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附加险-16-

第二部分保费类-17-

经验费率-17-

保费收入-17-

毛保费-17-

净保费-17-

附加保费-18-

已赚保费-18-

未赚保费-18-

实收保费-18-

趸交保费-18-

期交保费-18-

应收保费-18-

自留保费-18-

受理保费-19-

规模保费-19-

标准保费（寿险）-19-

年化标准保费-19-

首期保费-19-

首年首期保费-19-

首年续期保费-19-

续期保费-19-

新契约保费-19-

实收签单保费-20-

第三部分渠道/机构/队伍-21-

3.1渠道类-21-

保险经纪公司-21-

代理公司-21-

专业代理机构-21-

兼业代理机构-21-

银邮渠道-21-

车商渠道-21-

直销渠道-22-

个人代理渠道-22-

兼业代理渠道-22-

专业代理渠道-22-

经纪渠道-22-

重点客户渠道-22-

经代渠道-22-

新渠道-22-

交叉销售渠道-23-

电销渠道-23-

网销渠道-23-

3.2机构类-23-

总公司-23-

分公司（二级机构）-23-

中心支公司（三级机构）-23-

支公司-23-

四级机构-24-

营销服务部-24-

营业部-24-

出单网点-24-

3.3队伍类-24-

活动人力-24-

合格人力-24-

活动率-24-

流失率-24-

在职人力-25-

渠道经理-25-

区域主管-25-

营业部经理-25-

客户经理-25-

见习客户经理-26-

营销员-26-

增员关系-26-

育成关系-26-

直辖关系-26-

第四部分精算/财务类-27-

4.1精算类-27-

生命表-27-

原保险-27-

再保险-27-

保单现金价值-27-

纯粹风险-28-

投机风险-28-

可保风险-28-

免赔额-28-

免赔率-29-

纯费率-29-

纯风险费率-30-

经验费率-30-

死差损（益）-30-

费差损（益）-30-

利差损（益）-31-

保单年度-31-

共同保险-31-

4.1.1准备金类-31-

准备金-31-

未到期责任准备金-31-

IBNR准备金-31-

已决赔款-32-

未决赔款-32-

4.1.2偿付能力分析-32-

偿付充足率-32-

实际资本-32-

最低资本-32-

保险公司次级债-32-

4.1.3风险应对方式-33-

风险回避-33-

风险自留-33-

风险转移-33-

4.1.4理赔费用-33-

直接理赔费用-33-

间接理赔费用-33-

4.1.5保单状态-33-

有效保单-33-

保单效力中止-34-

保单效力恢复-34-

4.1.6保险理论-34-

逆选择-34-

道德风险-34-

4.1.7分红方式-34-

现金分红（保费分红）-34-

保额分红-35-

4.2财务类-35-

准则2号解释-35-

投资收益率-35-

账面已实现收益率-35-

应收率-35-

费用预算执行率-35-

费控系统-36-

第五部分投资类-37-

5.1基础金融产品及评价指标-37-

5.1.1股票-37-

股票-37-

市盈率-37-

市净率-37-

贝塔系数（Beta）-37-

5.1.2基金-38-

封闭式基金-38-

开放式基金-38-

ETF-38-

LOF-38-

5.1.3债券-38-

国债-38-

金融债-38-

企业债-39-

短期融资券-39-

可转债-39-

协议存款-39-

回购协议-39-

债权计划-39-

到期收益率-39-

基点价值-40-

久期-40-

5.2金融衍生产品-41-

金融衍生产品-41-

远期合约-41-

期货-41-

期权-41-

互换-41-

5.3风险分析-42-

VAR-42-

压力测试-42-

敏感性测试-42-

情景测试-42-

第六部分运营类-43-

6.1运营业务类-43-

核保-43-

投保人-43-

承保人-43-

受益人-43-

被保险人-43-

再保险-43-

转分保-44-

自留额-44-

保险期间-44-

可保利益-44-

出单-44-

续保-44-

核赔-44-

展业-44-

观察期-45-

犹豫期-45-

新单保费-45-

佣金-45-

初年度佣金-45-

续年度佣金-45-

保险公估人-45-

