银行从业公共基础自学笔记中国银行业概况文档格式.docx
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4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;
5、实行外汇管理，监督管理银行间外汇市场;
6、监督管理黄金市场;
7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;
8、经理国库;
9、维护支付、清算系统正常运营;
10、指引、布置金融业反洗钱工作，负责反洗钱资金监测;
11、负责金融业记录、调查、分析和预测;
1.1.2监管机构
中华人民共和国银行业监督管理委员会简称：
CBRC
（1）大事记
4月
第10届全国人民代表大会第6次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2月1日起正式施行。
10月31日
第10届全国人民代表大会第24次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案，并自1月日起施行。
（2）监管范畴
第二条规定：
对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立商业银行、都市信用合伙社、农村信用合伙社等吸取公众存款金融机构及政策性银行。
对在境内设立金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其她金融机构监督管理也合用本法规定。
银行机构：
商业银行、都市信用合伙社、农村信用合伙社以及政策性银行
非银行机构：
金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其她金融机构
（3）监管职责：
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1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理规章、规则;
2、依照法律、行政法规规定条件和程序，审查批准银行业金融机构设立、变更、终结及业务范畴;
3、对银行业金融机构董事和高档管理人员实行任职资格管理;
4、依照法律、行政法规制定银行业金融机构审慎经营规则;
5、对银行业金融机构业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构风险状况;
6、对银行业金融机构业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为;
7、对银行业金融机构实行并表监督管理;
8、会同关于部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置办法和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件;
9、负责统一编制全国银行业金融机构记录数据、报表，并按照国家关于规定予以发布;
10、对银行业自律组织活动进行指引和监督;
11、开展与银行业监督管理关于国际交流、合伙活动;
12、对已经或也许发生信用危机，严重影响存款人和其她客户合法权益银行业金融机构实行接管或促成机构重组;
13、对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销;
14、对涉嫌金融违法银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金申请司法机关予以冻结;
15、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔;
16、负责国有重点银行业金融机构监事会寻常管理工作;
17、承办国务院交办其她事项。
（4）监管理念：
管风险、管法人、管内控、提高透明度
（5）监管目的（4个）
银行业监督管理目的是增进银行业合法、稳健运营，维护公众对银行业信心。
银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力
①通过审慎有效监管，保护广大存款人和消费者利益;
②通过审慎有效监管，增进市场信心;
③通过宣教工作和有关信息披露，增进公众对当代金融理解;
④努力减少金融犯罪。
（6）监管原则（6条）
一是可以增进金融稳定，同步又增进金融创新;
二是努力提高国内银行业在国际金融服务中竞争能力;
三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要限制;
四是为金融市场上公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序竞争，反对无序竞争;
五是对监管者和被监管者两方面都应当实行严格明确问责制;
六是高效、节约地使用一切监管资源。
（7）监管办法（5个）
一是市场准入（涉及机构准入、业务准入和高档管理人员准入）;
二是非现场监管;
三是现场检查;
四是监管谈话;
五是信息披露监管。
--财务会计报告、风险管理状况、董事和高档管理人员变更、其她重大事项
1.1.3自律组织
国内银行业自律组织是中华人民共和国银行业协会简称：
CBA
成立时间：
性质：
民政部登记注册全国性非营利社会团队。
主管单位：
银监会
1、协会宗旨
增进会员单位实现共同利益为宗旨（自律、维权、协调、服务职能）
2、会员单位（.8，一共132家会员、1家观测会员）
会员：
政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、都市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中华人民共和国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合伙银行、农村信用社联合社、外资银行、金融租赁公司。
