最新国家开放大学电大《金融学》期末题库及答案Word文件下载.docx
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D．现金由中国人民银行和国有商业银行发行
E．目前人民币汇率实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动
汇率制
13．以下对商业票据的描述正确的是（）。
A.商业票据是_种所有权凭据
B．商业票据可分为期票和汇票两种
C．商业票据的流通转让有一定的范围
D．商业票据只可以转让一次
E．商业票据又称商业货币，它包括在广义的信用货币范畴之内
14．消费信用的形式有（）。
A.企业以赊销方式对顾客提供信用
B．银行和其他金融机构贷款给个人购买消费品
C．银行和其他金融机构贷款给生产消费品的企业
D．银行和其他金融机构对个人提供信用卡
E．银行对个人办理支票业务
15.商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有（）等类型。
A.总分行制B．代理行制
C．单一银行制D．持股公司制
E．连锁银行制
16.回购协议市场的交易特点有（）。
A．流动性强
B．安全性高
C．收益稳定且超过银行存款收益
D．税收优惠
E．对于商业银行来说，回购交易具有明显的优势
17.下列各项属于资本转移的有（）。
A.固定资产所有权的转移
B．同固定资产的收买和放弃相联系的或以其为条件的资产转移
C．债权人不索取任何回报而取消的债务
D．投资捐赠
E．非生产性有形资产及无形资产的收买和放弃
18.现代中央银行享有的国家赋予的特权有（）。
A．垄断货币发行权
B．集中存款准备金
C．指定执行货币政策
D．充当信用中介
E．管理黄金与外汇
19.银行体系的准备金存在方式有（》。
A．流通中现金
B．库存现金
C．中央银行帐户上的准备存款
D．同业帐户上的存款
E．国际机构帐户上的存款
20.选取货币政策操作指标和中介指标的主要标准是（
A．可测性B．波动性
C．可控性D．相关性
E．被动性
三、判断正确与错误（正确的打√，错误的打×
。
每小题1分，共10分）
21．广义货币量反映的是整个社会潜在的购买能力。
（）
22.格雷欣法则是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的现象。
23.间接标价法是用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币。
（）
24.牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。
25.信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。
26.现代经济中国家信用的作用日益增强，是由于国家的职能得到强化，对宏观经济进行
调节和控制的结果。
27．《巴塞尔协议》中为了消除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定各
国银行的资本充足率都应达到6%。
28．商业银行经营的“三性原则”是具有完全内在统一性的整体。
29.由于回购协议交易的标的物是高质量的有价证券，市场利率的波动幅度较小，因此，
回购协议是无风险交易。
30.经济学的稳定目标中应包含不要陷入通货紧缩的要求。
四、名词解释（每小题5分，共15分）
31．金融结构：
32．格雷欣法则：
33．企业信用：
五、简答题（每小题10分，共30分）
34.何谓货币制度？
它主要包括哪些内容？
35.简述回购协议市场的交易对象和特点。
36.何为金融监管？
其必要性何在？
六、论述题（15分】
37.结合商业银行的经营体制，论述我国目前商业银行经营体制的特点以及发展趋势。
试题答案及评分标准
一、单项选择题（每小题1分，共10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括
号内）
1．C2．A3．A4．D5．A
6．A7．B8．A9.Dio.C
每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的
序号填写在括号内）
11.CDEF12.ACE13.BCE14.ABD15.ABCDE
16.ABC17.ABCDE18.ABCE19.BC20.ACD
每小题1分，共10分）
21.×
22.√23．×
24.×
25.√
26.√27.×
28.×
29.×
30.√
四、名词解释{每小题5分，共15分）
31．金融结构：
是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配
合的状态。
（5分）
32.格雷欣法则：
金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。
指当两种实际价值不
同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货即良币，被熔化、收藏或输出国外，
退出流通，而实际价值较低的劣币则充斥市场的现象。
33.企业信用：
是指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务
人的融资活动。
