中央银行学练习题.docx
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中央银行学练习题
第一章中央银行制度的形成与发展
一、单项选择题
1．1984年以后，我国中央银行的制度是（）
A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度
C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度
2．最早的中央银行是（）
A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行
C.米兰银行D.英格兰银行
3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（）
A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行
C.充当“最后贷款人”D.代理国库
4．中国最早的中央银行是（）
A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行
C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行
5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。
（）
A.依法实施货币政策B.代理国库
C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管
三、多项选择题
1．集中存款准备金的目的（）
A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力
B.调节信用规模C.控制货币供应量
D.为政府融资E.盈利
2．中央银行制度的类型有（）
A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度
C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度
E.二元式中央银行制度
3．中央银行的组织结构包括（）
A.权力分配结构B.内部机构设置
C.结算机构D.监管机构
E.分支机构设置
4．中央银行的资本组织类型包括（）
A.全部资本为国家所有的中央银行B.股份为国家与民间混合所有的中央银行
C.全部股份非国家所有的中央银行D.无资本金的中央银行E.资本为多国共有的中央银行
5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（）
A.代理国库B.代理政府债券的发行
C.为政府融通资金，提供特定信贷支持
D.为国家持有和经营管理国际储备
E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动
1.作为“银行的银行”，中央银行的这一职能具体体现在哪些方面？
中央银行作为“银行的银行”，是指中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，并不与工商企业和个人发生直接的信用关系。
而中央银行对金融机构的活动施以影响也主要是通过这一职能实现的。
这一职能具体表现在三个方面：
（1）集中存款准备金。
为了保证存款机构的清偿能力，同时也便于中央银行调节信用规模和控制货币供应量，各国法律都规定，商业银行及有关金融机构必须向中央银行缴存一部分存款准备金。
中央银行利用这些存款准备金可以在一定程度上帮助银行应对客户集中提现的危机，同时也可以利用这部分资金进行再贷款或再贴现，使之成为调控货币供应量的有效手段。
（2）充当最后贷款人。
当工商企业缺乏资金时，可以向商业银行借款。
但当商业银行资金周转不足，而其他同行头寸过紧无法提供资金帮助时，商业银行便可求助于中央银行，以其持有的票据要求中央银行予以再贴现，或向中央银行申请再贷款，必要时还可向中央银行申请信用再贷款，从而获取所需资金。
从这个意义上说，中央银行成为商业银行的最终贷款人和坚强后盾，保证了存款人和银行营运的安全。
（3）组织、参与和管理全国的清算。
商业银行因业务关系相互间每天都要发生大量资金往来，需要及时结算。
而各家银行都在中央银行开有存款账户，各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转账和划拨，整个过程经济而简便。
总之，中央银行作为银行的银行，通过国家授权开展的特定的金融业务活动，为中央银行履行调控金融、经济和管理金融业的基本职责提供了稳定有效的途径。
六、论述题
试论述中央银行产生的客观经济原因。
要对中央银行产生的客观经济原因有一个较为清晰的了解，大致可以从下列5个方面去分析。
