反洗钱试题.docx

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反洗钱试题

萧县联社反洗钱测试试题

一、填空题

1、金融机构在办理大额现金支付业务时，应填制大额现金支付交易审批表和大额现金支付交易汇总登记表。

2、金融机构对风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。

3、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。

4、金融机构履行客户身份识别义务时，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。

5、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的     大额交易报告或者可疑交易报告   有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的    5 个工作日内补正。

6、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循  “了解你的客户”  的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解 实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

7、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确__专人__负责大额交易和可疑交易报告工作。

8、《金融机构大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，存款人申请开银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料的真实性、_完整性、合法性_。

9、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户_开立账户_或者_假名账户_。

10、金融机构应当按照安全、准确_、完整_、_保密_的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

11、金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动的，应当给予_纪律处分_；构成犯罪的，移交司法机关依法追究_刑事责任_。

12、在业务关系续存期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。

13、_金融机构_作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道，因此也是洗钱犯罪的高发领域，是反洗钱工作的主战场。

14、_了解客户_是金融机构反洗钱活动的基础。

15、金融机构反洗钱工作的重点在于不断完善和严格执行法律规章制度，堵塞可能被洗钱等犯罪活动利用的漏洞，及时报告_可疑交易信息_，配合司法机关打击洗钱等犯罪。

16_《个人存款账户实名制规定》__的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施基础。

17、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示____中国人民银行执政法_____和____发洗钱调查通知书______，否则，金融机构有权拒绝。

二、单选题

1、按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（ B  ）年。

A3年  B5年  C10年 D15年

2、我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（  C）。

A20万 B50万 C200万 D500万

3、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（D）的职责之一。

A中国银行业监督管理委员会　B所有商业银行

C中国银行业协会　　D中国反洗钱监测分析中心

4、中国反洗钱监测分析中心由（C）设立。

A中国银行业监督管理委员会　B财政部

C中国人民银行　D国家外汇管理局

5、《反洗钱法》自（）起施行。

（C）。

A2006年1月1日　

B2006年6月1日

C2007年1月1日

D2007年6月1日

6、以下不属于金融机构的反洗钱义务的是（C）。

A金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

B金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

C金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录。

D金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

7、金融机构应当将可疑交易在可疑交易发生后的（C）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

A2B5C10D15

8、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后（D）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

