授 信 调 查 报 告可行性研究报告可编辑Word文档格式.docx

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受信人资本状况4

资本市场表现5

受信人组织结构5

银企关系及对外担保5

第二部分受信人经营活动分析5

总体发展状况5

销售情况5

供应商6

生产活动6

研究开发能力6

管理水平及激励机制6

重要事件提示6

第三部分贷款用途及期限分析6

具体交易6

资金周转7

项目建设及固定资产购置（表格见附录）7

第一还款来源可靠性分析：

7

第四部分受信人财务分析7

财务报表的选择7

重要优惠政策7

重要会计科目说明7

1、货币资金7

2、应收帐款7

3、其他应收帐款8

4、存货8

5、长期投资：

8

6、固定资产8

7、其他资产科目8

8、银行借款及表外债务9

9、应付帐款9

10、其他应付帐款9

11、其他重要负债科目9

赢利能力分析9

偿债能力分析10

营运能力分析10

现金流量分析10

第五部分受信人竞争能力分析10

行业现状及发展趋势分析10

受信人经营战略分析11

受信人核心竞争能力分析11

第六部分担保措施分析11

保证11

抵（质）押11

第七部分授信收益分析12

第八部分风险分析及风险防范措施12

风险分析12

风险防范措施建议12

第九部分：

基本分析结论12

同意（或不同意）的主要依据12

授信内容12

授信操作方式13

附录一：

报送项目提交资料清单13

附录二：

现金流量计算系列表格20

表一：

现金流量表20

表二：

投资估算表21

表三、销售收入表21

表四、成本费用表21

第一部分受信人的基本情况

受信人法律地位

受信人全称

隶属部门

受信人地址

执照注册号

执照有效期限

最后一次年检时间

法人代表

年龄

性别

学历

法人简历：

财务负责人

财务负责人简历：

受信人经营范围：

受信人主营业务：

受信人资本状况

注册资本

实收资本

所有者权益

股东名称

注册地

注册资金

总资产

承诺投资

股权比例

实际出资

出资形式

重要股东介绍：

资本市场表现

股票代码

上市地点

流通规模

发行价

发行时间

最高价格

最低价格

现价

复权价

A

B

H

分析：

受信人组织结构

组织结构图：

银企关系及对外担保

借款人与我行关系（截止日期：

）

存款户开户日期

帐户性质

自年初至上月在我行日均存款

上月末在我行贷款余额

上月末在我行存款余额

上月末在我行其他信用便利余额

其中保证金帐户余额

现有综合授信额度

额度用途

历史授信情况

日期

金额

到期日

还款日期

付息情况

说明

借款人与他行关系（截止日期：

开户行

帐户类型

存款余额

存款种类

贷款余额

其他信用便利余额

在我行授信期内到期的贷款余额：

借款人对外担保余额及说明：

第二部分受信人经营活动分析

总体发展状况

销售情况

产品

目标市场

生产期限

销售额

比例

客户

关系期限

供应商

关系年限

供应产品

供应额

生产活动

研究开发能力

管理水平及激励机制

重要事件提示

第三部分贷款用途及期限分析

具体交易

交易内容：

交易合法性：

交易合理性：

交易结构：

资金周转

业务流程描述：

资金转换周期：

贷款相关环节：

项目建设及固定资产购置（表格见附录）

项目概况：

项目现金流量分析：

贷款偿还期及债务覆盖率：

敏感性分析：

第四部分受信人财务分析

财务报表的选择

重要优惠政策

重要会计科目说明

1、货币资金

2、应收帐款

帐龄

一年以内

一至二年

二至三年

三年以上

主要欠款人

欠款时间

欠款原因

3、其他应收帐款

用途

4、存货

类别

主要内容

购进时间

帐面价值

市场估价

股权投资

被投资企业名称

地址

经营范围

投资额

年收益率

是否抵押

债权投资

债券发行企业名称

到期时间

债券级别

6、固定资产

机器设备名称

原值

折旧方法

净值

权属状况

房产名称

7、其他资产科目

8、银行借款及表外债务

9、应付帐款

10、其他应付帐款

11、其他重要负债科目

赢利能力分析

销售收入

销售毛利率

N

N-１

N-2

Ｎ

N-1

产品Ａ

产品Ｂ

合计

销售增长率

营业利润

销售利润

投资收益

净利润

净利润增长率

总资产利润率

净资产收益率

偿债能力分析

流动比率

速动比率

资产负债率

利息保障倍数

负债/有形资产

营运能力分析

应收帐款周转天数

存货周转天数

总资产周转率

固定资产周转率

分析

现金流量分析

年份

期初现金