准会员：
各省银行协会、
观测会员：
中华人民共和国银联股份有限公司
3、组织机构
最高权力机构：
会员大会
会员大会执行机构：
理事会
理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。
常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名构成。
10个专业委员会：
法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合伙金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会、金融租赁专业委员会、银行卡专业委员会。
寻常办事机构：
秘书处（秘书长1名，副秘书长若干名）
1.2银行业金融机构
1.2.1政策性银行
银行名称
成立时间
经营方向
重要任务
国家开发银行
1994年3月
国家重点建设项目融资
按照国家法律法规和方针政策，筹集和引导境内外资金，向国家基本设施、基本产业、支柱产业（即“两基一支”）大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款；
实行独立核算，自主、保本经营。
12月16日
挂牌成立股份有限公司
中华人民共和国进出口银行
1994年4月
支持进出口贸易融资
执行国家产业政策和外贸政策，为扩大国内机电产品和成套设备等资本性货品出口提供政策性金融支持
中华人民共和国农业发展银行
1994年11月
农业政策性贷款任务
按照国家法律法规和方针政策，以国家信用为基本，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定农业政策性金融业务，代理财政性支农资金拨付，为农业和农村经济发展服务。
政策性银行改革
1月全国金融工作会议决定：
“按照分类指引、‘一行一策’原则，履行政策性银行改革。
一方面推动国家开发银行改革，全面履行商业化运作，重要从事中长期业务。
对政策性业务要实行公开透明招标制。
”
1.2.2大型商业银行：
工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。
时间
事件
工商银行ICBC
1984年1月1日
成立，承办原由中华人民共和国人民银行办理工商信贷和储蓄业务
10月28日
整体改制为股份有限公司
10月27日
在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市
农业银行ABC
1979年初
初恢复，专门负责农村金融业务
1994年
中华人民共和国农业发展银行分设
1996年
农村信用社与农行脱离行政从属关系，向国有独资商业银行转变
1月
农行整体改制为股份有限公司
中华人民共和国银行BOC
19
成立，至1949年期间，曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。
1979年
成为国家指定外汇外贸专业银行
成为国有独资商业银行
8月26日
6月1日
在香港联合交易所上市
7月5日
在上海证券交易所上市
建设银行
CCB
1954年10月1日
成立，原名中华人民共和国人民建设银行，曾从属财政部
成为独立经营长期信用业务专业银行
9月17日
交通银行BOCOM
1987年4月1日
重新组建，是新中华人民共和国第一家全国性股份制商业银行
6月23日
5月15日
1.2.3中小商业银行
中小商业银行：
涉及股份制商业银行和都市商业银行两大类
1、股份制商业银行
涉及12家商业银行——中信银行、中华人民共和国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中华人民共和国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。
意义：
一方面在一定限度上弥补了国有商业银行收缩机构导致市场空白，较好地满足了中小公司和居民融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民金融服务，以便了百姓生活;
另一方面，打破了筹划经济体制下国家专业银行垄断局面，增进了银行体系竞争机制形成和竞争水平提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率提高;
在经营管理方面不断创新，是诸多重大办法“实验田”，大大推动了银行业改革和发展。
2、都市商业银行
（1）基本：
原都市信用合伙社基本上组建起来
（2）发展历程
1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小公司、工商户、居民服务;
1986年，在大中都市正式推广，增进小公司发展和本地经济繁华;
1994年，国务院决定合并都市信用社，成立都市合伙银行
1998年改名为都市商业银行。
（3）发展趋势：
一是引进战略投资者;
截止10月18家都市商业银行引进了境外战略投资者
二是跨区域经营；
4月26日上海银行宁波分行开业，成为都市商业银行第一家跨省区设立分支机构；
11月8日北京银行天津分行开业
三是联合重组；
11月28日安徽省内6家都市商业银行和7家都市信用社合并重构成立徽商银行；
1月24日由江苏省内10家都市商业银行组建成立了江苏银行此外尚有吉林银行、富滇银行等
1.2.4农村金融机构
1.构成：
农村信用社、农村商业银行、农村合伙银行、村镇银行和农村资金互助社。
2.农村信用社、农村商业银行、农村合伙银行
新中华人民共和国成立初—1957年终
全国成立由农民“自愿入股”农村信用社8.8万各种，绝大某些地区实现了“一乡一社”
20世纪70年代
将信用社先交给中华人民共和国人民银行、后交给中华人民共和国农业银行管理，事实上走了“官办”道路。