（3分）其主要形式包括商业信用、银行贷款、企业的债权信用和股权信用等。
（2分）
五、筒答题（每小题10分，共30分）
34.货币制度是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的
制度。
（2分）货币制度自国家干预货币流通以后开始形成。
较为完善的货币制度是随着资本
主义经济制度的建立逐步确立的。
（2分）货币制度的基本内容包括六个方面：
（1）规定币材。
（1分）
（2）规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。
（3）规定主币和辅币。
（4）规定货币铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权；
信用货币流通下规定货
币发行权在中央银行。
（5）有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。
（6）准备制度，如金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备等。
35．
（1）回购协议市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所。
回购交易是以签
订协议的形式进行交易的，但协议的标的物却是有价证券；
我国回购协议市场上回购协议的标
的物是经中国人民银行批准的，可用于在回购协议市场进行交易的政府债券、中央银行债券及
金融债券。
（6分）
（2）回购协议市场的交易特点：
流动性强。
（1分）安全性高。
（1分）收益稳定且超过银行
存款收益。
（1分）对于商业银行来说，利用回购协议融人的资金不属于存款负债，不用交纳存
款准备金。
36．
（1）金融监管是金融监督和金融管理的总称，有狭义和广义之分。
狭义的金融监管是
指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）
实施的监督管理。
广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核）同
业自律性组织的监管）社会中介组织的监管等内容。
（4分）
金融监管的必要性体现在三个方面：
（1）金融行业的高风险性和金融市场的负外部效应使金融监管显得相当必要；
（2分）
（2）中央银行为维护金融秩序，保护公开竞争，提高金融效率必须进行金融监管；
（3）为防范金融危机，应加强对金融业的监管，降低社会成本，减少金融危机对实体经济的
危害。
六、论述题（15分J
37．答案要点：
（1）商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型两种。
职能分工型又称分业经营模
式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融
业务，有的专营长期金融业务，有的专营证券业务，或信托、保险等业务。
在这种模式下，商业
银行主要经营银行业务，特别是短期工商信贷业务。
与其它金融机构相比，只有商业银行能够
吸收使用支票的活期存款。
全能型模式又称混业经营模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各
种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。
早期的银行都是全能型的。
与职能分工型模式下的商业银行相比，全能型商业银行业务领域更加广阔，通过为客户提供全
面多样化的业务，可以对客户进行深入了解，减少贷款风险，同时银行通过各项业务的盈亏调
剂，有利于分散风险，保证经营稳定。
（3-5分）
（2）商业银行究竟采用何种模式是由一国金融体制决定的。
自20世纪70年代后，特别是近10年来，随着金融业竞争日趋激烈，商业银行在狭窄的业
务范围内利润率不断降低，越来越难以抗衡其它金融机构的挑战，为此商业银行不得不突破原
有的业务活动范围，增加业务种类，在长期信贷领域和投资领域开展业务，其经营不断趋向全
能化和综合化；
同时，许多国家金融管理当局也逐步放宽了对商业银行业务分工的限制，在一
定的程度上促进了这种全能化和综合化的趋势。
（3）我国现行的商业银行体系是在改革开放后逐步建立起来的，我国目前采用的是职能分
工型模式。
1995年《商业银行法》规定了商业银行的业务范围；
1998年，国务院又明确规定商
业银行不得从事股票买卖、信托业务，商业银行与证券业、信托业分离。
我国现行的职能分工型商业银行模式比较切合国情，因为目前我国商业银行还不具备开
展综合性业务的市场基础，法制与监管的外部制约、有效的经营管理及内部控制机制还很不完
善。
（答出要点给基本分，视发挥情况酌情加分）
《金融学》题库及答案二
1．有价证券的二级市场是指（）。
A．货币市场B．资本市场
C．证券发行市场D．证券转让市场
2．“金融二论”的代表人物是（）。
A．马克思和恩格斯B．麦金农和萧
C．弗里德曼和施瓦茨D．凯恩斯和托宾
3．在下列影响基础货币增减变动的因素中，（）的影响最主要。
A．中央银行对商业银行的债权B．中央银行对政府债权
C．固定资产的增减变化D．国外净资产
4．我国目前实行的中央银行体制属于（）。
A．准中央银行制B．复合中央银行制
C．跨国中央银行制D．单一中央银行制
