商业银行消费者权益保护知识网络竞赛题库Word文档格式.docx

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P21

18．2006年7月，中国银行业协会组织68家会员银行共同签署了（《银行反不正当竞争公约》）,以此加强对会员银行的经营行为约束。

P22

19．消费者权益保护的工作原则是（预防为先，教育为主，依法维权，协调处置）。

P24

20．香港证监会在2009年9月25日公布了（《建议加强投资者保障措施的咨询文件》），在金融产品的售前阶段、产品销售过程中及销售后的信息披露方面均做出要求。

P30

21．2011年6月，中国台湾通过了（“金融消费者保护法”），这是台湾消费者权益保护的重大突破，也是“三次金改”的重要举措。

22．开展储蓄业务的商业银行遵循（存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密）的原则。

P34

23．消费者可根据自身需要，在开立整存整取定期存款账户时，可以要求银行为其办理（定期存款到期约定转存）业务。

24．储蓄消费者有权自己选择存款的（种类、期限、金额）。

25．消费者有权获知储蓄存款（种类、利率及计结息方式）。

P35

26．消费者不得（出租、转借）银行个人结算户账，不得利用银行个人结算帐户套取银行信用。

P37

27．消费者提前支取未到期的整存整取定期储蓄存款，必须持（存单/折、借记卡）等和（本人有效身份证件）办理。

28．银行协助有权机关查询、冻结和扣划工作应当遵循（依法合规、不损害客户合法权益）的原则。

P40

29．外汇储蓄存款账户按交易性质分为（外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户）。

P42

30．单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守（恪守信用，履约付款；

谁的钱进谁的帐，由谁支配；

银行不垫款）的原则。

P50

31．支付结算业务中所称的票据，主要指（银行汇票、商业汇票、银行本票和支票）。

P52

32．银行卡是指由商业银行向社会发行的具有（支付信用、现金存取、转账收付和消费）等全部或部分功能的电子支付工具。

P62

33．银行卡按币种分为（单币卡、双币种卡和多币种卡）。

34．银行卡按信息载体分为（磁条卡、芯片（IC）卡、磁条芯片复合卡）；

35．银行卡按品牌分为（VISA卡、万事达卡、银联卡）等；

36．银行卡按等级分为（普通卡、金卡、白金卡）。

37．发卡银行在消费者申请信用卡时应做到“三亲见”。

即：

（亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件原件及资信证明原件）。

P66

38．消费者在申请贷款时，应按银行要求的内容和形式，向银行提供真实、合法、有效的（身份证明、工作单位信息、收入证明、资产证明、贷款用途证明、联系方式）等信息。

39．在个人贷款业务中，借款人处于消费者地位，其与银行之间的法律关系为借款合同关系，包括（贷款申请，贷款调查、审查、审批，贷后管理，贷款结清）等阶段。

P78

40．在个人贷款存续期间，消费者应接受银行对（贷款使用情况、消费者经营情况、财务状况）等的监督，按银行要求提供财务报表、收入证明、贷款用途证明等信贷资料。

P79

41．消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款合同约定收取（提前还款补偿金）。

P80

42．银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的（个人信息、经营信息、财务信息、资产信息）等非公开信息保密，未经消费者允许，不得将上述信息透露给第三人，否则将承担法律责任。