A12B24C36D48

9、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（B）。

A按照规定向中国人民银行报告分析结果

B制定金融机构反洗钱规章

C接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

10、下列关于大额交易标准确定的说法正确的是（　C　）。

A个人账户当日累计人民币交易10万元以上现金缴存即属大额交易

B单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易

C个人银行账户之间当日累计人民币50万元以上的款项划转属于大额交易

D个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币20万元以上的款项划转属于大额交易

11、中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是（C）

A《金融机构反洗钱规定》

B《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

C《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

D《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

12、金融机构负责反洗钱工作的应当是（B）

A.设立专门机构。

B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构。

C.指定专人。

D.设立反洗钱专门机构或者指定专人

13、客户身份识别是指（C）

A.金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。

B.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。

C.金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。

D.金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件。

14、对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息（D）

A联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织

B中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织

C外国政要

D高风险客户或者高风险账户持有人

15、以下交易中哪个属于大额交易（D）

A小王一次性取款10万元。

B小王5月10日通过三张中国银行的卡分别取款5万、3万和1万

C小王5月10日通过工商银行的账户取款19万，5月11日通过建设银行的账户取款11万

D中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为8万元

16、下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是（A）

A交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。

B交易记录在业务关系结束后，应当至少保存10年。

C客户身份资料在交易结束后，应当至少保存5年。

D客户身份资料业务关系结束后，应当至少保存10年。

17、下列可疑交易活动中，有必要进行反洗钱调查的是（A）

A金融机构依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十五条的规定报告的重点可疑交易报告

B明显与洗钱活动无关的可疑交易活动

C可疑程度显著轻微、可能造成的危害不大的交易活动

D超过法定资料保存期限的可疑交易活动

18、当前我国反洗钱的被监管主体是（C）

A金融机构

B特定非金融机构

C金融机构和特定非金融机构

D金融机构和非金融机构

19、下列说法不正确的一项是（D）A反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。

B金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

C国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝。

D对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施。

20、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是。

（D）A只能是金融机构工作人员B只能是金融机构C只能是金融机构工作人员或金融机构D可以是任何单位和个人

三、多选题

1、洗钱的过程具有以下哪些特征（ABCD）

A洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。

B改变有关金钱的形式。

C洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹。

D洗钱者能够控制洗钱的全过程。

2、反洗钱现场检查程序一般包括（ABCD）的档案整理阶段。

A检查准备B检查实施C检查报告D检查处理

3、根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚（ABCD）

A未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构活着制定专业机构负责反洗钱工作的。

B未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的。

C违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。

D未按照规定报告大额交易和可疑交易的。

4、按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易。

（BC）

A集中转入，集中转出B集中转入,分散转出

C分散转入，集中转出D分散转入，分散转出

5、金融机构反洗钱工作中的义务包括（ABCD）

A建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员

B客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易激励

C向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索

D保密和宣传培训业务

6、在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金（BC）

A开户单位一日两次申请支取大额现金

B开户单位提取大额现金的时间出现异常变化

C开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化

D开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票

7、《反洗钱法》的主要内容是（ABCDE　　）。

A明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工。

B明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务。

C规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限。

D明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任。

E规定开展反洗钱国际合作的基本原则。

8、反洗钱现场检查程序一般包括（ABCD ）的档案整理阶段

A检查准备 B检查实施 C检查报告 D检查处理

9、根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚（ABCD）

A未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构负责反洗钱工作的。

B未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的。

C违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。

D未按照规定报告大额交易和可疑交易的。

10、我国反洗钱工作有哪些重要意义（ABCD ）

A是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。

B是眼里打击经济犯罪的需要。

C是遏制其他严重刑事犯罪的需要。

D是维护金融机构信誉及金融稳定的需要。

11、中国反洗钱监测分析中心具备（ ABCD  ）基本功能。

A收集金融信息 B分析金融信息 

C分发金融信息和分析结果 D情报交流

12、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱（AB）工作。

A、培训B、宣传C、业务检查D、工作调研

13、反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、（ABCD）、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

A黑社会性质的组织犯罪、B恐怖活动犯罪、

C走私犯罪、D贪污贿赂犯罪、

14、我国反洗钱工作有哪些重要意义（ACD）。

A是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。

B是眼里打击经济犯罪的需要。

C是遏制其他严重刑事犯罪的需要。

D是维护金融机构信誉及金融稳定的需要。

15、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查。

（ABCD）

A进入金融机构进行检查。

B询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明。

C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存。

D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

16、金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户的账户资料和交易记录（　AC　） 　A账户资料，自销户之日起至少5年；　B账户资料，自销户之日起至少10年；　C交易记录，自交易记账之日起至少5年；　D交易记录，自交易记账之日起至少10年

17、金融机构违反反洗钱规定，有下列哪些行为之一的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可处以罚款（　ABCDEF　 ）A未按照规定建立反洗钱内控制度的；B未按规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的；C未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的；D未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的；E违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的；F未按照规定报告大额交易或者可疑交易的。

18、金融机构应履行的反洗钱义务包括（ABCDE ）。

A了解客户义务；　B大额交易报告义务；　　C可疑交易报告义务；

D制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；　　　E保存记录义务。

19、根据有关存款实名证件的规定，下列哪些表述正确（　ABE ）A外国公民可将护照作为实名证件；B临时身份证也是有效的实名证件；C不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件；D国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件；E军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件。

20、犯有法律规定的洗钱罪行为之一的，下列正确的表述是（　AC　）。

　A、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处洗钱数额5%以上20%以下罚金；　B、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以上有期徒刑，并处或单处洗钱数额20%以上50%以下罚金；　C、情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金；　D、情节严重的，处十年以上有期徒刑，并处洗钱数额100%的罚金。

四、判断题

1、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。

（√）

2、金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。

（√）

3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》下列用语的含义：

“短期”系指20个工作日以内，含20个工作日。

（×）

4、金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。

（√）

5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》下列用语的含义：

“长期”系指3年以上。

（×）

6、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。

（√）

7、除《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一规定的情形外，金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。