5．货币均衡的自发实现主要依靠（）。
A．价格机制B．中央银行宏观调控
C．利率机制D．汇率机制
6．下列变量中，（）属于典型的外生变量。
A.利率B．税率
C．汇率D．价格
7．作用力度最强的货币政策工具是（）。
A．公开市场业务B．再贴现政策
C．流动性比率D．法定存款准备金率
8．下列金融工具中属于直接金融工具的是（）。
A．企业股票B．大额可转让定期存单
C．银行承兑汇票D．银行支票
9．商业信用是企业之间由于（）而相互提供的信用。
A．生产联系B．商品交易
C．物质交换D．产品调剂
10．西方经济学家一般认为利率是由（）所决定的。
A．货币供求B．利润率
C．利润的平均水平D．供求均衡点
每小题有数目不等的答案正确．请将所有正确答案的序号填写在括号内）
11．下列关于利息的理解中正确的是（）。
A．利息只存在于资本主义经济关系中
B．利息属于信用范畴
C．利息的本质是对价值时差的一种补偿
D．利息是企业生产成本的构成部分
E．利息构成了信用的基础
12．现代银行的形成途径主要包括（）。
A．由原有高利贷银行转变而成B．政府出资设立
C．按股份制形式设立D．政府与私人部门合办
E．私人部门自由设立
13．下列属于金融市场参与者的有（）。
A．居民个人B．商业性金融机构
C．政府D．企业
E．中央银行
14．商业银行的负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务，包括（）。
A.银行自有资本B．存款负债
c．现金D．其它负债
E．存放同业存款
15．从交易对象的角度看，下列属于货币市场的子市场是（）。
A．基金市场B．同业拆借市场
C．商业票据市场D．国库券市场
E．回购协议市场
16．资本市场发挥的功能有（）。
A．是筹集资金的重要渠道B．是资源合理配置的有效场所
C．调剂临时性资金余缺D．有利于企业重组
E．促进产业结构向高级化发展
17．下列属于我国居民的有（）。
A．美国驻华使馆外交人员B．在法国驻华使馆工作的中国雇员
C．某一在华日本独资企业的中国雇员D．国家希望工程基金会
E．在北京大学留学三年的英国留学生
18．下列各项中属于国际信贷的是（’）。
A．政府信贷B．政府证券
C．国际金融机构贷款D．国际银行贷款
E．出口信贷
19．中央银行的三大政策工具是指（）。
A．信贷配额B．再贴现政策
C．公开市场业务D．法定存款准备金率
E．窗口指导
20．下列关于货币均衡描述正确的是（）。
A．货币均衡具有相对性
B．货币均衡是动态性概念
C．货币均衡的实现主要依靠利率机制
D．它是社会总供求均衡的反映
E．是货币供给量与货币需求量完全相等
21．货币作为交换手段不一定是现实的货币。
22.劣币驱逐良币规律是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的现象。
23．直接标价法是用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币。
24.牙买加体系规定美元同黄金挂钩，其他国家货币同美元挂钩。
25．信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。
26.回购是指资金供应者从资金需求者手中购人证券，并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为。
27.商业银行经营的风险性与赢利性之间是负相关关系。
28．法定准备金率与存款派生倍数之间呈现正比关系。
29.对于居民与非居民的界定是判断交易是否应纳入国际收支统计的关键。
30．中央银行的货币发行在中央银行资产负债表中列在负债一方。
31．公开市场业务——
32．中间业务——
33．金融结构——
34．发展中国家货币金融发展有哪些显著特征？
35．简述金融市场监管的含义与原则。
36．简述中央银行的职能。
六、论述题（15分）
37．联系我国实际说明货币需求的决定因素。
一、单项选择题（每小题1分，共10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填在括号内）
1．D2．B3．A4．D5．C
6．B7．D8．A9．B10．D
序号填在写括号内）
11.BCE12.AC13.ABCDE14.ABD15.BCDE
16.ABDE17.BCDE18.ACDE19.BCD20.ABCD
三、判断正确与错误（正确的打√，错误的打X。
21．×
22．√23．√24.×
25．√
26．×
27．×
28．×
29.√30.√
．31．公开市场业务——是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场
货币量的政策行为。
32．中间业务——是指商业银行在资产负债业务以外，开展的一些提供服务、旨在并收取
手续费的业务。
（3分）传统的中间业务主要有结算业务、承兑业务、保管业务等，以后又发展
了代理业务、信托业务、理财业务、信息咨询业务等。
33.金融结构——是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系
与配合的状态。
五、简答题I每小题10分，共30分）
34．
（1）货币化程度低下。
（2）金融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机构并存。