P81

43．目前我国国债主要有（储蓄国债）和（记账式国债）两种类型。

P88

44．储蓄国债由分为（电子式国债）和（凭证式国债）。

45．记账式国债的价格会随着（市场利率）的变动而发生波动，消费者要承担一定的利率变动风险。

P91

46．保管箱业务是指银行与客户签订《保管箱租用合同》，向租用人有偿出租保管箱，供其存放（贵重物品、有价证券、文件资料）等物品的一项商业银行中间业务。

P93

47．代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户（委托代为办理指定款项收付事宜）的业务。

P98

48．代收代付业务一般属于银行机构业务，涉及（银行、机构客户、个人客户）三个相关方。

49．在代收代付业务中，银行仅作为委托方执行委托单位的收付指令，银行仅对（指令执行的准确与否）负责，而不对收付指令的正确与否负责。

50．银行只对保管箱场所及箱体设施的安全、可靠负责，并不对（消费者存入物品的质量和数量）负责。

P96

51、消费者可以自主决定是否申请注册电子银行业务，自主选择注册电子银行的渠道种类，（网上银行、手机银行、电话银行）等。

P104

52、在电子银行服务协议生效期间，消费者可以自主决定是否申请（暂停、恢复、注销）电子银行业务。

P104页

53、通过电子银行渠道办理相关交易后，消费者可以在规定的时限内到银行营业网点（补登存折）或（补打交易明细）。

P105页

54、消费者对电子银行服务有疑问、建议或意见，可拨打银行客服热线、（登陆银行官方网站或到银行营业网点）进行咨询或投诉。

55、电子银行消费者所填写的申请表和所提供的资料必须（真实、准确、完整）P105

56、在（电子银行服务协议）生效期间，所提供的注册信息如有所变动，应主动及时办理相关变更手续。

P105

57、消费者应接照（银行）公布的电子银行服务收费项目及标准支付相关服务费用。

P106

58、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的。

应当按照中国人民银行（《支付结算办法》）的有关规定计付赔偿金。

P109

59、理财产品风险等级划分，根据风险从高至低，理财产品风险评级分为高风险、（中高风险、中等风险、中低风险）和低风险五个等级。

P126

60、商业银行应当依法建立消费者（信息管理制度和保密制度），防范消费者信息被不当使用；

建立文档保存制度，妥善保存理财产品销售环节涉及所有文件、记录、录音等。

61、银行有权审核消费者所提供资料的（真实性、合法性、有效性），有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。

P136

62、消费者可以根据自己的经验、偏好自主选择银保产品代理银行（以下简称银行）作为交易对象，自主决定所购买的银保产品、（购买方式、购买金额、购买时间）。

P145

63、消费者在购买银保产品时，银行应当遵循公正、（平等、诚实、信用）的原则，不得强行要求消费者购买、使用其产品或接受其服务。

64、保险事故发生后，按照保险合同请求保险人者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险公司提供其所能提供的与确认保险事故的（性质、原因、损失程度）等有关的证明和资料。

P148

65、多元化的金融产品为财富管理及私人银行消费者提供种类丰富、（收益可靠、风险可控、市场竞争力强）的金融产品。

P158

66、信托投资是以信托存款等方式为消费者提供投资服务解决方案，包括（股票质押信托投资、信托存款投资）P158

67、银行有权了解消费者的家庭财务、现状、风险偏好、（投资需求、投资经历）等信息，以便更好地为消费者提供个性化、专业化的财富管理和私人银行服务。

P161

68、贵金属业务是指银行与消费者签订协议。

通过（网点柜台或网银、电话银行、客户端）等电子渠道，为个人投资者提供的贵金属产品及相关服务。

P164

69、消费者办理外汇业务，应按照银行公布的（收费标准）和（外汇产品）自身涵盖的收费细则支付相关费用。

P170

70、严格按照委托方指示，及时对外拨付资金或向受益人解付资金，及时处理（个人结汇、外汇买卖）等交易申请.。

P172

71、银行产品与服务的价格应当严格遵守国家法律、法规、规章有关政策战规定，遵循（公开、诚实、信用）的原则．接受社会监督，促进银行服务持续发展和承担社会责任相统一。

P180

72、商业银行制定市场调节价应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定，应当遵循“合规收费、以质定价、（公开透明、减费让利）”的总体原则。