保险代理人-46-

保险经纪人-46-

保险中介-46-

追诉期-46-

期交新单-46-

KPI-46-

银保通系统-46-

见费出单-47-

市场份额-47-

保单质押贷款-47-

6.2品质类-47-

契撤-47-

理赔费用-47-

获取成本-47-

市场费用-48-

管理成本-48-

承保利润-48-

固定成本-48-

6.3电销类-48-

接触与接通-48-

通话时长-48-

日均通话时长-48-

质检-49-

第七部分常用指标类-50-

7.1业务发展类-50-

原（分）保费收入增长率-50-

自留保费增长率-50-

原（分）保费收入市场份额-50-

原（分）保费收入增量市场份额-50-

发展系数-50-

首年保费与保费收入比-51-

13个月继续率-51-

个人营销渠道的件均保费-51-

标准保费增长率-51-

人均保费（人均产能）-51-

营销员脱落率-51-

新单保额与新单保费比-52-

分险种保费占比-52-

险种组合变化率-52-

分渠道保费占比-52-

业务来源集中度-52-

非关联交易保费占比-52-

临分（合同）保费占比-53-

比例（非比例）保费占比-53-

长（短）期险保费增长率-53-

长（短）期险保费占比-53-

团（个）险保费占比-53-

首年期/趸交保费占比-53-

犹豫期保费退保率-53-

新单业务价值占比-53-

资产增量保费比-54-

电销接触率-54-

电销接触成功率-54-

电销线上成功率-54-

电销回签率-54-

7.2成本费用类-54-

综合赔付率-54-

综合费用率-55-

综合成本率-55-

保费费用率-55-

手续费及佣金比率-55-

分保费用比率-55-

退保率-55-

未决赔款准备金与赔款支出比-55-

已付赔款赔付率（业务年度）-55-

已报告赔款赔付率（业务年度）-56-

业务年度赔付率-56-

综合资本成本率-56-

回访率-56-

直接赔付率（简单赔付率）-56-

满期赔付率-57-

承保率-57-

预算执行率-57-

续保率-57-

经营成本率-57-

运营成本率-57-

边际成本率-57-

7.3资金运用类-58-

投资类资产占比-58-

财务收益率-58-

综合收益率-58-

投资收益充足率-58-

现金和投资资产组合变化率-59-

夏普比率-59-

投资收益波动系数-59-

7.4盈利能力类-59-

净资产收益率-59-

总资产周转率-59-

应收保费率-60-

应收保费周转率-60-

内含价值-60-

总资产增长率-60-

净资产增长率-60-

承保利润率-60-

7.5风险管理类-61-

自留保费占净资产比-61-

自留比率-61-

未决赔款准备金对净资产比率-61-

保险负债占比-61-

保险业务收入规模率-61-

资产减值准备比率-61-

速动比率-61-

现金盈余保障倍数-62-

现金流缺口率-62-

期限缺口-62-

久期缺口-62-

风险损失率-62-

持仓集中度-62-

第一部分产品类

1.1产险类

财产保险

财产保险，又名产物保险，是以各种财产及其相关利益为保险标的的保险。

财产保险是一种社会化的经济补偿制度，其主要目的是补偿投保人或者被保险人的经济损失。

财产保险业务的承保范围覆盖了除人的身体和生命以外的大部分风险。

比如航天工业、核电工程、远洋石油开发、企业财产、民事法律责任、商业信用责任、家庭财产或个人财产等。

企业财产保险

是我国财产保险的主要险种，它以企业的固定资产和流动资产为保险标的，以企业存放在固定地点的财产为对象的保险业务，即保险财产的存放地点相对固定且处于相对静止的状态。

投保的企业应根据保险合同向保险人支付相应的保险费。

保险人对于保险合同中约定的可能发生的事故因其发生，给被保险人所造成的损失，予以承担赔偿责任。

实务中按照保险责任的范围可分为财产基本险和财产综合险。

家庭财产保险

家庭财产保险简称家财险，是个人和家庭投保的最主要险种。

凡存放、座落在保险单列明的地址,属于被保险人自有的家庭财产,都可以向保险人投保家庭财产保险。

我国目前开办的家庭财产保险主要有普通家庭财产险和家庭财产两全险。

根据保险责任范围的不同家财险可分为：

灾害损失险和盗窃险。

责任保险

是指承保致害人（被保险人）对受害人（第三者）依法应承担的损害赔偿责任，也就是说，当被保险人依照法律需要对第三者负损害赔偿责任时，由保险人代其赔偿责任损失的一类保险。