（1）关于信用货币的发行问题。
与金属货币相比较，银行券已是一种信用货币，它的流通支付能力取决于其兑换金属货币的能力，即取决于发行银行的信誉。
银行可能会因经营不善而无法保证自己所发行银行券及时兑现，这会给社会经济的发展带来混乱。
而在银行提供的信用货币超过客观需要的情况下，也会给经济发展带来不利影响，引起经济和社会的动荡。
这些诸多问题的存在，客观上要求信用货币的发行权应该走向集中统一，由资金雄厚并且有权威的银行发行能够在全社会流通的信用货币。
于是，国家即以法律形式将信用货币的发行权集中到几家以至最终集中到一家大银行。
这便是中央银行产生的基本经济原因之一。
（2）关于票据交换和清算问题。
随着商品经济的发展，在银行数量增加、银行业务扩大和银行间债权债务关系日益复杂的情况下，由单个或少数银行自行处理结算和清算业务，已不能满足商品经济活动和银行业务发展的要求，这在客观上要求建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据从而使资金顺畅流通，保证商品经济的快速发展。
这是中央银行产生的又一个基本经济原因。
（3）关于银行的支付保证能力问题。
随着银行业务规模的扩大和业务活动的复杂化，银行的经营风险也是不断增加的。
为了保护存款人的利益，维护银行以至整个金融业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。
这是中央银行产生的另一个基本经济原因。
（4）关于金融业的稳健运行问题。
为了保证银行和金融业的公平有序竞争，保证各类金融业务和金融市场的健康发展，减少金融运行的风险，这就需要一个专门从事金融业管理、监督及协调的职能机构。
这便是中央银行产生的再一个基本经济原因。
（5）关于政府融资问题。
为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题，这也是中央银行产生的基本经济原因之一。
上述诸多方面提出的客观要求直接推动了中央银行的产生。
但这些客观要求并非是同时提出的，其迫切程度也并不是完全相等，因此，中央银行的形成与发展也经历了一个较长的历史过程。
二、单项选择题
1．《中华人民共和国中国人民银行法》于（）通过并开始实施。
A．1993年5月B．1994年5月C．1995年3月D．1995年9月
2．按独立性程度不同分类，属于独立性较小模式的是（）。
A．美国联邦储备体系B．日本银行C．英格兰银行D．意大利银行
3．“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（）的职能。
A．发行的银行B．银行的银行C．充当最后贷款人D．政府的银行
4．香港金融管理局不执行的职能有（）。
A．发行货币B．清算功能C．监管职能D．政府的银行
3.中国人民银行与财政部之间的关系是怎样的？
中国人民银行与财政部之间的关系基本上反映在以下几个方面:
1、中国人民银行的全部资本金由财政部代表国家出资，属于国家所有；
2、中国人民银行实行独立的财务预算管理制度，其预算经财政部审核后纳入中央预算，接受财政部的预算执行监督；
3、中国人民银行代理国库，按照批准的国家预算要求代收财政收入即国库款，按财政支付命令拨付财政支出；
4、在需要时中国人民银行代理财政部向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券；
5、中国人民银行和财政部作为货币政策和财政政策的制定者和执行者必须协调配合；
6、在行政关系上，中国人民银行和财政部同属国务院组成部门，均承担着国家宏观经济调控的任务，但互不隶属。
按照目前的职责分工，中国人民银行承担调控全社会货币和信用总量的任务，但政府债务是由财政部负责的。
4．目前中国人民银行是否具有独立性，为什么？
中央银行的独立性问题，实质上是中央银行与政府（国家行政当局）之间的关系问题。
中央银行应对政府保持一定的独立性，其独立性主要取决于中央银行的法律地位。
按照通常意义上的标准衡量，中国人民银行属于独立性较弱的中央银行，但其实际上的独立性呈不断增强的趋势。
从我国的法律规定看，中国人民银行在重要事项的决策方面对政府的独立性是较弱的，但这只是对中央政府而言，对地方政府和各级政府部门等，法律赋予中央银行完全的独立性。
同时在货币政策操作、业务活动等方面，中央银行的独立性就更强一些。
如果从历史发展看，中国人民银行的独立性明显地呈逐步增强的趋势。
一、单项选择题
1．属于中央银行扩大货币供给量行为的是（）。
A．提高贴现率B．降低法定存款准备金率C．卖出国债D．提高银行在央行的存款利率
2．以下不属于中央银行管理性业务的是（）。
A．金融调查统计业务B．对金融机构的检查业务C．保管法定存款准备金D．对金融机构的审计业务
3．美国联邦储备体系中，第一位资产项目是（）。