经营现金流量

投资现金流量

融资现金流量

期末现金

未来现金流量预测：

财务状况总体评价：

第五部分受信人竞争能力分析

行业现状及发展趋势分析

行业的供求现状

行业内的主要竞争者

行业的发展趋势

受信人经营战略分析

受信人核心竞争能力分析

第六部分担保措施分析

保证

保证人全称

保证人地址

执照有限期

重要财务比率

重要财务数据

主营业务收入

短期借款余额

长期借款余额

应付银行承兑汇票余额

银行信贷登记系统查询结果

查询日期

银行借款余额

对外担保余额

银行承兑汇票及信用证余额

其中为我行贷款担保余额

保证合法性分析：

保证能力分析

风险相关性分析：

保证可执行性分析：

抵（质）押

抵（质）押物介绍：

抵（质）押合法性分析：

抵（质）押物估价分析：

抵（质）押物风险分析：

第七部分授信收益分析

利息收入：

相关存款：

手续费收入：

其他收益：

第八部分风险分析及风险防范措施

风险分析

市场风险：

生产风险：

财务风险：

法律风险：

政策风险：

管理风险：

担保（抵押）风险：

风险防范措施建议

基本分析结论

同意（或不同意）的主要依据

授信内容

授信品种

授信数量

授信期限

利率及收费标准

担保（抵押）措施

授信操作方式

报送项目提交资料清单

报送项目提交资料清单-综合授信

□借款申请书（含借款人介绍、借款用途、还款来源和还款计划）

□财务预算、投资计划和业务发展计划

□借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负□债表、损益表和现金流量表）

□借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借□款（担保）的董事会决议（或同意担保的承诺书）

□授信审批书

□信贷员调查报告

□信用评级报告

□抵（质）押人的产权证、所有权证明

□我行指定中介机构出具的抵押物评估报告

□企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系□统的查询清单）。

□企业存款银行对帐单

□分行评审报告

报送项目提交资料清单-流动资金贷款及银行承兑汇票

□借款（担保）人上两年度、本期及去年同期财务报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）

□借款（担保）人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于借款（担保）的董事会决议（或同意担保的承诺书）

□企业在所有银行负债及或有负债情况（要求提供银行信贷登记系统的查询清单）。

□商品交易合同或贸易合同

报送项目提交资料清单-项目贷款

□项目立项批文

□可行性研究报告

□可行性研究报告专家论证意见

报送项目提交资料清单-住房按揭贷款

□“三证”（《投资许可证》、《建筑许可证》、《开工许可证》）

□房地产开发资质证书

□国有土地使用证、商品房预售或销售许可证

□楼宇外销许可证

报送项目提交资料清单-买方信贷

□产品质量证书、鉴定报告

□市场调研报告

□政府有关批件或文件

□付款指令

□设备购销合同

报送项目提交资料清单-银团贷款

□借款人出具的委托函

□邀请函、信息备忘录、意向书

报送项目提交资料清单-贸易融资

□企业经营进出口权的批文

□单证审核意见书

□企业接受证下单据的承诺书

□保证金存款证明

□信用证

□船务公司到货通知

□提货担保书

报送项目提交资料清单-银行承兑汇票贴现

□承兑汇票

□增值税发票、运单

现金流量计算系列表格

现金流量表

年度

2

3

4

5

6

7

税前利息前利润（EBIT）

减

利息支出

应纳税收入

所得税

项目净利润

加

折旧

资本支出

可用于偿还债务的现金流量（FCFAD）

利息后项目现金流量（FCFAI）

贷款本金偿还

项目净现金流量（NFCF）

项目累计净现金流量（ANFCF）

年度债务覆盖率

累计债务覆盖率

投资估算表

估算价值

建设期

工程与费用表

建筑工程费

设备安装费

其他费用

一

工程费用

主要生产项目

辅助生产项目

公用工程

二

三

预备费

工程不可预见费

涨价预备金

四

建设期贷款利息

五

固定资产投资方向调节税

六

固定资产投资总额

表三、销售收入表

项目产品A

单价

数量

总计

项目产品B

销售收入总计

表四、成本费用表

生产负荷

产品制造成本

直接原材料

燃料动力

…….

直接工资及福利

制造费用

其中：

折旧费

工资及福利费

维简费

其他制造费用

期间费用

管理费用

销售费用

8

财务费用

总成本费用