理人在代理活动中具有独立的法律地位
D代理行为必须是具有法律效力的行为
E代理行为须直接对被代理人发生效力
99.理财顾问服务包括（）专业性服务。
A财务分析
B财务规划
C个人投资产品推介
D进行投资管理
E投资建议
100.下列哪些内容可以出质（）。
A仓单
B汇票、本票
C建筑物
D可以转让的股权
E生产设备
101.下列行为中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得（）。
A不合理宣传
B代理在保险业务
C兼做保险经纪业务
D降低保险费率
E擅自变更保险条款
102.货币之所以具有时间价值，因为有下列因素（）。
A货币具有收藏价值
B货币可以用于投资而产生回报
C货币用于投资即可产生正值回报
D通货膨胀可能造成货币贬值
E未来的投资收入预期具有不确定性
103.短期政府债券的特征包括（）。
A交易成本高
B流动性强
C面额大
D收入免税
E违约风险小
104.下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放描述正确的有（）。
A分支机构未经总行授权不得制作销售文本
B分支机构未经总行授权不得制作宣传文本
C分支机构未经总行授权可制作符合自己需求的宣传文本
D理财产品宣传文本应当由总行统一管理和授权
E理财销售文本应当由总行统一管理和授权
105.年金现值系数表的作用有（）。
A已知年金、现值、期数求利率
B已知年金求现值
C已知现值、年金、利率求期数
D已知现值求年金
E已知终值求现值
106.与个人持有的其他资产相比，房地产的特点主要包括（）。
A保值增值性
B差异性
C高流动性
D固定性
E有限性
107.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。
风险承受能力评估主要包括（）。
A财务状况
B风险认识
C客户年龄
D流动性要求
E投
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