A．外汇B．黄金储备C．有价证券D．再贷款
4．以下哪一项不是中央银行遵循公开性原则的目的（）。
A．有利于公共监督中央银行B．有利于增强货币政策的告示效应
C．向社会提供金融信息D．提高中央银行的权威性
三、多项选择题
1．储备货币包括下列哪些内容（）
A．中国人民银行所发行的货币
B、各金融机构在中国人民银行的准备金存款（包括法定存款准备金和超额准备金）
C金融机构吸收的由财政拨款形成的部队存款
D企业在商业银行的定期存款
E邮政储蓄存款
2．与货币资金运动相关但不进入中央银行资产负债表的银行性业务，主要有（）。
A．准备金及其存款业务B．清算业务C．经营国库业务D．会计业务E.再贴现业务和贷款业务
3．一下属于中央银行法定业务范围的是（）。
A．货币发行业务B．经营黄金外汇业务C．商业性证券投资业务D．对金融机构和金融市场的相关监督管理
E．直接从事商业票据的承兑、贴现业务
4．在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行（）原则。
A．安全性B．非盈利性C．流动性D．主动性E．公开性
四、判断且改错
1、中央银行不得从事不动产买卖业务。
2、中国人民银行目前最主要的资产业务是外汇业务，其次是对金融机构的债权，其中又以对金融机构的信用贷款为主
3、由于中央银行对金融机构的债权比负债更具主动性和可控性，因此，中央银行对金融机构的资产业务对于货币供应有决定性作用。
4．中国人民银行负债业务中存款业务占第一位，其中以存款货币银行的准备金存款为主，其次是货币发行业务。
（对）
5、中央银行通过资产业务可影响货币供给量。
例如，中央银行在外汇市场上购买外汇，从而流出基础货币，进而通过货币乘数效应来扩大货币供应量。
（对）
四、判断且改错
1、中央银行可以通过对法定存款准备金比率的规定，直接限制商业银行创造信用的最大规模，同时，间接影响商业银行超额准备金的数量，从而调控商业银行的信贷规模。
应改为：
在我国，银行的库存现金不能充当法定存款准备金，只有上存中国人民银行的存款才能充当法定存款准备金。
货币经济发行，指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加现金流通量。
当中央银行发行中央银行债券时，商业银行的超额储备减少，货币供应量减少。
二、单项选择题
中央银行对商业银行的贷款主要是短期的流动性贷款或季节性贷款，很少有（）。
A.抵押贷款B.长期贷款C.信用贷款D.利率浮动贷款
在我国，再贴现利率由（）制定、发布与调整。
A.银监会B.国务院C.全国人大D.中国人民银行
许多国家的金融立法中都明文规定，商业银行等存款机构向中央银行申请再贴现的票据，必须是（）。
A.真实票据B.国库券C.银行承兑票据D.央行票据
目前，中国人民银行买卖证券操作目标主要是（）。
A.货币市场利率B.国债价格C.基础货币D.央行票据规模
外汇储备构成中，风险性较大的是（）。
A.黄金B.外汇资产C.特别提款权D.在IMF的头寸
三、多项选择题
只有当中央银行的（）低于市场利率时，商业银行才愿意以再贴现、再贷款方式向中央银行借款。
A.再贴现率B.再贷款率C.基准利率D.同业拆借率E.存款准备金利率
中央银行的资产业务主要包括（）。
A.再贴现业务B.贷款业务C.证券买卖业务D.黄金外汇储备业务E.其他一些资产业务
中国人民银行在公开市场上买卖的有价证券主要是（）。
A.中央银行票据B.银行承兑票据C.企业债券D.国债E.政策性金融债
中国人民银行从1998年开始建立公开市场业务一级交易商制度，下列属于一级交易商范围的机构有（）。
A.银行B.保险公司C.证券公司D.农村信用社E.国家大型企业
中央银行保管和经营黄金外汇储备的意义有（）。
A.稳定物价B.稳定汇率C.稳定币值D.调节国际收支E.保值升值
四、判断且改错
中央银行对金融机构贷款一般都是短期的，采取的形式多为政府证券或商业票据为担保的抵押放款。
在我国，中央银行不得向政府透支，但中国人民银行可以通过其他方式向政府放款。
在1992年以前，我国的外汇储备由两个方面构成，即国家外汇库存和中国银行的外汇结存。
从1993年起，国家外汇储备不再包括中国银行的外汇结存，其范围只有国家外汇实际库存。
通过外币公开市场投放基础货币是我国目前主要的基础货币投放渠道之一，虽然在总量上可以实现基础货币投放的目标，但存在其结构局限性，不利于宏观经济的全面调控。
当中央银行发行中央银行债券时，商业银行的超额储备减少，货币供应量减少。
中央银行在公开市场上实施证券正回购、现券卖断与发行中央银行票据，都是回笼基础货币来调整商业银行的超额准备金。
1.支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式（）。
A．净额结算B．全额结算C．定时结算D．实时结算