主要有公众责任保险、第三者责任险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险等险种。

信用保险

是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，是一项企业用于风险管理的保险产品。

其主要功能是保障企业应收帐款的安全。

其原理是把债务人的保证责任转移给保险人，当债务人不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。

可分为商业信用保险、出口信用保险和投资保险。

意外伤害险

是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。

主要有个人意外伤害保险、团体意外伤害保险、航空意外伤害保险、旅游意外伤害保险、住宿旅客意外伤害保险、出国人员意外伤害保险等险种。

意外伤害保险也可以作为附加险附加于其它人身保险合同。

健康险

是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。

车辆损失险

简称“车险”，是指当被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中遭受保单上列明的各种自然灾害或意外事故，造成被保险机动车的损失时，由保险公司依合同约定在保险金额内予以赔偿的一种商业损失保险。

商业三者险

“商业第三者责任保险”的简称，是指当被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁时，由保险公司对超过交强险赔偿限额以上的部分，在责任限额内予以赔偿的一种商业责任保险。

交强险

“机动车交通事故责任强制保险”的简称，是指当被保险机动车发生道路交通事故对本车人员和被保险人以外的受害人造成人身伤亡和财产损失时，由保险公司在责任限额内予以赔偿的一种具有强制性质的责任保险。

根据国务院2006年3月1日颁布的《机动车交通事故责任强制保险条例》，在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当投保交强险。

1.2寿险类

1.2.1按照承保方式

人寿保险

人寿保险是人身保险的一种。

和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。

与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

人寿保险交易中存在四种法律意义上的人：

保险人、被保险人、投保人和受益人。

个人寿险

以个人为保险对象，相对于团体寿险而言的人寿保险产品，是指由保险公司向单个保险人签发的保险契约，保险责任仅限于单个个人。

团体寿险

以团体为保险对象的人寿保险产品，由保险公司签发一张总的保险单，为该团体的成员提供保障的保险。

投保团体必须满足保险公司要求条件，不能是仅以投保为目的而成立群体。

1.2.2风险保障型人寿保险

是指偏重于保障人的生存或者死亡的风险。

风险保障型人寿保险又可以分为定期死亡寿险、终身死亡寿险、两全保险、年金保险等。

生存保险

生存保险是以被保险人于保险期间届满仍然生存为条件，保险公司依照契约所约定的金额给付保险金的一种保险。

生存保险不同于死亡保险在于保险金的给付是以生存为给付条件。

因此，生存保险以储蓄为主。

死亡保险

是指被保险人在保险责任有效期内死亡，保险人依照保险合同约定给付保险金的一种保险；

根据保险的期限，它分为定期人寿保险和终身人寿保险两种。

定期死亡寿险

是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残或满足其它约定给付条件，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；

若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。

定期死亡寿险提供特定期间死亡保障。

保险期间经常为1年、5年、10年、20年或者保障被保险人到指定年龄时止。

定期死亡寿险一般被认为无任何投资功能的“纯净”的保险。

终身死亡寿险

是为被保险人终身提供死亡或全残保障的保险，一般到生命表的终极年龄100岁为止。

由于无论被保险人何时死亡，保险人均要支付保险金，所以终身死亡寿险有储蓄性质。

两全险

也称“生死合险”或“储蓄保险”，就是死亡保险加生存保险。

是指无论被保险人在保险期间死亡，还是被保险人到保险期满时生存，保险公司均给付保险金一种保险产品。

年金保险

是指在约定的期间或被保险人的生存期间，保险人按照一定周期给付一定数额的保险金。

年金保险的主要目的是为了保证年金领取者的收入。

纯粹的年金保险一般不保障被保险人的死亡风险，仅为被保险人因长寿所致收入损失提供保障。

1.2.3投资理财型保险产品

分红险

分红保险保单持有人在获取保险保障之外，可以获取保险公司的分红，保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

该保险是抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。

分红保险的红利主要来源于“三差”：

利差、死差和费差。

利差是保险公司实际投资收益率和预定投资收益率的差额导致的收益或者亏损；

死差是预定死亡率和实际死亡率的差额导致的收益或者亏损；

费差是保险公司预定费用率和实际费用率的差额导致的收益或者亏损。

一般来说，在规范的保险市场，保险公司之间死差和费差差异不大，红利主要来源于利差收益。

万能险

是指可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。

具有弹性，成本透明，可投资的特征。

保险期间，保险费可随着保单持有人的需求和经济状况变化，投保人可以暂时缓交、停交保险费，从而改变保险金额。

万能人寿保险将保险单账户价值与投资收益相联系，保险公司按照当期给付的数额、当期的费用、当时保险单账户价值等变量确定投资收益的分配，并且向所有保单持有人书面报告。

投连险

投资连结保险的简称，是保险与投资挂钩的保险。

投资连结保险保单持有人在获取保险保障之外，至少在一个投资账户拥有一定资产价值。

投资连结保险的保险费在保险公司扣除初始费用+死亡风险保险费+账户保险费+保单保险费后，剩余部分直接划转客户的投资账户，保险公司根据客户事先选择的投资方式和投资渠道进行投资，投资收益直接影响客户的养老金数额。