P183

73、在营业场所的醒目位置提供相关服务价格目录或说明手册等，供消费者免费查阅，有条件的银行可采用（电子显示屏、多媒体终端、电脑查询）等方式明码标价。

P185

74、银行应明确界定各分支机构同城业务覆盖的区域范围，通过（营业场所公示、宣传手册、网站公示）等方式告知消费者，并提供24小时查询通道。

75、银行服务价格信息公示内容应至少包括：

（服务项目、服务价格）、币种。

P186

76、关于服务价格信息的公示涉及优惠措施的，银行应明确标注优惠措施的（生效日期和终止日期）。

77、按照投诉的影响程度，分为（一般性投诉与重大投诉）。

P197

78、投诉处理应当高效快速，处理时限原则上不得超过（15）个工作日。

P198

79、投诉处理情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限。

但最长不得超过（60）个工作日，并应以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。

80、投诉处理过程中。

适当应用投诉技巧，包括（聆听的技巧、引导的技巧、致歉的技巧），逐步积累投诉处理经验，不断提升处理水平。

P200

81、处理一般性投诉时要求明确人员权限划分。

使全员（知其职、尽其责），构建无缝链接的快速处理通道，并确保畅通。

迅速化解投诉矛盾。

82、按事件产生或可能产生的危害程度、涉及范围、涉及人数、可控性及影响程度、范围等，服务突发事件可划分为（特大服务突发事件（I级）、重大服务突发事件（II级）、较大服务突发事件（III级））。

P207

83、消费者注册电子银行业务后，有权依据与银行签署的（电子银行服务协议及开通项目）的种类享受银行提供的该类服务。

P104

84、电子银行客户若发生（证书丢失或密码泄露）等情况，应尽快与银行联系，办理挂失补办手续。

P107

85、消费者应定期更新杀毒软件，及时下载补丁程序：

不打开来历不明的（程序、链接、邮件）不在网吧等公共场所使用网上银行。

P110

86、消费者应不向任何人透露网银证书保护密码（登录密码及账户密码）等。

87、登录网银后，应首先查看欢迎界面上的“上次登录时间”、“已登录次数”（“预留验证信息”、“头像”）等信息（具体信息数量各银行有所不同）实际情况是否相符，发现异常情况的应立即停止交易并及时与银行联系。

P111

88、部分银行网银采用（“用户名+登录密码”）登录模式，只在对外转账等有关业务时才要求插入USBKey验证证书。

89、消费者可以通过营业网点或网上银行为手机银行所有账户的转账交易设置（单笔交易限额和每日累计限额），确保账户支付的额度限制。

P112

90、消费者办理业务前，查看自助设备插卡口、（出钞口、键盘）及机器其他部位是否加装多余装置或摄像头，留心周围是否有可疑人员，发现可疑现象立即向银行反映。

P114

91、按照风险属性分类，银行理财产品可分为（保证收益类产品和非保证收益类产品）。

92、消费者要认真阅读理财条款特别是（除外责任、费用）等信息，认真判断后再确定购买与否，并签名确认。

P129

93、银行有权审核消费者所提供资料的真实性、（合法性、有效性），有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。

94、基金管理人应提醒消费者基金投资的“（买者自负）”原则。

在作出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由消费者自行承担。

P138

95、消费者享有知悉其购买的（产品或服务）的真实情况的权利，例如了解保险费、保险金额、犹豫期、各项费用扣除情况、退保费用、保障范围、除外责任等。

P144

96、消费者享有由于保险产品的（瑕疵、购买））过程中的宣传误导以及售后服务的缺陷而对代理银行或者保险公司投诉并申请相关主张的权利。

97、银行保险产品消费者对本人的账户信息、密码、保单以及其他相关凭证有进行自我（安全防范和保密）的义务。

P146

98、银行具有了解并保留银保产品消费者的个人背景信息、（联系方式、风险承受能力）、业务相关凭证以及其他相关信息的权利。

99、银行对消费者的（个人账户信息）和（交易信息）依法保密的义务。

P150

100、银行有权遵循国家相关管理部门规定，开展（财富管理）和（私人银行服务），做好各类风险防范，保障消费者与银行的权利。

二、判断题

1．为保障银行消费者隐私权，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人储蓄存款。

（错）P6

正确：

结尾加一句：

但法律另有规定的除外

2．银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定，或减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的刑事法律责任。