2.中国现代化支付系统（CHINANATIONALADVANCEDPAYMENGSYSTEM，CNAPS）于哪年启动（）。
A．1994年B．1995年C．1996年D．1998年
3.CHIPS系统的结算币种是（）。
A．日元B．英镑C．欧元D．美元
4.1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是（）。
A．EBAB．EAFC．CHAPSD．TARGET
5.在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性被称为（）。
A．信用风险B．流动性风险C．系统风险D．法律风险
4.能够进行欧元结算的支付系统有（）。
A．CHIPSB．EBAC．EAFD．CHAPSE．TARGET
第九章中央银行货币政策目标选择与决策
一、单项选择题
1.关于货币政策有效性问题存在较大的理论分歧，但从理论演变过程来看，其认识经历了（）的演变。
A.无效—有效—无效B.有效—无效—有效C.无效—有效D.有效—无效
2.（）是货币政策的首要目标。
A.经济增长B.充分就业C.币值稳定D.国际收支平衡
3.以下不是可供选择的中介指标的是（）。
A.货币供给量B.利率C.准备金D.汇率
4.利率作为货币政策的中介指标，以下（）不是其特点。
A.不易将政策性效果与非政策性效果相混淆B.能够表现货币与信用供求状况的相对变化
C.数据易于及时收集获得D.作用力大，影响面广，与货币政策诸目标间的相关性高
5.我国货币政策的最终决策权在（）。
A.中国人民银行B.财政部C.全国人民代表委员会D.国务院
二、多项选择题
2.国家实施宏观调控的主要手段有（）。
A.计划手段B.经济手段C.市场手段D.法律手段E.行政手段
三、判断改错
1.在现实经济中，总供给与总需求的均衡是各种政策最终追求的目标，而货币供求是否均衡既是社会总供求是否均衡的一种反映，又对社会总供求的均衡起着举足轻重的作用。
2.与货币政策工具紧密联系的是操作指标，它是中央银行通过货币政策工具能够有效准确实现的直接政策变量。
3.最终目标、中介指标和操作指标的宏观性从强到弱，可控性从弱到强，构成一个重要的目标体系。
4.分就业的目标就是要把失业降低到自然失业率水平，而不是追求零失业率。
5.货币供给量和利率是市场经济国家常用的中介指标。
但它不能同时选择这两个指标作为其中介指标。
一、简答题
1.货币政策作为国家重要的宏观调控工具有哪些功能？
货币政策作为国家重要的宏观调控工具之一，主要具有以下五方面的功能：
（1）促进社会总需求与总供给的均衡，保持币值稳定。
社会总需求与总供给的均衡是社会经济平稳运行的重要前提。
（2）促进经济的稳定增长。
“逆风向行事”的货币政策具有促进经济稳定增长的功能。
（3）促进充分就业，实现社会稳定。
货币政策通过一般性货币政策工具的运用可对货币供给总量、经济规模和速度产生重要影响，从而对就业水平产生影响；通过选择性货币政策工具的运用可对货币供给结构，经济结构从而对就业水平产生影响。
（4）促进国际收支平衡，保持汇率相对稳定。
货币政策通过本外币政策协调，本币供给的控制，利率和汇率的适时适度调整等，对促进国际收支平衡，保持汇率相对稳定具有重要作用。
（5）保持金融稳定，防范金融危机。
3．如何正确理解货币政策最终目标及其相对重点的选择？
五大货币政策目标之间既有统一性，又有矛盾性。
（1）充分就业与经济增长之间通常存在正相关关系。
（2）通货膨胀与经济增长和就业之间通常存在正相关关系。
但过高的通货膨胀将破坏正常的经济秩序，从而迫使经济进行紧缩调整，而降低经济增长和就业。
（3）币值稳定和汇率稳定，有利于国际收支平衡。
但为了贸易平衡而对外贬值则可能导致国内通货膨胀加剧。
由于五大货币政策目标之间既有统一性又有矛盾性，货币政策就不可能同时兼顾这五个目标。
这就出现了货币政策目标的选择问题。
由于宏观经济调控体系的各个组成部分各有其特点，因而，其各自的调控目标也各有其侧重点。
因此，货币政策应以稳定币值为首要目标，同时，必须兼顾促进经济的稳定增长，保持国际收支平衡和汇率稳定，保持金融的稳定。
由于各宏观经济目标既是统一的又是矛盾的，宏观经济环境也在不断变化，不同时期的货币政策的相对重点也在变化。
因此，货币政策目标并非唯一的，其相对重点也不是固定不变的，而是随国内和国际经济环境的变化而变化的。
4．选择货币政策中介指标和操作指标的主要标准与客观条件有哪些？
选择中介指标和操作指标的主要标准有：
（1）相关性。
作为中介指标的金融指标必须与最终目标密切相关，作为操作指标的金融指标也必须与中介指标密切相关，它们的变动必然对最终目标或中介指标产生可预测的影响。
（2）可测性。
对作为操作指标和中介指标的金融指标进行迅速和精确的测量是对其进行有效控制的前提。
（3）可控性。