1984年
组织上群众性、管理上民主性、经营上灵活性。
在农业银行领导下开始了以“三性”为重要内容改革。
《国务院关于农村金融体制改革决定》提出将农村信用社办成农民入股、社员民主管理、重要为入股社员服务合伙金融组织，决定农村信用社与农业银行脱钩，并决定“在城乡一体化限度较高地区，已经商业化经营农村信用社，经整顿后可合并组建成农村合伙银行”。
7月
农村信用社改革试点在江苏开展
11月29日
第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立
4月8日
第一家农村合伙银行——宁波鄞州农村合伙银行成立
9
全国共批准29家农村商业银行、181家农村合伙银行开业
附注：
农村商业银行与农村合伙银行区别？
对比项目
农村商业银行
农村合伙银行
构成
辖内农民、农村工商户、公司法人和其她经济组织共同入股构成
设立地区
城乡一体化限度高，农业比重低，对支农服务规定较少
在遵循合伙制原则基本上，吸取股份制运作机制，实行股份合伙制。
股权设立
股本划分为等额股份，同股同权、同股同利。
股权分为资格股、投资股两种，资格股实行一人一票，投资股每增长一定额度就相应增长一种投票权。
法人治理
权力机构是股东大会，同步设立董事会、监事会和经营管理层。
权力机构是股东代表大会，股东代表由股东选举产生，同步设立董事会、监事会和经营管理层。
3、村镇银行和农村资金互助社
1月29日，银监会发布并正式开始施行《村镇银行管理暂行规定》、《农村资金互助社管理暂行规定》。
村镇银行：
由境内外金融机构、境内非金融机构公司法人、境内自然人出资
农村资金互助社：
由乡镇、行政村村民、农村小公司自愿入股社区性银行机构
农村资金互助社资金来源：
社员存款、社会捐赠、融入资金
村镇银行
农村资金互助社
资金来源
由境内外金融机构、境内非金融机构公司法人、境内自然人出资。
可吸取公众存款。
由乡（镇）、行政村农民和农村小公司自愿入股构成。
可吸取社员存款、接受社会捐赠资金和从其她银行业金融机构融入资金。
设立方式
在农村地区设立重要为本地农民、农业和农村经济发展提供金融服务银行业金融机构
为社员提供存款、贷款、结算等业务社区互助性银行业金融机构。
资金运用
发放短、中、长期贷款
发放社员贷款，确有富余可存储其她银行业金融机构或购买国债、金融债券。
可办理银行各类业务
可办理结算、代理业务
可向公众吸取存款、发放贷款及办理各项业务
不得向非社员吸取存款、放贷款及办理其她金融业务，不得以该社资产为其她单位或个人提供担保。
1.2.5中华人民共和国邮政储蓄银行
批设时间：
12月31日
挂牌时间：
3月20日
组建基本：
邮政储蓄（1986年开办，国内经济浮现比较严重通货膨胀，重要目是回笼货币，是邮政部门代理人民银行经办储蓄。
）
市场定位：
充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为都市社区和广大农村地区居民提供基本金融服务，支持新农村建设
1.2.6、外资银行
1、定义——是指经批准在中华人民共和国境内设立如下机构：
一家外国银行单独出资或与其她外国金融机构共同出资设立外商独资银行;
外国金融机构与中华人民共和国公司、公司共同出资设立中外合资银行；
外国银行分行；
外国银行代表处。
其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。
2、大事记
12月11日国内加入WTO过渡期结束，国务院《中华人民共和国外资银行管理条例》、银监会《中华人民共和国外资银行管理条例实行细则》正式生效，标志着中华人民共和国正式全面开放银行业，容许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营非审慎性限制。
3、经营范畴
机构
经营范畴
外商独资银行
可以经营某些或所有外汇业务和人民币业务，可以经营结汇、售汇业务
中外合资银行
外国银行分行
可经营某些或所有外汇业务及对除中华人民共和国境内公民以外客户人民币业务。
1.2.7、非银行金融机构
机构名称
金融资产管理公司
1999成立，涉及信达、长城、东方和华融资产管理公司
为了管理和处置国有银行不良贷款，收购、管理和处置4家国有商业银行和国家开发银行某些不良资产。
11月1日实行《金融资产管理公司条例》
当前已完毕政策性不良资产处置任务，正在摸索实行股份制改造及商业化经营。
信托公司
1979年，新中华人民共和国第一家信托投资公司——中华人民共和国国际信托投资公司成立。
3月1日施行《信托公司管理办法》规定了信托公司所应遵守规范。
公司集团财务公司
7月27日修订后实行了《公司集团财务公司管理办法》，它是一种完全属于集团内部金融机构，服务对象仅限于公司集团成员。
金融租赁公司
3月1日施行了《金融租赁公司管理办法》，它是以经营融资租赁业务为主非银行金融机构。
汽车金融公司
10月3日起施行了《汽车金融公司管理办法》，为中华人民共和国境内汽车购买者及销售者提供贷款非银行金融公司法人。
货币经纪公司
业务范畴仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品自营业务。
9月1日起施行《货币经纪公司试点管理办法》，是在中华人民共和国境内设立，通过电子技术或其她手段，专门从事增进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金非银行金融机构。
*背景知识：
“一行三会”：
中华人民共和国人民银行、中华人民共和国银监会、中华人民共和国证监会、中华人民共和国保监会
中华人民共和国证监会：
证券公司、基金管理公司、期货经纪公司、证券期货投资征询机构
中华人民共和国保监会：
财产、人身保险公司，再保险公司，保险中介机构，保险资产管理公司
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