（错）P9

民事法律责任

3．银行消费行为大致可以分为两类：

购买、使用银行产品的行为和接受银行服务的行为。

（对）

4．银行消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件是享有公平交易权。

（错）P7

享有知情权

5．银行消费者的受教育权可以分为两类：

银行消费知识的教育权和消费权益保护知识的教育权。

（对）P8

6．世界上最早提出消费者权益保护的国家是英国。

（错）P16

美国

7．银行在地面比较光滑的营业厅里明确告示“小心地滑”，是银行消费者知情权的表现。

（错）P5

安全权

8．FPC是英国金融服务监管局的简称。

（错）P18

FSA

9．CFPA代表的机构名称全称是消费者金融保护署。

（对）P17

10．2006年，中国银行业监督管理委员会消费者保护局成立，表明监管部门将消费者权益保护工作提高到一个更高的层次。

（错）P21

2012年

11．大陆地区银行消费者权益保护的现实障碍主要有知情权不够充分、选择权受限和公众金融教育机制不完善。

（对）P23

12．大陆地区银行消费者权益保护的工作原则有：

依法合规、自觉保密、规范操作、主动回避。

（错）P24

预防为先、教育为主、依法维权、协调处置

13．开展储蓄业务的商业银行应遵循“存款自愿、取款自由、恪守信用、履约付款”的原则。

（错）P34

存款有息、为储户保密

14．消费者可以根据自身需要，在开立整存整取定期存款账户时，可以要求银行为其办理定期存款到期约定转存业务。

（对）P34

15．消费者可以按照与银行约定的日期取款，也可以不按照约定的日期取款。

16．消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值一万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

（错）P36

正确:

5000

17．消费者不得出租、转借银行个人结算帐户，不得利用银行个人结算账户套取银行信用。

（对）P37

18．银行在办理业务时发现假币，由该银行两名以上业务人员当面予以收缴，如消费者要求返还假币，业务人员应当面加盖“假币”字样戳记后退还假币。

（错）P38

不得再交与消费者。

19．银行不得篡改、违法使用消费者个人金融信息。

（对）P39

20．银行办理假币收缴业务的人员，应取得《会计人员从业资格证书》。

（错）P41

《货币上岗资格证书》

21．储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，银行要依据人民法院或仲裁委员会生效法律文书办理过户手续。

（对）P40

22．银行在人民银行规定的利率浮动区间内可以自行设置存款利率，按银行公告利率向消费者支付利息。

23．中国人民银行分支机构和人民银行授权的鉴定机构应当自收到假币鉴定申请之日起5个工作日内，通知收缴单位报送需要鉴定的货币。

2个

24．银行在收缴假币过程中有下列情形之一的，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索：

一次性发现假币50张（枚）、假外币30张（枚）以上的；

属于新的造假手段制造假币的；

有制假贩假线索的；

消费者不配合金融机构收缴行为的。

20\10

25．银行为消费者开立外汇账户，应区分境内个人和境外个人，帐户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、外汇平衡账户。

（错）P42

资本项目账户

26．按照国家《储蓄管理条例》的规定，逾期定期储蓄存款按照银行挂牌公告的活期利率计算利息。

（对）P43

27．单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守“恪守信用，履约付款；

谁的钱入谁的帐，有谁支配；

银行不垫款”的原则。

（对）P50

28．没有开立存款账户的消费者，向银行交付款项后，需先开立存款账户后方可通过银行办理支付结算业务。

（错）P50

也可以通过银行办理支付结算。

29．消费者办理支付结算，必须使用按商业银行统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。

（错）P51

中国人民银行

30．消费者签发的汇兑凭证，记载事项必须全面、准确，欠缺记载的，银行不予受理。

（对）P52

31．支付结算业务中所称的票据，主要是指常用的现金支票、转账支票。

（错）P52

银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。

32．票据可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票不得背书转让。

（对）P53

33．银行汇票、银行本票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权，持票人在作出说明后，仍可以向出票人请求付款。

34．支票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权，持票人在作出说明后，仍可以向出票人请求付款。