（√）

8、大额交易累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

（√）

9、检查可疑交易人员少于2人或者未出示执法证和检查通知书的，金融机构无权拒绝检查。

（×）

10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》下列用语的含义：

“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续5天以上。

（√）

五、简答题：

1、什么是反洗钱

是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

2、金融机构向人民银行设立的中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易的标准是什么

（1）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、现金支取、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项划转。

（3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的款项划转。

3、金融机构应当对什么样的客户需要重新识别

（1）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册

资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。

（2）客户行为或者交易情况出现异常的。

（3）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。

（4）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。

（5）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。

（6）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。

（7）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

4、反洗钱客户风险等级管理应遵循哪些原则

（1）审慎性原则。

客户风险等级评定对防范洗钱风险由重要意义，各行、社必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定；

（2）持续性原则。

各行、社应对客户风险等级进行持续评定，适时调整客户风险等级；

（3）保密性原则。

各级人员应对客户风险等级的评定标准和评定情况严格保密，防止信息外泄。

5、金融机构各营业网点应遵循哪些反洗钱岗位职责

（1）负责识别客户身份，并保存客户身份资料及交易记录。

（2）负责大额交易监控和记录，负责可疑交易甄别、监控和上报，发现异常情况，及时向上级反洗钱部门汇报，并做好相关记录备查。

（3）协助上级行、社做好有关信息的收集、查询与反馈工作，提出合理化建议。

（4）其他应履行的反洗钱职责。

6、根据反洗钱相关制度规定，金融机构对代理人的身份识别是如何规定的？

当自然人客户由他人代理存取现金时，我行应按照以下要求开展客户身份识别工作：

当单笔存（或取）款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，应同时核对存款人（或取款人）和户主的有效身份证件或者身份证明文件，并登记存款人（或取款人）的姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

由于现金到账户的转账不是代理存款业务，应按照单笔金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元现金的一次性金融服务进行客户身份识别。

7金融机构的反洗钱义务

（1）健全反洗钱内控制度；

（2）建立客户身份识别制度；

（3）金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；

（4）金融机构应当按照规定建立大额交易和可疑交易报告制度；

（5）金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

8、什么是可疑交易报告？

可疑交易报告是指金融机构按国务院反洗钱行政主管部门规定的标准，或者怀疑、有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或恐怖分子筹资有关，应按照要求，立即向金融情报机构报告。

9、金融机构应将哪些作为可疑交易进行报告（列出至少8条）

（1）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

（2）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

（3）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

（4）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

（5）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

（6）自然人账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

（7）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

（8）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

10、金融机构在反洗钱操作规程中，应当怎样健全反洗钱内控制度

（1）金融机构应在高级管理层中，明确专人负责反洗钱合规管理工作，确保反洗钱合规管理人员及各业务条线上反洗钱相关人员能够及时获得所需信息及其他资源。

（2）金融机构应加强反洗钱方面的审计，并根据反洗钱工作需要，及时完善反洗钱内部操作规程，进一步整合和优化内部业务流程，落实反洗钱相关法律规定的各项要求。

（3）金融机构应加强对金融从业人员在反洗钱和反恐怖融资方面的宣传，引导和培训，通过各种形式及时向其传达反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定、监督政策和内控要求。

11、金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，还有哪几种方式识别或者重新识别客户身份

（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

（2）回访客户。

（3）实地查访。

（4）向公安、工商行政管理等部门核实。

（5）其他可依法采取的措施。

12、《金融机构反洗钱规定》中规定中国反洗钱监测分析中心的主要职责是什么？

（1）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；

（2）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息：

（3）按照规定向中国人民银行报告分析结果；（4）要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；（5）经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料等。

13、客户身份资料和交易记录保存制度应符合几项要求？

（1）保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完善；

（2）保存客户身份资料和交易记录应当符合保密和安全的有关规定；（3）保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户交易资料应当足以再现该笔交易的完整过程；（4）保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求；（5）有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。

14、金融机构对其员工进行反洗钱培训的目的是什么？

一方面使金融机构各个层级的工作人员都树立风险意识，明确自身应当承担的责任；另一方面，使直接负责反洗钱工作的员工了解反洗钱法律、法规和规章的具体规定和要求，掌握必要的识别客户身份、发现可疑交易的技能。

15、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》规定，恐怖融资时指哪些行为

（1）恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。

（2）以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。

（3）为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、