（3）金融市场落后。
（4）政府对金融实行过度干预。
（每条2.5分）
35．金融市场监管的含义包括两个层次：
一是指国家或政府对金融市场上各类参与机构
和交易活动所进行的监管；
二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。
（5分）
金融市场监管的原则是：
公开、公正、公平原则；
制止背信的原则；
禁止欺诈、操纵市场的原
则。
36．
（1）中央银行是“发行的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。
（2）中央银行是“银行的银行”，它集中保管商业银行的准备金，并对他们发放贷款，充当
“最后贷款者”。
（3分）
（3）中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具。
37．要点：
决定货币需求的因素可从两个方面考察：
（一）决定货币需求的宏观因素（5-8分）
1）收入。
收入与货币需求呈同方向变动关系。
2）价格。
从本质上看，货币需求是在一定价格水平下人们从事经济活动所需要的货币量。
价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。
3）利率。
利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。
但也有特殊情况，需要具体情
况具体分析。
4）货币流通速度。
货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系，并且在不考虑其他因
素的条件下，二者之间的变化存在相对固定的比例关系。
5）金融资产的收益率。
金融资产的收益率主要是指债券的利息率或股票的收益率于与货
币需求反向变动。
6）企业与居民对利润与价格的预期。
当企业对利润预期很高时，往往有较高的交易性货
币需求；
当居民对价格预期较高时，往往会增加现期消费，减少储蓄，居民的货币需求增加。
7）其他因素，包括：
信用的发展状况、金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣、国
家的政治形势对货币需求的影响、民族性格、生活习惯和文化传统等。
（二）决定我国货币需求的微观基础（4-7分）
1）居民的货币需求。
居民交易性货币需求与交易费用和货币收入正相关，与利率负相关。
居民货币收入逐年增加，内生地推动了居民货币需求的增长。
2）企业的货币需求。
企业的交易性货币需求产生于降低交易成本的需要。
企业交易成本
的大小主要取决于三个因素：
利率、商品交易费用和商品交易规模。
政府部门的货币需求。
政府部门的货币需求主要为满足履行公共职能的需要，包括：
职能
性货币需求，预防性货币需求。
（答出要点给基本分，视发挥情况酌情加分）
《金融学》题库及答案三
1．中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了（）的状况。
A．货币存量B．货币流量
C．货币总量D．货币增量
2．商业信用是企业在购销活动中经常采用的一种融资方式。
以下对商业信用的描述正确的是（）。
A．商业信用融资期限一般较短
B．主要用于解决企业的大额融资需求
C．商业信用周期较长，在银行信用出现后，企业就较少使用这种融资方式
D．商业信用融资规模大于银行信用融资规模
3．下列金融工具中属于间接融资工具的是（）。
A．公司债券B．可转让大额定期存单
C．股票D．政府债券
4．从本质上说，回购协议是一种（）协议。
A．担保贷款B．信用贷款
C．抵押贷款D．质押贷款
5．下列哪一项不是技术分析的理论基础（）。
A．市场行为包括一切信息B．价格沿趋势波动，并保持趋势
C．技术分析可以替代基本面分析D．历史会重复
6．经济全球化的先导和首要标志是（）。
A.生产一体化B．贸易一体化
C．金融全球化D．货币一体化
7．凯恩斯的货币需求函数非常重视（）。
A．恒久收入的作用B．货币供应量的作用
C-利率的作用D．汇率的作用
8．治理通货膨胀中可以解决收入分配不公问题的政策是（）。
A.限价政策B．指数化政策
C．减税政策D．增加供给的政策
9．金融市场监管中公开原则的含义包括价格形成公开和（）。
A．市场利率公开B．检查结果公开
C．市场纪律公开D．市场信息公开
10.我国目前金融监管体制采用的是（）。
A．混合监管B．集中监管
C．分业监管D．交叉监管
11．关于狭义货币的正确表述是（）。
A.包括现钞和银行活期存款B．包括现钞和准货币
C．包括银行活期存款和准货币D．代表社会直接购买力
E．代表社会潜在购买力
12.牙买加体系下的汇率制度具有以下性质（）。
A.汇率制度是以信用货币本位为基础B．可以实现国际收支的自动调节
C．以浮动汇率制为主导D．以固定汇率制为主导
E．无法实现国际收支的自动调节
13.根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位，信用形式可以分为（）。
A.债权信用B．股权信用
C．直接信用D．间接信用
E．银行信用
14.对于债券利率的风险结构，描述正确的是（）。
A.债券违约风险越高，利率越高B．
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