作为操作指标和中介指标必须是中央银行能够应用货币政策工具对其进行有效控制的金融指标。
（4）抗干扰性。
作为操作指标和中介指标的金融指标应能较准确地反映政策效果，并且较少受外来因素的干扰。
选择中介指标和操作指标的客观条件：
各种经济指标之间的关系，受经济管理体制、市场发育程度、经济发展水平等因素的制约和影响。
因此，选择中介指标和操作指标时，不仅要注意应尽量满足其选择标准，还应注意各个国家各个时期的客观条件，而不能简单的照搬外国的做法。
另外，操作指标的选择还受到中介指标的选择所制约，不同的中介指标与不同的操作指标相联系。
5．货币政策决策的基本依据有哪些？
正确的决策是建立在科学的依据之上的，货币政策的决策依据主要有：
（1）对国内宏观和微观经济运行状况分析和预测。
货币政策是国家干预经济的重要经济手段，它的制定、调整和实施都必须以现实的宏观和微观经济运行状况和变动趋势预测为依据。
对于宏观经济运行状况和变动趋势的预测分析，主要应该考虑经济景气状况、通货膨胀和币值稳定状况和国际收支平衡状况等；对于微观经济运行状况和变动趋势的预测分析，主要应该考虑企业生产能力的利用情况、企业经济效益情况和企业财务状况。
（2）对世界经济、金融形势变化及其对国内经济影响的预测分析。
主要应该考虑世界经济周期的变动、世界平均经济增长率的变动、世界贸易总额的变动、主要国际货币的汇率变动情况，世界贸易和资本流动管理方面的国际协定和变动趋向及其对国内经济的影响等。
（3）对国内货币金融形势预测分析，以作为制定货币政策目标和操作量的依据。
主要包括货币需求预测分析和货币供给预测分析。
三、单项选择题
1.将存款准备金集中于中央银行，则最初始于（）。
A.英国B.美国C.德国D.日本
2.我国在（）年开始实施存款准备金制度。
A.1981B.1982C.1983D.1984
3.证券市场信用控制，是指中央银行对有价证券的交易，规定应支付的（），目的在于限制用借款购买有价证券的比重。
A．手续费限额B．保证金限额C．交易金限额D．经纪人费用限额
4.中央银行对金融机构的（）是计划经济条件下货币供给总量控制的一个重要手段。
A．信用配额B．信用控制C．信用贷款D．窗口指导
5.在下列货币政策工具中，由于（）对经济具有很大的冲击力，中央银行在使用时一般都比较谨慎。
A．公开市场操作B．再贴现政策C．法定存款准备金政策D．窗口指导
四、多项选择题
1.一般性货币政策工具是对货币供给总量或信用总量进行调节和控制的政策工具，主要包括（）。
A．法定存款准备金政策B．再贴现政策C．消费者信用控制D．公开市场业务E．窗口指导
2.法定存款准备金作为一项货币政策工具，其局限性有（）。
A.需要以较为发达的有价证券市场为前提B.主动权并不完全在中央银行C.对经济的振动太大
D.较为细微，技术性较强，政策意图的告示作用较弱E.可能使超额准备率较低的银行立即陷入流动性困境
3.选择性货币政策工具，是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具。
主要有（）等。
A．消费者信用控制B．证券市场信用控制C．直接信用控制D．不动产信用控制E．优惠利率
4.公开市场业务通常具有（）作用。
A.防止金融恐慌B.调控存款货币银行准备金和货币供给量C.影响利率水平和利率结构
D.与再贴现政策配合使用，可以提高货币政策效果E.对调整信贷结构有一定效果
5.不动产信用控制，是指中央银行对商业银行等金融机构向客户提供不动产抵押贷款的管理措施。
主要是规定（）。
A．贷款的最高限额B．贷款的最长期限C．第一次付现的最低金额D．贷款的最低限额E.贷款的最短期限
五、判断且改错
1.法定存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务俗称货币政策工具的“三大法宝”。
2.各授权窗口对再贴现限额实行集中管理和统一调度，不得逐级分配再贴现限额。
3.公开市场业务的主动权完全在中央银行，具有较强的伸缩性和可逆转性，可迅速的执行，是中央银行日常性调节的较为理想工具。
4.公开市场操作的政策目的有两个：
一是维持既定的货币政策，二是实现货币政策的转变。
（）
5.再贴现率的升降会影响商业银行等存款货币机构的准备金和资金成本，从而影响它们的贷款量和货币供给量。
（）
一、简答题
1.法定存款准备金政策有哪些作用？
法定存款准备金政策的作用主要体现在以下几个方面：
（1）保证商业银行等存款货币机构资金的流动性。
法定存款准备金制度的建立，强制银行将准备金存入中央银行，可从制度上避免这种情况的发生，以保证银行资金的流动性。
（2）集中一部分信贷资金。
存款准备金缴存中央银行，使中央银行可以集中一部分信贷资金，用以履行其中央银行职能，办理银行同业之间的清算，
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