1.3其他类

短期险

是指保险期限不足1年的保险。

长期险

相对于短期险，是指保险期限长于1年的定期保险。

基本险

又称主险，是指不需附加在其他险别之下的，可以独立承保的险别，简单地说，能够独立投保的保险险种称为基本险。

附加险

相对于基本险而言，是指附加在主险合同下的附加合同。

它不可以单独投保，要购买附加险必须先购买主险。

第二部分保费类

经验费率

是指基于历史数据计算保险费率的一种方法。

即根据特定族群或是个体其过去的特性与使用的经验来调整适合的保险费率，而不是以不同族群数据的平均值来判断。

保费收入

保费收入是保险公司为履行保险合同规定的义务而向投保人收取的对价收入。

是由于投保人依据保险合同的约定向保险人缴付保险费而形成的。

从经济角度观察,保险费是保户为形成共同风险保障而分摊的资金;

从法律角度观察,保险费是保户为获得赔付请求而付出的代价。

毛保费

又称营业保险费或总保费，是指保险人向保单持有人或投保人收取的保险费，由净保费和附加保费构成。

在分红保单中，还包括支付红利的费用，通常意义上的保费即为毛保费。

净保费

净保费收入在实践中有多种说法，具体包括：

1、是毛保费中的一部分，是指保险公司的期望索赔成本。

净保费=毛保费-运营费-手续费

2、是指保险公司扣除再保（或分保）保费后的自留保费。

净保费收入=原保费收入+分入保费-分出保费

3、是指保险公司扣除业务员佣金后的保费收入；

4、是指保险公司扣除保单红利支出后的保费收入。

附加保费

是指按照附加费率收取的保险费叫附加保费。

它是以保险人的营业费用为基础计算的，用于保险人的业务费用支出、手续费支出以及提供部分保险利润等。

附加费率=（保险业务经营的各项费用+适当的利润）÷

毛保费。

已赚保费

是指在评估期内保险公司承保的保险责任已经结束部分对应的保费收入。

已赚保费=保费收入+分保费收入-分出保费+提取未到期责任准备金（差额提取）。

未赚保费

是指在评估期内保险公司承保的保险责任尚未结束部分对应的保费。

实收保费

是指截止到某一会计期间内，保险公司所收到全部已生效保险合同所带来的保费收入。

趸交保费

是指采用一次性付清全额保费的保险费。

期交保费

是指通过多期缴纳保费的一种保费缴纳方式。

应收保费

是指保险公司按照合同约定应向投保人收取但尚未收到的保费。

自留保费

是指去除同业分担和法定再保险分担的风险后，由保险公司自担运营风险的保费。

受理保费

是指保险公司接受投保申请并进入核保程序的保费。

规模保费

是指保险人在一定会计期间内收取的保费总额。

标准保费（寿险）

简称为标保，通常是指寿险公司为衡量不同渠道、不同险种产品的内涵价值而采取的一种保费计算方式，通常用当年的首年保费×

折标系数计算得出。

年化标准保费

是指一年内多期缴纳保费的保险产品按年度计算的应缴纳保费。

首期保费

是指期交保单中的首次交纳的保费。

首年首期保费

是指期交保险产品中第一年首期所交纳的保费。

首年续期保费

是指在期交保险产品中第一年的续期保费（不含首期）。

续期保费

期缴保单的保费分期缴纳，从第二次起的缴纳的保费即称为续期保费。

新契约保费

是指新签订的保险契约第一次缴纳的保费。

实收签单保费

是指保险公司实际收到的在统计期间内起保的签单保费。

第三部分渠道/机构/队伍

3.1渠道类

保险经纪公司

保险经纪公司是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

具体地说，保险经纪公司针对客户的特定需求，运用自身的专业优势，为客户提供专业的保险计划和风险管理方案。

风