（错）P53

支票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权，

35．银行汇票的提示付款期限自出票日起2个月；

银行本票的提示付款期限自出票日起最长不超过3个月。

（错）P55

1个月、2个月

36．支票的提示付款期限自出票日起7日，超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。

（错）P56

10日

37．未经消费者激活的信用卡，消费者有权拒绝支付发卡银行就该卡收取的任何费用。

（对）P63

38．发卡银行有权依照法律的规定协助国家司法机关或其他有权机关对消费者的银行卡账户进行查询、冻结和扣划。

（对）P65

39．对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行应对消费者本人、担保人以及与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等方式进行催收。

（错）P67

不得对与债务无关的第三人进行催收。

40．密码是消费者使用银行卡的重要保障，请务必牢记，消费者在使用信用卡消费时必须使用凭密码消费方式，以确保账户安全。

（错）P68

和凭签名消费两种交易确认。

41．消费者有权拒绝银行在发放贷款时强制捆绑、搭售理财产品、保险、基金等其他金融产品。

（对）P78

42．消费者按银行要求提供质押担保时，应提供质押物权利证书，还必须向银行移交质押物。

（对）P79

43．消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款合同约定收取提前还款补偿金。

（对）P80

44．银行应按借款合同约定，及时向消费者发放借款，也可以预先在本金中扣除借款利息。

（错）P81

不得预先在本金中扣除利息。

45．储蓄国债多数期限较长，如消费者急需资金，可以办理质押贷款，但不能提前兑付，消费者应谨慎购买。

（错）P91

可办理储蓄国债的提前兑付，但须按规定支付一定手续费。

46．记账式国债的价格会随着市场利率的变动而发生波动，消费者要承担一定的利率变动风险。

（对）P91

47．银行保险箱业务的核心内容是“代保管”，而不是“租”。

（错）P93

核心内容是租，而非代保管。

48．消费者办理保险箱业务时，如银行对消费者存入物品存有质疑时，消费者有义务配合银行安保部门的检查。

（对）P95

49．银行只对保险箱场所及箱体设施的安全、可靠负责，并不对消费者存入物品的质量和数量负责。

（对）P96

50．当消费者保险箱租约到期但不续租、不退租超过一定期限，银行有权按合同规定对消费者所租保险箱进行破箱处理，并对消费者所欠费用及因破箱给银行增加的相关费用进行追偿。

51、对消费者提供的申请资料和交易内容等信息保密。

（错）P109

后边加一句：

法律、法规另有规定的除外。

52、银行调整投资范围、品种、比例，或调整收费项目、条件、标准和方式时，如消费者不接受，不允许消费者提前赎回。

（错）P129

应允许

53、理财产品等同于一般存款产品，银行应将其涉及的主要风险告知消费者。

不等同于

54、购买基金是代替储蓄的等效理财方式。

（错）P138

不是

55、赎回资金的到账时间受基金产品类型、基金公司给付代销银行的时间和银行内部清算流程的影响，存在不确定性。

（对）P140

56、消费者自身的非公开的业务和财产信息以及其他个人隐私，代理银行和保险公司不得擅自泄露给第三方。

（对）P145

57、消费者不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险公司也不得承保。

（对）P147

58、消费者在代理银行购买有潜在投资风险的银保产品时，有承担相应投资风险的义务。

（对）P148

59、办理国际速汇业务，须妥善保管监控号码或密码等核心信息，不得泄露给收汇人以外的第三人.（对）P170

60、对于因消费者申请文本填写错误、字迹不清或其他不符合规定的内容而引起的错付款或款项延付，银行不承担责任。

（对）P171

61、银行无权决定营业网点或电子银行受理的具体外汇业务品种和币种。

（错）P171

有权

62、对于外汇业务．特别是国际电汇汇款；

国际汇票、旅行支票、国际速汇等汇出类业务，银行需提示消费者需妥善保管业务单据，消费者后期如办理查询、修改、止付、退汇等业务必须会被要求出示原业务单据。

（错）P173

可能会

63、除规定实行政府指导价、政府定价的商业银行服务价格外，商业银行服务价格实行市场调节价。

（对）P183