11月国家理财规划师考试综合评审试题.doc

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2010年11月人力资源和社会保障部

国家职业资格全国统一鉴定

职业：

理财规划师

等级：

国家职业资格二级

卷册三：

综合评审

注意事项：

1、请按要求在试卷的标封处填写您的姓名、准考证号、身份证号和所在地区。

2、请仔细阅读各种题目的回答要求，并在规定的位置填写您的答案。

3、请保持卷面整洁，不要在试卷上作任何与答题无关的记号，也不得在标封区填写无关的内容。

题号

总分

总分人

得分

案例分析题

（共3道题，第1～2题每题20分，第3题60分，共100分。

）

一、两个理财规划师比较股票业绩，一个的平均收益率为19%，而另一个为16%，但是前者的贝塔值为1.5，后者的贝塔值为1。

a.你能判断哪个投资顾问更善于预测个股（不考虑市场的总体趋势）吗？

b.如果国库券利率为6%，这一期间的市场收益率为14%，哪个投资者在选股方面更出色？

c.如果国库券利率为3%，这一时期的市场收益率为15%，哪个投资者在选股方面会更出色？

二、“爱车如妻”这句话在李先生身上体现得淋漓尽致。

两年前，李先生购买一辆价值30万元的轿车，依次向甲、乙、丙、丁四家保险公司进行投保，投保的保险金额分别为20万元、30万元、40万元和50万元。

前不久，李先生一家驾车出游，爱车遭受全损，请回答：

1.李先生为爱车投保的保险合同属于什么合同？

2.为了防止李先生因为投保多份保险合同而获得额外利益，一般存在几种理赔方法，以及各家保险公司应该赔偿的金额是多少？

3.在现实生活中，甲、乙、丙、丁四家保险公司的赔偿金额是多少？

三、客户基本资料：

奥运盛典，2008年8月8日，唐先生与张女士喜结良缘，步入了婚姻的殿堂，唐先生今年28岁，国企中层管理人员，月薪15000元（税前），年终奖12万元（税前），张女士今年23岁，某私企员工，月薪6000元（税前），年终奖2万元（税前），二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。

唐先生于2008年1月初，购买一套65平米房屋用于结婚使用，目前市价为100万元，购房时总价为90万元，首付30万元，公积金贷款为15万元，商为贷款为45万元，均采用等额本息贷款方式，贷款当月开始还贷，贷款期限为20年。

唐先生家庭的日常伙食费为3000元/月左右，交通费为200元/月，通讯费为500元/月，家庭应酬支出为1200元/月，购买衣物支出为2000元/季，张女士每年美容支出为15000元/年，旅游支出为10000元/年，赡养双方父母支出4800元/年。

唐先生对投资略知一二，2007年，购买了10万元的股票，一度增值到30万元，随后经历2008年全球经济危机，目前，市值仅为9万元，除股票外，唐先生家里有即将到期的定期存款20万元，活期存款8万元，家庭期望的年投资回报率为8%，唐先生夫妻除房贷外，目前无其他贷款，除了单位缴纳的“三险一金”外，夫妻二人没有投保其他商业保险。

目前，唐先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：

1.如何对现金等流动资产进行有效的管理；

2.唐先生夫妇决定明年1月份购买一辆总价为10万元的轿车一辆；

3.唐先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险；

4.唐先生夫妇打算两年后要小孩，希望将来孩子到国外读大学，预计需要80万元的留学费用；

5.养老是唐先生夫妇较为关心的规划之一，如何筹集到500万元的养老金又不影响孩子教育金的积累；

提示：

信息收集时间为2009年10月31日。

月支出均化为年支出的十二分之一。

工资薪金所得的免征额为2000元

银行贷款利率为5。

94%。

公积金贷款利率为3。

87%

计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。

l、客户财务状况分析：

（26分）

（1）编制客户资产负债表（计6分，住房贷款项目：

2分）

资产负债表单位：

元表-l

客户：

日期：

资产

金额

负债与净资产

金额

现金及现金等价物

负债

活期存款

住房抵押贷款

定期存款

其它金融资产

股票

负债总计

实物资产

自住房

净资产

资产总计

负债与净资产总计

（2）编制客户现金流量表（计8分，唐先生收入：

2分；张女士收入：

2分；房屋按揭还贷：

2分）

现金流量表单位：

元表-2

客户：

日期：

年收入

金额

年支出

金额

工薪类收入

房屋按揭还贷

唐先生

伙食费

张女士

交通费

奖金收入

通讯费

唐先生

旅游支出

张女士

其它支出

收入总计

支出总计

年结余

（3）客户财务状况的比率分析．（至少分析四个比率，以百分数表示，保留到整数位）（6分）

①客户财务比率表（2分）

结余比例

投资与净资产比率

清偿比率

负债比率

负债收入比率

流动性比率

②客户财务比率分析：

（4分）

（4）客户财务状况预测（3分）

（5）客户财务状况总体评价（3分）

2.理财规划目标（5分）

3.分项理财规划方案（25分）

4.理财方案总结（4分）

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